Amazon Lending und Amazon Lending-Alternativen

Veröffentlicht: 2020-07-16

Haftungsausschluss: Dieser Gastbeitrag von Payability soll E-Commerce-Unternehmen über verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Es ist nicht als Finanzberatung gedacht. Wir empfehlen Unternehmen immer, zusätzliche Nachforschungen anzustellen, bevor sie sich für eine Finanzierungsoption entscheiden, da es unzählige andere Optionen gibt.

Wenn Sie bei Amazon verkaufen, haben Sie die Möglichkeit, Millionen und Abermillionen von Verbrauchern zu erreichen. Die Exposition bedeutet, dass Sie VIEL Geld verdienen können, aber aufgrund der Zahlungsverzögerung von Amazon erhalten Sie dieses Geld erst nach mindestens zwei Wochen.

Es ist daher keine Überraschung, dass Amazon-Verkäufer häufig externe Finanzierung suchen, um diese Liquiditätslücken zu schließen und Investitionen in Inventar, Marketing und andere Wachstumsbereiche zu tätigen.

Wie Sie vielleicht aus eigener Erfahrung wissen, ist es als Amazon-Verkäufer nicht ideal, eine Finanzierung von einer Bank zu erhalten. Schließlich ist Ihr Finanzierungsbedarf wahrscheinlich unmittelbar – wenn beispielsweise ein Lieferant einen Flash-Verkauf auf Lager anbietet, benötigen Sie sofort Geld, damit Sie davon profitieren können. Bei Banken kann allein der Antragsprozess mehrere Wochen dauern. Ganz zu schweigen davon, dass die Zustimmungsraten für kleine und Online-Unternehmen niedrig sind.

Glücklicherweise gibt es andere Finanzierungsmöglichkeiten, die man als Amazon-Verkäufer in Betracht ziehen sollte. Hier schlüsseln wir Amazon Lending, Payability und andere Alternativen auf, damit Sie eine Lösung finden, mit der Sie das benötigte Geld erhalten, wenn Sie es brauchen.

Amazon Lending: Was es ist und wie es funktioniert

Seit 2011 bietet Amazon Finanzierungen für seine Top-Tier-Verkäufer an. Mit Amazon Lending können Verkäufer einen kurzfristigen Kredit von bis zu 750.000 $ mit Kreditlaufzeiten von bis zu 12 Monaten erhalten.

Anfangs waren Amazon-Darlehen eingeschränkt, was bedeutete, dass Verkäufer die Mittel nur verwenden konnten, um in Inventar zu investieren, um bei Amazon zu verkaufen. Jetzt sieht es so aus, als könnten Verkäufer auch in neue Produkte oder Werbeaktionen investieren. Obwohl es nicht spezifiziert ist, sind diese zusätzlichen Anwendungsfälle wahrscheinlich auf neue Produkte beschränkt, die auf Amazon verkauft werden sollen, und Werbekampagnen auf Amazon, wie z. B. Amazon Sponsored Products.

Das Programm ist weiterhin nur auf Einladung verfügbar. Wenn Sie also berechtigt sind, sich zu bewerben, erhalten Sie ein Angebot von Amazon per E-Mail und/oder in Seller Central. Eine Einladung zu erhalten ist jedoch keine Kreditgarantie – Sie müssen immer noch das Antragsverfahren durchlaufen und in einigen Fällen zusätzliche Unterlagen vorlegen, um Ihre Finanz- und Kundendienststärken nachzuweisen.

Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Amazon Lending funktioniert:

  • Finanzierungsbetrag: Zwischen 1.000 und 750.000 US-Dollar.
  • Bewerbungsverfahren/Genehmigungszeit: Es gibt ein einfaches Online-Bewerbungsverfahren. Möglicherweise müssen Sie Informationen wie Verkaufsnachweise, Az-Garantieansprüche und mehr einreichen. In der Regel erhalten Sie innerhalb von fünf Werktagen eine Entscheidung, es sei denn, Ihr Antrag erfordert zusätzliche Bearbeitungszeit.
  • Berechtigung: Obwohl die Mindestkriterien von Amazon nicht online sind, umfasst die Berechtigung im Allgemeinen Folgendes: Amazon-Unternehmen, die hervorragende Kundenkennzahlen pflegen, eine stetige Umsatzsteigerung aufweisen und in den letzten 12 Monaten mindestens 10.000 US-Dollar verkauft haben. Wenn Sie diese Anforderungen erfüllen und Amazon Sie für berechtigt hält, erhalten Sie eine Einladung zur Bewerbung per E-Mail und/oder Seller Central.
  • Zinsen: Variiert je nach Konto. Laut Verkäufer-Feedback in verschiedenen Online-Foren liegen die effektiven Jahreszinsen zwischen 3 % und 16,9 %.
  • Bedingungen: Die kurzfristigen Darlehen von Amazon haben monatliche automatische Zahlungen und Rückzahlungsbedingungen von bis zu 12 Monaten. Ihre tatsächlichen Zahlungen werden von jeder Amazon-Auszahlung abgezogen, die auf das Fälligkeitsdatum Ihrer Darlehenszahlung folgt. Reicht Ihre Auszahlung nicht aus, wird Ihr ausstehender Kreditsaldo von der nächsten abgezogen.
  • Gründungsgebühren: Nein
  • Vorfälligkeitsentschädigung: Nein
  • Vorzeitige Rückzahlungsvorteile: Verkäufer zahlen Zinsen, solange das Amazon-Darlehen aussteht. Wenn Sie vorzeitig zurückzahlen, werden Ihre fälligen Zinsen anteilig auf den Restbetrag berechnet.
  • Bonitätsprüfung: Nein
  • Beschleunigte tägliche Auszahlungsoption: Nein
  • Multichannel-Finanzierungsoptionen: Nein
  • Kundensupport-Team: Nein, der gesamte Prozess vom Angebot bis zur Rückzahlung ist vollständig automatisiert.

Amazon ist kürzlich eine Partnerschaft mit Marcus by Goldman Sachs eingegangen, um Amazon-Verkäufern mit Sitz in den USA die Marcus Business Line of Credit anzubieten. Laut einer Ankündigung von Amazon „bietet die Marcus Business Line of Credit wettbewerbsfähige, feste Zinssätze und gibt Amazon-Verkäufern die Flexibilität, bei Bedarf Geldmittel anzufordern, vorbehaltlich der Genehmigung.“ Ähnlich wie bei Amazon-Darlehen ist die Marcus Business Line of Credit nur auf Einladung verfügbar. Wenn Sie berechtigt sind, sehen Sie ein Angebot in Seller Central.

Letztendlich können Amazon Lending und die Marcus Business Line of Credit praktische Optionen für Top-Verkäufer sein, die nur bei Amazon verkaufen. Halten Sie in Seller Central Ausschau nach einem Angebot – und denken Sie daran, dass Angebote 30 Tage gültig sind.

Sofortvorschuss nach Zahlbarkeit: Was es ist und wie es funktioniert

Payability, ein Finanzierungsunternehmen für Marktplatzverkäufer, bietet eine Vielzahl von Finanzierungsoptionen für Amazon-Verkäufer sowie Verkäufer, die auf anderen oder mehreren E-Commerce-Kanälen Geschäfte machen. Mit Instant Advance können Sie innerhalb von nur 24 Stunden bis zu 250.000 US-Dollar erhalten – und das alles ohne eine einzige Bonitätsprüfung oder Zinseszinszahlung.

Die Zahlungsfähigkeit ist kein Kreditgeschäft, sondern ein kurzfristiger Kauf zukünftiger Forderungen. Sie stützen alle ihre Finanzierungsentscheidungen auf den Zustand des Kontos und die Verkaufsleistung – nicht auf die Kreditwürdigkeit. Und sie ermöglichen es Verkäufern, ihr gesamtes E-Commerce-Portfolio zu verbinden, sodass Sie das vollständige Bild Ihrer Verkaufshistorie auf allen von Ihnen verwendeten Marktplätzen und Plattformen anzeigen können.

Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Sofortvorschuss nach Zahlbarkeit funktioniert:

  • Finanzierungsbetrag: Bis zu 250.000 US-Dollar (der tatsächliche Betrag beträgt in der Regel 75 % – 150 % der gesamten Verkaufseinnahmen eines Monats).
  • Bewerbungsprozess/Genehmigungszeit: Der Bewerbungsprozess ist einfach und dauert nur etwa 10 Minuten. Füllen Sie einfach einige grundlegende Informationen aus und verbinden Sie Ihren Amazon-Shop und alle anderen Kanäle, auf denen Sie verkaufen. Sie könnten innerhalb von 24 Stunden eine Entscheidung und Finanzierung erhalten.
  • Berechtigung: Zu den Mindestanforderungen für Instant Advance gehören 9 Monate Verkaufshistorie und durchschnittlich 10.000 $/Monat Umsatz.
  • Zinsen: Wie bereits erwähnt, ist Payability kein Kreditunternehmen, daher fallen keine Zinsen an. Stattdessen berechnet Payability eine feste Pauschalgebühr, die bei 0,50 % pro Woche beginnt.
  • Bedingungen: Wenn Sie verkaufen, überweisen Sie einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzes an Payability, bis der geschuldete Gesamtbetrag zurückgezahlt ist.
  • Gründungsgebühren: Nein
  • Vorfälligkeitsentschädigung: Nein
  • Vorzeitige Rückzahlungsvorteile: Verkäufer erhalten eine Gebührenrückerstattung für jede Woche, in der der Vorschuss vorzeitig zurückgezahlt wird.
  • Bonitätsprüfung: Nein
  • Beschleunigte tägliche Auszahlungsoption: Ja, siehe Sofortzugriff nach Zahlbarkeit. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 3 Monate Amazon-Verkaufshistorie und einen durchschnittlichen monatlichen Umsatz von 2.000 $ haben.
  • Multichannel-Finanzierungsoptionen: Ja, zusätzlich zu Amazon.com finanziert Payability auch Unternehmen, die bei Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay und anderen verkaufen. Entscheidungen basieren auf dem Zustand des Kontos und der Verkaufsleistung.
  • Kundensupport-Team: Payability-Kunden können die ganze Zeit über mit echten Menschen sprechen. Sie können Ihr Angebot nicht nur mit einem Vertriebsmitarbeiter besprechen, Payability verfügt auch über ein zu 100 % in den USA ansässiges Kundendienstteam, mit dem Sie während des gesamten Finanzierungsprozesses sprechen können. Sie sind von 9.00 bis 18.00 Uhr EST verfügbar. Payability-Kunden erwähnen oft, wie sehr sie es schätzen, während ihrer gesamten Finanzierungsreise mit echten Menschen zu sprechen und echte Kundenunterstützung zu erhalten.

Die andere Finanzierungslösung von Payability — Instant Access gibt Verkäufern am nächsten Tag Zugriff auf ihre Auszahlungen. Mit Instant Access könnten Sie jeden Tag am nächsten Tag für Ihre Marktplatzverkäufe auf Marktplätzen bezahlt werden, die nach bestimmten Bedingungen zahlen (z. B. Amazon alle 14+ Tage). Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Amazon-Auszahlungen und nicht verfügbare Guthaben tatsächlich funktionieren.

Payability & Amazon Lending zusammen nutzen

Amazon bestimmt, wie viel sie Ihnen leihen, und es gibt wenig Verhandlungsspielraum. Wenn Sie also für ein Darlehen genehmigt wurden, es aber für die spezielle Investition, die Sie im Sinn haben, nicht ausreicht, können Sie den Betrag mit dem Sofortvorschuss von Payability aufstocken und/oder sich für den Sofortzugang entscheiden, um Ihren Cashflow mit täglichen, realen Zeit Auszahlungen. Sie können die Produkte von Payability auch zusammen, separat oder zusammen mit Amazon Lending verwenden. Es hängt wirklich von Ihren speziellen Bedürfnissen ab.

Andere Alternativen

Es gibt eine Vielzahl anderer Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie ebenfalls in Betracht ziehen können. Hier sind ein paar:

  • Square Capital & Stripe Capital: Ähnlich wie Amazon Lending arbeiten Square Capital und Stripe Capital nur auf Einladungsbasis für Unternehmen, die ihre jeweiligen Plattformen nutzen. Sie bewerten Ihren Kontozustand, um die Berechtigung zu bestimmen, und bieten dann einfache Online-Bewerbungsverfahren mit einer Finanzierung in nur 24 Stunden an. Rückzahlungen erfolgen automatisch und werden als Prozentsatz Ihres Tagesumsatzes abgezogen.
  • Fundbox: Fundbox bietet eine revolvierende Kreditlinie und Nettokonditionen für Ihre Kunden. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie einen Jahresumsatz von mindestens 50.000 US-Dollar, einen dreimonatigen Rechnungsverlauf und ein Geschäftsbankkonto. Fundbox zieht Ihr Guthaben ab und Sie benötigen einen FICO-Score von mindestens 500.
  • Kreditkarten: Wenn Sie in einer Notlage sind, könnten Kreditkarten Ihnen helfen, eine bestimmte Investition abzudecken, aber denken Sie daran, dass Sie für hohe Zinseszinszahlungen verantwortlich sein könnten, wenn Sie Ihren Restbetrag nicht rechtzeitig bezahlen können.

Welche Lösung ist die richtige für Ihr Unternehmen?

Letztendlich haben Verkäufer wie Sie Zugang zu einer Vielzahl von Finanzierungslösungen, sodass Sie Ihren Cashflow steigern und in andere Wachstumschancen investieren können. Um herauszufinden, welche Lösung für Sie die richtige ist, berücksichtigen Sie diese Variablen:

  • Anzahl der Kanäle, auf denen Sie verkaufen
  • Geldbetrag, den Sie benötigen
  • Wenn Sie Geld brauchen
  • Der Zustand Ihres Cashflows

Von dort aus können Sie bestimmen, welcher Finanzierungspartner Ihr Unternehmen am effektivsten auf die nächste Stufe bringt. Besuchen Sie in der Zwischenzeit Payability.com, um zu sehen, wie Tausende von E-Commerce-Unternehmen Instant Advance und Instant Access nutzen, um ihre Geschäfte auf Amazon und anderen E-Commerce-Websites auszubauen.

Über den Autor

Victoria Sullivan ist Marketingmanagerin bei Payability. Sie verfügt über mehr als acht Jahre Erfahrung in den Bereichen Social Media, Copywriting und Marketing. Bevor sie dem Payability-Team beitrat, entwickelte Victoria Inhalte und Strategien für soziale Medien für Top-Technologiemarken wie Skype und Samsung. Sie hat einen Abschluss in Werbung von der SI Newhouse School of Public Communications der Syracuse University. Man findet sie oft in einem Yoga-Kurs oder bei der Arbeit an ihrem Modeblog.