لماذا يجب أن ترحب العلامات التجارية بفرص الشراكة في Fintech؟

تشير التكنولوجيا المالية ، أو التكنولوجيا المالية ، إلى أي برنامج أو حلول تستخدمه الشركات لتحسين أو أتمتة الخدمات والعمليات المالية (فكر في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتأمين والعملات المشفرة وتطبيقات الاستثمار.)

كواحد من أسرع النماذج نموًا في العالم ، يتوقع المحللون أن يزداد عدد الأشخاص الذين يستخدمون خدمات التكنولوجيا المالية بنسبة تصل إلى 20٪ كل عام.

بعد عام 2020 الصاخب ، أصبح المستهلكون أكثر تركيزًا على رقمنة الخدمات "غير المتصلة بالإنترنت" لتسهيل حياتهم.

هذا هو المكان الذي تدخل فيه Fintech.

في Scaleo ، تزداد شعبية ناشري التكنولوجيا المالية في جميع قطاعات المعلنين ، مما يولد دخلاً أكبر بضع مرات للعلامات التجارية في عام 2020 مقارنة بعام 2019 ، وذلك بفضل عمليات الدمج التقنية البسيطة ، واستهداف بيانات الطرف الأول ، وزيادة استخدام المستهلك.

حتى لو كانت كلمة "fintech" جديدة بالنسبة لك ، فإن عشرات الآلاف من المستهلكين يشكلون علاقات طويلة الأمد مع هذه الشركات يوميًا. وذلك لأن شركات التكنولوجيا المالية توفر للعملاء طرقًا فريدة من نوعها وذات قيمة مضافة لإنفاق أموالهم واستثمارها.

كما أن شركات التكنولوجيا المالية سريعة أيضًا في التكيف وتطوير تقنياتها الخاصة أو الاستفادة من تقنيات الأطراف الثالثة لتحديث الخدمات المالية التقليدية وتبسيط العمليات.

يمكن أن تكون الشراكات بين الشركات (B2B) قناة مبيعات مهمة للعديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، لا سيما تلك التي تعمل في صناعة التكنولوجيا ، حيث تتطلب مستويات عالية من الثقة. قد يكون إنشاء علاقات ثقة جديدة أمرًا صعبًا ، ولكن البيع من خلال شريك يتمتع بمصداقية علامة تجارية راسخة وقاعدة مستخدمين يمكن أن يساعد الشركات الناشئة في توسيع نطاق وصولها إلى العملاء الجدد بسرعة.

تتيح مثل هذه الشراكات للشركات الناشئة الوصول إلى تدفق ثابت من العملاء المحتملين للمبيعات عالية الجودة من خلال الاستفادة من علاقات الشركاء الحالية مع عملائهم. العملاء الذين تربطهم علاقة إيجابية بعلامة تجارية أو مزود خدمة حالي ، يميلون أكثر إلى شراء توصيات أو عناصر جديدة من تلك العلامة التجارية.

علاوة على ذلك ، عند العمل مع حصة الإيرادات ، يمكن أن تساعد الشراكات في ضمان اقتصاديات الوحدة الإيجابية من البداية من حيث تكاليف اكتساب العملاء (CAC).

ومع ذلك ، فإن البيع من خلال شراكات B2B يعني أن الشركات الناشئة تفتقر إلى خط اتصال مباشر مع العملاء ويجب أن تعتمد على شريك B2B لتمثيلهم. نتيجة لذلك ، تتطلب المبيعات الناجحة من خلال شراكات B2B شراكات تتجاوز الاتفاق القانوني وتشمل المواءمة الاستراتيجية.

لا تتم إدارة الشركات الناشئة بشكل جيد عندما يتم استخدام الشراكات فقط للوصول إلى جمهور الشريك. بدلاً من ذلك ، تحتاج الشركة الناشئة إلى فهم شامل لقاعدة عملاء الشريك ، واستراتيجية الأعمال والتشغيل ، وقنوات الاتصال.

إنها تتطلب موافقة والتزامًا كاملين من الشريك منذ بداية العلاقة من أجل تحسين الفوائد لكلا الطرفين وإعطاء قيمة فعلية لكل منهما.

فوائد العمل مع الشركات التابعة للتكنولوجيا المالية

يتزايد عدد فرص الشراكة في التكنولوجيا المالية كل يوم. بصرف النظر عن نموها السريع ، هناك عدد كبير من الفوائد للمعلنين الذين يشملون ناشري التكنولوجيا المالية في مزيج الشركاء التابعين لهم:

• زيادة الفرص: مع تحسن تقنيات التكنولوجيا المالية هذه وإضافة ميزات جديدة ، سينمو اهتمام المستهلك فقط ، حيث يقضي المستهلكون وقتًا أطول على الإنترنت في إجراء استثمارات مالية ، واستغلال الشراء الآن ، ودفع الفرص لاحقًا ، وإدارة الخدمات المصرفية الشخصية. نتيجة لذلك ، سترتفع التكنولوجيا المالية - وفرص الشراكة المصاحبة لها.
• التكامل التكنولوجي البسيط: عند العمل مع ناشري التكنولوجيا المالية ، هناك عدد قليل بشكل عام من متطلبات التكامل أو بدونها. عادةً ، لا تحتاج هذه الشركات التابعة إلا إلى رمز خصم حصري وواجهات برمجة تطبيقات للمنتج (إن أمكن الوصول إليها) ومواد المعلن (الشعار والوصف وما إلى ذلك).
• رؤى قوية ومثبتة في المستقبل: قد يستخدم شركاء Fintech قاعدة بيانات رؤى المستهلك الخاصة بهم لمساعدة تجار التجزئة في استهداف الأفراد بشكل أفضل بالمنتجات والخدمات المناسبة في الوقت المناسب. والأفضل من ذلك ، أن البيانات التي يجمعها هؤلاء الناشرون هي بيانات الطرف الأول ، مما يضمن عدم خضوعها لتشريعات خصوصية البيانات الموسعة.

أنواع ناشري التكنولوجيا المالية

• المدفوعات والتحويلات ، المعروفة أيضًا باسم ناشري "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" ، تدور حول المدفوعات السريعة. توفر هذه الشركات التابعة للعملاء مجموعة متنوعة من خيارات الدفع في لحظة البيع وتجعل تحويل الأموال بسيطًا قدر الإمكان.
• يهتم التمويل الشخصي بالاستفادة بشكل أفضل من أمواله الخاصة. تهدف هذه الأدوات إلى مساعدتك في تحسين مدخراتك ، وتشخيص الصعوبات المالية وتتبعها ، والعمل كمستشار افتراضي في حسابك المصرفي الشخصي.
• يعتبر التمويل والاستثمار مختلفين عن "التمويل الشخصي" بسبب زيادة التركيز على قروض الشركة ومنصات الاستثمار. بصرف النظر عن توجيه الاستثمار والتمويل والاستثمار ، يقدم الناشرون المساعدة المالية بين B2C و B2B.
• تعمل الخدمات المصرفية المبتكرة ، التي تُعرف غالبًا باسم "Neobanks" ، على الإنترنت فقط ومن خلال تطبيقات الهواتف الذكية. تتمتع البنوك الجديدة بميزة على المؤسسات التقليدية من حيث قدرتها على تقديم أوقات معالجة أكثر مرونة وخدمات قوية مثل الخدمات المصرفية المشفرة (حيث يمكنك شراء Bitcoin و Litecoin و Etherium) وتحويل العملات بتكاليف أرخص.
• حولت InsurTech نظام التأمين التقليدي إلى وسيط عبر الإنترنت بالكامل يعزز تجربة المستهلك.

كيف يجب على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية متابعة شراكات B2B؟

بالنظر إلى كل ما ناقشناه حتى الآن ، تعتبر العناصر التالية مهمة بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي يجب مراعاتها عند الشراكة مع شركاء B2B:

ابتكر حلًا بسيطًا وفريدًا لكل شريك.

مع وجود هذه العناصر التأسيسية في مكانها الصحيح ، يجب أن تفكر في بناء منتج يبدو شخصيًا ومخصصًا ومتكاملاً. سيكون لشركاء B2B طريقتهم الخاصة في الاتصال والتواصل مع العملاء ، بالإضافة إلى مجموعة المتطلبات الفنية والعمليات الداخلية وما إلى ذلك.

من الأهمية بمكان إنشاء رسائل و "منتجات" مخصصة لشركاء B2B لكي يظهروا وكأنهم مصممون خصيصًا لهم ، حتى لو كان التفصيل سطحيًا فقط. قبل مناقشة الحل المقترح ، اطرح العديد من الأسئلة حول ما يريدون تحقيقه من خلال هذه الشراكة. اضبط رسائلك بناءً على ما هو مهم بالنسبة لهم ، حتى إذا كنت مستعدًا لتقديم ميزات / توقعات أساسية أثناء الشراكة.

أنشئ رسائل مخصصة لشريكك وجمهورهم.

الشراكة الناجحة بين الشركات هي تلك التي يدرك فيها المستخدمون أن كلا العلامتين التجاريتين متوائمتان وأن تقدم قيمة مضافة جديدة من خلال التعاون. يُفضل استخدام خدمة ذات علامة تجارية مشتركة ، ولكن إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فتأكد من أن أي رسائل يتم إرسالها إلى مستخدمي شريكك نيابة عنك مصممة لتكون ذات صلة بجمهورهم قدر الإمكان.

إبرام العقد لضمان تمثيل مصالح الطرفين.

بمجرد الاتفاق على القيمة للمستخدمين ولديك التزام مفاهيمي ، من الضروري إضفاء الطابع الرسمي على هذا الوعد كتابيًا قبل الشروع في أي نوع من التكامل أو الإعلان. لتحسين الشراكة ، يجب أن ينص العقد بوضوح على الشروط والظروف. ضع في اعتبارك النتائج المرجوة والعمل المطلوب من شريكك لتحقيق النجاح ، مثل:

• تبادل البيانات،
• التسويق و
• تكامل التكنولوجيا.

تأكد من أن الشروط والأحكام مبنية حول متطلبات النجاح.

تأكد من أن قيمة العرض تتماشى مع السوق المستهدف للشريك.

لكي تكون شراكة B2B فعالة ، يجب أن يكون منتجك ذا قيمة وذات صلة بالجمهور المستهدف للشركاء. يجب أن يساعد العمل مع شركتك شريكك على تعزيز علاقته بعملائه و / أو زيادة مدى وصولهم وإيراداتهم.

اقضِ قدرًا كبيرًا من الوقت في البحث عن الشركة التي تفكر فيها ، وتعال إلى المناقشة مستعدًا ، مع فهم كامل لما تقدمه ، والجمهور المستهدف ، ومواقع الألم المحتملة ، والمجالات التي تعتقد أنه يمكنك إضافة قيمة إليها. افحص وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بهم ، والمقاطع الصحفية ، والمواقع الإلكترونية ، وملفات تعريف الأشخاص الذين ستتحدث معهم ، واربط محادثتك بشخصية المشتري التي أنشأتها.

إذن ، لماذا يجب أن ترحب العلامات التجارية بشراكات التكنولوجيا المالية؟

سيعمل العديد من ناشري التكنولوجيا المالية مع المعلنين على أساس CPA النموذجي ، مما يلغي الحاجة إلى الشراكة مع هيكل تعويض خاص.

تتمتع الشراكات بقوة هائلة لا ينبغي الاستهانة بها. هذا صحيح بشكل خاص في أعمال الخدمات المالية ، التي تمر بتحول كبير حيث يتحول النظام البيئي نحو الشراكات بدلاً من الشركات الفردية.

المنافسة تحتدم ، وقد رأينا بالفعل عمالقة التكنولوجيا مثل Google و Apple و Facebook و Amazon يقومون بتحركات لدخول القطاع المالي.

تعد الشراكات ضرورية للمضي قدمًا في صناعة مزدحمة: التعاون مع أفضل الشركات المتخصصة في مجال معين يوفر الوقت والموارد ، ويزيد من وقت وصول المنتج إلى السوق ، ويساعد على تسريع منحنى تعلم الأعمال.

تُستخدم الشراكات من قبل الشركات ومؤسسات التكنولوجيا المالية لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك ما يلي:

مهارات تقنية جديدة أو أفضل

هذا هو النوع الأكثر انتشارًا من شراكة التكنولوجيا المالية التي نراها ، حيث تقوم شركة fintech أو تطوير البرمجيات بتسمية التكنولوجيا أو البرامج الأساسية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

توفر الشراكة للمؤسسات المالية إمكانية الوصول السريع إلى أحدث التقنيات المتطورة أو قدرة جديدة على النمو بشكل أسرع في أسواق جديدة أو الوصول إلى شرائح مستهلكين جديدة دون الحاجة إلى أنشطة تطوير داخلية.

إنه يقصر الوقت اللازم للتسويق ويساعد على تقليل التكاليف التي قد يتم تكبدها إذا تم بناء القدرات الجديدة من الألف إلى الياء داخل الشركة. وفي الوقت نفسه ، تتمتع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بإمكانية الوصول إلى تمويل منخفض التكلفة من خلال شراكة موثوقة ، بينما يستثمر موردو البرمجيات في توسيع محافظ خدماتهم.

قنوات اكتساب جديدة

يعد العثور على قنوات اكتساب العملاء الفعالة والحفاظ عليها إحدى العقبات الحقيقية التي تواجهها أي شركة عالية النمو ، سواء كانت بنكًا صغيرًا منافسًا أو شركة تكنولوجيا مالية ناضجة تتطلع إلى تسريع توسيع نطاقها.

تعتبر الشراكات مع المؤسسات التي لديها بالفعل قاعدة عملاء كبيرة مغرية لأنها تتيح الوصول إلى مئات الآلاف من العملاء الذين يمكنهم الاستفادة على الفور من خدمة fintech الجذابة. وفي الوقت نفسه ، يضيف الشريك قيمة لقاعدة عملائه مع زيادة احتمالية فرص الإيرادات الجديدة.

زيادة رضا العملاء الرقميين

يتزايد استخدام العملاء للقنوات الرقمية للتعامل مع أجزاء كثيرة من حياتهم ؛ الخدمات المالية هي مجرد صناعة واحدة تم تحويلها بواسطة الرقمية.

مع زيادة توقعات العملاء للخدمة السلسة ، يجب على البنوك تقديم خدمات رقمية سريعة ومريحة إذا كانوا يريدون إبقاء العملاء سعداء والحفاظ على ميزتهم التنافسية.

توفر الشراكة مع إحدى مؤسسات التكنولوجيا المالية للبنوك الحالية مسارًا أسرع لتوفير أفضل تجربة للعملاء ، والتي قد يكون من الصعب إنتاجها داخليًا بسبب التكنولوجيا القديمة.

خدمة مجموعات عملاء جدد

ستكون البنوك قادرة على خدمة شرائح المستهلكين الجديدة من خلال الجمع بين مواردها وقوة علامتها التجارية مع الحلول الجديدة التي طورتها fintech. مثل هذه الشراكات تمكن البنوك من تمييز نفسها عن منافسيها ووضع نفسها كمؤسسات مالية ذات تفكير مستقبلي.

الوصول إلى الخبرات المتميزة

الخدمات المالية ليست استثناءً في عصر يكون فيه كبار الخبراء في حالة نقص في مختلف الصناعات. يعد العثور على مهندسين وعلماء وغيرهم من الموظفين المدربين المؤهلين لتصميم وبناء ودعم المنصات والمنتجات والعروض الرقمية الجديدة تحديًا. نتيجة لذلك ، ليس من غير المتوقع أن تشترك العديد من الشركات مع موفري خدمات متخصصين للوصول إلى أفضل المعارف في العالم.

يمكن أن توفر الشراكات للشركات مزيجًا من هذه المزايا والفرص في نفس الوقت. تقدم شراكات Fintech ، بشكل عام ، فرصة كبيرة لتسوية ساحة اللعب ، وتقليل الإجراءات الداخلية ، وتوسيع القدرات التكنولوجية ، والأهم من ذلك ، تحسين تجربة المستهلك النهائي.

هناك فوائد كبيرة للمؤسسات المالية القائمة ، بدءًا من تحفيز الابتكار الداخلي إلى ضمان سعادة المستهلك والاحتفاظ به. تساعد الشراكات المؤسسات في تحقيق الكفاءة ، وتمكين وقت أسرع للتسويق ، وفي النهاية مساعدة الشركات في تسريع نمو الإيرادات.

استنتاج

هناك فوائد لا حصر لها للشراكة مع شركات Fintech ، حتى لو كنت بالفعل علامة تجارية راسخة. وفقًا لماكينزي ، ارتفعت نسبة التكنولوجيا المالية مع منتجات B2B من 34٪ في 2011 إلى أكثر من 50٪ في 2016. وهذا يوضح أن الشركات الناشئة تتجه بعيدًا عن تقديم منتجات B2C بشكل صارم ونحو العمل مع وتقديم المنتجات أو الخدمات للمؤسسات المالية الحالية التي السيطرة على علاقة المستهلك النهائية. يسمح هذا لشركة fintech بالحصول على تمويل دون التضحية بحقوق الملكية ، وتأمين وضع بديل لتحقيق الدخل ، وفي بعض الحالات ، حتى وضع إستراتيجية جديدة. كعلامة تجارية ، يمكنك الاستفادة من خبراتهم وخبراتهم في هذا المجال وجني ثمار عملهم الرقمي.