Trendanalyse: Die Buy Now Pay Later Revolution
Veröffentlicht: 2021-05-10Trendanalyse: Die Buy Now Pay Later Revolution
Unter der ständig wachsenden Auswahl an Online-Zahlungsoptionen ist Ihnen wahrscheinlich ein neuer Spielertyp aufgefallen. Die angebotene Lösung hängt davon ab, woher Sie kommen und mit wem Sie einkaufen. Ob Klarna, Afterpay, Sezzle, die Funktion dieser Zahlungsplattformen ist dieselbe: Verbraucher erhalten das Produkt sofort, ohne etwas im Voraus zu bezahlen. Sie müssen sich lediglich zu einem wöchentlichen Zahlungsplan verpflichten. Vergessen Sie Kreditkarten. Dies ist die neue Art, Online-Käufe zu finanzieren. Willkommen in der Welt von BNPL: Jetzt kaufen, später bezahlen.
Was ist Jetzt kaufen, später bezahlen?
DTC-Geschäfte müssen sich nicht mehr auf Banken und Kreditkartenunternehmen verlassen, um ihre Produkte erschwinglicher zu machen. Viele wenden sich an Fintech-Startups wie Afterpay, Affirm und Klarna, um stattdessen Verbraucherfinanzierung anzubieten, schreibt die Designerin von E-Commerce-Sites, Kristine Neil. Bezahlpläne im Einzelhandel seien nichts Neues, sagt sie. Aber im Gegensatz zum Layaway-Plan Ihrer Oma, bei dem der Laden das Produkt zurückhält, bis es vollständig bezahlt ist, erhalten Verbraucher bei Jetzt kaufen und später bezahlen ihre Bestellungen sofort.
Aus Verbrauchersicht gibt es an diesem Zahlungsmodell viel zu lieben, sagt die E-Commerce-Autorin Francesca Nicasio. Sie müssen nur einen Bruchteil des Preises bezahlen, um das Produkt sofort zu erhalten, und meistens müssen sie überhaupt nichts im Voraus bezahlen. Es besteht auch oft kein Interesse. Es ist eine viel flexiblere Zahlungsoption als Kreditkarten, schreibt Maddy Gaiman, Manager of US Partner Marketing beim Fintech-Unternehmen Klarna. Verbraucher können Zahlungen über einen längeren Zeitraum als monatliche Kreditkartenabrechnungszyklen verteilen, weshalb zinslose Raten als verbraucherfreundliche Kreditform gelten
Was kostet "Jetzt kaufen, später bezahlen" DTC Stores?
Wenn der Verbraucher nichts im Voraus bezahlen muss und sein Produkt sofort ohne Zinsen erhält, was ist der Haken? Den Preis für diese verbraucherfreundliche Finanzierungsalternative zahlen die Online-Shops selbst. Buy Now Pay Later-Firmen berechnen Einzelhändlern deutlich mehr als Kartenaussteller, erklärt der Journalist Tom Richardson. „Eine typische Bearbeitungsgebühr für Visa in den USA beträgt 3%“, sagt er. „Sezzle berechnet Einzelhändlern Gebühren von etwa 6 % plus 30 Cent pro Transaktion, mit der Begründung, dass dies die 3 % Kartengebühr beinhaltet.“
Die genauen Preise, die Buy Now Pay Later-Unternehmen den Einzelhändlern berechnen, hängen von mehreren Faktoren ab, schreibt Callie Patteson bei Today. Zur Berechnung der Gebühr werden die Art der verkauften Produkte, die Dauer des Geschäftsbetriebs und der gekaufte Artikel verwendet. Obwohl die Gebühr hoch ist, erhalten zumindest die Geschäfte die vollständige Zahlung im Voraus von der Zahlungsplattform. Es gibt ein Angebot "Jetzt kaufen, später bezahlen", das dem Trend zu hohen Gebühren widerspricht, sagt Sarah Perez von TechCrunch. PayPal bündelt seine Option "Zahlung in 4 Raten" mit seinen bestehenden Preisen, was bedeutet, dass Geschäfte nicht mehr bezahlen müssen, um Verbrauchern die Möglichkeit zu bieten, die Zahlung zu verschieben.
Was ist der Vorteil von Buy Now Pay Later Services für DTC-Marken?
Für eine so hohe Gebühr würden Sie einige ernsthafte Vorteile erwarten. Es gibt mehrere gute Gründe, warum so viele Marken diese Zahlungslösung bereits anbieten. Zum einen generieren Geschäfte in der Regel viel mehr Umsatz. Einkaufswagen werden größer und werden seltener aufgegeben, wenn das Bezahlmodell angeboten wird, so das Team von PayBright. Wenn Verbraucher die Zahlung großer Einkäufe über mehrere Wochen verteilen können, erleiden sie weniger wahrscheinlich einen Aufkleberschock und tätigen eher große Einkäufe, die sie sich sonst nicht hätten leisten können. Einige Unternehmen haben einen Anstieg des durchschnittlichen Bestellwerts um mehr als 30 % aufgrund von Buy Now Pay Later-Lösungen gemeldet.
Geschäfte mit der Option neigen auch dazu, mehr Käufer zu konvertieren, schreibt Julia Matyunina von Mobindustry. Das liegt daran, dass Verbraucher eher bereit sind, einen Kauf zu tätigen, wenn sie das Produkt sofort haben können, anstatt mit Layaway-Plänen warten zu müssen.
Buy Now Pay Later-Programme können sogar neue Kunden gewinnen. Ein erhöhter Empfehlungsverkehr ist ein weiterer Vorteil des Zahlungsmodells, sagt Amelia Castellanos, Präsidentin und Gründerin von The GM Agency. Da Firmen wie Afterpay Partnermarken in ihrem Verzeichnis bewerben, können Geschäfte Käufer anziehen, die sonst möglicherweise nicht bei ihrer Marke eingekauft hätten.
Gesteigerte Umsätze sind wichtig, aber das Zahlungsmodell bietet Geschäften auch eine Möglichkeit, die Markentreue zu erhöhen, sagt Brad Paterson, CEO des globalen Zahlungsunternehmens Splitit. Je mehr eine Marke als Anreiz für verantwortungsbewusste Käufe angesehen wird, desto mehr wird ein Verbraucher dieser Marke in Zukunft wahrscheinlich vertrauen.
„Einzelhändler werden auf dem heutigen Markt nicht weit kommen, wenn sie versuchen, Kunden zu verkaufen, die sich ihre Produkte nicht leisten können“, schreibt er. „Mit Ratenzahlungsoptionen können Einzelhändler und Kunden ihre finanziellen Werte wie die Einhaltung eines Budgets, die Vermeidung von Schulden und die Steigerung ihrer Kaufkraft aufeinander abstimmen. Mit der richtigen Lösung helfen sie den Kunden auch, eine positive Kredithistorie aufzubauen und gleichzeitig Prämien vom Kreditkartenanbieter zu erhalten.“
Nicht alles was glänzt ist Gold
Während Buy Now Pay Later viele Vorteile für Geschäfte und Verbraucher gleichermaßen bietet, gibt es eine dunklere und etwas dunklere Seite der Branche. Da ist zunächst die Frage der Erschwinglichkeit. Genau wie bei Kreditkarten seien die Pay-Später-Angebote nur erschwinglich, wenn die Verbraucher pünktlich bezahlen, sagt Rachel King von Fortune. „Wenn sie Zahlungen nicht pünktlich leisten, wie bei Kreditkarten, steigen diese Strafen schnell an, und die Verbraucher sehen sich dem Potenzial ausgesetzt, in kurzer Zeit große Schulden zu machen.“ Deshalb können BNPL-Vereinbarungen so riskant sein, sagt Ira Rheingold, Geschäftsführerin des Bundesverbandes der Verbraucherschützer. „Sie schaffen Anreize für die Leute, Dinge zu kaufen, die sie sich nicht leisten können.“
Zweitens werden sie den Verbrauchern auf Dauer kaum finanziell helfen. Im Gegensatz zu Kreditkarten helfen die meisten Buy Now Pay Later-Programme den Verbrauchern nicht beim Aufbau von Krediten, sagt Ted Rossman, Branchenanalyst bei CreditCards.com und Bankrate.com. Affirm berichtet Experian, aber Afterpay und Klarna nicht. Auch sie würden auf Inkassobüros zurückgreifen und dich von zukünftigen Tilgungsplänen ausschließen, wenn du nicht pünktlich zahlst.
Es gibt auch ein regulatorisches Problem. Viele BNPL-Firmen können Finanzvorschriften umgehen. Nachzahlung zum Beispiel „umgeht die Definition eines Kredits nach einigen US-Gesetzen, sodass er nicht denselben Vorschriften unterliegt“, sagt Stuart Condie vom Wall Street Journal. Das bedeutet nicht, dass diese Unternehmen völlig frei vom Gesetz sind. „Der Bundesstaat Kalifornien hat jedoch im April eine Einigung mit Afterpay über angeblich illegale Praktiken erzielt, die das Unternehmen dazu auffordern, den Verbrauchern 900.000 US-Dollar zurückzuerstatten“, berichtet er.
Dies bedeutet jedoch, dass diese Unternehmen mit viel mehr davonkommen können als Kreditkartenunternehmen, sagt Alice Tapper, Gründerin von Go Fund Yourself. Es gibt keine Vorschriften, wie sie sich selbst vermarkten können, und sie müssen keine wichtigen Informationen in Anzeigen oder an der Kasse angeben. "Dies bedeutet, dass einige Verbraucher, insbesondere diejenigen, die jünger oder anfälliger sind, in finanzielle Schwierigkeiten geraten."
Wie sieht die Zukunft von Buy Now Pay Later aus?
Trotz dieser Wolken sieht die Zukunft von Buy Now Pay Later sehr rosig aus. Ein Bericht von IBIS World prognostiziert, dass die Branche in den nächsten fünf Jahren jährlich um 9,8 % wachsen und schließlich 1 Milliarde US-Dollar überschreiten wird. Es gibt sicherlich viel Platz zum Wachsen. Einige Branchenexperten, wie der Mitbegründer und CEO von Simpl, Nityanand Sharma, sagen, dass sich der E-Commerce bald von Kreditkarten wegbewegen wird, um spätere Systeme zu bezahlen. „Wenn man an eine stärker vernetzte Verbraucherklasse denkt, eine Verbraucherklasse, die ein hohes Maß an Transparenz und ein großartiges Benutzererlebnis erwartet, funktioniert das einfach nicht, und hier bietet sich die Möglichkeit von Pay Later“, erklärt er.
Buy Now Pay Later-Unternehmen experimentieren mit verbraucherorientierten Plattformen und Tools, schreibt Gulnaz Khusainova, CEO und Gründer von Easysize. Klarna hat eine App auf den Markt gebracht, die es Verbrauchern ermöglicht, mit einer virtuellen Klarna-Karte bei jedem Produkt einzukaufen. Afterpay führt ein In-Store-Produkt ein und liefert personalisierte Empfehlungen basierend auf den Aktivitäten eines Verbrauchers.
Die BNPL-Startups haben jedoch möglicherweise nicht mehr lange die Nase vorn, schreibt Shannen Balogh bei Business Insider. Etablierte Zahlungsanbieter wie PayPal bieten bereits einen eigenen Buy Now Pay Later Service an. Andere Wettbewerber wie Citibank und American Express bieten ebenfalls Finanzierungsmöglichkeiten nach der Transaktion zu deutlich günstigeren Gebühren an.
Nichtsdestotrotz sind es Startups wie Klarna und Afterpay, die derzeit bei den Verbrauchern beliebt sind, und dies sollten die ersten Lösungen sein, die DTC-Geschäfte später in Betracht ziehen. Es ist jedoch wichtig, Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen, sagt Jake Rheude, Vice President of Marketing bei Red Stag Fulfillment. Jede Plattform erhebt unterschiedliche Gebühren, hat unterschiedliche Nutzererfahrungen und bezahlt die Anbieter zu unterschiedlichen Zeiten. Nehmen Sie sich Zeit, um die für Sie beste Lösung zu finden.