كيفية كتابة خطة عمل للحصول على قرض: الدليل الكامل لعام 2023
نشرت: 2023-07-13
خطة العمل هي وثيقة عمل مهمة تحتاج إلى أن تكون في متناول اليد عند التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية. ومع ذلك ، فإن مجرد التفكير في كتابة خطة عمل للحصول على قرض أمر مخيف للكثير من أصحاب الأعمال.
قد تكون خطة العمل المكونة من صفحة واحدة كافية لأنواع معينة من قروض الأعمال الصغيرة (على سبيل المثال ، القروض عبر الإنترنت) ، لكن القروض المصرفية وقروض SBA تتطلب عادةً خطة عمل أكثر تعمقًا تتعمق أكثر في بياناتك المالية.
إذا كنت بحاجة إلى كتابة خطة عمل للحصول على قرض ، فقد وصلت إلى المكان الصحيح. استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول كل ما تحتاج إلى تضمينه في خطة عملك لتحسين فرصك في الموافقة على القرض.
جدول المحتويات
- ما هي خطة العمل للحصول على قرض؟
- 10 أقسام رئيسية يجب تضمينها في خطة عملك
- ملخص تنفيذي
- وصف الشركة
- المنتجات والخدمات
- تحليل السوق
- خطة التسويق والمبيعات
- التنظيم والإدارة
- إستراتيجية تشغيلية
- الآفاق المالية
- طلب التمويل
- زائدة
- ما الذي يبحث عنه المقرضون في خطة العمل؟
- 5 سي إس من الائتمان
- 5 نصائح بشأن خطة العمل للموافقة على القرض
- أمثلة على خطة العمل
- موارد لكتابة خطة عمل للحصول على قرض
- موارد خطة أعمال SBA (مجانًا)
- برنامج خطة الأعمال ($)
- كاتب / مستشار خطة العمل ($ $)
- الأفكار النهائية حول كتابة خطة عمل للحصول على قرض
- أسئلة وأجوبة حول كيفية إنشاء خطة عمل للحصول على قرض
- هل تحتاج إلى خطة عمل للحصول على قرض؟
- كيف تكتب خطة عمل لقرض بنكي؟
- كيف تكتب خطة عمل لقرض SBA؟
- كم من الوقت يجب أن تكون خطة العمل؟
- من يكتب خطط العمل؟
ما هي خطة العمل للحصول على قرض؟
خطة العمل عبارة عن مستند مكتوب يقدم نظرة عامة كاملة عن عملك ، بما في ذلك معلومات حول خدمات عملك واستراتيجياته وأمواله وأهدافه. يجب أن يكون لدى جميع الشركات خطة عمل ، لكن خطة العمل مهمة بشكل خاص عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري.
10 أقسام رئيسية يجب تضمينها في خطة عملك
يجب أن تتضمن معظم خطط الأعمال بعض الإصدارات من الأقسام التالية. اعتمادًا على مجال عملك وعوامل أخرى ، مثل ما إذا كنت تمتلك شركة ناشئة أو شركة قائمة ، يمكن تكثيف بعض الأقسام أو دمجها. يمكن أن يختلف الإسهاب الدقيق لعناوين الأقسام أيضًا.
بالنسبة لخطة العمل التي تزيد عن صفحة واحدة ، من الجيد أن تبدأ هذه الأقسام بصفحة غلاف وجدول محتويات.
طلب التمويل
الآن بعد أن حددت نفقاتك وتوقعاتك المالية ، حان الوقت لتقديم حالتك للحصول على قرض. كن واضحًا بشأن مقدار المال الذي تحتاجه ، وكيف ستنفقه ، وكيف ستسدد القرض. كن مفصلاً قدر الإمكان.
ما الذي يبحث عنه المقرضون في خطة العمل؟
إذا كنت تعرف ما الذي يبحث عنه المقرضون في خطة عمل للحصول على قرض ، فسوف تزيد من فرصك في الموافقة. تعرف على الأشياء الخمسة التي يرغب المقرضون في رؤيتها في خطة عملك ، متبوعة بخمس نصائح لإنشاء خطة عمل جديرة بالقرض.
5 سي إس من الائتمان
الخمسة Cs للائتمان هي عبارة تلخص ما يبحث عنه المقرضون عند اتخاذ قرار بشأن تمديد قرض إلى شركة. وبناءً على ذلك ، سيبحث المقرضون عن العناصر الخمسة عند مراجعة خطة العمل في طلب القرض الخاص بك. الخمسة سي هي:
- الشخصية: معرفتك وخبرتك وجدارة الائتمان الخاصة بك
- السعة: قدرتك على سداد القرض
- رأس المال: المبلغ الذي استثمرته بالفعل في عملك
- الشروط: قابلية سوقك للنمو ، مع مراعاة مجال عملك وكذلك الظروف الاقتصادية العامة
- الضمانات: الأصول التي يمكنك استخدامها لتأمين القرض
5 نصائح بشأن خطة العمل للموافقة على القرض
إلى جانب التأكيد على "5 Cs" الخاصة بك ، هناك بعض الأشياء الأخرى التي يمكنك القيام بها لتكوين أفضل انطباع بخطة عملك لزيادة فرصك في تأمين التمويل.
- تجنب المصطلحات اللغوية المتخصصة: استخدم المصطلحات الإنجليزية البسيطة بدلاً من المصطلحات الصناعية التي قد لا يكون المُقرض على دراية بها. تذكر أن مكتتب القرض قد لا يكون لديه معرفة عميقة بمجال عملك المحدد.
- إظهار التدفق النقدي: يعتبر التدفق النقدي أحد أهم العوامل التي تحدد أهلية القرض. يمكنك حتى الحصول على قرض مع سوء الائتمان طالما أن التدفق النقدي الخاص بك مرتفع بما فيه الكفاية. كلما زادت البصيرة التي يمكنك تقديمها بشأن تدفقاتك النقدية السابقة والحالية والمستقبلية ، كان ذلك أفضل.
- أظهر استثمارك: قبل تمديد القرض ، سيرغب المُقرض في معرفة أنك قد استثمرت بالفعل بعض مواردك الخاصة ، مثل المدخرات الشخصية ، في عملك. تأكد من تضمين الوثائق التي توضح استثمارك.
- طلب المساعدة: ستحتاج على الأرجح إلى بعض المساعدة المهنية في إنشاء خطة عملك ، سواء كان ذلك يعني تعيين كاتب أو مستشار صناعة أو كليهما. على الأقل ، يجب أن يكون لديك طرف ثالث يراجع خطة عملك قبل إرسالها كجزء من طلب القرض.
- قم بمراجعة خطتك حسب الحاجة: إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تلقي فيها نظرة فاحصة على استراتيجية عملك والشؤون المالية ، فستتعلم بالتأكيد بعض الأشياء عن عملك أثناء إنشاء خطتك. على سبيل المثال ، قد تدرك أنك لا تستطيع تحمل قرض تجاري بالقدر الذي كنت تخطط لطلبه. بدلاً من محاولة تبرير الرقم الذي بدأت به ، من الأفضل تعديل طلب التمويل الخاص بك (والجوانب الأخرى من خطتك) للتوافق مع واقعك المالي.
أمثلة على خطة العمل
من السهل العثور على قوالب وأمثلة لخطط الأعمال عبر الإنترنت. على الرغم من أنك قد لا ترغب في النسخ واللصق من قالب حرفيًا ، فإن هذه العينات توفر نقطة بداية وتوضح لك طرقًا مختلفة يمكن من خلالها هيكلة خطة العمل. إليك القليل لتبدأ بها:
- نموذج خطة عمل لبدء التشغيل (من SCORE)
- قالب خطة العمل للأعمال التقليدية (من SBA)
- نموذج خطة العمل للبيع بالتجزئة أو التجارة الإلكترونية (من Shopify ؛ يتطلب عنوان بريد إلكتروني)
موارد لكتابة خطة عمل للحصول على قرض
يمكن أن تساعدك هذه الأدوات والموارد في إنشاء خطة عمل قوية للحصول على قرض. بينما تتوفر بعض أدوات إنشاء خطط الأعمال المجانية عبر الإنترنت ، سيتعين عليك الدفع مقابل بعض الخيارات.
موارد خطة أعمال SBA (مجانًا)
تمتلك SBA موردًا رائعًا في مركز التعلم عبر الإنترنت الذي يتضمن أوراق عمل خطة العمل. بالإضافة إلى قوالب خطة العمل ، تساعدك SBA أيضًا على الاتصال بمستشاري الأعمال المحليين المجانيين الذين قد يكونون قادرين على مساعدتك في خطة عملك.
برنامج خطة الأعمال ($)
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة إضافية في إنشاء خطة عمل ولا تمانع في إنفاق القليل من المال ، ففكر في برنامج إنشاء خطة العمل. على سبيل المثال ، LivePlan (20 دولارًا في الشهر) هو برنامج خطة عمل يتصل بـ QuickBooks لاستيراد بياناتك المالية إلى خطتك.
كاتب / مستشار خطة العمل ($ $)
إذا كنت على استعداد للاستثمار بشكل أكبر في خطة عملك ، ففكر في تعيين كاتب أو مستشار متخصص في وضع خطط العمل. يكلف هذا الخيار في أي مكان من 2000 دولار إلى 20000 دولار ، مع الحد الأدنى من هذا المقياس الذي يتضمن عادةً خدمات الكتابة الأساسية فقط ويمثل الطرف الأعلى وكالة استشارية متخصصة في الصناعة.
الأفكار النهائية حول كتابة خطة عمل للحصول على قرض
في حين أنه من المفيد معرفة كيفية كتابة خطة عمل للحصول على قرض ، يمكنك دائمًا تعيين شخص ما لمساعدتك في صياغة الخطة إذا كانت المهمة شاقة للغاية. تعد خطة العمل استثمارًا مفيدًا بغض النظر عن نوع عملك التجاري أو ما إذا كنت تحاول حاليًا تأمين تمويل الأعمال. حتى إذا لم تكن بحاجة إلى قرض في الوقت الحالي ، فمن المهم الحفاظ على خطة عمل محدثة لتكون بمثابة دليل لقرارات عملك الخاصة.
هل تم رفض قرضك بسبب خطة عملك (أو لسبب آخر)؟ تعرف على ما يجب فعله إذا تم رفض قرض العمل الخاص بك.