Ein Leitfaden für den bequemen Ruhestand

Der Ruhestand kann ein beängstigendes Thema sein. Die vergoldete Betriebsrente von einst ist heute eine bedrohte Spezies, die immer mehr Menschen sich selbst überlassen muss. Aber wenn Sie kein Finanzgenie sind, kann sich das Anlegen und Verwalten Ihrer eigenen Ersparnisse ziemlich überwältigend anfühlen.

Glücklicherweise steht Ihnen ein Experte zur Seite, der Ihnen hilft, sich in diesen trüben Gewässern zurechtzufinden. Suze Orman, eine der weltweit führenden Experten für persönliche Finanzen, hat den größten Teil des letzten halben Jahrhunderts damit verbracht, ihren Kunden und Lesern dabei zu helfen, finanzielle Sicherheit zu erreichen.

In diesem Artikel sehen wir uns ihren strategischen Leitfaden zur Planung Ihres Ruhestands in den Vereinigten Staaten an.

Erwarten Sie viele sachliche Ratschläge zu heiklen Themen wie finanziell abhängigen erwachsenen Kindern sowie eine Vielzahl praktischer Einblicke in Investitionen, Ausgaben und Sparen.

Das Beste ist, dass wir dort beginnen, wo Sie gerade stehen – nicht dort, wo Sie denken, dass Sie sein sollten.

Legen Sie also Ihre Sorgen und Ängste beiseite und beginnen Sie mit dem Aufbau Ihres ultimativen Ruhestands!

Die Altersvorsorge ist kompliziert

In der Vergangenheit war der Ruhestand ziemlich einfach. Als Gegenleistung für jahrzehntelangen Dienst erhielten die Menschen eine Rente – ein garantiertes monatliches Einkommen nach der Pensionierung.

Von niemandem wurde erwartet, seine eigenen Rentenfonds und -anlagen zu verwalten. Alles, was amerikanische Rentner tun mussten, war, ihre Schecks einzulösen und die Füße hochzulegen. Für die heutigen Rentner ist das eine andere Geschichte.

Heutzutage findet man Renten eigentlich nur noch im öffentlichen Dienst. Wenn Sie kein Regierungsangestellter sind, werden Sie Ihren Ruhestand wahrscheinlich auf zwei Arten finanzieren.

Da ist zunächst der 401(k). Dies ist ein arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan, mit dem Sie einen Teil Ihres Gehaltsschecks sparen und investieren können.

Das Geld, das Sie in Ihr 401(k) einzahlen, ist steuerfrei, aber Sie zahlen Steuern auf Abhebungen. Dann gibt es noch das Roth Individual Retirement Account, kurz Roth IRA. Hier zahlen Sie Steuern auf Geld, das Sie auf Ihr Konto einzahlen, während Abhebungen steuerfrei sind.

Wenn Sie sich entschieden haben, welcher dieser Sparpläne der richtige für Sie ist, müssen Sie darüber nachdenken, wie viel Sie nach der Pensionierung beziehen können. Dies richtig zu machen, ist von entscheidender Bedeutung. Nehmen Sie zu früh zu viel heraus, und Sie werden knapp bleiben, wenn Sie in Ihren 90ern leben – etwas, das immer häufiger vorkommt.

Dann gibt es Zinsen. Früher konnte man von den Erträgen aus Investitionen leben. Jetzt sind die Zinsen jedoch so gering, dass die Renditen selbst bei einer historisch niedrigen Inflation selten hoch genug sind, um die Menschen durch ihren Ruhestand zu bringen.

Nimmt man die Volatilität an den Aktienmärkten hinzu – ganz zu schweigen von der Aussicht auf eine weitere Rezession wie die im Jahr 2008 –, ist leicht einzusehen, warum sich potenzielle Rentner überfordert fühlen.

Wenn Sie in ein oder zwei Jahrzehnten in den Ruhestand gehen oder sich gerade in einen Ruhestand eingelebt haben, der 20 oder 30 Jahre dauern kann, gibt es viele Unbekannte am Horizont. Das ist die schlechte Nachricht.

Aber hier ist die gute Nachricht. Wo ein Wille ist, ist auch ein Weg. Wenn Sie es bis hierher geschafft haben, können Sie mit Sicherheit sagen, dass Sie bereits den Willen haben, sich diesem heiklen Thema direkt zu stellen. Alles, was Sie jetzt brauchen, sind die Informationen, um Ihr Selbstvertrauen aufzubauen, und genau das geben wir Ihnen im nächsten Abschnitt.

Legen Sie Grundregeln fest, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten

Wie bei allen soliden finanziellen Entscheidungen geht es auch beim Ruhestand darum, seinen Kopf zu benutzen, nicht sein Herz. Das ist einfacher gesagt als getan. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, werden Sie wahrscheinlich Eltern und möglicherweise Großeltern sein. Das bedeutet, dass Sie es gewohnt sind, die Interessen anderer über Ihre eigenen zu stellen und für Ihre Lieben zu sorgen. Aber wenn Sie bequem in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie anfangen, auf sich selbst aufzupassen.

Wie die Renten haben sich auch die Eltern-Kind-Beziehungen in den letzten Jahrzehnten stark verändert. Ältere Generationen konnten es kaum erwarten, aus dem Nest zu fliehen.

Heute ist es nicht ungewöhnlich, dass 20- und 30-Jährige noch bei ihren Eltern wohnen. Das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache – Zeit zu haben, um Studentenschulden abzuzahlen oder in einem verrückten Wohnungsmarkt Fuß zu fassen, kann ein kluger Schachzug sein.

Zuzulassen, dass Ihre Kinder finanziell abhängig werden, ist dagegen kein kluger Schachzug. Um dies zu vermeiden, müssen Sie Grenzen setzen.

Hier geht es nicht um „harte Liebe“ – es geht um Unterstützung. Wenn Sie für die Wohnung Ihrer Kinder bezahlen, ihre Lebensmittelrechnungen bezahlen oder ihre Ferien finanzieren, hindern Sie sie daran, ihr eigenes Leben in die Hand zu nehmen.

Die Chancen stehen gut, dass Sie sich auch selbst sabotieren. Wenn Sie Geld für Ihre Kinder ausgeben, das jetzt in den Ruhestand fließen sollte, sind Sie später auf deren Unterstützung angewiesen.

Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass weder Sie noch Ihre Kinder in Schlüsselmomenten Ihres jeweiligen Lebens finanziell unabhängig sind.

Wie setzt man also diese Grenzen? Befolgen Sie diese drei Grundregeln.

Zunächst einmal müssen Ihre erwachsenen Kinder, wenn sie bei Ihnen wohnen, Miete zahlen – ohne Wenn und Aber. Zweitens: Bieten Sie bedingte finanzielle Unterstützung an.

Einen Beitrag dazu zu leisten, dass Ihr Kind ein Zimmer in einer Wohngemeinschaft mietet, während es für eine Kaution auf ein Haus spart, ist eine Sache. Die Kosten für eine eigene Wohnung zu tragen, weil sie so leben möchten, obwohl sie es sich nicht leisten können, ist eine ganz andere Sache.

Unterschreiben Sie schließlich nicht für die Darlehen Ihrer Kinder. Das scheint keine große Sache zu sein, weil Sie Ihren Kindern vertrauen, aber beim Ruhestand geht es darum, Risiken zu vermeiden. Sie können sicher sein, dass Ihr Kind fest entschlossen ist, die Rückzahlungen im Griff zu behalten, aber was passiert, wenn es seinen Job verliert? Nun, dann werden Sie feststellen, dass Sie ein neues Auto abbezahlen, anstatt Ihren Ruhestand zu finanzieren.

Sparen Sie Geld, indem Sie kluge Entscheidungen treffen

Wenn Sie noch arbeiten, sind Sie in einer guten Position, um Ihr Rentenpaket aufzustocken. Das Sparen hat daher höchste Priorität, aber viele zukünftige Rentner haben Schwierigkeiten, das Geld aufzubringen, das sie später brauchen. Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, machen Sie sich keine Sorgen, es gibt eine einfache Lösung. Alles, was Sie wissen müssen, ist, was Sie schneiden müssen.

Ihre Ausgaben um beispielsweise 500 oder 1.000 US-Dollar pro Monat zu reduzieren, mag wie eine Strafe klingen, aber stellen Sie sich das so vor: Jeder Dollar, den Sie jetzt sparen, ist ein Dollar, den Sie während Ihres Ruhestands nicht mehr erwirtschaften müssen. Anders ausgedrückt: Wenn Sie heute weniger ausgeben, reduzieren Sie Ihre Rentenkosten – den Überschuss, den Sie benötigen, um Ihre Sonnenuntergangsjahre zu überstehen.

Was sollten Sie also kürzen, um diese zusätzlichen Dollars zu finden? Schauen wir uns eine Ausgabe an, die Sie nicht ganz eliminieren, aber drastisch reduzieren können: Ihr Auto.

Wenn Sie Ihr Auto nicht direkt kaufen, benötigen Sie einen Kredit. Aber wenn Sie sowieso Geld leihen, können Sie genauso gut das Auto bekommen, das Sie wirklich wollen, oder? Falsch! Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie sich nicht auf einen Kredit festlegen sollten, den Sie nicht innerhalb von drei Jahren zurückzahlen können. Wer sich das nicht leisten kann, kann sich das Auto nicht leisten – so einfach ist das.

Die Rückzahlung eines Kredits innerhalb von 36 Monaten bedeutet natürlich, dass Sie jeden Monat mehr ausgeben, als wenn Sie einen längeren Kredit aufgenommen hätten. Auf lange Sicht werden Sie jedoch weniger ausgeben. Je schneller Sie die Schulden auf diesem sich verschlechternden Vermögenswert tilgen, desto weniger zahlen Sie insgesamt an Zinsen.

Sie können auch Ihre Kosten senken – und noch mehr Geld für Ihren Ruhestand frei machen – indem Sie sich für den Kauf eines Autos entscheiden, das ein paar Jahre alt ist. Das bedeutet jedoch nicht, irgendein altes Wrack bei einem zwielichtigen Gebrauchtwagenhändler zu kaufen.

Halten Sie Ausschau nach zertifizierten Gebrauchtwagen- oder CPO-Angeboten. Es handelt sich um geprüfte Gebrauchtwagen mit erweiterter Garantie. Typischerweise kann ein CPO-Auto bis zu 40 Prozent weniger kosten als das gleiche Modell im Neuzustand.

Schließlich sollten Sie Ihr Auto mindestens zehn Jahre lang fahren, anstatt es alle drei oder vier Jahre einzutauschen. Denken Sie daran, Ihr Ziel ist es, Ihr Darlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Dies maximiert die Anzahl der Jahre, in denen Sie keine Schulden bedienen, sondern Ihr Geld in die Altersvorsorge stecken.

Senkung der Wohnkosten

Alter war einst ein Synonym für Leistungsschwäche und Abhängigkeit. Die Rentner von heute sind anders, und nichts spiegelt dies besser wider als das Ideal des Alterns an Ort und Stelle – so lange wie möglich in der eigenen Wohnung zu bleiben.

Wer würde, wenn er die Wahl hätte, nicht in dem Haus wohnen wollen, das mit seinen schönsten Erinnerungen verbunden ist!

Kein Wunder also, dass so viele Rentner unbedingt bleiben wollen. Aber hier ist der Haken: So attraktiv dieses Ideal auch ist, vielleicht ziehen Sie besser in eine kleinere Wohnung um.

Es gibt keine zwei Möglichkeiten, sich zu bewegen ist schwer. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Erinnerungen und Traditionen mit Ihnen reisen.

Was wirklich zählt, sind Menschen – nicht Orte. Sicher, Sie werden Ihre alte Heimat zunächst vermissen, aber dies ist auch eine Gelegenheit, neue Traditionen und Erinnerungen zu schaffen.

Das Verkleinern und Reduzieren Ihrer Wohnkosten ist auch ein kluges finanzielles Spiel. Eine kleinere Hypothek bedeutet beispielsweise, dass Sie mehr Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen, Schulden früher als erwartet abbezahlen oder die Beantragung der Sozialversicherung verschieben können, bis Sie über 70 Jahre alt sind.

Also lasst uns diesen Vorschlag neu formulieren. Beim Umzug in ein neues und billigeres Haus oder eine neue Wohnung geht es nicht darum, was Sie jetzt aufgeben. Es geht darum, was Sie in den nächsten Jahren und Jahrzehnten gewinnen werden: die Sicherheit, sich keine Sorgen um Geld machen zu müssen.

Wir können dieses neue Angebot noch attraktiver machen, indem wir einige Zahlen hinzufügen. Angenommen, Sie planen, weitere zehn Jahre zu arbeiten, wenn Sie den Sprung wagen und sich verkleinern.

Nehmen wir an, der Umzug senkt Ihre Wohnkosten um 25 Prozent. Wenn Sie also derzeit 2.000 US-Dollar pro Monat zahlen, haben Sie jeden Monat 500 US-Dollar übrig. Was könntest du damit machen?

Nun, nach einem Jahr hättest du 6.000 Dollar. Das ist ein toller Notfallfonds – oder genug, um kleinere Schulden ganz zu tilgen.

Wenn Sie bereits schuldenfrei sind, würde es leicht die Kosten für Flüge decken, um Ihre Kinder auf der anderen Seite des Landes zu besuchen. Sie könnten diese 500 Dollar auch in eine Roth IRA stecken. Wenn Sie dies zehn Jahre lang mit einer jährlichen Rendite von 5 Prozent tun würden, hätten Sie über 75.000 US-Dollar an steuerfreiem Geld für den Ruhestand!

Das Beste ist, dass Sie mit einer solchen Verkleinerung Ihre Unabhängigkeit bewahren. Sie leben vielleicht nicht mehr im alten Haus der Familie, aber Sie werden immer noch in einem eigenen Haus leben.

Geduld zahlt sich in turbulenten Märkten aus

Das Jahr, in dem Sie Ihre Arbeit aufgeben, ist eine große Sache für Sie, aber für Ihr Anlageportfolio ist es wie immer. Nur weil Sie in den Ruhestand gehen, heißt das noch lange nicht, dass Ihre Aktien es sind – sie haben weitere 25 oder 30 Jahre Arbeit vor sich! Aber hier ist das Problem.

Mit zunehmendem Alter wird man natürlich risikoscheuer, und das bedeutet, dass es verlockender ist, den Stecker zu ziehen und zu verkaufen, wenn die Aktien einen Sturzflug machen. Dies ist jedoch eine Versuchung, der Sie widerstehen sollten.

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, kennen Sie wahrscheinlich Bärenmärkte – Märkte, in denen die Aktienkurse um mindestens 20 Prozent fallen.

Dies ist seit 1970 sieben Mal passiert. Aber trotz all dieser Abstürze waren 10.000 Dollar, die Anfang der 1980er Jahre in einen S&P 500-Indexfonds investiert wurden, Ende 2019 30.000 Dollar wert. Zum Vergleich: Wenn diese 10.000 Dollar die ganze Zeit auf einer Bank gesessen hätten , hätten Sie nur 14.000 Dollar.

Dies zeigt nur, dass es eine gute Idee ist, Bärenmärkte zu überstehen. Dies gilt auch in Zukunft, wenn Sie in den Ruhestand treten, aber es gibt ein paar zusätzliche Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen.

Wenn Sie in den ersten Jahren Ihres Ruhestands in eine Baisse geraten, besteht die Gefahr, dass Ihr Portfolio nicht so lange hält, wie Sie es brauchen.

Das liegt daran, dass Abhebungen aus einem Portfolio, das bereits durch einen Bärenmarkt geschwächt wurde, einen größeren Bissen vom Kuchen nehmen, als es normalerweise der Fall wäre; Dies kann Sie später kurz verlassen.

Verkaufen löst dieses Problem nicht – denken Sie daran, wenn Sie Aktien verkaufen, nachdem sie gefallen sind, verkaufen Sie zu spät.

Der Ausstieg aus der Börse erschwert auch den späteren Wiedereinstieg, wenn sich die Lage verbessert. Der Versuch, den Markt auf diese Weise zu timen, bedeutet, dass Sie zweimal Recht haben müssen: einmal beim Verkaufen und noch einmal beim Kaufen. Das ist sehr schwer abzuziehen.

Okay, Sie können während einer Baisse also nicht von Ihrem Portfolio leben, aber Sie sollten Ihre Aktien auch nicht verkaufen – was also tun? Nun, bleiben Sie investiert und geben Sie Ihrem Portfolio Zeit, sich zu erholen, was normalerweise etwa zwei Jahre dauert.

Hier erfahren Sie, was Sie vor Ihrer Pensionierung tun müssen: Erstellen Sie einen Notfallfonds, der Ihre Lebenshaltungskosten für mindestens 24 Monate deckt, um Sie in Baissephasen zu überbrücken.

Angenommen, Sie werden 95 Jahre alt

Wie lange wirst du leben? Nun, wenn Sie Anfang 60 in guter Verfassung sind, sollten Sie davon ausgehen, dass Sie es bis in Ihre 90er schaffen.

Wenn das verrückt klingt, werfen Sie einen Blick auf die Quoten. Eine 65-jährige Frau mit durchschnittlicher Gesundheit hat eine 44-prozentige Wahrscheinlichkeit, 90 zu werden. Ein Paar, beide 65 und durchschnittlich gesund, hat eine 62-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass ein Ehepartner 90 Jahre alt wird.

Mit anderen Worten, wenn Sie keine Krankheit haben, die Ihre Lebensspanne voraussichtlich einschränken wird, ist es wichtig, bei der Planung Ihres Ruhestands langfristig zu denken.

Die Forschung zeigt, dass wir Schwierigkeiten haben, uns mit unserem zukünftigen, älteren Selbst zu verbinden. Wir machen uns Sorgen um das Hier und Jetzt und denken selten an die Rechnungen, die wir in zwei oder drei Jahrzehnten bezahlen werden. Das ist ein Fehler, der später im Leben verheerende Folgen haben kann.

Wenn Ihr finanzieller Horizont 30 Jahre in die Zukunft reicht, müssen Sie auch einen zweiten Faktor berücksichtigen – Inflation, Preisanstieg und Kaufkraftrückgang im Laufe der Zeit.

Zwar ist die Inflation im Moment ziemlich niedrig, aber selbst niedrige Inflationsraten summieren sich im Laufe der Zeit. Wenn die Inflation beispielsweise in den nächsten zwei Jahrzehnten bei 2 Prozent pro Jahr liegen würde, bräuchten Sie heute immer noch 1.650 US-Dollar, um 1.000 US-Dollar an Ausgaben zu decken.

Wie halten Sie also mit der Inflation Schritt? Ganz einfach: Aktien. Über Jahrzehnte haben Aktien im Durchschnitt Renditen über der Inflationsrate erzielt – eine Leistung, die in Banken und Kreditgenossenschaften verwahrt wird.

Das bedeutet, dass Aktien wahrscheinlich Teil Ihrer Altersvorsorge sind. Im nächsten Abschnitt sehen wir uns an, wie Sie das Risiko einer Aktienmarktanlage mit der Sicherheit eines garantierten Einkommens ausgleichen können.

Eine Einkommensrente bietet ein garantiertes Einkommen

Langlebigkeitsstatistiken legen nahe, dass Sie einen Ruhestand von mehreren Jahrzehnten einplanen sollten, und das bedeutet, dass Sie die Inflation berücksichtigen müssen.

Wie wir gelernt haben, ist dies ein Argument für den Besitz von Aktien, die eine höhere Chance haben, inflationsdämpfende Gewinne zu erzielen. Bärenmärkte können jedoch zu plötzlichen Wertverlusten Ihrer Aktien führen, sodass Sie aus dieser Art von Investitionen kein stetiges Einkommen erzielen können. Ein ziemliches Dilemma, oder?

Aber was wäre, wenn es eine Möglichkeit gäbe, das Beste aus beiden Welten zu kombinieren – Stabilität und das kontrollierte Risiko von Aktienmarktanlagen? Nun, es gibt!

Die Chancen stehen gut, dass Ihre oberste Priorität im Ruhestand Sicherheit ist. Was Sie brauchen, ist die Gewissheit, dass Sie den Lebensunterhalt bestreiten können. Anders ausgedrückt: Sie möchten ein garantiertes Einkommen, das immer da ist, auch wenn sich der Aktienmarkt – und Ihr Anlageportfolio – im freien Fall befindet.

Wo finden Sie diese Art von Sicherheit? Nun, eine Option ist eine Einkommensrente. Dies ist eine persönliche Rente, die Sie sich selbst anlegen. Als Gegenleistung für einen Pauschalbetrag, der normalerweise vor Ihrer Pensionierung zu zahlen ist, erklärt sich eine Versicherungsgesellschaft bereit, Ihnen jeden Monat eine festgeschriebene Zahlung zu zahlen, sobald Ihre Rente beginnt.

Wie viel Sie bekommen, hängt davon ab, wie viel Sie im Voraus bezahlen und wie viele Jahre Sie planen, Ihre Rente zu beanspruchen.

Ende 2019 konnte beispielsweise eine 70-jährige Frau, die für den Rest ihres Lebens ein garantiertes Einkommen von 1.000 US-Dollar pro Monat haben wollte, damit rechnen, rund 200.000 US-Dollar für eine Einkommensrente zu zahlen.

Ein 70-jähriger Mann, der mit einer 67-jährigen Frau verheiratet ist, die monatlich 1.000 US-Dollar bis zum Tod des überlebenden Ehepartners einzahlen möchte, würde dagegen mit einer Zahlung von rund 220.000 US-Dollar rechnen.

Nun, die Vorstellung, solch große Summen an einen Versicherungsanbieter zu übergeben, kann ziemlich einschüchternd sein, aber es könnte sich trotzdem lohnen – es hängt alles davon ab, wie wichtig Ihnen die Sicherheit ist. Denken Sie daran, dass Einkommensannuitäten kein praktisches Management erfordern, was bedeutet, dass es keine Bärenmärkte gibt, über die Sie sich Sorgen machen müssen, und keine Portfolios, die neu gewichtet werden müssen.

Sobald Sie bezahlt haben, erhalten Sie ein garantiertes, festes monatliches Einkommen. Egal wie verrückt die Welt wird, jeden Monat wird der gleiche Geldbetrag auf Ihr Konto eingezahlt. Dies ist ein Puffer, der vielen Rentnern das Selbstvertrauen gibt, einen Teil ihrer Ersparnisse an der Börse zu lassen und diese so wichtigen inflationsbrechenden Renditen zu erzielen.

Erstellen von zwei wichtigen Dokumenten – einem Testament und einem lebenden widerruflichen Trust

OK, jetzt, da wir die Planung für den Ruhestand in den Griff bekommen haben, ist es an der Zeit, ein heikleres Thema anzugehen – Krankheit und Tod. Das sind natürlich schwierige Themen, die man leicht auf einen anderen Tag verschieben kann.

Aber wenn Sie jetzt nicht proaktiv sind, werden Sie Ihre Lieben mit viel Kummer und einem finanziellen Chaos zurücklassen. Um dies zu vermeiden, müssen Sie Ihre Dokumente in Ordnung bringen.

Beginnen wir mit Ihrem Willen. Hier geben Sie an, wem Sie Ihre Schätze erben möchten.

In diesem unentbehrlichen Dokument geben Sie an, dass Mary das goldene Armband und Rob Opas alte Uhr bekommen soll. Wofür es nicht verwendet werden sollte, ist die Verteilung großer Vermögenswerte wie Ersparnisse und Immobilien.

Wenn Sie nur ein Testament haben, muss Ihre Familie es bei einem Nachlassgericht einreichen und die Zustimmung eines Richters einholen, bevor Ihr Vermögen an Ihre Erben weitergegeben werden kann. Das Nachlassverfahren ist komplex und ohne einen spezialisierten Anwalt schwierig zu steuern, was es nicht nur zeitaufwändig, sondern auch teuer macht.

Dies ist einer der Gründe, warum Sie ein lebendiges widerrufliches Vertrauen schaffen sollten. Dies ist ein Rechtsdokument, das einen Trust schafft, den Sie dann „finanzieren“, indem Sie den Eigentumstitel Ihres Vermögens auf den Trust übertragen.

In der Regel gehören zu den Vermögenswerten, die Sie über Ihren Trust besitzen möchten, Immobilien sowie Bank- und Anlagekonten. Wenn Sie sterben und ein Trust besteht, muss niemand eine gerichtliche Genehmigung einholen, um Ihre Wünsche umzusetzen und Ihr Vermögen zu verteilen. Dies ist der erste große Vorteil eines lebenden widerruflichen Vertrauens.

Das bringt uns zu der zweiten Sache, die ein Trust kann, was ein Testament nicht kann: Ihnen und Ihrer Familie das Leben zu Lebzeiten erleichtern. Sobald Sie Ihren Trust erstellt haben, werden Sie Treuhänder benennen – Personen, die befugt sind, das Vermögen des Trusts zu verwalten. Dazu gehören Sie und Ihr Ehepartner sowie ein sogenannter Nachfolgetreuhänder.

Dies ist jemand, der einspringen und das Vertrauen in Ihren Interessen verwalten kann, falls Sie beispielsweise aufgrund von Demenz, Alzheimer oder einer anderen degenerativen Krankheit daran gehindert werden, Ihre eigenen finanziellen Angelegenheiten zu regeln. So stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Geld auch im Krankheitsfall versorgt werden können.

Und da haben Sie es – einen umsetzbaren Plan, um einen sicheren und komfortablen Ruhestand aufzubauen und sicherzustellen, dass sich um Ihre Lieben gekümmert wird, wenn Sie sterben.

Fazit

Die Altersvorsorge zu planen ist komplizierter als zu Zeiten der betrieblichen Altersvorsorge. Das bedeutet, dass Sie proaktiv sein müssen, wenn Sie Ihre Sonnenuntergangsjahre bequem genießen möchten.

Sparen Sie jetzt Geld, indem Sie ein älteres Auto fahren und in ein kleineres Haus ziehen, und Sie sind auf dem besten Weg.

Wenn du in den Ruhestand gehst, solltest du an der Börse investiert bleiben, um inflationsdämpfende Renditen zu erzielen und gleichzeitig die Lebenshaltungskosten aus einem garantierten Einkommen wie einer Rente zu decken. Nachdem Sie sich um Ihre Finanzen gekümmert haben, müssen Sie sicherstellen, dass für Ihre Erben gesorgt ist, indem Sie zwei unverzichtbare Dokumente erstellen – ein Testament und ein Trust.

Ein Bonus-Tipp für einen bequemen Ruhestand ist der Aufbau eines digitalen Vermögenswerts, der passives Einkommen generieren kann. Wenn Sie erfahren möchten, wie ich Ihnen empfehle, einer Plattform namens Wealthy Affiliate beizutreten. Lesen Sie hier die Bewertung von Wealthy Affiliate.