Bank of America VS Capital One: Geschäftsbanken im Vergleich

Bank of America Business Banking bietet Finanzinstrumente für kleine Unternehmen. Capital One Business Banking tut dasselbe. Wer gewinnt in einem Duell zwischen Bank of America und Capital One? Bietet entweder die Bank of America oder Capital One Business Banking eine bessere Auswahl an Tools zu einem besseren Preis und mit besserem Zugang online und persönlich?

Lass es uns herausfinden!

Bank of America VS Capital One: Vergleich von Geschäftsbanken

Capital One und die Bank of America bieten ähnliche Bankdienstleistungen für Unternehmen an. Beide bieten FDIC-versicherte Giro- und Sparkonten und Online-Zugang. Beide haben unbegrenzte Online-Transaktionen, Zugang zu Geldautomaten, Händlerdienste und physische Filialen, die Kunden besuchen können, obwohl eine Filiale in nur 8 Bundesstaaten plus Washington, DC hat. Ein genauerer Blick darauf, was Capital One Business Banking im Vergleich zur Bank of America zu bieten hat geben Ihnen die Informationen, die Sie über diese beiden Banken und ihre Gemeinsamkeiten und Unterschiede benötigen.

Vorteile der Bank of America

Wenn größer besser ist, können Sie mit der Wahl der Bank of America, der zweitgrößten Bank in den USA und der achtgrößten der Welt, nichts falsch machen. Mit Filialen und Geldautomaten im ganzen Land und sogar an einigen Standorten im Ausland ist die Bank of America überall dort verfügbar, wo Sie sie brauchen. Und es bietet so gut wie alle Dienstleistungen, die sich Kleinunternehmer wünschen können, einschließlich der Grundlagen wie Schecks und Sparen, plus Händlerdienste, Zugang zu Krediten, Gehaltsabrechnungsdiensten und professioneller Anlageberatung durch die Tochtergesellschaft Merrill Lynch. Was Sie nicht finden werden, ist ein hoher APY auf Sparkonten. Selbst mit dem Programm „Preferred Rewards for Business“ der Bank of America erhalten Sie einen Top-Spar-APY, der unter dem nationalen Durchschnitt liegt.

Vorteile von Capital One

Sie kennen Capital One vielleicht wegen seiner umfangreichen Kreditkartenlinie (und vielleicht seiner unverwechselbaren Werbelinie), aber Capital One betreibt eine Direktbank, Capital One 360, die Geschäftsbankdienstleistungen innerhalb der Finanzdienstleistungslinie von Spark anbietet. Capital One Business Banking umfasst zwei Arten von Girokonten mit unterschiedlichen Guthabenanforderungen, Limits und Gebühren, sodass Sie die Option auswählen können, die am besten zu Ihrem Unternehmen passt. Das abgerundete Business-Banking-Programm von Capital One umfasst Händlerdienste, einen hohen APY auf Ersparnisse (obwohl es nur für einen Aktionszeitraum verfügbar ist), ein kostenloses Geldautomatennetzwerk und Zugang zu Krediten.

Was ist der Unterschied zwischen Bank of America und Capital One Banking?

Ein Kopf-an-Kopf-Geschäftsbanking zwischen Bank of America und Capital One ist ein starker Wettbewerb. Jedes bietet die Grundlagen und ein bisschen mehr, was bedeutet, dass sie eine geeignete Wahl für kleine Unternehmen sind und auch die Anforderungen großer und wachsender Unternehmen erfüllen können. Hier ist eine Zusammenfassung der Funktionen und Dienstleistungen, die Sie sowohl beim Capital One Business Banking als auch beim Bank of America Business Banking finden werden:

• FDIC-Versicherung
• Mehrere Arten von Geschäftsgirokonten
• Sparkonten
• Bareinzahlungen (mit einigen Limits; Gebühren können anfallen)
• Debitkarten
• ATM-Netzwerk
• Bill-Pay-Service
• Online-Banking
• App
• Kreditkarten
• Einlagenzertifikate
• Darlehen
• Kreditlinien
• Kaufmännische Dienstleistungen
• SBA-Darlehen
• Telefonischer Support
• Zelle

Die Bank of America enthält auch …

• Payroll-Services
• Professionelle Beratung durch Merrill Lynch
• Virtueller Assistent
• Cashflow-Monitor
• Virtuelle Debitkarten
• QuickBooks-Integration

Capital One enthält auch …

• Hohe APY (nur für Aktionszeitraum)
• Unbegrenzte kostenlose digitale Transaktionen
• Eine einfache Gebührenstruktur mit Gebühren, auf die bei einem Mindestguthaben verzichtet werden kann
• Xero-Integration

Bank of America VS Capital One: Geschäftsbanken auf einen Blick

Bank of America Business Banking und Capital One Business Banking bieten beide einen Service an, der heutzutage bei Geschäftsbanken eher selten ist: die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen. Jedes bietet eine gebührenfreie Bareinzahlung bis zu einem festgelegten Limit, das von der Art des von Ihnen gewählten Girokontos abhängt. Für Capital One reichen diese Limits von 5.000 bis 40.000 US-Dollar pro Monat, wobei eine Gebühr für überschüssige Einzahlungen bei 1 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar liegt. Mit einem Geschäftsscheckkonto der Bank of America betragen Ihre Bareinzahlungslimits entweder 7.500 $/Monat oder 20.000 $/Monat. Danach wird Ihnen eine Gebühr von 0,30 $ für jede 100 $ in bar berechnet, die Sie einzahlen.

Beide Banken bieten einen etwas komplizierten Ansatz für die monatlichen Gebühren, obwohl Sie die vollständige Offenlegung online und in den Gebührenverzeichnissen der Banken finden können. Wir empfehlen Ihnen, die Website jeder Bank zu besuchen oder mit einem Vertreter zu sprechen, um die monatlichen Gebühren vollständig zu verstehen.

Hier ist eine Auswahl, die Ihnen bei Ihrer Entscheidungsfindung helfen soll. Die Bank of America bietet zwei Girokonten für Unternehmen an: Business Advantage Fundamentals mit einer monatlichen Gebühr von entweder 0 oder 16 $ und Business Advantage Relationship Banking mit einer monatlichen Gebühr von entweder 0 oder 29,95 $. Um die Gebühr von 0 $ zu erhalten, müssen Sie ein durchschnittliches monatliches Guthaben von entweder 5.000 $ oder 15.000 $ halten oder dem Preferred Rewards Business-Programm der Bank of America beitreten.

Wenn Sie sich für das Basiskonto von Capital One entscheiden, sehen Sie eine monatliche Gebühr von 15 US-Dollar, auf die Sie bei einem Mindestguthaben von 2.000 US-Dollar verzichten können. Für das Navigate-Konto von Capital One fällt eine Gebühr von 25 $ an, auf die bei einem Mindestguthaben von 10.000 $ verzichtet werden kann, und auf die monatliche Gebühr von 75 $ für das Optimize-Konto kann nur mit einem Verdienstabzug von investierbaren Kontoguthaben verzichtet werden.

Apropos Gebühren: Sowohl die Bank of America als auch Capital One haben Transaktionslimits, die mit ihren Geschäftsbankkonten verbunden sind. Überschüssige Transaktionen verursachen Gebühren, daher ist es klug, sich dessen bewusst zu sein, wenn Sie überlegen, welches Konto am besten zu Ihrem kleinen Unternehmen passt. Es ist wichtig zu verstehen, dass diese beiden Banken unbegrenzte kostenlose digitale Transaktionen ermöglichen . Transaktionslimits gelten in der Regel für Dinge wie Schalterinteraktionen und von Ihnen ausgestellte Schecks, aber nicht für Debitkartentransaktionen oder mobile Scheckeinzahlungen.

Die Optimize- und Navigate-Konten von Capital One ermöglichen beide 250 kostenlose Transaktionen pro Monat, während das Basiskonto nur 100 kostenlose Transaktionen pro Monat zulässt. Die beiden Geschäftskonten der Bank of America haben ähnliche Limits. Das Business Advantage Fundamentals Banking-Konto ermöglicht bis zu 200 kostenlose Transaktionen pro Monat und das Business Advantage Relationship Banking-Konto ermöglicht 500 kostenlose Transaktionen pro Monat.

Andere Produkte und Dienstleistungen von Capital One

• Capital One Business-Kreditkarten
• Capital One gesicherte Kreditkarte
• Geschäftskredite von Capital One

Capital One ist vor allem für seine Kreditkartenangebote bekannt, die Sie möglicherweise in Ihrer Brieftasche haben, und bietet mehrere Finanzdienstleistungen, die sich direkt an Unternehmen richten. Dazu gehören eine Reihe von Geschäftskreditkarten, die Cashback und Reiseprämien beinhalten, und tatsächlich betrachten wir die Kreditkarten von Capital One als einige der besten verfügbaren, dank ihrer oft herausragenden Prämien, fehlenden Gebühren und angemessenen Zinssätze. Es gibt sogar eine gesicherte Karte für kleine Unternehmen mit schlechter Bonität. Sie können unsere oben verlinkte Zusammenfassung der besten Geschäftskreditkarten von Capital One lesen.

Capital One bietet auch Kredite in Form von Geschäftskrediten an.

Andere Produkte und Dienstleistungen der Bank of America

• Kredite und Kreditlinien der Bank of America für Kleinunternehmen
• Händlerdienste der Bank of America
• Bank of America Platinum Visa-Kreditkarte
• Bank of America Business Advantage Travel Rewards Mastercard
• Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Die Bank of America bietet ihren Geschäftskunden eine Auswahl an Kreditkarten an, mit denen Sie beim Einkaufen zwischen Reise- und Bargeldprämien wählen können. Diese Karten bieten angemessene, wenn nicht herausragende Belohnungen und sind insgesamt gut bewertet. Die Bank of America bietet zusätzlich zu ihren Kreditkarten eine starke Reihe von Kreditoptionen an. Diese Kredite und Kreditlinien sind mit guten Zinssätzen und potenziell hohen Beträgen erhältlich.

Die Bank of America bietet auch Händlerdienste mit hervorragenden Funktionen und guten Tarifen und Gebühren an. Bank of America Merchant Services verwendet Clover POS.

Benutzerbewertungen, Beschwerden und Kritik

Sowohl die Bank of America als auch Capital One sind vom Better Business Bureau akkreditiert.

Capital One behält mit BBB ein solides A-Rating bei, und Bank of America setzt mit einem A+ BBB-Rating noch einen drauf. Obwohl beide Banken ihren Anteil an Beschwerden auf der BBB-Website veröffentlicht haben, scheinen sich die meisten auf einzelne Kunden mit Problemen wie fehlenden Debitkarten, geschlossenen Konten oder betrügerischen Belastungen zu beziehen. Sehr wenige Online-Kommentare beziehen sich speziell auf das Geschäftsbankgeschäft.

Es ist jedoch fair anzumerken, dass beide Banken ihren Anteil an Beschwerden über den Kundenservice sammeln, obwohl jede viele Selbsthilfeoptionen bietet, auf die online zugegriffen werden kann. Benutzer der Bank of America haben sich speziell über Probleme bei der Verwendung ihrer Karten im Ausland beschwert, und Kunden von Capital One sagen, dass die mobile App fehlerhaft sein kann. Trotz Bedenken wie diesen können wir zuversichtlich sagen, dass wir in den Benutzerbewertungen keine ernsthaften Bedenken festgestellt haben, und Sie können getrost entweder Capital One oder die Bank of America als Ihren Bankpartner für kleine Unternehmen auswählen.

Beschwerden und allgemeine Probleme der Bank of America

Es gibt 736 Benutzerbewertungen für die Bank of America auf der Consumer Affairs-Website, wo die Bank eine zusammengesetzte Punktzahl von 3,4/5 Sternen hat. Auch hier sahen wir keine besorgniserregenden Muster, die Warnsignale auslösten. Dennoch sind hier einige häufige Bedenken, die Benutzer geäußert haben:

• Kundendienst schwer erreichbar
• Internationale Transaktionsgebühren
• Kontogebühren
• Bedenken hinsichtlich der Reaktion auf Betrug

Capital One Beschwerden und häufige Probleme

Capital One hat eine Bewertung von 3,8/5 Sternen auf der Consumer Affairs-Website, basierend auf 2.052 Bewertungen. Hier sind einige häufige Beschwerden, die Benutzer über Capital One vorbringen:

• Nicht hilfreicher Kundenservice
• Probleme mit Direkteinzahlungen
• Die mobile App kann fehlerhaft sein
• Unbefriedigende Reaktion auf betrügerische Transaktionen

So wählen Sie zwischen Capital One und der Bank of America

Capital One Business Banking und Bank of America Business Banking sind beides solide Optionen, und wir können keine von beiden exklusiv jedem Leser empfehlen. Dieser Vergleich zwischen Bank of America und Capital One hat jedoch einige Unterschiede aufgedeckt, die Ihnen bei der Entscheidung helfen könnten, welche für Ihr kleines Unternehmen am besten geeignet ist.

Wählen Sie die Bank of America, wenn …

• Sie schätzen die Möglichkeit, neben dem Online-Banking auch eine physische Filiale aufzusuchen.
• Sie möchten monatliche Gebühren von 0 USD, ohne hohe Mindestguthaben aufrechterhalten zu müssen.
• Sie möchten eine professionelle Finanzberatung in Anspruch nehmen.
• Sie benötigen Gehaltsabrechnungen.
• Sie haben weniger als $20.000 in Bareinlagen pro Monat.
• Sie nutzen QuickBooks für Ihre Unternehmensbuchhaltung und möchten ein Banking-System, das sich einfach integrieren lässt.

Wählen Sie Capital One, wenn …

• Sie können eine Bankfiliale von Capital One in einem der acht Bundesstaaten plus Washington, DC, wo Capital One tätig ist, besuchen. Sie können Capital One nicht online beantragen, obwohl Sie die meisten Bankgeschäfte erledigen können, ohne eine Filiale aufzusuchen.
• Sie möchten einige der besten verfügbaren Geschäftskreditkarten.
• Sie möchten von einem überdurchschnittlichen Aktions-APY auf Einsparungen profitieren.
• Ihr Unternehmen macht einen erheblichen Teil seines Umsatzes mit Bargeldtransaktionen.
• Sie nutzen Xero für Ihre betriebliche Buchhaltung und wünschen eine Integration in Ihr Bankensystem.

Konkurrenten von Bank of America und Capital One

Wells Fargo und Capital One können beide eine gute Wahl für kleine Unternehmen sein, die nach Bankdienstleistungen suchen. Wenn Ihnen das, was Sie bisher gesehen haben, gefällt, können Sie mehr erfahren, indem Sie unseren vollständigen Capital One Business Banking Review oder unseren vollständigen Bank of America Business Banking Review lesen. Und wenn Sie genug über diese beiden Banken gehört haben und sich fragen, welche anderen Optionen Sie haben, sind wir auch dort für Sie da.

Sehen Sie sich unsere Tipps für die besten Geschäftsbankkonten an. Sie können auch die gesamte Kategorie unserer eingehenden Überprüfungen von Geschäftsbankkonten durchsuchen.

Wenn Sie über eine beträchtliche Menge an Bargeld verfügen, könnte Sie auch unsere Liste der besten ertragsstarken Geschäftssparkonten interessieren, damit Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen können.

Häufig gestellte Fragen: Capital One VS Bank of America

Bank of America VS Capital One: Welche Banking-Lösung ist die beste für Ihr Unternehmen?

Wenn Sie sich für Capital One für Ihre geschäftlichen Banking-Anforderungen entscheiden, können Sie auf eine überdurchschnittliche Rendite auf Ihre Ersparnisse zugreifen, hohe Bargeldbeträge ohne Gebühren einzahlen und angemessene monatliche Gebühren finden, auf die Sie verzichten können, indem Sie die Mindestguthabenanforderungen erfüllen. Wenn Sie die Bank of America bevorzugen, finden Sie auch angemessene und erlassene Gebühren, Zweigstellen in der Nähe Ihres Arbeits- und Reiseorts und eine starke mobile App, die Sie unterwegs verwenden können.

Wenn Sie immer noch unsicher sind, kann Ihnen das Nachdenken über Ihre Prioritäten helfen, worauf Sie bei einer Geschäftsbank achten sollten, wenn Sie ein Geschäftsbankkonto eröffnen. Und sobald Sie sich für Ihre erste Wahl der Geschäftsbank entschieden haben, bereiten Sie vor und sammeln Sie alles, was Sie benötigen, um im Voraus ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Auf diese Weise können Sie direkt loslegen und das Beste aus Ihrer neuen Geschäftsbankbeziehung herausholen.