Der Anfängerleitfaden zu den Zinssätzen für Geschäftskredite

Bevor Kleinunternehmer einen Kredit aufnehmen, sollten sie sich mit den Zinssätzen für Geschäftskredite vertraut machen. Von den durchschnittlichen Zinssätzen bis hin zu den Faktoren, die sich auf die Zinssätze auswirken, deckt dieser Leitfaden alles ab, was Sie über die Zinssätze für Geschäftskredite wissen müssen.

Was sind die Zinssätze für Geschäftskredite?

Wenn Sie sich Geld von einem Kreditgeber leihen, sind Sie für die Zahlung von Kapital und Zinsen verantwortlich.

Der Kapitalbetrag ist der geliehene Geldbetrag. Die Zinsen für ein Geschäftsdarlehen sind die Gebühr, die Sie dem Kreditgeber als Gegenleistung für die Aufnahme von Geld zahlen. Die Zinsen für ein Geschäftsdarlehen werden als Prozentsatz des geliehenen Kapitalbetrags ausgedrückt. Die Zinssätze schwanken aufgrund von Faktoren wie der Wirtschaftslage und dem Kreditnehmerrisiko.

Es ist wichtig zu verstehen, welche Zinssätze zu erwarten sind und welche zusätzlichen Gebühren mit einem Kleinunternehmenskredit verbunden sein können. Dies erleichtert die Auswahl der besten Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen.

Was kann sich auf die Zinssätze für Geschäftskredite auswirken?

Es gibt mehrere Faktoren, die sich auf die Zinssätze für Kredite für Kleinunternehmen auswirken.

Wie hoch sind derzeit die durchschnittlichen Zinssätze für Geschäftskredite?

Die durchschnittlichen Zinssätze für Geschäftskredite variieren je nach Faktoren wie Kreditgeber, Art des Kredits, Kreditwürdigkeit und Alter Ihres Unternehmens. Die Preise schwanken auch aufgrund wirtschaftlicher Faktoren. Aber wir können frühere Daten nutzen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was wir in Bezug auf die Zinssätze für Unternehmenskredite erwarten können.

Zinssätze für Bankdarlehen

Hier sind die durchschnittlichen Zinssätze für Bankkredite kleiner Unternehmen, basierend auf Daten der Federal Reserve Bank of Kansas City:

Darlehenstyp	Durchschnittlicher Zinssatz
Laufzeitdarlehen (fest)	6,44 %
Laufzeitdarlehen (variabel)	7,44 %
Kreditlinie (fest)	6,22 %
Kreditlinie (variabel)	8,13 %

SBA-Darlehenszinsen

SBA-Darlehen basieren auf dem Prime Rate zuzüglich eines Kreditgeberaufschlags. Das Besondere an diesen Darlehen ist, dass die SBA einen Höchstzinssatz festlegt. Hier sind die maximalen Zinssätze für SBA-Darlehen:

SBA-Darlehenstyp	Höchstzinssätze
7(a) Darlehen	Prime + 4,75 %
Expresskredite	Prime + 6,5 %
CDC/504-Darlehen	Basierend auf den Zinssätzen für 5- und 10-jährige Staatsanleihen

Alternative Zinssätze für Kreditgeber

Kreditnehmer, die mit alternativen Kreditgebern zusammenarbeiten, finden eine noch größere Bandbreite an Zinssätzen. Beachten Sie, dass es sich lediglich um Durchschnittszinssätze handelt – die tatsächlichen Zinssätze können aufgrund der oben genannten Faktoren höher oder niedriger sein.

Darlehenstyp	Durchschnittlicher Zinssatz
Laufzeitdarlehen	6 % bis 99 %+
Kreditlinien	10 % bis 99 %+
Rechnungsfinanzierung	10 % bis 79 %+
Bargeldvorschüsse von Händlern	35 % bis 350 %+

Sind die Gebühren für Geschäftskredite dasselbe wie die Zinssätze?

Die Gebühren für einen Geschäftskredit stimmen nicht mit dem Zinssatz für Ihren Geschäftskredit überein. Die Kreditgebühren sind unabhängig von Ihrem Kapitalbetrag und Zinssatz.

Zu den Gebühren, die bei der Beantragung eines Geschäftskredits anfallen können, gehören:

• Aufnahmegebühren: Diese Gebühr wird vom Kreditgeber für die Bearbeitung neuer Kredite erhoben.
• Zeichnungsgebühren: Diese Gebühren werden von den Underwritern erhoben, die für die Überprüfung und Verifizierung Ihrer persönlichen Daten nach der Beantragung eines Kredits verantwortlich sind.
• Abschlusskosten: Abschlusskosten sind Gebühren, die mit dem Abschluss Ihres Darlehens verbunden sind. Zu den Abschlusskosten können Kreditverpackungsgebühren, gewerbliche Immobilienbewertungen oder Unternehmensbewertungen gehören.
• SBA-Darlehensgarantiegebühren: Die Garantiegebühren für SBA-Darlehen liegen zwischen 0 % und 3,75 % und richten sich nach der Höhe Ihres Darlehens. Es können auch jährliche Servicegebühren von bis zu 0,55 % erhoben werden. Die SBA bewertet und aktualisiert diese Gebühren jedes Geschäftsjahr.

Wie finden Sie die besten Zinssätze für Geschäftskredite?

Der einfachste Weg für Sie, die Zinssätze für Geschäftskredite verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, ist die Verwendung des effektiven Jahreszinses (APR). Der effektive Jahreszins ist die Summe des Zinssatzes zuzüglich etwaiger damit verbundener Gebühren. Der effektive Jahreszins gibt Ihnen die Gesamtkosten des Darlehens für einen Zeitraum von einem Jahr an.

Leider wird nicht jeder Kreditgeber offen über die effektiven Jahreszinsen sprechen. Möglicherweise treffen Sie auf Kreditgeber, die Ihnen nur den Zinssatz ohne Gebühren anbieten. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach den Kreditgebühren und dem effektiven Jahreszins, verwenden Sie Online-APR-Rechner oder berechnen Sie den effektiven Jahreszins selbst, um Kredite einfach zu vergleichen und zu verstehen, wie viel ein Kredit Ihr Unternehmen kosten könnte.

Das Fazit zu den Zinssätzen für Geschäftskredite

Das Verständnis der Zinssätze für Geschäftskredite ist für jeden Kreditnehmer ein wesentlicher Schritt. Die Kenntnis der Zinssätze hilft Ihnen, die Kreditkosten besser zu verstehen, ist für den Vergleich von Kreditangeboten von entscheidender Bedeutung und hilft Ihnen, die Finanzierung zu sichern, die Sie für jede finanzielle Situation benötigen.

Doch Zinssätze sind nur ein Teil des Unternehmensfinanzierungspuzzles. Bevor Sie sich an einen Kreditgeber binden, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie Kredite für kleine Unternehmen funktionieren. Machen Sie sich mit den Kreditanforderungen vertraut und stellen Sie sicher, dass Sie diese Standards erfüllen, um sich die besten Zinssätze und niedrigsten Konditionen zu sichern. Das bedeutet, dass Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen, Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und möglicherweise Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ergreifen müssen.

Sobald Sie bereit sind, sich zu bewerben, suchen Sie nach einem Kreditgeber, der die Finanzprodukte anbietet, die Ihr Unternehmen benötigt. Sie können Ihre Suche mit Merchant Mavericks Auswahl der besten Kredite für Kleinunternehmen beginnen. Recherchieren Sie, vergleichen Sie Ihre Optionen und verpflichten Sie sich nur zu einer Finanzierung, die die Erfolgschancen Ihres Unternehmens erhöht. Viel Glück!

Häufig gestellte Fragen zum Zinssatz für Geschäftskredite