Die besten Händlerkonto-Dienstleister für kleine Unternehmen 2023

Mit seinem einfachen Online-Anmeldeprozess, monatlichen Verträgen, dem Fehlen monatlicher Gebühren (für Basisdienste) und einem umfangreichen Funktionspaket trug Square zur Modernisierung der Zahlungsbranche bei.

Square bietet ein herausragendes Preis-Leistungs-Verhältnis und Komfort für neuere Unternehmen und solche, die weniger als 10.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten – Kategorien, die einen großen Teil der gesamten Kleinunternehmenslandschaft abdecken. Es verfügt außerdem über eine breite Palette an POS-Hardware, E-Commerce-Tools, Berichtsfunktionen und Softwareintegrationen.

Beachten Sie jedoch, dass Square ein externer Zahlungsdienstleister (oder PSP) ist. Das bedeutet, dass Ihr Konto nicht über ein eigenes Händlerkonto verfügt, sondern mit jedem anderen Square-Konto in einem einzigen Dach-Händlerkonto gebündelt wird. Bei PSPs ist der Anmeldevorgang viel schneller und einfacher als bei herkömmlichen Anbietern von Händlerkonten. Die Kehrseite davon ist, dass Ihre einzelnen Transaktionen strenger auf Compliance geprüft werden, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Sie aufgrund eines Regelverstoßes (tatsächlich oder vermeintlich) mit einer Finanzierungssperre oder einer Kontokündigung konfrontiert werden.

Unser Leitfaden zur Vermeidung von Kontosperrungen und -kündigungen durch Ihren Zahlungsabwickler enthält wertvolle Informationen dazu, wie Sie das Risiko, dass Ihnen so etwas passiert, minimieren können.

Alles in allem bietet Square einer Vielzahl von Händlern außergewöhnlichen Komfort und Mehrwert. Und obwohl Square die meisten Geschäftsaktivitäten mit hohem Risiko nicht unterstützt, unterstützt es CBD-Verkäufer mit seinem speziellen Square CBD-Händlerprogramm. Während die pauschalen Zahlungsabwicklungsgebühren von Square für Unternehmen mit geringem bis mittlerem Volumen konkurrenzfähig sind, werden diejenigen, die mehr als 10.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten, wahrscheinlich Geld sparen (und eine höhere Kontostabilität erzielen), wenn sie sich für einen vollständigen Händlerkontoanbieter entscheiden, der Interchange-Plus-Preise bietet.

Das Zahlungsökosystem von Square ist im Laufe der Jahre sprunghaft gewachsen. Dies sind nur einige der wichtigsten Funktionen, auf die Sie Zugriff haben:

• Bearbeitung von Kredit- und Debitkarten
• Kostenloser mobiler Kartenleser (nur Magnetstreifen)
• EMV- und NFC-fähige Kartenleser verfügbar
• Square Register Kassensystem verfügbar
• ACH-Verarbeitung in jedem Konto enthalten
• Square Online E-Commerce-Shop-Builder kostenlos enthalten
• Die grundlegende Funktion „Square Invoices“ ist kostenlos enthalten
• Analysen und Berichte sind über Square Dashboard verfügbar

Unser Leitfaden zur Square-Preisgestaltung enthält einen noch tieferen Einblick in die verschiedenen Tarife und Gebühren, die bei Square anfallen können.

Helcim ist seit langem einer unserer beliebtesten Anbieter von Handelsdienstleistungen. Helcim bietet vollständige Händlerkonten ohne monatliche Gebühr an, was in dieser Branche eine Seltenheit ist und normalerweise nur bei PSPs zu finden ist.

Darüber hinaus bietet Helcim eine umfassende Palette an Hardware, Funktionen und Diensten zur Unterstützung unzähliger Arten von Händlern, ob online, persönlich oder beides.

Helcim bietet monatlich laufende Verträge ohne Gebühren für vorzeitige Kündigung, vollständig offengelegte Interchange-Plus-Preise und exzellenten Kundenservice und verkörpert die Art von ehrlichen Praktiken, die wir in dieser oft undurchsichtigen Branche gerne sehen. Darüber hinaus hat Helcim trotz des Preissystems von Helcim, das den Unternehmen mit dem höchsten Volumen die niedrigsten Tarife bietet, auch kleinen Unternehmen viel zu bieten, insbesondere den Helcim-Kartenleser und das Helcim-Smart-Terminal (verfügbar ab Sommer 2023); Beide können unterwegs oder in Verbindung mit anderer Hardware als vollständig erschwingliche POS-Systeme im Geschäft verwendet werden.

Da es keine monatlichen Gebühren, keine langfristigen Verträge und ein breites Spektrum an Inklusivleistungen gibt, hat Helcim für jeden etwas zu bieten – außer für Unternehmen mit hohem Risiko.

Zu den Zahlungsabwicklungsfunktionen von Helcim gehören die folgenden:

• Full-Service-Händlerkonto
• Proprietärer Helcim-Kartenleser für persönliche Zahlungen
• Das proprietäre Helcim Smart Terminal, ein neues All-in-One-Touchscreen-Gerät mit integriertem Belegdrucker
• Helcim Payments-App für die mobile Abwicklung
• Virtuelles Terminal ist in jedem Konto enthalten
• Helcim POS-Software (erfordert ein Tablet, einen Laptop oder einen Desktop-Computer, es sei denn, Sie verwenden das eigenständige Smart Terminal)
• Zugriff auf die Helcim-API für individuelle Kreditkartenzahlungen
• Volle Unterstützung für internationale Zahlungen

Host Merchant Services war eine offensichtliche Wahl für unsere Liste der Top-Händlerdienstleister. Mit transparenten Interchange-Plus-Preisen, monatlichen Verträgen und einem umfassenden Angebot an zusätzlichen Zahlungsdiensten, sowohl eigenen als auch von Drittanbietern, ist HMS einer der Top-Namen im Händlerkontogeschäft. E-Commerce-Unternehmen erhalten bei der Anmeldung sogar kostenloses Webhosting – ein ungewöhnlicher Vorteil.

Die Transaktionsraten von HMS gehören zu den niedrigsten, die Sie bei einem Zahlungsabwickler finden. In einer Branche, in der viele Anbieter immer noch zurückhaltend bei den Kosten sind, geht HMS sogar so weit, zu veröffentlichen, wie viel Sie mit der Zahlungsabwicklung des Unternehmens in verschiedenen Transaktionssituationen tatsächlich bezahlen würden.

Angesichts dieses Wertes und dieser Transparenz nennen wir Host Merchant Services gerne als Beispiel dafür, wie Interchange-Plus-Preise angeboten und präsentiert werden sollten.

Hier sind einige der Vorteile, die Sie mit den Host Merchant Services erhalten:

• Vollständige Händlerkonten
• Akzeptiert viele Branchen mit hohem Risiko (Unternehmen mit hohem Risiko zahlen wahrscheinlich mehr als Unternehmen mit geringem Risiko, wie bei jedem Anbieter)
• Komplettes Sortiment an Tisch- und mobilen Kreditkartenterminals
• Für Händler, die mehr als 20.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten, steht ein kostenloses Terminal zur Verfügung
• Mobile Verarbeitungslösungen von Vital und SwipeSimple
• Proprietäres Bonsai-Kassensystem verfügbar
• Zur Verfügung stehen die Kassensysteme Clover und Vital
• Authorize.Net-Zahlungsgateway
• Proprietäres HMSExpress-Zahlungsgateway
• Virtuelles Terminal inklusive
• Kostenloses Webhosting inklusive
• Barrabattprogramm verfügbar

Die Kartenpräsentationsraten von Host Merchant Services sind für Restaurants sogar niedriger als für Einzelhandelsunternehmen, da die Lebensmittelindustrie im Allgemeinen ein geringeres Risiko/ein höheres Volumen als die meisten Branchen aufweist und HMS außerdem versucht, Restaurantbesitzer für sein maßgeschneidertes POS-System zu gewinnen.

National Processing ist ein weiterer Anbieter von Handelsdienstleistungen, der unsere Empfehlung und einen Platz auf dieser Liste verdient. National Processing bietet umfassende Händlerkonten und Zahlungsabwicklung für Kredit-/Debitkarten, eChecks und ACH und bietet Händlern monatliche Verträge ohne Gebühren für die vorzeitige Kündigung, solange sie die benötigte POS-Ausrüstung kaufen.

Wenn Sie sich für ein Paket entscheiden, das ein „kostenloses“ Terminal beinhaltet, müssen Sie einen Dreijahresvertrag mit einer Gebühr für die vorzeitige Kündigung unterzeichnen. Diese Gebühr kann Ihnen jedoch unter bestimmten Umständen erlassen werden.

National Processing verkauft Händlerkonten sowohl an Unternehmen mit geringem als auch mit hohem Risiko, obwohl die veröffentlichten Tarife nur für Händler mit geringem Risiko gelten. Neben den Standardfunktionen wie Zahlungsabwicklung, einem Zahlungsgateway und einem virtuellen Terminal bietet National Processing zwei verschiedene Preismodelle: Interchange-Plus und für Händler mit hohem Volumen Mitgliedschaftspreise.

Bei den Mitgliedschaftspreisen zahlen Sie zwar eine beträchtliche monatliche Gebühr, zahlen aber pro Transaktion nur sehr wenig, da der prozentuale Aufschlag pro Transaktion, der bei den Interchange-Plus-Preisen zu finden ist, entfällt. Die Mitgliedschaftspreise von National Processing sind besonders vorteilhaft für Unternehmen mit sehr hohem Volumen, obwohl auch die Interchange-Plus-Tarife des Unternehmens außergewöhnlich niedrig sind.

Obwohl National Processing nicht so viele Funktionszusätze anbietet wie viele der anderen Anbieter auf dieser Liste, passt es aufgrund seiner außergewöhnlich niedrigen Tarife und seines ausgezeichneten öffentlichen Rufs natürlich in diese Liste.

Das bietet National Processing:

• Bietet ACH- und eCheck-Verarbeitung als Add-on
• Bietet mobile Verarbeitung mit einem kostenlosen SwipeSimple-Kartenleser
• Bietet die Wahl zwischen Interchange-Plus- oder Membership-Preisplänen
• Kein langfristiger Vertrag, wenn Verarbeitungshardware direkt gekauft wird
• „Kostenloses“ Kreditkartenterminal verfügbar, wenn Sie einen Dreijahresvertrag abschließen
• Kostenlose Umprogrammierung Ihrer bestehenden Kassenausstattung (sofern technisch machbar)

Dharma Merchant Services ist ein Anbieter von Handelsdienstleistungen mit einem einzigartigen Leistungsversprechen: Er ist auf die Betreuung gemeinnütziger Organisationen spezialisiert. Das Unternehmen bietet gemeinnützigen Organisationen nicht nur erhebliche Rabatte an, sondern bietet auch eine Reihe gemeinnütziger spezifischer Funktionen wie Spendenschaltflächen und gehostete Spendenseiten.

Kombinieren Sie das mit der Tatsache, dass Dharma einen erheblichen Prozentsatz seiner Gewinne für wohltätige Zwecke spendet, und Sie haben einen Händlerkontoanbieter, der für die gemeinnützige Welt sehr attraktiv ist.

Natürlich bedient Dharma auch normale Unternehmen. Das Unternehmen bietet eine umfassende Palette an Business-Produkten für die Zahlungsannahme an. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Dharma selbst angibt, dass die Preise nicht für Unternehmen geeignet sind, die weniger als 10.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten. Darüber hinaus akzeptiert Dharma keine Geschäfte mit hohem Risiko – es verweist Händler mit hohem Risiko an ein anderes Unternehmen auf unserer Liste, PaymentCloud.

Das erhalten Sie durch Dharma Merchant Services:

• Full-Service-Händlerkonten über Fiserv oder TSYS
• Integrierte Zahlungsplattform von MX Merchant
• Auswahl zwischen Authorize.Net- oder MX Merchant-Zahlungsgateways
• Virtuelles QuickPay-Terminal
• Komplettes Sortiment an Kreditkartenterminals, einschließlich Verifone Engage V200c, Fiserv FD-150, Ingenico Desk/5000, Dejavoo Z11 und andere Modelle
• MX B2B-App für die B2B-Abwicklung
• Vollständiges Sortiment an Clover-Kassensystemen
• Programm zum Aufladen von Kreditkarten (kostenlose Kreditkartenabwicklung) verfügbar

Während einige andere Händlerdienstleistungsunternehmen auf dieser Liste Hochrisikogeschäfte akzeptieren, ist PaymentCloud auf die Hochrisikoverarbeitung spezialisiert. Das Unternehmen arbeitet mit mehreren Acquiring-Banken und Back-End-Verarbeitern zusammen, um die Chancen zu maximieren, dass einer von ihnen Ihr Unternehmen akzeptiert und seine Verarbeitungsanforderungen erfüllt. Das bedeutet, dass Sie als Händler mit hohem Risiko eine bessere Chance haben, von PaymentCloud akzeptiert zu werden als bei anderen Händlerdienstleistern, selbst solchen, die nominell Geschäfte mit hohem Risiko akzeptieren.

Die Zahlungsabwicklung mit hohem Risiko ist ein Bereich voller zwielichtiger Betreiber und geschäftsfeindlicher Praktiken, aber PaymentCloud zeichnet sich durch seine Bereitschaft und Fähigkeit aus, Händlern mit hohem Risiko ein faires Angebot zu machen. Darüber hinaus bietet das Unternehmen sowohl Händlern mit hohem als auch geringem Risiko praktische Unterstützung und Beratung während und nach dem Onboarding-Prozess. Es wird Ihnen schwer fallen, einen Anbieter zu finden, der Kunden und Bewerbern so aufmerksam gegenübersteht.

Das bietet PaymentCloud sowohl Unternehmen mit hohem als auch mit geringem Risiko:

• Mobile Bearbeitungslösung verfügbar
• Virtuelles Terminal inklusive
• Es stehen die Zahlungsgateways Authorize.Net, NMI oder USAePay zur Verfügung
• ACH- und eCheck-Verarbeitung
• Paysley QR-Code-Zahlungsservice verfügbar

Der Bankenriese Chase bietet ein Handelsdienstleistungspaket an, das das vieler anderer großer nationaler Banken bei weitem übertrifft, deren Handelsdienstleistungen oft überteuert sind und mit belastenden Verträgen verbunden sind. Chase Payment Solutions bietet sowohl ein Flatrate-Preismodell, das den Anforderungen von Unternehmen mit geringerem Volumen gerecht wird, als auch ein Interchange-Plus-Preismodell, das für größere Unternehmen geeignet ist, und bietet für jeden etwas. Aus diesem Grund nehmen wir das Unternehmen in diese Liste der Top-Händlerdienstleister auf.

Beachten Sie, dass Chase Payment Solutions, wie einige andere Anbieter auch, Servicepakete mit einem „kostenlosen“ POS-Terminal anbietet, während die Annahme des „kostenlosen“ Terminals die Unterzeichnung eines Dreijahresvertrags mit einer Gebühr für die vorzeitige Kündigung erfordert. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Ausrüstung direkt zu kaufen, damit Sie keine langfristige Bindung eingehen müssen.

• Vollständiges Händlerkonto
• Monatliche Abrechnung ohne langfristige Verträge
• Wahl zwischen proprietärem Orbital-Zahlungsgateway oder Authorize.Net
• Virtuelles Terminal
• Chase Mobile-App und QuickAccept-Kartenleser für mobiles Bezahlen
• Finanzierung am nächsten Tag für Inhaber eines Chase-Geschäftsbankkontos
• Auswahl an Verarbeitungshardware, einschließlich Chase Smart Terminal-, Ingenico- oder Verifone-Modellen
• Kreditkartenabwicklung der Stufe II/III für B2B-Zahlungen
• Unterstützung für internationale Zahlungen

Beachten Sie, dass die oben aufgeführten Tarife für Unternehmen gelten, die sich für einen Pauschalpreis entscheiden. Mit Chase müssen alle Interchange-Plus-Tarife ausgehandelt werden.