Die 9 besten Geschäftskonten für Freiberufler und Selbständige im Jahr 2023

Die Live Oak Bank bietet ein Girokonto für selbstständige Freiberufler oder Auftragnehmer. Seine Konten sind FDIC-versichert, beinhalten mobile Scheckeinzahlungen und Zugang zu Geldautomaten über das Allpoint-Netzwerk und sind mit einer niedrigen Eröffnungseinzahlung von nur 100 US-Dollar ausgestattet.

Obwohl Live Oak eine reine Online-Bank ist, bewirbt sie Live-Kundendienstoptionen für Kunden.

Live Oak zeichnet sich durch einen relativ hohen Sparzins aus. Zum Zeitpunkt dieser Überprüfung liegt der nationale Durchschnitt für Sparkonten bei 0,33 %. Live Oak bläst das mit einem aktuellen APY auf Geschäftssparkonten von 3,50 % und bis zu 4,60 % APY auf CD-Konten aus dem Wasser.

Ein Live Oak-Konto ist fast gebührenfrei. Das bedeutet, dass keine laufenden monatlichen Kontogebühren und keine Gebühren für Geldautomatentransaktionen im Netzwerk, ACH-Überweisungen, Scheckeinreichungen oder Debittransaktionen anfallen.

Während eingehende Überweisungen kostenlos sind, müssen Sie für ausgehende Überweisungen im Inland mit 19 US-Dollar rechnen.

Live Oak hat keine Mindestanforderungen an das Guthaben. Sie müssen sich also keine Gedanken über das Auslösen von Gebühren machen, wenn Ihr Kontostand sinkt.

Live Oak eignet sich nicht für große Organisationen mit einer großen Anzahl monatlicher Transaktionen. Live Oak ermöglicht bis zu 2.500 USD an POS/Debit-Käufen, bis zu 10.000 USD/Tag oder 25.000 USD/30-Tage-Zeitraum an eingehenden und ausgehenden ACH-Überweisungen zusammen und bis zu 1.000 USD/Tag an Geldautomatenabhebungen.

Wenn Ihr Unternehmen normalerweise Transaktionsniveaus über diesen Grenzen sieht, ist Live Oak nicht die richtige Wahl für Sie.

Live Oak-Konten stehen US-Bürgern und ständigen Einwohnern mit gültiger Sozialversicherungsnummer zur Verfügung. Alle Unternehmenstypen werden bedient, von Einzelunternehmen bis hin zu Kapitalgesellschaften, einschließlich gemeinnütziger Organisationen.

Anträge für Live Oak-Bankkonten werden vollständig online ausgefüllt.

• Ihr Unternehmen benötigt eine relativ kleine Anzahl monatlicher Transaktionen
• Sie müssen keine Bareinzahlungen vornehmen
• Sie verwenden QuickBooks, um Ihr Unternehmen zu verwalten
• Sie nehmen geschäftliche Zahlungen von Kunden über Venmo, Square, PayPal oder Stripe entgegen
• Sie möchten einen hohen APY auf Ihre Geschäftsersparnisse

Lili bietet Freiberuflern und Selbstständigen aller Art Bankdienstleistungen an.

Lili-Konten haben keine Gebühren, keine Mindestguthabenanforderungen und landesweit einfachen Zugang zu Geldautomaten. Lili-Benutzer können bis zu 1,50 % APY verdienen, mit Optionen für automatische Überweisungen zu Ersparnissen.

Obwohl Lili ein völlig kostenloses Konto anbietet, werden Benutzer, die bereit sind, 4,95 $/Monat zu zahlen, zusätzliche Business-Management-Tools freischalten. Zu diesen Tools gehören eine kostenlose Rechnungssoftware, eine Signatur-Buchhaltungsintegration und ein interner Steueroptimierer. Der Optimierer hilft Ihnen, Ausgaben zu kategorisieren, automatisch für Ihre Steuerzahlungen zu sparen und vierteljährliche und jährliche Ausgabenberichte zu erstellen.

Obwohl wir Fans von Gebühren von 0 $ sind, scheint Lili einen guten Gegenwert für eine angemessene monatliche Gebühr von 4,95 $ zu bieten.

Lili erhebt fast keine Gebühren für sein Basiskonto. Das bedeutet keine Kontogebühren, keine Überziehungsgebühren, keine Automatengebühren, keine Gebühr für die mobile Scheckeinreichung und keine Auslandseinsatzentgelte. Die einzige Gebühr, die wir aufdecken konnten, war eine Gebühr von 4,95 $ für Bareinzahlungen über das GreenDot-Netzwerk.

Lili bietet auch ein kostenpflichtiges Konto namens Lili Pro an, das mit einer Gebühr von 4,95 $ und einer Vielzahl wertvoller Geschäftstools ausgestattet ist, die die monatlichen Kosten mehr als ausgleichen können.

Bei einem Lili-Bankkonto gibt es keine Mindestguthabenanforderungen.

Mit der Visa-Debitkarte von Lili können Sie bis zu 3.000 $/Tag ausgeben oder bis zu 500 $/Tag an Geldautomaten abheben. Die monatlichen Limits betragen bis zu 15.000 $ für Transaktionen und bis zu 3.000 $ für Bargeldabhebungen.

Es gibt kein Limit für eingehende ACH-Zahlungen (direkte Einzahlung) und ein tägliches Limit von 1.000 $ (5.000 $/Monat) für ausgehende ACH-Zahlungen, mit einem Maximum von einer pro Tag und zwei pro Monat. Bareinzahlungen sind auf 1.000 $/Tag und 9.000 $/Monat begrenzt. Die Limits für mobile Schecks betragen 50.000 $/Monat oder 5.000 $/Tag, mit einem Maximum von 5.000 $/Scheck, einem Tageslimit von zwei Schecks und einem monatlichen Maximum von 15 Schecks.

Wenn Sie daran interessiert sind, ein Lili-Bankkonto zu beantragen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und über eine Sozialversicherungsnummer und eine US-Adresse verfügen. Sie benötigen außerdem eine Mobiltelefonnummer eines großen US-Anbieters.

Unternehmen aller Art können Lili nutzen, von Einzelunternehmern bis hin zu Kapitalgesellschaften. Bewerbungen werden komplett online ausgefüllt.

• Ihr Unternehmen tätigt nicht viele Bargeldtransaktionen
• Sie möchten ein einfaches Bankkonto ohne Gebühren oder Guthabenanforderungen
• Sie haben nichts gegen eine niedrige Gebühr, die erweiterte Business-Tools freischaltet
• Sie wollen bundesweit kostenlosen Geldautomatenzugang und keine Auslandseinsatzgebühren
• Sie zahlen weniger als 50.000 $ in Form von Schecks ein und können unbegrenzte ACH-/Direkteinzahlungen nutzen

Relay ist eine Online-Banking-Plattform, die Raum für kleine Unternehmen bietet, um zu wachsen und größere Unternehmen mit komplexeren Bankanforderungen zu werden.

Relay ermöglicht Geschäftsanwendern, einschließlich Einzelunternehmern, bis zu 20 Girokonten zu führen, bis zu 50 physische und virtuelle Debitkarten auszustellen und Teambanken, die vergleichbare Dienstleistungen anbieten, einen sicheren Bankzugang zuzuweisen. Bemerkenswerterweise erlaubt Relay auch Nicht-US-Bürgern, Bankdienstleistungen zu beantragen, solange das Unternehmen in den USA tätig ist.

Relay erhebt fast keine Gebühren. Sie werden keine monatlichen Kontogebühren, Überziehungsgebühren oder ACH-Überweisungsgebühren finden. Wenn Sie ausgehende Überweisungen senden möchten, fallen Gebühren in Höhe von 5 USD für jede Inlandszahlung und 10 USD für jede internationale Zahlung an. Relay erhebt außerdem eine Wechselkursgebühr von 1 % für internationale Überweisungen. Geldautomatentransaktionen sind an AllPoint-Geldautomaten kostenlos.

Obwohl Relay ein großzügiges kostenloses Konto anbietet, finden Sie auch ein kostenpflichtiges Konto, Relay Pro, mit Gebühren ab 30 $/Monat/Geschäft. Die Hauptvorteile des kostenpflichtigen Kontos sind kostenlose Überweisungen, Genehmigungsregeln für Rechnungszahlungen und automatischer Import mit QuickBooks Online und Xero.

Die meisten Freiberufler und unabhängigen Auftragnehmer werden mit dem kostenlosen Plan mehr als zufrieden sein, aber der Pro-Plan wird immer zur Verfügung stehen, wenn Ihr Geschäftswachstum dies erfordert.

Bei einem Relay-Bankkonto ist kein Mindestguthaben erforderlich.

Ein kostenloses Relay-Bankkonto ist mit großzügigen Transaktionslimits ausgestattet. Beispielsweise können Sie bis zu 1 Million US-Dollar pro Tag mit Direkteinzahlungen oder ACH-Überweisungen und dasselbe mit eingehenden Überweisungen tätigen. Auszahlungen sind auf 100.000 $ pro Tag per ACH, 200.000 $/Tag per Überweisung, 40.000 $/Tag per Rechnungszahlung und 1 Million $/Tag per interner Überweisung begrenzt.

Relay bedient Unternehmen, Einzelunternehmer und alles dazwischen. Geschäftsbankdienstleistungen über Relay stehen Nicht-US-Bürgern zur Verfügung, einschließlich Einwohnern von mehr als 200 Ländern, solange das Unternehmen in den USA tätig ist.

Der Bewerbungsprozess von Relay ist vollständig online und Bewerbungen werden im Allgemeinen innerhalb von Minuten genehmigt.

• Sie sind kein US-Bürger oder ständiger Einwohner und betreiben ein freiberufliches Unternehmen in den USA
• Ihr Unternehmen ist klein, aber Sie haben Wachstumspläne
• Sie möchten internationale Zahlungen tätigen können
• Sie müssen Bargeld hinterlegen

Found Banking bietet ein kostenloses Girokonto für Freiberufler und Selbstständige mit vielen Finanzinstrumenten, die Sie benötigen, aber möglicherweise übersehen haben oder nicht bezahlen möchten. Found kann genau das bieten, was Sie brauchen, wenn Sie angefangen haben, mit einem Nebenjob oder Hobby ernsthaft Geld zu verdienen.

Dazu gehören unbegrenzt anpassbare Rechnungen, Verbindungen zu Apps wie QuickBooks und Stripe, eine Mastercard-Debitkarte und eine virtuelle Karte sowie kostenlose integrierte Ausgabenverfolgungs- und Steuertools. Das bedeutet, dass Sie Ausgaben kategorisieren und Quittungen in der App speichern, Geschäftsberichte erstellen, Steuerschätzungen anzeigen und automatisch den Betrag sparen können, den Sie benötigen, bevor die Steuerzeit anläuft.

Bei Found Banking werden Sie keine Gebühren finden. Das bedeutet keine monatlichen Gebühren und keine versteckten Gebühren, die Sie überraschen könnten. Obwohl Found keine Bargeld- oder Scheckeinzahlungen akzeptiert, können Sie Ihr Found-Konto mit Venmo, PayPal, Apple Pay und Google Pay verknüpfen, und ACH-Überweisungen sind kostenlos.

Bei einem Found-Konto gibt es keine Mindestguthabenanforderung.

Gefunden bietet unbegrenzte Transaktionen.

Found richtet sich speziell an Freiberufler und Selbständige. Der Bewerbungsprozess ist vollständig online, mit einer schnellen Genehmigung.

• Sie möchten eine All-in-One-Banking-Lösung, die Buchhaltungs- und Steuertools umfasst
• Ihr Unternehmen akzeptiert keine Zahlungen per Scheck
• Sie möchten ein gebührenfreies Bankkonto ohne Kontominimum
• Sie möchten unbegrenzte gebührenfreie Transaktionen

Grasshopper bietet ein digitales Girokonto für kleine Unternehmen an, das einige ungewöhnliche Vergünstigungen bietet: einen hohen APY (derzeit 1,51 %) und Cashback-Prämien von 1 % auf Einkäufe, die mit der Grasshopper-Debitkarte getätigt werden.

Aufgrund einer Partnerschaft mit der Firmenkarte Ramp bietet Grasshopper einen weiteren ungewöhnlichen Vorteil: Zugang zu einer der am besten bewerteten Firmenkarten. Auch wenn Ihr Unternehmen derzeit möglicherweise nicht groß genug ist, um eine Firmenkarte zu benötigen, ist es schön zu wissen, dass Sie Zugriff auf die erstklassigen Tools und Vergünstigungen von Ramp haben.

Grasshopper bietet auch Zugang zu SBA-Darlehen, Risikokapital und Private-Equity-Darlehen. Wenn Ihre Kleinunternehmensziele also großes Wachstum beinhalten, ist Grasshopper einen Blick wert.

Für das Innovator Business Girokonto von Grasshopper fallen keine monatlichen Gebühren an. Sie können Ihre Grasshopper-Debitkarte gebührenfrei an MoneyPass- und SUM-Geldautomaten im ganzen Land verwenden. Sie können unbegrenzte kostenlose Transaktionen über ACH durchführen und sich an kostenlosen eingehenden Kabeln erfreuen. Abgehende Inlandskabel kosten 10 $ und abgehende internationale Kabel kosten 25 $. Internationale Überweisungen kosten jeweils 5 $.

Es gibt einige zusätzliche Gebühren für ungewöhnliche Transaktionen, z. B. 5 $ für verlorene Debitkarten und 5 $ für inaktive Konten.

Insbesondere bezahlt Grasshopper seine Benutzer über eine unbegrenzte Cashback-Prämie von 1 % auf Online- und signaturbasierte Einkäufe. Diese Prämie wird jeden Monat automatisch als Gutschrift auf Ihrem Konto eingelöst.

Obwohl Grasshopper eine Eröffnungseinzahlung von 100 $ verlangt, werden Sie keine fortlaufenden Mindestkontoguthabenanforderungen finden.

Grasshopper verspricht seinen Nutzern unbegrenzte Transaktionen.

Die Bankdienstleistungen von Grasshopper richten sich an kleine Unternehmen und Startups. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und US-Bürger oder ständiger Einwohner mit einer überprüfbaren Adresse in den 50 Bundesstaaten oder im District of Columbia sein. Einwohner von US-Territorien, einschließlich Puerto Rico, sind nicht teilnahmeberechtigt.

Der Bewerbungsprozess ist vollständig online, mit einer versprochenen Entscheidung innerhalb von 10 Minuten.

• Ihr Unternehmen ist jetzt klein, aber Sie planen Wachstum
• Sie möchten unbegrenzte gebührenfreie Transaktionen
• Sie möchten unbegrenzt 1 % Cashback auf Einkäufe
• Sie haben Betriebsersparnisse und möchten einen hohen APY verdienen
• Sie möchten Zugang zu Krediten und einer Unternehmenskarte

Zil bietet eine All-in-One-Banking-Plattform, die sich an Freiberufler und Startups richtet, aber auch einige fortschrittliche Tools bietet, die größere Unternehmen zu schätzen wissen. Zil ermöglicht es Benutzern, mehrere Girokonten zu eröffnen. Wenn Sie also mit mehreren Einnahmequellen jonglieren, können Sie Ihre Geschäftsgelder trennen.

Und weil das Zil-Banking den Nutzern die Möglichkeit bietet, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es eine großartige Gelegenheit für neue Freiberufler, die daran arbeiten, ihr Unternehmen zu gründen.

Zil Banking ist fast vollständig gebührenfrei. Wir haben jedoch ein paar Gebühren aufgedeckt. Die erste ist eine Auslandstransaktionsgebühr, die zwischen 1% und 3% liegen kann. Zweitens berechnet Zil 15 $ für Inlandsüberweisungen und 25 $ für internationale Überweisungen.

Zil Banking hat keine Mindestguthabenanforderungen.

Mit Zil Banking können Benutzer Geld über druckbare Schecks/Echecks, Schecks, ACH-Überweisungen, Überweisungen und RTP (Echtzeitzahlungen) senden und empfangen. Es gibt einige Limits für Bargeldtransaktionen, mit einem Bargeldabhebungslimit von 2.000 $ pro Tag, 500 $ pro Transaktion und maximal 25 Transaktionen pro Tag.

Zil zeichnet sich dadurch aus, dass es nicht-amerikanischen Bürgern Geschäftskonten anbietet. Alles, was benötigt wird, ist ein Reisepass und eine EIN. Bewerbungen werden nur online entgegengenommen, mit Genehmigung am selben Tag und Einrichtung am selben Tag.

• Sie sind ein neues freiberufliches Unternehmen und möchten ein 0-Dollar-Bankkonto, mit dem Sie Ihren Geschäftskredit aufbauen können
• Sie brauchen keine Scheckeinzahlungen
• Sie leben nicht in den USA, sind aber hier geschäftlich tätig

Novo ist eine Online-Bank ohne Gebühren, ohne Mindestguthaben und Dutzende von nativen Integrationen, mit denen Sie Ihren Online-Shop, Ihre Buchhaltungssoftware und Ihren Zahlungsabwickler mit Ihrem Bankkonto verbinden können.

Novo Banking bietet auch eine Reihe von Vergünstigungen und Prämien, darunter Rabatte und Guthaben bei Softwarepartnern wie QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads und mehr. Sie erhalten außerdem ein Cashback-Angebot von 6 % für Reisen, die über Booking.com gebucht wurden, 20.000 $ für die gebührenfreie Zahlungsabwicklung von Stripe und 3.000 $ für Google Cloud-Guthaben.

Bei Novo Banking werden Sie nicht allzu viele Gebühren finden. Das bedeutet, dass es keine monatlichen Mindestguthaben, Transaktionsgebühren oder versteckten Gebühren gibt. Novo hat auch $ 0 Auslandstransaktionsgebühren und Geldautomatengebühren. Die einzigen Gebühren, auf die Sie bei Novo stoßen könnten, sind ungewöhnliche, wie z. B. 27 $ für Überziehungen oder Rückzahlungen.

Novo hat keine Mindestguthabenanforderungen. Sie müssen jedoch eine Einzahlung von 50 $ tätigen, um Ihr Konto zu eröffnen.

Die Transaktionslimits von Novo umfassen 1.250 USD für ACH-Pull-Transaktionen und 5.000 USD/Tag für Push-ACH-Zahlungen. Scheckeinzahlungen sind auf 20.000 $ pro Tag oder 40.000 $/Monat begrenzt (insgesamt 20 Schecks pro Monat). POS-Transaktionen sind auf 5.000 $/Tag (maximal 20 Transaktionen) und ein Geldautomaten-Abhebungslimit von 1.000 $/Tag begrenzt.

Freiberufler und Selbstständige können ein Novo-Bankkonto mit Personalausweis und ggf. DBA-Zertifikat beantragen. Sie benötigen außerdem eine gültige Postanschrift in den USA und eine Sozialversicherungsnummer oder EIN.

• Sie möchten ein geschäftliches Girokonto mit 0 $ Gebühren
• Sie müssen keine Bareinzahlungen vornehmen
• Sie möchten E-Commerce-, Zahlungs- und Buchhaltungsintegrationen
• Ihr Geschäftseinkommen liegt innerhalb der Transaktionslimits von Novo

Wenn Ihre freiberufliche Tätigkeit einen Online-Shop umfasst, werden Sie bei der NorthOne Bank wahrscheinlich viel zu schätzen wissen. Sie können Ihr NorthOne-Bankkonto mit Amazon Pay, PayPal, Shopify und Stripe verbinden und Geld aus Verkäufen direkt auf Ihr NorthOne-Konto einzahlen.

Sie können auch Rechnungs- und Bestellnummern für jede Transaktion sehen. Verbinden Sie Ihre Buchhaltung über Integrationen mit Expensify, QuickBooks oder Wave, und Sie müssen Transaktionen nie wieder manuell abgleichen.

NorthOne erhebt eine unverzichtbare monatliche Gebühr von 10 $ für Geschäftsbankdienstleistungen. Im Gegenzug erhalten Sie unbegrenzte kostenlose Transaktionen über ACH, Einzahlungen, Überweisungen oder Einkäufe. Die einzigen zusätzlichen Gebühren betragen 15 USD für das Senden oder Empfangen von Inlandsüberweisungen und eine Bareinzahlungsgebühr von 4,95 USD über den Grünen Punkt.

NorthOne hat keine Mindestguthabenanforderungen.

NorthOne erlaubt unbegrenzte tägliche Direkteinzahlungen ohne Dollarlimit. ACH-Überweisungen sind pro Tag unbegrenzt, mit einem Maximum von 500.000 $/Transaktion. Bareinzahlungen über den Grünen Punkt sind auf maximal vier pro Tag begrenzt, mit Limits von 1.500 $/Tag, 3.500 $/Woche und 5.000 $/Monat. Es gibt ein rollierendes Limit für Scheckeinzahlungen von 15.000 $ alle 24 Stunden und 50.000 $ alle 30 Tage.

Alle Geschäftstypen sind für NorthOne Banking berechtigt. Seien Sie bereit, Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und andere identifizierende Informationen zu überprüfen. Sie müssen auch einen Personalausweis vorzeigen, z. B. einen Führerschein.

• Ihr Unternehmen muss begrenzte Bareinzahlungen vornehmen
• Sie möchten unbegrenzte kostenlose Transaktionen
• Sie können die E-Commerce- und Buchhaltungsintegrationen von NorthOne verwenden
• Sie suchen kein Geschäftssparkonto

LendingClub ist vor allem als Peer-to-Peer-Kreditgeber bekannt und war einer der ersten Kreditgeber, der Online-Privatkredite anbot. Im Jahr 2020 trat LendingClub in die Reihe der Online-Banken ein und bot Geschäftskunden sein maßgeschneidertes Girokonto an.

Mit dem maßgeschneiderten Girokonto können Sie einen hohen APY (1,50 % zum Zeitpunkt dieser Veröffentlichung) auf Guthaben von bis zu 100.000 USD und unbegrenztes Cashback auf Debitkartenkäufe verdienen.

Integrationen sind für die Buchhaltungs-Powerhouses Mint, QuickBooks und Quicken verfügbar, und Sie können auch Autobooks verwenden, um digitale Rechnungen zu erstellen und zu versenden und Zahlungen zu verarbeiten.

Das maßgeschneiderte Girokonto von LendingClub berechnet Kunden eine monatliche Kontoführungsgebühr von 10 US-Dollar, auf die relativ einfach verzichtet werden kann. Alles, was Sie tun müssen, ist ein Mindestguthaben von 500 $ auf Ihrem Konto zu halten.

Die einzigen anderen üblichen Bankgebühren, die von LendingClub Banking erhoben werden, sind Überweisungen. Erwarten Sie 18 $ für eine ausgehende Inlandsüberweisung und 40 $ für jede ausgehende internationale Überweisung.

LendingClub's Tailored Checking hat keine Mindestguthabenanforderung. Um jedoch die monatliche Gebühr von 10 US-Dollar zu vermeiden, müssen Sie mindestens 500 US-Dollar auf Ihrem Konto haben.

Das maßgeschneiderte Girokonto von LendingClub ist mit ziemlich großzügigen Transaktionslimits ausgestattet. Sie sind sowohl bei eingehenden externen ACH-Überweisungen als auch bei ausgehenden externen ACH-Überweisungen auf 10.000 USD begrenzt. Über die mobile App können Sie täglich bis zu 25.000 $ in Form von Schecks hinterlegen. Banküberweisungen sind auf 25.000 $ pro Tag begrenzt. Und Sie können mit Ihrer Debitkarte täglich bis zu 2.000 $ abheben oder 5.000 $ ausgeben.

LendingClub erlaubt Bareinzahlungen.

Nur US-Bürger und ansässige Ausländer sind berechtigt, ein LendingClub Tailored Girokonto zu eröffnen. Sie müssen den offiziellen Namen Ihres Unternehmens und DBA, EIN oder Steuernummer sowie Ihre Adresse angeben. Wenn Ihr Unternehmen mehrere Eigentümer hat, müssen Sie zusätzliche Informationen zu jedem von ihnen bereitstellen.

• Sie müssen Bargeld hinterlegen
• Sie möchten Cashback-Prämien für Einkäufe
• Sie können eine Buchhaltungsintegration mit gängiger Software verwenden
• Sie können ein Guthaben von 500 $ halten, um Gebühren zu vermeiden
• Sie müssen in der Lage sein, Geschäftsschecks auszustellen