4 أسباب لماذا يجب أن تخطط لتقاعدك

كلنا نريد أن نكون مستقلين ماليًا ، سواء أثناء العمل أو عند التقاعد. تؤكد خطة التقاعد على تغطية التكاليف المالية في فترة ما بعد التقاعد باستخدام الأموال المحصلة. تُنشئ خطة تقاعد الأقساط الشهرية مجموعة مالية يمكن استخدامها لتزويدك بصناديق تقاعد حتى تتمكن من التمتع بنفس الحرية المالية في فترة ما بعد التقاعد. توفر سياسة التقاعد أيضًا ميزة الوفاة للزوج أو الطفل من الوفاة المبكرة للمؤمن عليه على الحياة. وتنقسم خطة التقاعد إلى مرحلتين وهما:

• مرحلة التراكم

في هذه المرحلة ، تدفع أقساطًا منتظمة لتكوين مجموعة.

• مرحلة التوزيع

يمكنك الاستفادة من الأصول التي تم إنشاؤها في شكل معاش تقاعدي في هذه المرحلة.

الطريقة التي تتعامل بها مع التقاعد وقرارات الاستثمار التي تتخذها الآن وفي كل لحظة ستؤثر على حياتك طوال سنوات التقاعد الذهبية. يمكنك حماية أمن عائلتك وخلق حياة تقاعد أفضل إذا اتبعت استراتيجية حذرة وقمت بخيارات استثمارية جيدة. من أهم الالتزامات المالية التي تتحملها التخطيط لتقاعدك ، خاصة إذا كنت المعيل الوحيد للأسرة. ومع ذلك ، في عالم اليوم ، ينفق معظم الناس رواتبهم الشهرية بالكامل ولا يفهمون سبب وجوب البدء في الادخار للمستقبل في سن مبكرة.

ما هو التخطيط للتقاعد؟

يستلزم التخطيط للتقاعد الاستعداد للحياة عندما ينتهي عصر العمل المأجور ، مالياً وبطرق أخرى. تختلف أهمية الإعداد للتقاعد حسب مرحلة الحياة. خلال فترة الشباب ، لا يتطلب التخطيط للتقاعد سوى تخصيص مبلغ كافٍ من المال للتقاعد. في خضم الحياة المهنية للفرد ، قد يتحول إلى تحديد أهداف الدخل / الأصول الدقيقة واتخاذ الإجراءات المطلوبة لتحقيقها. سنوات من المدخرات ستؤتي ثمارها بمجرد بلوغك سن التقاعد. التخطيط للتقاعد ، في أبسط أشكاله ، هو التحضير للمعيشة عندما يتوقف العمل المأجور ، ليس فقط من الناحية الاقتصادية ولكن في جميع مجالات الحياة. تشمل العوامل غير المالية قرارات المعيشة مثل كيفية قضاء الوقت خلال التقاعد ، ومكان الإقامة ، ومتى تتوقف عن العمل بشكل كامل ، وما إلى ذلك. تأخذ خطة التقاعد الشاملة في الاعتبار جميع الجوانب على قدم المساواة.

الأهمية التي يعلقها الناس على التحضير للتقاعد تتغير مع تقدمهم في الحياة. في وقت مبكر من الحياة المهنية للشخص ، يشمل التخطيط للتقاعد وضع النقود جانباً للتقاعد. قد يستلزم أيضًا تحديد أهداف الدخل أو الأصول بدقة وبذل الجهود لتحقيقها في خضم حياتك المهنية.

خطة استثمار مرنة مع التأمين

خطة التقاعد هي مزيج من استراتيجية الاستثمار واستراتيجية التأمين. إنها مجموعة فرعية من التغطية التأمينية تهدف إلى تلبية متطلبات تمويل ما بعد التقاعد. يوفر لك منصة لتكديس الأموال من أجل تطوير نظام التقاعد الخاص بك. تتوفر خطط المعاشات التقليدية ، وكذلك خطط التقاعد المرتبطة بالوحدات. اعتمادًا على درجة تحمل المستثمر للمخاطر ، يمكن اختيار صندوق استثماري يتراوح من قوي إلى متوازن إلى حذر. يتيح لك الادخار للتقاعد مع توفير الأمان المالي أيضًا لأفراد عائلتك. مع ارتفاع الإيرادات ، يمكن للمرء تعزيز المدخرات عن طريق دفع أقساط مدفوعات بموجب خطة تأمين مرتبطة بالوحدة (ULIP).

لماذا يجب أن تخطط لتقاعدك

1. تغطية المصاريف اليومية

علينا جميعًا أن نتحمل نفقات المعيشة المطلوبة في منازلنا ، وقد يتحول فقدان راتبنا الشهري إلى كابوس بالنسبة لغالبيتنا. سينتج عن ذلك التزامات مالية ضخمة ، وسنصبح عبئًا على أفراد عائلتنا. يعمل التخطيط للتقاعد على منع هذا الرهبة من أن تصبح حقيقة واقعة في سنوات الشيخوخة. لا يحصل العديد من الأفراد على معاشات تقاعدية أو إكراميات بعد التقاعد ، وحتى أولئك الذين يحصلون عليها قد لا يحصلون على ما يكفي لتلبية جميع احتياجاتهم. يمكنك ضمان عدم تعريض مستوى معيشة أسرتك للخطر بعد التقاعد من خلال إعداد وتجميع مجموعة كبيرة من كيانات التقاعد.

2. المدخرات للمستقبل

خطة التقاعد ، التي تُعرف غالبًا باسم نظام المعاشات التقاعدية ، هي استراتيجية محددة لإنشاء مجموعة من شأنها الاحتفاظ بنفقات ما بعد التقاعد. تضمن خطة التقاعد قيامك بسداد أقساط التأمين الخاصة بك في الوقت المحدد حتى تظل خطة التقاعد الخاصة بك نشطة. يضمن تخصيص قسط التأمين الشهري توفير المبلغ اللازم بشكل منتظم لمنح نفسك مستقبلًا خالٍ من الإجهاد وسليمًا ماليًا. كلما بدأت في وقت مبكر في الاستثمار للحصول على معاشك التقاعدي ، كلما كان نظامك المالي أكثر صلابة.

3. التعامل مع عدم اليقين

الحياة عبارة عن أفعوانية من الصعود والهبوط. يمكن أن يضعنا أحيانًا في سيناريوهات وظروف غير مواتية لم نتوقعها. يمكن أن تسبب الكوارث الطبيعية ، وموت أفراد الأسرة ، والتحديات المالية في حياة الأقارب المقربين ، وما إلى ذلك ، معاناة مالية وعاطفية في حياتك. قد يكون وجود مجموعة استثمارية كبيرة للتعامل مع مثل هذه الظروف غير المتوقعة مفيدًا دائمًا. عندما تصل إلى التقاعد ، من الضروري أن يكون لديك احتياطي نقدي كبير في مكانه حتى يمكن التعامل مع المرحلة الانتقالية من عدم الاستقرار والاضطراب بشكل أفضل ولا تعرض هدفك طويل الأجل المتمثل في التمتع بحياة متقاعد سلمية للخطر.

4. تغطية النفقات الطبية

يزداد حجم الصعوبات والأزمات الصحية مع تقدم المرء في السن. وكما تعلم ، فإن الفواتير الطبية لديها القدرة على إحداث ثقب كبير في محفظتك. ضع في اعتبارك أن الفواتير الطبية ليست مرتبطة بالضرورة بك. قد يكون أيضًا بسبب المشكلات الصحية التي تعاني منها زوجتك أو أطفالك. في الواقع ، يمكن أن تكلف إجراءات طب الأسنان مبلغًا كبيرًا في الوقت الحاضر. قد لا تغطي التغطية الطبية والتأمين الصحي دائمًا جميع فواتير الرعاية الصحية الخاصة بك. في هذه الحالة ، قد يُطلب منك دفع هذه النفقات الطبية من أموالك الخاصة. لمنع حدوث أزمة مالية في حياتك القديمة ، يجب أن يكون صندوق التقاعد الخاص بك كبيرًا بما يكفي لدفع نفقات الرعاية الصحية لك ولعائلتك.

الحد الأدنى

كما نوقش أعلاه ، يعد التخطيط للتقاعد أمرًا حيويًا لمجموعة متنوعة من الأسباب. مطلوب استراتيجية استباقية لتحقيق تطلعاتك التقاعد. كلما بدأت التخطيط للتقاعد مبكرًا ، كان معاشك التقاعدي أفضل في "الغد". إذا وصلت إلى سن التقاعد ، فمن المحتمل أن تكون هناك مئات الحلول المقدمة لمساعدتك في تحقيق الحد الأقصى للعقود الثلاثة التالية أو أكثر.