Autoversicherung für Erstbesitzer eines Fahrzeugs: Was Sie wissen müssen

Sie sind zum ersten Mal Autobesitzer und haben viele Fragen zur Autoversicherung. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die verschiedenen Arten von Autoversicherungsschutz zu verstehen und welche Faktoren die Tarife beeinflussen. Es wird Sie auch durch die Auswahl einer Autoversicherungspolice und die Aufrechterhaltung Ihres Versicherungsschutzes im Laufe der Zeit führen.

Arten von Autoversicherungsschutz

Autoversicherungsschutz, obwohl fahrzeugspezifisch, ist ein breiterer Begriff, der viele Arten von Autoversicherungen umfasst, einschließlich der folgenden:

• Haftpflichtversicherung: Wenn Sie an einem Unfall schuld sind, zahlt diese für Schäden an fremdem Eigentum und Verletzungen. Der nationale Durchschnitt für Haftpflichtversicherungskosten in den USA beträgt 683 $.
• Umfassende Deckung: Diese deckt Schäden durch Feuer und Diebstahl sowie Naturkatastrophen wie Überschwemmungen und Erdbeben ab. Daten von der MarketWatch-Website zeigen, dass 67 % der Amerikaner eine umfassende Autoversicherung haben.
• Schutz vor Personenschäden (PIP): Wenn Sie bei einem unverschuldeten Unfall eine Verletzung erleiden, zahlt PIP Arztrechnungen bis zu 10.000 USD pro Person/20.000 USD pro Unfall. Es bietet auch eine Entschädigung für entgangenen Lohn von bis zu 2.000 USD pro Monat für drei Jahre, wenn die erforderliche Wiederherstellungszeit nach einem Unfall 90 Tage überschreitet.

Faktoren, die die Kfz-Versicherungstarife beeinflussen

Es gibt viele Faktoren, die von Staat zu Staat unterschiedlich sind und die Versicherungsprämien beeinflussen können, die Sie zahlen. Nachfolgend sind einige der häufigsten aufgeführt:

• Alter. Ihr Alter spielt bei der Bestimmung Ihrer Prämie eine Rolle. Denn Statistiken zeigen, dass jüngere Fahrer häufiger in Unfälle verwickelt werden als ältere.
• Fahrerfahrung und Historie. Wenn Sie zum ersten Mal Auto fahren, erwarten Sie höhere Raten als bei jemandem, der seit Jahren fährt und noch nie einen Unfall hatte, selbst wenn er eine schlechtere Kreditwürdigkeit hat.
• Zeit seit der letzten Verurteilung wegen eines Unfalls/Bewegungsverstoßes. Dies mag offensichtlich erscheinen, ist aber dennoch erwähnenswert: Je länger seit Ihrem letzten Unfall oder Ihrer letzten Verurteilung wegen Umzugsvergehen vergangen ist, desto besser sind Sie dran, wenn Sie online nach Angeboten für Autoversicherungen suchen, insbesondere wenn während dieser Vorfälle erhebliche Schäden entstanden sind.

Auswahl einer Kfz-Versicherung

Die meisten Menschen schließen eine Autoversicherung ab, weil sie sie vor finanziellen Verlusten schützt, wenn sie mit einem anderen Fahrer in einen Unfall geraten, der Schäden oder Verletzungen verursacht. Dies kann beinhalten:

• Krankheitskosten, die durch Verletzungen entstehen, wenn Sie als Beifahrer im Auto einer anderen Person mitfahren.
• Bei einem Unfall mit einem anderen Fahrzeug wird durch eines der eigenen Fahrzeuge ein Schaden verursacht.

Doch neben dem finanziellen Schaden müssen Sie beim Abschluss einer Autoversicherung noch viele weitere Faktoren berücksichtigen.

Ziehen Sie Deckungsoptionen in Betracht

Es kann verschiedene Deckungsoptionen geben, und welche Sie benötigen, kann je nach staatlichen Vorschriften und anderen Faktoren unterschiedlich sein.

Beispielsweise sind Vollkasko- und Kollisionsschutz in einigen Staaten optional, in anderen jedoch obligatorisch. Wenn Sie diese Optionen beim Kauf Ihrer Police nicht erwerben, müssen Sie sie nach geltendem Recht zum Zeitpunkt der Verlängerung einbeziehen.

Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist die Funktionsweise der einzelnen Deckungsarten:

• Haftpflicht: Diese zahlt für Verletzungen, die durch einen von Ihnen verschuldeten Unfall verursacht wurden. Sie deckt auch andere Sachschäden als Ihr Fahrzeug ab, wenn ein Unfall ein oder mehrere Fahrzeuge im Rahmen dieser Police betrifft. In einigen Fällen umfasst dies Arztrechnungen im Zusammenhang mit Verletzungen, die Passagiere bei einem Unfall mit dem Fahrzeug erleiden.
• Personal Injury Protection/PIP: Diese zahlt die medizinischen Kosten für Fahrer oder Beifahrer bei einem Unfall, unabhängig davon, wer schuld ist. Sie kann auch Lohnersatzleistungen gewähren, wenn Sie wegen Verletzungen durch einen Unfall nicht arbeiten können, während Sie als Fahrer oder Beifahrer in einem fremden Fahrzeug mitfahren. Dies hängt jedoch davon ab, welcher Staat für den Ort zuständig ist, an dem sich der Unfall ereignet hat, da nicht alle Staaten eine PIP-Deckung in den Policen ihrer Anbieter verlangen. Laut Nerd Wallet ist es in 17 Bundesstaaten und Washington DC erhältlich

Betrachten Sie Ihr Fahrzeug

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung in Betracht ziehen, ist es eine gute Idee, das Fahrzeug zu berücksichtigen, das Sie versichern möchten. Die folgenden Faktoren können Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Art von Police für Ihre Situation am besten geeignet ist:

• Wert des Autos
• Sicherheitsfeatures wie Airbags und Antiblockiersystem
• Wartungshistorie
• Reparaturgeschichte

Wenn Sie in einem städtischen Gebiet mit hoher Kriminalitätsrate leben oder Ihr Fahrzeug mit Aftermarket-Teilen außerhalb der Herstellerspezifikationen modifizieren, kann sich Ihr Risikoprofil beim Kauf von Autoversicherungspolicen erhöhen.

Sie müssen auch sehen, ob Sie eine Kleinkraftwagen- oder LKW-Versicherung benötigen. Wenn Sie einen LKW besitzen, schließen Sie am besten eine LKW-Versicherung ab. Die LKW-Versicherung ist spezifisch für LKWs und kann mehr Vorteile bieten als die allgemeine Autoversicherung.

Überprüfen Sie bei der Suche nach einem Versicherungsanbieter, in welchen Staaten das Unternehmen eine Lizenz hat. So können Sie feststellen, ob der Versicherungsanbieter Ihres Staates legitim ist. Die meisten Versicherungsanbieter stellen solche Informationen auf ihren Websites bereit.

Western Truck Insurance ist ein Anbieter von LKW-Versicherungen, der verschiedene Versicherungen anbietet, darunter LKW-Haftpflichtversicherung, LKW-Verbrechensversicherung, Sachschadenversicherung, LKW-Anleihen und Umweltverschmutzungsversicherung. Das Unternehmen hat auf seiner Website alle Bundesstaaten, in denen es zugelassen ist, zu betreiben. Laut Liste sind sie in 27 Staaten lizenziert. Sie können diese Informationen durchgehen, um eine Entscheidung zu treffen.

Betrachten Sie Selbstbehalte

Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft mit der Zahlung Ihrer Autoreparatur beginnt.

Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt von 500 $ haben und in einen Unfall geraten, der 1.000 $ Schaden an Ihrem Auto verursacht, zahlen Sie 500 $ aus eigener Tasche und reichen einen Erstattungsanspruch bei Ihrem Versicherer ein. Sie zahlen den Rest (500 $) als Teil ihrer Deckungsvereinbarung mit Ihnen.

Betrachten Sie Prämien

Die Prämien für Autoversicherungen basieren auf mehreren Faktoren, darunter:

• Ihr Fahrtenbuch. Dazu gehören alle Unfälle, Strafzettel oder DUIs in den letzten drei Jahren. Wenn Sie diese haben, könnte Ihre Prämie höher sein als bei jemandem mit einer sauberen Akte.
• Wert und Marke/Modell Ihres Autos. Versicherungsgesellschaften werden High-End-Fahrzeugen mehr Aufmerksamkeit schenken, weil sie eher gestohlen oder bei einem Unfall beschädigt werden als billigere. Daher würde eine Reparatur mehr Geld kosten, als sie direkt zu ersetzen.

Jeder Bundesstaat hat unterschiedliche Prämienbeträge, die auf verschiedenen Faktoren wie Kriminalität, Verkehr, Unfall usw. basieren. Laut Statista hält Michigan mit 4.386 $ die höchste Prämie für Autoversicherungen für eine minimale Deckung im Jahr 2022.

Abschluss

Unter dem Strich ist eine Autoversicherung ein Muss, wenn Sie anfangen. Sie möchten weder sich noch Ihr Auto einem Unfall oder einem anderen unvorhergesehenen Zwischenfall aussetzen. Es gibt jedoch viele verschiedene Arten von Abdeckungen, und jede hat Vor- und Nachteile. Daher müssen Sie verstehen, was jeder Typ abdeckt, bevor Sie einen auswählen.