Die besten ACH-Darlehen für Ihr kleines Unternehmen

ACH-Darlehen können kleinen Unternehmen dabei helfen, schnell das benötigte Betriebskapital zu erhalten, ohne dass ein bestimmter Vermögenswert als Sicherheit hinterlegt werden muss. Sie erhalten schnell einen Pauschalbetrag auf Ihrem Geschäftskonto und Zahlungen werden automatisch von Ihrem Konto abgebucht.

Als Subprime-Geschäftskredite sind sie jedoch mit einer Reihe von Risiken verbunden, die potenzielle Kreditnehmer vor der Unterzeichnung berücksichtigen sollten. Im Folgenden befassen wir uns mit ACH-Darlehen, was sie sind und wie sie funktionieren, und stellen einige unserer Favoriten für ACH-Darlehen vor.

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Was sind ACH-Darlehen?

ACH-Darlehen sind unbesicherte Darlehen, die über das automatisierte Bank-zu-Bank-Überweisungssystem der Clearingstelle sowohl ausgezahlt als auch zurückgezahlt werden.

Da es sich um eine Form eines kurzfristigen Darlehens handelt, konzentrieren sich die Qualifikationen eines ACH-Darlehens eher auf den Umsatzfluss auf und von Ihrem geschäftlichen Girokonto als auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wie bei kurzfristigen Darlehen üblich, werden bei ACH-Darlehen Pauschalgebühren anstelle von Zinssätzen zur Bestimmung des Rückzahlungsbetrags herangezogen. Zahlungen werden automatisch in täglichen oder wöchentlichen Abständen von Ihrem Geschäftsscheckkonto abgebucht.

Denken Sie, dass Sie sich für einen wettbewerbsfähigeren Kredit qualifizieren können? Schauen Sie sich unsere Auswahl der besten Kredite für Kleinunternehmen an.

Die 5 besten ACH-Geschäftskredite

ACH-Darlehen sind nicht billig, aber die besten bieten wettbewerbsfähige Zinssätze, einfache Antragsverfahren und kurze Bearbeitungszeiten. Hier sind die besten ACH-Darlehen von Kreditgebern wie Lendio, Fora Financial und Rapid Finance.

1. Lendio: Beste zeitsparende Option für ACH-Kredite

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2. Fora Financial: Am besten für ACH-Darlehen mit schlechter Bonität

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3. Nationale Finanzierung am besten für längere Rückzahlungsfristen

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4. Rapid Finance: Am besten für Unternehmen mit hohem Risiko

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5. Glaubwürdig: Das Beste für das Unternehmenswachstum

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Methodik: Wie wir unsere Top-Picks ausgewählt haben

Merchant Maverick prüft Unternehmensfinanzierungsprodukte nach Kriterien wie Zinssätzen, Laufzeiten, Gebühren, Kreditnehmeranforderungen und Kundenbewertungen. Wir vergleichen Kreditgeber in ähnlichen Kategorien miteinander und weisen ihnen dann basierend auf unserer Recherche eine Bewertung zu.

Für die besten ACH-Kredite haben wir unseren Anwendungsbereich auf kurzfristige Kredite beschränkt, die durch direkte Bank-zu-Bank-Überweisungen ausgezahlt und zurückgezahlt werden. Obwohl diese Art von Krediten tendenziell eine teurere Art der Kreditaufnahme darstellt, haben wir faire Geschäftspraktiken in dieser Nische berücksichtigt.

Wie funktionieren ACH-Darlehen?

Bei ACH-Darlehen handelt es sich um ungesicherte Darlehen, die die Notwendigkeit von Sicherheiten umgehen, indem sie die Rückzahlung durch Lastschriften von Ihrem geschäftlichen Girokonto sichern. Diese Kredite werden in der Regel über alternative Online-Kreditgeber und nicht über traditionelle Kreditgeber wie Banken angeboten.

Obwohl viele Aspekte eines ACH-Darlehens denen von Standardbankdarlehen ähneln, gibt es einige wesentliche Unterschiede:

• ACH-Darlehen werden viel schneller genehmigt und ausgezahlt als ein herkömmliches Darlehen, oft innerhalb von ein oder zwei Tagen.
• ACH-Darlehen haben kürzere Rückzahlungsfristen, die normalerweise in Monaten statt in Jahren gemessen werden.
• ACH-Darlehen haben einen viel aggressiveren Rückzahlungsplan. Tilgungsabbuchungen erfolgen häufig täglich (manchmal wöchentlich).

Für ACH-Darlehen gelten außerdem Pauschalgebühren anstelle von Standardzinssätzen. Diese werden entweder als Prozentsatz oder als Faktorsatz ausgedrückt. Beispielsweise würde ein ACH-Darlehen über 10.000 US-Dollar mit einer Pauschalgebühr von 20 % (oder einem x1,2-fachen Zinssatz) den Kreditnehmer 12.000 US-Dollar (10.000 US-Dollar + 2.000 US-Dollar) kosten, ohne jegliche Bearbeitungs- oder Verwaltungsgebühren. Beachten Sie, dass Ihnen die besten ACH-Kreditgeber im Allgemeinen einen Rabatt für eine vorzeitige Rückzahlung gewähren.

So wählen Sie den besten ACH-Geschäftskredit aus

Unter idealen Umständen würden Sie nicht nach einem ACH-Darlehen suchen. Sie sind teuer und mit relativ strengen Konditionen verbunden. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, auf andere Weise eine Finanzierung zu finden, können ACH-Darlehen eine wirksame Möglichkeit zur Finanzierung Ihres Unternehmens sein, wenn Sie vorsichtig vorgehen.

Hier erfahren Sie, was Sie beachten sollten.

Verstehen Sie die Kosten des Darlehens

Pauschalgebühren sehen auf dem Papier viel einfacher aus als Zinseszinsen, können aber die wahren Kosten des Kredits verbergen. Kurzfristige Kredite wie ACH-Kredite haben technisch gesehen auch keinen effektiven Jahreszins, was den Vergleich mit anderen Krediten, insbesondere traditionellen Krediten, schwierig machen kann. Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, welche Gebühren der Kreditgeber zusätzlich zur Pauschalgebühr berechnet. Die gebräuchlichste davon ist eine Bereitstellungsgebühr, bei der es sich um einen Betrag handelt, der im Allgemeinen von dem Geldbetrag abgezogen wird, den Sie erhalten.

Natürlich möchten Sie unnötige Gebühren vermeiden. Wir können Ihnen bei der Berechnung eines effektiven effektiven Jahreszinses für Ihr kurzfristiges Darlehen helfen, um die beste Option für Ihr Unternehmen zu finden.

Seien Sie auf eine schnelle Rückzahlung vorbereitet

Ihr Kreditgeber wird Ihr geschäftliches Girokonto regelmäßig belasten, bis Ihr Kredit zurückgezahlt ist. Sie sollten daher sicherstellen, dass Ihr Konto für jede Zahlung über die nötige Deckung verfügt. Das Letzte, was Sie bei der Rückzahlung eines Kredits benötigen, sind Überziehungsgebühren.

Suchen Sie nach Rabatten für eine vorzeitige Rückzahlung

Erinnern Sie sich an die Pauschalgebühren? Im Endeffekt werden die gesamten Zinsen Ihres Darlehens in eine einzige, statische Gebühr umgewandelt. Es wird davon ausgegangen, dass das Darlehen für die maximale Laufzeit, die Ihnen angeboten wird, bestehen bleibt. Das Problem dabei ist, dass Ihnen faktisch zusätzliche Kosten entstehen, wenn Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen.

Seriöse kurzfristige Kreditgeber erkennen dieses Problem an, indem sie Vorfälligkeitsentschädigungen anbieten.

Verstehen Sie Pauschalpfandrechte und persönliche Garantien

Obwohl für unbesicherte Kredite technisch gesehen keine Sicherheiten erforderlich sind, werden Sie möglicherweise dennoch aufgefordert, ein UCC-Pauschalpfandrecht zu unterzeichnen. Die Unterzeichnung einer Vereinbarung bedeutet, dass Ihr Kreditgeber möglicherweise Ihr Unternehmensvermögen, einschließlich Ihrer Forderungen und Ihres zukünftigen Inventars, beschlagnahmen kann.

Eine persönliche Bürgschaft hingegen bedeutet, dass Sie als Privatperson im Falle eines Zahlungsausfalls zur Rückzahlung Ihres Geschäftskredits verpflichtet sind, was Ihr persönliches Vermögen gefährden kann.

Erwägen Sie Alternativen zu ACH-Darlehen

ACH-Darlehen sind nur eines von vielen Unternehmensfinanzierungsprodukten, die kleinen Unternehmen zur Verfügung stehen. Von Kreditlinien bis hin zum Rechnungs-Factoring gibt es vielfältige Möglichkeiten, wenn es um Geschäftskredite bei schlechter Bonität geht.

FAQs: ACH-Geschäftskredite

Zusammengefasst: Die 5 besten ACH-Geschäftskredite

1. Lendio:
   • Laufzeitdarlehen, kurzfristige Darlehen, Kreditlinien und Vorschüsse für Händler
   • FICO: Kein Minimum
   • Mindestumsatz: Variiert je nach Kreditgeber
2. Foren Finanzen:
   • Kurzfristige Kredite, Barvorschüsse von Händlern
   • FICO: 500+
   • Mindestumsatz: 15.000 $/Monat
3. Nationale Förderung:
   • Kurzfristige Kredite, Ausrüstungsfinanzierung
   • FICO: 600+
   • Mindestumsatz: 250.000 $/Jahr
4. Rapid Finance:
   • Kurzfristige Darlehen, befristete Darlehen, Kreditlinien, Rechnungsfinanzierung, SBA-Darlehen
   • FICO: Kein Minimum
   • Umsatzanforderungen: Kein Minimum
5. Glaubwürdig:
   • Kurzfristige Kredite, befristete Kredite, Kreditlinien, SBA-Darlehen, Ausrüstungsfinanzierung, Barvorschüsse von Händlern, Rechnungs-Factoring
   • FICO: 500+
   • Mindestumsatz: 15.000 $/Monat