10 alternative Optionen für den Fall, dass Sie keine Kreditkarte bekommen können

Während der Besitz einer Kreditkarte für ihren Inhaber verschiedene Vorteile mit sich bringen kann, haben viele Menschen aus mehreren Gründen Schwierigkeiten, die gewünschte Karte zu erhalten. Schlechte Bonität aufgrund von Zahlungsproblemen in der Vergangenheit und die Vermeidung ungünstiger Zinsen sind nur einige der Gründe, warum Kreditnehmer nach alternativen Finanzierungsmethoden Ausschau halten.

Es gibt verschiedene Alternativen zu Kreditkarten, aber möglicherweise sind nicht alle für Ihre Bedürfnisse geeignet. Lesen Sie also weiter, um zu erfahren, welche Optionen verfügbar sind und wie Sie davon profitieren können.

Kreditkartenersatz

Wenn Sie sich fragen, welche Alternativen zu Kreditkarten es gibt, sind dies einige der häufigsten:

Prepaid-Debitkarte

Eine Prepaid-Debitkarte ist eine Zahlungskarte, deren Besitzer im Voraus Geld hinzufügen und diese verwenden können, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Diese Karten bieten gegenüber Kreditkarten einige Vorteile.

In erster Linie sind Prepaid-Debitkarten oft mit niedrigeren Gebühren als Kreditkarten verbunden, und es sind keine Schulden damit verbunden, da Sie nur das Geld ausgeben können, das sich bereits auf Ihren Bankkonten befindet. Darüber hinaus ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, um eine Prepaid-Debitkarte zu erhalten, was sie zu einer idealen Option für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit macht.

Erhöhen des Kreditlimits einer Debitkarte

Viele Debit- und Kreditkartenaussteller kommen ihren Kunden entgegen und erhöhen das Limit auf Anfrage. Beachten Sie, dass diese Erhöhungen vorübergehend (vielleicht nur ein Tag) oder dauerhaft sein können.

Privat Darlehen

Ein Privatkredit gehört zu den besten Kreditkartenalternativen. Diese Option richtet sich in erster Linie an Personen, die keine zinsgünstigen Kredite erhalten können.

Privatkredite können eine gute Option sein, wenn Sie eine große Geldsumme für erhebliche Ausgaben wie Renovierungsarbeiten leihen müssen. Die Zinssätze für Privatkredite sind normalerweise niedriger als die für Kreditkarten, und Sie haben einen festen Rückzahlungsplan. Denken Sie daran, dass der Betrag, den Sie erhalten können, von verschiedenen Faktoren abhängt.

Wenn Sie diese Alternative in Betracht ziehen, möchten Sie vielleicht lernen, wie Sie einen Privatkredit beantragen. Denken Sie auch darüber nach, wie Sie einen zinsgünstigeren Kredit erhalten können.

Vereinbarte Überziehung

Hoffentlich haben Sie bei Ihrer Bank einen guten Ruf, sodass Sie möglicherweise Anspruch auf einen vereinbarten Überziehungskredit haben. Dies ist eine weitere Alternative zu einer Kreditkarte als Erweiterung Ihres Bankkontos. Es ist das Geld, das Sie bis zu einem bestimmten Limit abheben können, sobald Ihr Guthaben negativ wird.

Denken Sie daran, dass ein Überziehungskredit mitunter mit hohen Zinsen verbunden sein kann, manche Banken bewilligen diese Kreditart jedoch zinslos innerhalb einer vereinbarten Laufzeit oder bis zu einer bestimmten Höhe.

Gesicherte Kreditkarten

Eine gesicherte Kreditkarte kann eine gute Option sein, wenn Sie aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit Schwierigkeiten haben, eine normale Kreditkarte zu bekommen. Bei einer gesicherten Karte basiert Ihr Kreditlimit auf den Sicherheiten, die ein Kreditkartenaussteller verwenden kann, falls Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Einige Sicherheiten, die ein Kreditkartenunternehmen normalerweise akzeptiert, sind Häuser und Autos.

Es ist daher ratsam, pünktlich mit Ihren Zahlungen zu sein, da die Kreditkartenschulden Sie sonst viel kosten können. Wenn Sie nicht bereit sind, Sicherheiten zu hinterlegen, prüfen Sie, wie Sie eine ungesicherte Kreditkarte erhalten.

PayPal

PayPal gehört zu den besten Alternativen zu Kreditkarten, da Kontoinhaber ähnliche Vorteile genießen, die Kreditkarten beim Online-Einkauf bieten. Darüber hinaus bietet diese Plattform einen robusten Schutz vor Betrug und verfügt über eine Telefonnummer zum Melden von betrügerischen Praktiken, die Benutzer entdeckt haben.

Außerdem funktionieren PayPal-Karten ziemlich genau wie Debitkarten, und Sie können 1 % Cashback auf alle Einkäufe verdienen.

Bankverbindung

Ihr PayPal-Konto kann sich mit Ihrem Bankkonto verbinden und den Betrag sofort abbuchen. PayPal bietet auch eine „Ein-Klick“-Zahlungsoption, die das Auschecken beschleunigt.

Kurzfristiges Darlehen

Waren Sie schon einmal in einer Situation, in der Sie es sich aufgrund unvorhergesehener Ausgaben nicht leisten konnten, Ihre Rechnungen zu bezahlen? Dann sollten Sie einen Kurzzeitkredit in Betracht ziehen, eine weitere mögliche Alternative zur Kreditkarte.

Diese Art von Darlehen kann dazu beitragen, einmalige Ausgaben wie die Autoreparatur zu decken. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Aufnahme mehrerer Kurzzeitkredite schnell unüberschaubar werden kann, da viele von ihnen mit hohen Zinsen verbunden sind.

Auch wenn ein Kurzzeitkredit ein ausgezeichneter Kreditkartenersatz sein kann, stellen Sie sicher, dass Sie ihn vollständig zurückzahlen können, bevor Sie einen weiteren beantragen.

Elektronische Geldbörsen

Elektronische Geldbörsen sind für Kunden gedacht, die Schwierigkeiten haben, ihre gewünschte Karte zu bekommen. E-Wallets können für Einzelhandelstransaktionen sowie zum Senden und Empfangen von Geld von Freunden und Familie verwendet werden.

Die bekanntesten elektronischen Geldbörsen sind Google Wallet und Apple Pay. Sie sind praktisch, da Sie keine physischen Karten mit sich führen müssen. Aber bevor Sie diese spezielle Kreditkartenalternative verwenden, prüfen Sie unbedingt, welche Transaktionsgebühren anfallen.

Geschenkkarten

Geschenkkarten sind in manchen Fällen auch eine bequeme Alternative zu Kreditkarten.

Viele Einzelhändler bieten Geschenkkarten an, die Sie in all ihren Filialen verwenden können, einige davon sogar mit dem Logo eines großen Kreditkartenunternehmens. Darüber hinaus gibt es Geschenkkarten, die mit Guthaben vorgeladen werden können und sich wie Debitkarten verhalten.

Geschenkkarten sind bei Menschen beliebt, die ihre anderen Karten aus irgendeinem Grund nicht verwenden möchten. Viele Benutzer greifen auf Geschenkkarten zurück, um ein Überschreiten ihrer Kreditlimits zu vermeiden und so eine gute Kredithistorie aufrechtzuerhalten.

Bürgschaftsdarlehen

Wenn Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits eine schlechte Bonität haben, können Sie sich für einen Bürgschaftskredit entscheiden, eine weitere gute Alternative zur Kreditkarte.

Ein Bürgendarlehen ist auf die gute Bonität eines Familienmitglieds oder Freundes angewiesen, der als Ihr Bürge fungiert. Es ist eine ausgezeichnete Option, wenn Sie keine Zeit hatten, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, unabhängig vom Grund.

Bei dieser Art von Darlehen ist jemand anderes für die Rückzahlung des Darlehens in Ihrem Namen verantwortlich, wenn sich herausstellt, dass Sie dazu nicht in der Lage sind. Gehen Sie diese Option jedoch mit Vorsicht an und verpflichten Sie sich nur dann dazu, wenn Sie sicher sind, dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können. Andernfalls könnte die Beziehung zwischen Ihnen und Ihrem Bürgen belastet werden.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Auch das Peer-to-Peer-Lending gehört zu den Kreditkartenalternativen. Es kommt darauf an, einen Kredit von einer Privatperson und nicht von einem Finanzinstitut aufzunehmen. Diese Art der Vereinbarung ist für den Kreditnehmer oft vorteilhafter und bietet möglicherweise bessere Zinssätze als eine Bank.

Auf der anderen Seite besteht der Vorteil für den Kreditgeber darin, dass er auf diese Weise mehr verdienen kann, als sein Geld auf einem Banksparkonto anzulegen. Unabhängig davon besteht für den Kreditgeber ein Risiko, da der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug geraten könnte und es schwierig sein könnte, das Geld zurückzubekommen.

Vor- und Nachteile von Kreditkartenersatz

Insgesamt gibt es verschiedene beliebte Kreditkartenalternativen, auf die Sie zurückgreifen können, wenn Sie keine Kreditkarte zu günstigen Konditionen bekommen. Aber sie haben Vor- und Nachteile, also lasst uns sehen, was die größten sind.

Vorteile

• Kreditkartenalternativen sind in der Regel mit niedrigeren Gebühren verbunden.
• Gesicherte Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und Ihr Kreditlimit zu erhöhen, wenn Sie pünktlich bezahlen.
• Die Debitkarte ist mit Ihrem Girokonto verbunden, sodass Sie sich nicht verschulden können. Darüber hinaus haben Debitkarten in der Regel keine Jahresgebühr.

Nachteile

• E-Wallets sind je nach gewähltem Wallet-Typ in der Regel nur begrenzt nutzbar.
• Für eine gesicherte Karte müssen Sie Sicherheiten bieten, die zum Verlust Ihres Eigentums führen können, wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen.
• Der Hauptnachteil von Prepaid-Debitkarten besteht darin, dass sie nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden, sodass sie keine Rolle bei der Verbesserung der FICO-Kreditwürdigkeit spielen können.

Rolle der Kreditauskunfteien

Auskunfteien spielen eine Schlüsselrolle, wenn es um Ihre Anträge auf Finanzprodukte geht. Konkret führen diese Institutionen eine Bonitätsprüfung für jede Person durch und sammeln relevante Informationen für Banken und andere Finanzunternehmen bezüglich ihres Zahlungsverhaltens.

In den USA gibt es drei Auskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Beachten Sie jedoch, dass sie nicht diejenigen sind, die darüber entscheiden, ob Sie für einen Kredit zugelassen werden. Stattdessen dient ihre Kreditauskunft Anbietern dazu, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Fazit

Es gibt eine Reihe von Finanzprodukten, aus denen Sie eine ideale Alternative zur Kreditkarte auswählen können. Dazu gehören Debitkarten, gesicherte Kreditkarten und Privatkredite. Jedes davon hat seine Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig, dasjenige zu wählen, das im Moment das Richtige für Sie ist.

Eine gesicherte Kreditkarte kann die beste Option sein, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine Prepaid-Debitkarte ist jedoch wahrscheinlich die beste Wahl, wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Einkäufe zu tätigen, ohne Schulden zu machen. Schließlich kann ein Privatkredit die richtige Wahl sein, wenn Sie schnell eine größere Summe Geld benötigen.

Aber wenn Sie den richtigen Kreditkartenersatz nicht finden können, wäre es vielleicht eine gute Idee, unseren Leitfaden zu lesen, welche Kreditwürdigkeit Sie für die Kreditkartenberechtigung benötigen.