So erhalten Sie Geschäftskreditkarten nur mit einer EIN

Können Sie eine Geschäftskreditkarte nur mit Ihrer EIN und nicht mit Ihrer Sozialversicherungsnummer (SSN) erhalten?

Die meisten Aussteller von Geschäftskreditkarten verlangen Ihre SSN, wenn Sie sich bewerben, da dies ihnen ermöglicht, eine strenge Prüfung Ihrer persönlichen Kreditauskunft durchzuführen und die persönliche Garantie zu erstellen, die die meisten Geschäftskreditkarten erfordern. In bestimmten Fällen ist es Ihnen jedoch möglich, einen Geschäftskredit zu erhalten, ohne Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben, und so eine persönliche Haftung und einen harten Kreditabzug zu vermeiden. In diesem Artikel werden die Umstände beschrieben, unter denen Sie Geschäftskreditkarten nur mit Ihrer EIN beantragen können.

Was ist eine EIN (Employer Identification Number)?

Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer ist eine neunstellige Nummer, die Ihrem Unternehmen vom IRS zu Steuer-ID-Zwecken zugewiesen wird. Im Gegensatz zu Ihrer Sozialversicherungsnummer ist sie mit Ihrem Unternehmen verbunden und nicht mit Ihnen persönlich. Unter bestimmten Umständen können Sie Ihre EIN verwenden, um eine Kreditkarte für geschäftliche Zwecke zu beantragen und zu erhalten.

Ist es schwieriger, eine Business-Kreditkarte ohne SSN zu bekommen?

Wenn Sie nach einer Business-Kreditkarte suchen, die Sie beantragen können, ohne Ihre Sozialversicherungsnummer einzugeben, müssen Sie leider bei Karten, die als „Business-Kreditkarten“ vermarktet werden, während des Antragsverfahrens fast immer Ihre Sozialversicherungsnummer angeben. Wie wir jedoch erklären werden, gibt es Kreditprodukte, die Sie erhalten können, ohne Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben – Produkte, die zur Finanzierung Ihres Unternehmens verwendet werden können.

Vorteile einer Business-Kreditkarte nur mit EIN

Der Hauptvorteil, Geschäftskreditkarten nur mit Ihrer EIN zu erhalten, besteht darin, dass Sie nicht persönlich für entstandene Schulden haftbar gemacht werden – nur Ihr Unternehmen haftet. Hier sind einige andere spezifische Situationen, in denen Sie von Nur-EIN-Kreditkarten profitieren könnten:

• Sie haben eine schlechte (oder keine) persönliche Kreditwürdigkeit: Die Beantragung einer Kreditkarte mit Ihrer SSN bedeutet normalerweise (aber nicht immer), dass Ihre persönliche Kreditwürdigkeit stark beansprucht wird und dass Bewerber mit einem unzureichend starken Kreditprofil nicht qualifiziert werden. Wenn Sie eine Business-Kreditkarte nur mit EIN beantragen, wird Ihr persönliches Guthaben nicht berücksichtigt.
• Sie haben keine Sozialversicherungsnummer: Personen, die nicht in den USA ansässig sind und eine individuelle Steuerzahler-ID-Nummer verwenden, um eine EIN beim IRS anzufordern, können eine Nur-EIN-Kreditkarte beantragen und verwenden.

Ich sollte beachten, dass, wenn die Vermeidung einer persönlichen Garantie Ihr Hauptanliegen ist, es Kreditkarten gibt, bei denen Sie keine persönliche Garantie unterzeichnen müssen, bei denen Sie jedoch Ihre SSN im Antrag angeben müssen. Unsere Liste der besten Geschäftskreditkarten, die keine persönliche Bürgschaft erfordern, enthält mehrere solcher Optionen.

Wann Sie eine Visitenkarte mit Ihrer SSN beantragen sollten

Wenn Ihre Bonität in Ordnung ist (oder zumindest die Mindestanforderungen der betreffenden Business-Kreditkarte erfüllt) und Sie nicht speziell darauf vorbereitet sind, von spezialisierten Produkten wie Firmenkreditkarten zu profitieren, können Sie auch eine Business-Kreditkarte beantragen mit Ihrer SSN. Jedem Schlag, den Ihre Kreditwürdigkeit durch die daraus resultierende harte Kreditanfrage erleidet, kann durch einen verantwortungsvollen Umgang mit der Karte mehr als entgegengewirkt werden. Lesen Sie unseren Leitfaden zur Verbesserung Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit, um weitere Informationen zum Aufbau eines starken Kreditprofils zu erhalten.

Startup-Business-Kreditkarten nur mit EIN

Einige Startup-Inhaber können sich möglicherweise nur mit ihrer EIN für Startup-Business-Kreditkarten qualifizieren. Diese Karten werden als Firmenkreditkarten (oder Firmenkreditkarten) bezeichnet. Diese Karten überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit oft überhaupt nicht und verlassen sich stattdessen auf Faktoren wie den Umsatz Ihres Unternehmens, das Ausgabeverhalten und den Kassenbestand, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Wie wir im nächsten Abschnitt erläutern werden, sind Firmenkreditkarten jedoch nicht für alle Startups geeignet.

Welche Arten von Geschäftskreditkarten können Sie nur mit einer EIN erhalten?

Es gibt eine Reihe von Geschäftskreditprodukten, die Sie erhalten können, wenn Sie im Antrag nur Ihre EIN angeben. Lassen Sie uns Ihre Optionen durchgehen.

Firmenkreditkarte

Firmenkreditkarten (allgemein als Firmenkarten bekannt) unterscheiden sich von herkömmlichen Geschäftskreditkarten darin, dass die rechtliche Verantwortung für alle Gebühren beim Unternehmen und nicht beim Geschäftsinhaber liegt. Darüber hinaus können Sie mit Firmenkartenkonten Mitarbeiterkarten an Ihre Mitarbeiter ausstellen. Ihre geschäftlichen Ausgaben werden übernommen, und alle gesammelten Prämien/Punkte/Meilen gehen auf das Firmenkonto.

Während Firmenkreditkarten ihre Vorteile haben, ist der Nachteil, dass sie in der Regel erfordern, dass Ihr Unternehmen eine Kapitalgesellschaft/LLC ist und strenge Anforderungen in Bezug auf den Cashflow Ihres Unternehmens, das Geld auf der Bank, das Kapital der Investoren usw. haben. Im Wesentlichen, wenn Sie es sind Wenn Sie ein kleines Café oder einen Baumarkt in der Nachbarschaft betreiben, qualifizieren Sie sich nicht für die meisten Firmenkarten.

Die Karte, die den Weg für die Firmenkartenbranche bereitete, war die Brex Card. Wie wir in unserem Brex-Test festgestellt haben, ist die Brex-Unternehmenskarte für Startups mit außergewöhnlichem Wachstumspotenzial konzipiert – insbesondere für Tech-Startups. Mit einem lukrativen Leistungsprogramm, das Ausgaben für übliche Startausgaben belohnt, einem Cash-Management-Konto, Tools für die Ausgabenverwaltung und ohne dass Sie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben müssen (dementsprechend wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt und es ist keine persönliche Garantie erforderlich), ist Brex eine ziemliche Sache Deal für leistungsstarke Startups.

Brex verlangt jedoch, dass Ihr Unternehmen eine C-Corp-, S-Corp-, LLC- oder LLP-Gesellschaft mit mindestens 1 Million US-Dollar auf einem US-Bankkonto ist (oder 50.000 US-Dollar, wenn Ihr Unternehmen von professionellen Investoren unterstützt wird) – Anforderungen, die viele ausschließen werden kleine Geschäfte.

Corporate Store-Kreditkarten

Während eine Firmenkreditkarte keine echte Geschäftskreditkarte ist, kann sie eine Kreditquelle für Geschäfte sein, in denen Sie häufig geschäftlich einkaufen. Darüber hinaus erfordern bestimmte geschäftsspezifische Kreditkarten keine persönliche Garantie und können nur mit Ihrer EIN erworben werden. Möglicherweise können Sie mit Ihren Ausgaben auch Rabatte und/oder Cashback/Punkte verdienen.

Firmentankkarten

Firmentankkarten, auch Flottentankkarten genannt, können praktische Zahlungsinstrumente sein, wenn Sie und Ihre Mitarbeiter beruflich viel unterwegs sind. Einige dieser Karten können nur mit Ihrer EIN beantragt werden und erfordern keine persönliche Garantie. Natürlich können diese Karten nur für Einkäufe an Tankstellen verwendet werden, daher ist ihr Nutzen begrenzt.

Unsere Liste der besten Tankkarten für Speditionen enthält einige der besten Flotten-Tankkarten, die derzeit im Angebot sind.

Prepaid-Visitenkarten

Bei einer Prepaid-Business-Kreditkarte laden Sie vor der Verwendung einfach ein Guthaben auf die Karte und geben dann bis zu diesem Guthaben aus. Diese Karten replizieren nicht die Funktionen einer echten Geschäftskreditkarte und können nicht zum Aufbau von Geschäftskrediten verwendet werden, aber sie ermöglichen es Ihnen, Ihre Geschäftsausgaben zu verfolgen. Für diese Karten ist keine persönliche Garantie erforderlich, und viele von ihnen können nur mit Ihrer EIN beantragt werden.

Alternative Business-Kreditkarten

Es gibt einige Geschäftskreditkarten, für die keine persönliche Garantie erforderlich ist, obwohl sie mit einigen Einschränkungen verbunden sind.

Gesicherte Kreditkarten

Bei einer gesicherten Kreditkarte leisten Sie eine Sicherheitsleistung, die die Höhe Ihres Kreditrahmens festlegt. Bei einigen gesicherten Geschäftskreditkarten können Sie mit Ihrer EIN anstelle Ihrer SSN einen Antrag stellen und eine persönliche Haftung vermeiden. Eine solche Karte ist die Wells Fargo Business Secured Kreditkarte.

Für die Wells Fargo Business Secured-Karte ist eine Sicherheitskaution zwischen 500 und 25.000 US-Dollar erforderlich, während Sie zwischen Cashback und Prämienpunkten wählen können. Der verantwortungsbewusste Umgang mit der Karte kann Ihnen helfen, Ihren Geschäftskredit (nicht Ihren persönlichen Kredit) aufzubauen, ohne eine persönliche Garantie oder Ihre SSN zu benötigen.

So bauen Sie mit Ihrem EIN Geschäftskredit auf

Wenn Sie Ihre EIN verwenden, um eine Kreditkarte zu beantragen, wird Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Kreditkartennutzung normalerweise an die Geschäftsauskunfteien melden (obwohl Sie dies mit dem Aussteller bestätigen sollten), aber nicht an die privaten Kreditauskunfteien. Das bedeutet, dass Sie, solange Sie Ihre Kreditkarte verantwortungsbewusst verwenden, Ihren Geschäftskredit aufbauen und sich schließlich für bessere Kreditprodukte qualifizieren können, wenn Ihr Geschäftskredit-Score steigt.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit für weitere hilfreiche Informationen zu diesem Thema.

Häufig gestellte Fragen zu Geschäftskreditkarten nur mit EIN

Sollten Sie eine Geschäftskreditkarte nur mit EIN beantragen?

Wenn Sie Firmenkreditkarten nur mit Ihrer EIN beantragen möchten, schränken Sie Ihre Möglichkeiten erheblich ein. Aus diesem Grund sollten die meisten Kleinunternehmer Geschäftskreditkarten, die eine SSN erfordern, nicht ausschließen (es sei denn, Sie haben selbstverständlich keine SSN). Wenn Sie jedoch entschlossen sind, eine Business-Kreditkarte nur mit EIN zu erhalten, sollten Sie wissen, dass es mehrere Optionen gibt, die Ihnen sowohl bei der Finanzierung Ihres Unternehmens als auch beim Aufbau Ihres Geschäftskredits helfen können, vorausgesetzt, Sie leisten Ihre Zahlungen und tragen kein Übermaß Gleichgewicht.

Für einen guten allgemeinen Überblick darüber, was Sie tun müssen, ist unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erwerb einer Business-Kreditkarte ein Muss. Wenn Sie es sich ansehen, sollten Sie sich bei Ihrer Suche nach Geschäftskrediten in eine gute Position bringen!