So erhalten Sie einen Kleinunternehmenskredit von einer Bank

Ein befristeter Kredit (auch Ratenkredit genannt) ist ein traditioneller Kredit, der von einer Bank vergeben wird. Der Kreditnehmer erhält einen Pauschalbetrag, der – zusammen mit Zinsen – jeden Monat über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird.

Ein befristetes Darlehen eignet sich am besten, um die Kosten einer großen Ausgabe in überschaubarere Zahlungen aufzuteilen.

Anstelle eines Pauschalbetrags erhalten Sie mit einer Kreditlinie Zugriff auf Gelder, wenn Sie diese benötigen. Nach der Genehmigung legt die Bank ein Kreditlimit fest, sodass Sie mehrere Abhebungen vornehmen können, wann immer Sie Bargeld zur Deckung Ihrer Geschäftsausgaben benötigen.

Eine Kreditlinie eignet sich am besten als Betriebskapital und zur Deckung von Notfallkosten.

Die Darlehensprogramme der Small Business Administration bieten kostengünstige, langfristige Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen. Die SBA garantiert einen Teil des Kredits, der bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber bezogen werden kann.

SBA-Darlehen eignen sich am besten für Unternehmen, die hohe Ausgaben haben (z. B. einen Immobilienkauf), die im Laufe der Zeit abbezahlt werden können.

Gerätekredite dienen ausschließlich der Anschaffung von Geräten. Diese Kredite erleichtern es Unternehmen, teure Geräte zu kaufen, deren Anschaffung sie sich im Voraus nicht leisten können.

Gewerbeimmobilienkredite dienen dem Erwerb von Gewerbeimmobilien. Diese Kredite eignen sich am besten für Unternehmen, die einen zweiten oder weiteren Standort eröffnen, aus einem anderen Gebäude umziehen oder zum ersten Mal ein stationäres Geschäft eröffnen.

Während Sie sich später im Prozess möglicherweise umsehen müssen, um die besten Zinssätze und Konditionen zu finden, müssen Sie zunächst feststellen, ob Sie die Anforderungen für einen Bankkredit für Unternehmen erfüllen.

Bedenken Sie, dass eine Bank mindestens Folgendes sucht:

• Persönlicher Kredit-Score und Verlauf
• Kreditwürdigkeit und Geschichte des Unternehmens
• Geschäftseinnahmen und aktuelle Schulden

Bevor Sie sich bewerben, ziehen Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft und Ihren Score heran, um zu sehen, wo Sie stehen. Seien Sie bereit, alle negativen Punkte in Ihrem Bericht zu erläutern. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreichend ist, sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Bankkredit beantragen.

Sobald Sie festgestellt haben, dass Sie für einen Kredit in Frage kommen, besteht der nächste Schritt darin, Ihre Kreditauswahl einzugrenzen. Entscheiden Sie zunächst, wie Sie den Krediterlös verwenden möchten. Diese Entscheidung hilft Ihnen nicht nur bei der Auswahl des richtigen Kredits, sondern wird auch von Ihrem Kreditgeber verlangt.

Sie müssen auch entscheiden, wie viel Sie leihen möchten. Sie können dies tun, indem Sie Angebote und Kostenvoranschläge, Mietverträge und andere Informationen einholen.

Sie müssen auch berechnen, wie viel Sie sich leisten können. Banken verwenden Berechnungen wie das Schulden-Einkommens-Verhältnis (Debt-to-Income-Ratio, DTI) und den Debt-Service-Coverage-Ratio (DSCR), um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen, und Sie können dieselben Berechnungen verwenden, um zu bestimmen, wie viel Sie sich einen Kredit leisten können.

Sobald Sie ermittelt haben, wie viel Sie benötigen (und leisten können) und welche Kreditart am besten geeignet ist, müssen Sie eine Bank finden, die Kredite vergibt, die diesen Kriterien entsprechen.

Sie können sich zunächst bei jeder Bank umsehen, bei der Sie bereits Geschäfts- oder Privatkonten haben. Überprüfen Sie die Kreditoptionen, Zinssätze, Konditionen, Gebühren und Zulassungsvoraussetzungen Ihrer Bank, um festzustellen, ob sie die richtige Bank für Ihren Kleinunternehmenskredit ist.

Wenn nicht, können Sie sich bei anderen Banken in Ihrer Nähe umsehen. Kleinere Gemeinschaftsbanken haben möglicherweise weniger Kreditanforderungen und Gebühren, haben aber möglicherweise nur niedrigere Kreditlimits oder begrenzte Kreditarten. Größere Banken bieten möglicherweise mehr Arten von Krediten mit höheren Kreditlimits an, haben jedoch möglicherweise strengere Anforderungen und zusätzliche Gebühren.

Sie können Ihre Suche auch mit unserer Auswahl der besten Banken für Kleinunternehmenskredite beginnen.

Nachdem Sie sich für eine Bank entschieden haben, ist es an der Zeit, Ihren Antrag auszufüllen. Viele Banken bieten Online-Anträge an. Andere Banken verlangen möglicherweise, dass Sie in eine Filiale kommen.

Beim Ausfüllen Ihres Antrags müssen Sie geschäftliche und persönliche Daten, den Kreditbetrag und den Zweck Ihres Kredits angeben. Sie müssen außerdem Unterlagen vorlegen, damit die Bank die im Antrag gemachten Angaben überprüfen, Ihren Kredit prüfen, berechnen kann, ob Sie sich den Kredit leisten können, und feststellen kann, ob Sie alle Anforderungen des Kreditnehmers erfüllen.

Sie können Ihren Antrag einreichen, sobald dieser vollständig ist und Sie alle Unterlagen beigefügt haben. Während des Prozesses ist es jedoch wichtig, mit Ihrem Kreditgeber in Kontakt zu bleiben. Für die Bearbeitung Ihres Kredits benötigt die Bank möglicherweise zusätzliche Unterlagen oder Informationen. Stellen Sie sicher, dass Sie umgehend auf alle Telefonanrufe, E-Mails und andere Mitteilungen reagieren, um den Überblick über Ihren Kredit zu behalten.

Die Zeit, die für die vollständige Bearbeitung und Finanzierung Ihres Bankkreditantrags benötigt wird, variiert. Eine Kreditlinie oder ein kleinerer Geschäftskredit kann in nur wenigen Wochen genehmigt werden, während größere Kredite und SBA-Darlehen 30 bis 90 Tage oder länger dauern können.

Sobald die Bearbeitung und Zeichnung abgeschlossen ist, erhalten Sie das Geld auf Ihrem Bankkonto und können es für den vorgesehenen Zweck verwenden.

Ein Mikrokredit ist ein Kleinkredit von 50.000 $ oder weniger. Diese Kredite sind oft einfacher zu qualifizieren und können von traditionellen Finanzinstituten sowie gemeinnützigen Organisationen erhalten werden.

Crowdfunding versorgt Unternehmen durch Fundraising mit Kapital. Unternehmen können Spenden erhalten, Beteiligungen an ihrem Unternehmen anbieten oder Investoren im Gegenzug für die Finanzierung eine Art Belohnung gewähren.

Alternative Online-Kreditgeber können Unternehmen, die sich nicht für eine herkömmliche Finanzierung qualifizieren, dabei helfen, das benötigte Kapital zu erhalten. Viele alternative Kreditgeber haben geringere Anforderungen an die Kreditnehmer und können die Mittel noch am selben Werktag bereitstellen. Allerdings sind diese Kredite oft mit höheren Zinssätzen und kürzeren Rückzahlungsfristen als Bankkredite verbunden.

Ratenkredite, kurzfristige Kredite, Barvorschüsse von Händlern, Rechnungsfinanzierung und Geschäftskredite sind nur einige der Optionen, die alternative Kreditgeber bieten.

Viele Banken bieten Kleinunternehmenskredite, Kreditlinien, Geschäftskreditkarten und andere Finanzierungsarten an. Die Kreditarten, Kreditlimits und Kreditnehmeranforderungen variieren je nach Finanzinstitut.

Banken möchten Kredite an Kreditnehmer mit geringem Risiko vergeben und prüfen daher die Kreditwürdigkeit, die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits und andere Faktoren, bevor sie einen Kredit an ein kleines Unternehmen vergeben. Banken verlangen von Kreditnehmern, dass sie einen Antrag mit geschäftlichen und persönlichen Daten sowie Unterlagen einreichen, um festzustellen, ob der Kreditnehmer für einen Kredit berechtigt ist. Für den Erhalt eines Bankdarlehens können auch Sicherheiten und eine Anzahlung erforderlich sein.

Banken haben unterschiedliche Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, aber die allgemeine Regel lautet: Je höher die Kreditwürdigkeit, desto höher sind Ihre Chancen auf eine Genehmigung (und desto niedrigere Zinssätze und bessere Konditionen). Im Allgemeinen streben Banken eine Kreditwürdigkeit im oberen Bereich von 600 an, obwohl einige Institute höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit stellen.