Einführung in Banking as a Service: Wie BaaS Ihrem kleinen Unternehmen zugute kommen kann
Veröffentlicht: 2022-12-15Banking as a Service ist ein neuer Begriff, der im Finanzdienstleistungssektor auftaucht. Aber was ist Banking as a Service oder BaaS? Kann Ihr Unternehmen von BaaS profitieren und wie? Dieser Beitrag stellt Ihnen Banking as a Service vor und hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie mit der Nutzung von BaaS beginnen sollten.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist Banking as a Service?
- Wie funktioniert Banking as a Service?
- Beispiele für Banking as a Service
- Was ist Embedded Finance?
- Fazit: Kann Banking as a Service Ihrem kleinen Unternehmen zugute kommen?
- Häufig gestellte Fragen zu BaaS
Was ist Banking as a Service?
Banking as a Service ist eine Softwarelösung, die Finanztechnologieunternehmen oder Fintechs verwenden, um Kunden Bankdienstleistungen anzubieten. Unterstützt von traditionellen Banken bieten Fintechs Bankkonten, Kreditkarten und mehr über eine Plattform an. BaaS-Anbieter zielen darauf ab, so viele Finanzdienstleistungen wie möglich zu integrieren und so die Finanzpraktiken und die Buchhaltung kleiner Unternehmen zu rationalisieren.
Banking as a Service oder BaaS ähnelt einer anderen Art von Softwareprodukt, SaaS oder Software as a Service. Wie SaaS bieten auch Banking-as-a-Service-Anbieter kein vollständiges Leistungsspektrum an. Stattdessen verwenden BaaS-Anbieter APIs, um Zugriff auf einen vollständigen Stapel von Finanzdienstleistungen wie Sparkonten, Kreditkarten, Buchhaltungssoftware, Spesenverwaltungsfunktionen und mehr anzubieten. Sie nutzen ihre technischen Fähigkeiten, um die Gesamtfunktionalität und den Zugriff für Endbenutzer zu verbessern.
BaaS ist ein sich entwickelndes Gebiet, und obwohl Sie mit dem Begriff möglicherweise nicht vertraut sind, nutzen Sie möglicherweise bereits BaaS-Dienste. Wenn Ihr kleines Unternehmen beispielsweise eine Online-Bank oder eine Firmenkreditkarte verwendet, sehen Sie möglicherweise bereits Vorteile von BaaS.
Wie funktioniert Banking as a Service?
Banking as a Service funktioniert durch die Bereitstellung eines All-in-One-Finanzdienstleistungsprodukts.
Finanztechnologieunternehmen („Fintechs“) verbinden herkömmliche konzessionierte Banken mit Drittanbietern, um eine Reihe von Finanzdienstleistungen anzubieten. Dazu können traditionelle Bankfunktionen wie Giro- und Sparkonten sowie Firmenkarten, Spesenmanagement und E-Commerce, Buchhaltung und andere nützliche Integrationen gehören.
Hier ist der Schlüssel: Banking as a Service ermöglicht es Endnutzern, digitale Verbindungen zu nutzen, um alle ihre Finanzdienstleistungsanforderungen außerhalb der traditionellen Bankstruktur zu erfüllen. Banking as a Service stellt eine tiefgreifende Abkehr von stationären Banken dar, indem es neue Technologien ermöglicht, Cloud-basierte Finanzsoftware von Drittanbietern zu verbinden, um den neuen und wachsenden Anforderungen der Benutzer gerecht zu werden, und das alles über ein sicheres Portal
Traditionelle Banken sind nach wie vor die alles entscheidende Basis der BaaS-Struktur. Wenn Sie daran interessiert sind, mit einem Fintech zusammenzuarbeiten, um auf BaaS-Vorteile zuzugreifen, stellen Sie sicher, dass das Fintech mit einer legitimen, zugelassenen und regulierten Bank zusammenarbeitet, die eine FDIC-Versicherung anbietet, um Ihr Geld zu schützen.
Beispiele für Banking as a Service
Banking as a Service ist noch relativ neu, und obwohl immer mehr darüber gesprochen wird, verwenden nicht alle BaaS-Anbieter diese Terminologie. BaaS-Anbieter sind im Wesentlichen selbst keine Banken; Sie sind Drittanbieter, die sich über API mit den Systemen einer gecharterten und regulierten Bank verbinden.
Dadurch entsteht ein sogenanntes „Partner-Ökosystem“: ein Netzwerk von Unternehmen, die nicht im Wettbewerb miteinander stehen und gegenseitig von einer Zusammenarbeit profitieren können. Im Rahmen des Banking-as-a-Service-Modells werden diese Netzwerke von einem Fintech als unabhängige Drittdienstleister organisiert, die über eine API mit einem Banksystem verbunden sind.
Banking as a Service lässt sich am besten anhand einiger Beispiele verstehen. Die folgende Liste ist nicht vollständig und soll einige Unternehmen hervorheben, die auf diesem Gebiet herausragend sind.
Was ist Embedded Finance?
Eingebettete Finanzen ist ein weiterer Begriff, den Sie vielleicht öfter sehen und hören werden. Embedded Finance ist definiert als die Integration von Finanzdienstleistungen wie Krediten, Zahlungen und Buchhaltung in die Plattformen von Nichtfinanzdienstleistern. Stellen Sie sich das so vor: Uber ist ein Transportunternehmen. Wenn du jedoch die Uber App verwendest, um eine Fahrt zu bestellen, sind deine Zahlungsinformationen bereits mit deinem Konto verknüpft. Das ist ein Beispiel für Embedded Finance.
Willst du ein weiteres Beispiel? Suchen Sie nicht weiter als nach Ihrer bevorzugten Sofortkauf-Später-Zahlungsoption. Wenn Sie sich bei einem Online-Shop anmelden, um ein wenig einzukaufen, können Sie an der Kasse wählen, ob Sie auf einen Sofort-Mikrokredit für Verbraucher von einem Dienst wie Affirm, Afterpay, Klarna und anderen zugreifen möchten. BNPL ist eine in die Warenkorbsoftware eingebettete Zahlungsoption. Sie können auf diese Option zugreifen, aber selbst wenn Sie dies nicht tun, ist die Finanzoption in die von Ihnen verwendete Plattform eingebettet.
Obwohl Embedded Finance und Banking as a Service einiges gemeinsam haben, gibt es auch wichtige Unterschiede. Lass uns einen Blick darauf werfen.
Embedded Finance vs. Banking as a Service
Hier ist ein Diagramm, das Embedded Finance mit Banking as a Service vergleicht.
Wie Sie sehen können, haben sie viele Gemeinsamkeiten.
Eingebettete Finanzierung | Banking als Dienstleistung | |
---|---|---|
Integrierte Finanzdienstleistungen angeboten | ||
Nicht-Bank-Plattform | ||
Vereinfachte Transaktionen | ||
Cloudbasiert | ||
Partnerschaft mit lizenzierter Bank | ||
Verlassen Sie sich auf APIs und Web-Hooks |
Beachten Sie, dass sowohl Embedded Finance als auch Banking as a Service integrierte Finanzdienstleistungen, einschließlich Kredite, Zahlungen und Finanzierung, über eine bankfremde Plattform anbieten. Beide machen Transaktionen durch Cloud-basierte Technologie schneller und effizienter. Und Sie wissen möglicherweise nicht, wer die Transaktion verarbeitet oder die Sicherheit der Transaktion garantiert.
Ein wesentlicher Unterschied besteht darin, dass das Bankwesen auf einem soliden Ruf und der sorgfältigen laufenden Regulierung traditioneller konzessionierter Banken aufbaut. Während also ein Dienst wie QuickBooks Cash oder Square Banking als Ihre Bank zu fungieren scheint, ist keiner von beiden tatsächlich eine Bank. Jeder stützt sich auf eine Partnerschaft mit einem Mitglied der FDIC, um Bankdienstleistungen anzubieten.
Fazit: Kann Banking as a Service Ihrem kleinen Unternehmen zugute kommen?
Business Banking befindet sich mitten in einigen radikalen Veränderungen, und Banking as a Service ist mittendrin.
Fintechs können als Disruptoren angesehen werden, die traditionelle Geschäftsmethoden in Frage stellen und nach Wegen suchen, den Kunden mehr Wert zu geringeren Kosten zu bieten.
Wenn Ihr kleines Unternehmen seine Beziehung zu seiner Geschäftsbank nicht kürzlich neu bewertet hat, verpassen Sie möglicherweise einige Innovationen und neue Praktiken, die Ihre Finanzen rationalisieren, Geld sparen und Belohnungen liefern können. Wir glauben, dass Sie nichts zu verlieren haben, wenn Sie sich nach anderen Geschäftsbankoptionen umsehen.
Schließlich sagt nichts, dass Sie Ihre traditionelle Bank hinter sich lassen müssen. Wir empfehlen, einige Hausaufgaben zu machen, um sicherzustellen, dass Sie wissen, welche Optionen es gibt und welche Vorteile Sie möglicherweise auf dem Tisch lassen. Beginnen Sie damit, unsere Liste der besten Geschäftsbankkonten zu durchsuchen.
Was Sie finden, könnte Sie überraschen, und Sie könnten am Ende den Wechsel vollziehen und die Vorteile von Banking as a Service genießen.