Geschäftskreditkarten-Trends für 2023 und darüber hinaus

Kreditkartentrends sind in der Regel eng mit wirtschaftlichen Trends im Allgemeinen verbunden. Für Geschäftsinhaber, die erwägen, eine Geschäftskreditkarte zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit zu beantragen, ist es von entscheidender Bedeutung, sich der Trends in der Kreditkartenbranche bewusst zu sein – und sich darüber im Klaren zu sein, was die makroökonomischen Bedingungen für Ihre Suche nach einer Geschäftskreditkarte bedeuten können.

Lassen Sie uns einige der neuesten Kreditkartentrends untersuchen, die die Branche (und Ihr Unternehmen) im Jahr 2023 und darüber hinaus beeinflussen werden.

1. Die Zinssätze sollten hoch bleiben, ziehen Sie also eine Guthabentransferkarte in Betracht

Seit März 2022 ist der Leitzins von 3,25 % auf 8 % gestiegen, und anhaltende Inflationssorgen bedeuten, dass die Fed die Zinsen in nächster Zeit wahrscheinlich nicht wesentlich senken wird – wenn überhaupt, könnten die Zinsen weiter steigen. Unterdessen berichtet die Federal Reserve Bank of St. Louis, dass der durchschnittliche Zinssatz für alle US-Kreditkarten in letzter Zeit noch stärker gestiegen ist – ab dem ersten Quartal 2023 beträgt der durchschnittliche effektive Jahreszins für US-Kreditkarten 20,09 % 19,07 % im 4. Quartal 2022 und nur 16,27 % im 3. Quartal 2022.

Gleichzeitig erreichte nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York das gesamte Kreditkartenguthaben aller Amerikaner im vierten Quartal 2022 986 Milliarden US-Dollar. LendingTree stellt fest, dass dies nicht nur der höchste verzeichnete Schuldenbetrag seit Beginn der Verfolgung durch die Fed ist es im Jahr 1999 – es ist auch der größte vierteljährliche Anstieg in der Geschichte des Berichts.

Also, was hat das alles zu bedeuten? Das bedeutet, dass genau wie die Kreditkartenschulden der Amerikaner ein beispielloses Niveau erreicht haben und bereit sind, zum ersten Mal 1 Billion US-Dollar zu erreichen, diese Schulden wesentlich teurer geworden sind. All dies summiert sich zu einer enormen Schuldenlast, die der durchschnittliche amerikanische Kreditkarteninhaber zu tragen hat. Unter solchen Umständen ist es für Geschäftsinhaber unerlässlich, die Kosten für Kreditkartenschulden zu senken, und eine Möglichkeit, dies zu tun, ist eine Geschäftskreditkarte mit Saldenüberweisung.

Die besten Kreditkarten für die Übertragung von Geschäftsguthaben werden mit einem Einführungs-APR von 0 % für Guthabenübertragungen (und vielleicht auch für Einkäufe) geliefert, der zwischen neun und 21 Monaten dauert. Die meisten Kreditkarten für die Saldoüberweisung erheben eine Saldoüberweisungsgebühr von 3-5 %, obwohl einige dieser Kreditkarten die Saldoüberweisungsgebühr für Saldoüberweisungen erlassen, die innerhalb von 1-2 Monaten nach Erhalt der Karte vorgenommen werden.

2. Fordern Sie angesichts des anhaltenden Rezessionsrisikos früher als später eine Erhöhung des Kreditlimits an

Die vierteljährliche Umfrage von Bankrate unter Ökonomen zeigt, dass gemäß der durchschnittlichen Prognose der Experten zum Ende des ersten Quartals 2023 eine Wahrscheinlichkeit von 64 % besteht, dass das Finanzsystem bis Ende 2023 schrumpft. Natürlich werden Kreditinstitute in Rezessionen rückläufig, wenn sie es leid sind, dass Kreditnehmer mit ihren Schulden in Verzug geraten und/oder Insolvenz anmelden.

Da die Wahrscheinlichkeit einer bevorstehenden Rezession hoch bleibt und Sie Ihr verfügbares Kreditvolumen erweitern möchten, ist jetzt der beste Zeitpunkt, um eine Erhöhung des Kreditlimits für Ihre Girokonten zu beantragen. Wenn Sie warten, bis sich die makroökonomischen Bedingungen verschlechtern, ist Ihr Kreditkartenaussteller möglicherweise nicht geneigt, das Risiko einzugehen, Ihrem Antrag stattzugeben.

3. Möglicherweise müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, um kreditwürdig zu bleiben

Ungewisse wirtschaftliche Bedingungen werden wahrscheinlich auch Kreditkartenherausgeber dazu veranlassen, ihre Anforderungen an die Kreditwürdigkeit neuer Kartenantragsteller zu verschärfen. Dieselben Bedenken hinsichtlich der finanziellen Stabilität von Kreditnehmern, die dazu führen, dass Kartenaussteller bei der Vergabe von mehr Krediten an Kreditnehmer zurückhaltend sind, führen auch dazu, dass sie in erster Linie bei der Ausgabe von Kreditkarten selektiver sind – insbesondere bei Karten für Subprime-Kreditnehmer. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht die stärkste ist, ist es jetzt an der Zeit, das Notwendige zu tun, um sie zu stärken.

Zum Glück müssen Sie nicht bezahlen, um Ihre Geschäftskreditwürdigkeit (oder Ihre persönliche Kreditwürdigkeit) zu überprüfen. Die besten kostenlosen Kreditbewertungsseiten verfolgen Ihre Kreditbewertung (unter Verwendung von Daten, die von den großen Kreditauskunfteien bereitgestellt werden), die Sie jederzeit überprüfen können. Einige dieser Dienste bieten auch eine kostenlose Kreditüberwachung und Transaktionswarnungen an, sodass Sie benachrichtigt werden, wenn sich etwas negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Sie könnten denken, dass Sie nicht benachrichtigt werden müssen, wenn sich etwas auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, da Sie wissen, wann Sie einen großen Einkauf getätigt oder eine Kreditkartenzahlung verpasst haben. Die Realität ist jedoch, dass Kreditauskunfteien Fehler machen können, die die Kreditwürdigkeit ahnungsloser Verbraucher beeinträchtigen. Wenn Ihnen das passiert – auch das passiert öfter, als Sie vielleicht denken – möchten Sie so schnell wie möglich davon erfahren, damit Sie den Fehler in Ihrer Kreditauskunft anfechten können.

Natürlich ist es eine gute Idee, sich unabhängig von der Wirtschaftslage seiner Kreditwürdigkeit bewusst zu sein. Unser Leitfaden zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens enthält eine Fülle hilfreicher Informationen. Wenn Sie jedoch eine kurze Zusammenfassung wünschen, finden Sie hier einige schnelle Tipps.

4. Da die Zinssätze für Geschäftskreditkarten am schnellsten steigen, sollten Sie die Verwendung einer Privatkreditkarte für Unternehmen in Betracht ziehen

Laut einem kürzlich erschienenen WalletHub-Bericht sind die Zinssätze für Geschäftskreditkarten schneller gestiegen als die Zinssätze für Kreditkarten insgesamt. Wenn Sie eine Kreditkarte für Geschäftsausgaben verwenden möchten und beabsichtigen, einen monatlichen Kontostand zu führen, können Sie möglicherweise Zinszahlungen sparen, indem Sie stattdessen eine private Kreditkarte erwerben.

Es ist nichts falsch daran, eine private Kreditkarte für geschäftliche Ausgaben zu verwenden – tatsächlich sind private Kreditkarten strenger reguliert als geschäftliche Kreditkarten. Das CARD Act von 2009 hindert Aussteller von persönlichen Kreditkarten daran, Ihren effektiven Jahreszins über Nacht zu erhöhen und übermäßige Gebühren für geringfügige Verstöße zu erheben, und es erfordert, dass ein Einführungstarif für mindestens sechs Monate angeboten wird. Solche Bestimmungen können von Firmenkreditkartenausstellern freiwillig als Gefälligkeit angeboten werden, sie sind jedoch nicht gesetzlich dazu verpflichtet.

Ein wichtiger Hinweis: Wenn Sie eine private Kreditkarte verwenden, um geschäftliche Ausgaben zu bezahlen, verwenden Sie dieselbe Karte nicht auch für private Ausgaben. Auf diese Weise müssen Sie zum Steuerzeitpunkt die Kaufhistorie Ihrer Karte nicht Zeile für Zeile durchgehen, um festzustellen, welche Käufe mit Ihrem Unternehmen zu tun haben und welche nicht.

Mit den Trends der Kreditkartenbranche Schritt halten

Während das Verfolgen von Branchennachrichten, um mit Kreditkartentrends Schritt zu halten, Ihnen helfen kann, fundierte Kreditkartenentscheidungen zu treffen, wird es immer zu Ihrem Vorteil sein, Best Practices in Bezug auf die Verwendung von Kreditkarten zu befolgen.

• Wenn Sie eine Business-Kreditkarte beantragen möchten, sehen Sie sich unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erwerb einer Business-Kreditkarte an und lesen Sie dann unsere Übersicht über die besten Business-Kreditkarten.
• Alternativ können Firmenkreditkarten eine gute Wahl für Unternehmen und Startups mit starken Finanzen und hohem Wachstumspotenzial sein, denen es aber möglicherweise an einer guten Kredithistorie mangelt. Wenn das gut klingt, informieren Sie sich darüber, wie Sie eine Firmenkreditkarte erhalten, und sehen Sie sich dann die besten derzeit verfügbaren Firmenkreditkarten an.
• Wenn Sie auch andere Arten der Unternehmensfinanzierung in Betracht ziehen, sehen Sie sich Ihre besten Kreditoptionen für Kleinunternehmen an.

FAQs: Trends bei Geschäftskreditkarten