Alles, was Sie über den Privatkreditprozess wissen müssen

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Hypothekenzahlungen finanzieren müssen oder nicht über die Mittel verfügen, um ein neues Auto zu kaufen, können Privatkredite Ihre Eintrittskarte zur Finanzierung kleiner und großer Anschaffungen sein.

Obwohl die Zinssätze kaum variieren, lassen die meisten Privatkredite genügend Zeit für die Rückzahlung. Die Rückzahlungsfrist kann in einigen Monaten oder einigen Jahren liegen. Privatkredite mit festen Auszahlungsbeträgen sind solchen ohne festen Betrag vorzuziehen, da jede Woche und jeden Monat nur ein fester Betrag fällig wird.

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Abgesehen davon gibt es verschiedene Arten von Privatkrediten, die Sie je nach Ihren Bedürfnissen in Anspruch nehmen können. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie versuchen, den Prozess zu verstehen.

Dieser Artikel macht Sie mit den notwendigen Schritten vertraut.

Kommen Sie für einen Privatkredit infrage?

Ein Finanzinstitut bewertet Ihren Kreditantrag anhand der folgenden fünf Elemente, um festzustellen, ob Sie sich für einen Kreditantrag qualifizieren:

Kredit-Score

Ihre Bonität und Historie sind die wichtigsten Faktoren bei der Beantragung eines Kredits. Dazu gehören Ihr Zahlungsverhalten und frühere Schulden. In der Regel liegen die Kredit-Scores zwischen 300 und 850. Ein Score von mindestens 600 ist erforderlich, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren.

Einkommen

Das kreditgebende Institut muss Ihr Einkommen kennen, um zu sehen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können. Jedes Finanzinstitut hat eine Mindesteinkommensanforderung, die jedoch unterschiedlich ist.

Einige Kreditgeber bieten Angebote für personalisierte Kredite an, die auf Ihrem Einkommen und anderen Überlegungen basieren.

Das neuseeländische Unternehmen Nectar bietet Kredite gegen Nullsicherheiten an (eine Art von Krediten, die allgemein als unbesicherte Kredite bekannt sind), was es zu einer attraktiven Option für Menschen macht, die keine liquidierbaren Vermögenswerte herumliegen haben.

Nicht nur das, Nectar Unsecured Loan Company NZ stellt seinen potenziellen Kreditnehmern auch genaue Angebote zur Verfügung, ohne ihnen im Gegenzug zu Informationen Pflichten aufzuerlegen. Sie vertrauen darauf, dass ihre Kreditvergabe so verlockend ist, dass Sie sie einfach nicht auf dem Tisch lassen können, sobald sie die Angebote vor Ihnen vorgelegt haben.

Sicherheit

Obwohl die meisten Privatkredite ungesichert sind, das heißt, sie erfordern keine Sicherheiten, verlangen einige Kreditgeber möglicherweise eine. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber Ihre besicherten Vermögenswerte besitzen, um die Kreditrückzahlung zu decken.

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Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist der Prozentsatz Ihres Einkommens, der jeden Monat zur Rückzahlung von Schulden verwendet wird. Dieses Verhältnis hilft den Kreditgebern, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der neuen und vergangenen Kredite vorherzusagen. Auch dieses Verhältnis ist von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich.

Im Durchschnitt bevorzugen Kreditgeber eine DTI von weniger als 36 %.

Entstehungsgebühren

Die Kreditgeber könnten die Kreditnehmer auch bitten, die Bearbeitungsgebühren für die Privatkredite zu zahlen. Diese Gebühren decken die Antragsbearbeitung und Bonitätsprüfung ab. Die Bearbeitungsgebühren können zwischen 1 und 8 % des Kreditbetrags betragen und hängen von der Kreditwürdigkeit und dem Kreditwert des Kreditnehmers ab.

Dokumente, die Sie bereitstellen müssen

Sobald alle oben genannten Faktoren berücksichtigt sind, fordert Ihr Kreditgeber Wohnsitz-, Identitäts- und Beschäftigungsnachweise an.

Die Dokumente, die Sie möglicherweise vorlegen müssen, sind:

Kreditantrag

Sobald Ihr Kreditgeber Ihr Profil bewertet hat, werden Sie aufgefordert, einen formellen Antrag einzureichen. Dieses Dokument wird den Bewerbungsprozess formell in Gang setzen.

Jeder Kreditgeber hat sein eigenes Antragsformat und die Voraussetzungen variieren auch je nach Kreditgeber, zu dem Sie gehen. Einige Kreditgeber benötigen ein persönliches Treffen, bevor sie die Dinge in Gang setzen, andere haben möglicherweise ein digitales Antragssystem.

Identitätsnachweis

Eines der wichtigsten Dokumente für Ihren Kreditantrag ist Ihr Identitätsnachweis.

Als Identitätsnachweis werden folgende Dokumente akzeptiert:

• Führerschein
• Reisepass
• Staatlich ausgestellter Ausweis
• Staatsbürgerschaftsbescheinigung
• Geburtsurkunde

Arbeitgeber- und Einkommensnachweis

Nach Ihrer Identifizierung würde der Kreditgeber einen Einkommensnachweis und Ihre Einkommensquellen verlangen. Kreditgeber setzen ein gewisses Maß an Einkommensstabilität bei einem Kreditnehmer mit seiner Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits gleich.

Die Höhe des erforderlichen Einkommens hängt von Ihrem Kreditgeber ab.

Der Einkommensnachweis kann durch folgende Dokumente erbracht werden:

• Gehaltsschecks
• Steuerrückzahlungen
• Kontoauszüge
• Kontaktdaten des Arbeitgebers

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Nachweis der Adresse

Abgesehen von Identitäts- und Einkommensnachweisen würden die meisten Finanzinstitute auch Ihre Adressdaten notieren wollen. Sie können einen Adressnachweis, einen Hypotheken- oder Mietvertrag oder Stromrechnungen vorlegen, um Ihre Adresse zu bestätigen.

Wie beantrage ich einen Privatkredit?

Nachdem Sie nun mit den Voraussetzungen für einen Privatkredit vertraut sind, wollen wir den eigentlichen Prozess besprechen.

Darlehensbetrag

Sie möchten keinen Kredit aufnehmen, den Sie in Zukunft nicht mehr abbezahlen können. Obwohl Ihr Kreditgeber sicherstellt, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, müssen Sie einige Zahlen durchgehen und selbst sehen, ob Sie es sich leisten können.

Versuchen Sie, alle Arten von Finanzen einzubeziehen, die Ihnen einfallen, wie z. B. die Gründungsgebühren, Ihre Einnahmen und Ausgaben. Sie sollten den genauen Geldbetrag kennen, den Sie benötigen, da Sie es sonst schwer haben, ihn zurückzuzahlen, wenn Sie zu viel abheben.

Darlehenstyp

Nachdem Sie sich für die Kredithöhe und Ihre Kreditwürdigkeit entschieden haben, entscheiden Sie, welche Kreditart Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Die meisten Kreditgeber sind flexibel darin, wie der Kreditnehmer die Mittel verwendet, aber einige genehmigen den Antrag möglicherweise nur, wenn er ihre spezifischen Bedingungen erfüllt.

Einige Darlehensarten, die in Betracht gezogen werden sollten, sind:

• Schuldenkonsolidierungsdarlehen : Eine gängige Art von Privatdarlehen, die zur Tilgung bestehender Schulden aufgenommen wird.
• Baufinanzierungsdarlehen : Diese Arten von Darlehen eignen sich am besten für die Finanzierung Ihrer Renovierungsprojekte.
• Medizinische Kredite : Ein Privatkredit kann auch zur Finanzierung eines medizinischen Notfalleingriffs oder zur Tilgung der im Laufe der Jahre angesammelten medizinischen Schulden verwendet werden.
• Kreditkarten-Refinanzierungsdarlehen : Diese Arten von Privatdarlehen werden zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwendet. Da Privatkredite niedrigere Zinsen haben als Kreditkarten, sind Kredit-Refinanzierungsdarlehen eine gute Möglichkeit, die Schulden zu begleichen.
• Hochzeitsdarlehen : Ehekosten können Ihre Ersparnisse belasten, daher schadet die Aufnahme eines Darlehens nicht.
• Notfalldarlehen : Solche Darlehen sind für vorsorgliche Ausgaben bestimmt, wie z. B. medizinische Notfallkosten oder Unfalldeckung.

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Kreditbericht

Obwohl Ihr Kreditgeber dies für Sie überprüfen würde, ist es besser, vorher Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Es gibt viele Online-Dienste, die Bonitätsprüfungen für die letzten zwölf Monate anbieten. Um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600.

Auswahl eines Kreditgebers

Sobald Sie sich für den Kreditbetrag und die Art entschieden haben, beginnen Sie, sich umzusehen, welcher Kreditgeber die besten Dienstleistungen und Zinsen bietet. Banken und Kreditinstitute haben unterschiedliche Sätze und Verfahren. Stellen Sie sicher, dass Sie sich mit dem zufrieden geben, der Ihren Anforderungen entspricht.

Fazit

Privatkredite sind eine gute Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu finanzieren. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, prüfen Sie unbedingt Ihre finanzielle Situation. Dazu gehört auch die Beurteilung Ihrer Fähigkeit, das Darlehen in Zukunft zurückzuzahlen. Sobald Sie alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben, kümmert sich Ihr Kreditgeber um den Rest.