لماذا تعتبر FinTech والتجارة الإلكترونية التطابق المثالي

التكنولوجيا المالية - أو FinTech - هي صناعة تستمر في التطور ، وتساعد المستهلكين والشركات على حد سواء على تبسيط مواردهم المالية. في آخر 10 سنوات أو أكثر ، ساعدت حلول FinTech شركات التجارة الإلكترونية على الاستثمار في النمو والمبيعات المتقدمة وإدارة الخدمات المصرفية للأعمال والمزيد.

لمساعدتك في العثور على حلول FinTech المناسبة لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، قمنا بتجميع دليل FinTech التالي. إنها تحدد ماهية FinTech ، ولماذا هي مفيدة ، وكيف يمكنك الاستفادة منها لنقل عملك عبر الإنترنت إلى المستوى التالي.

ما هي التكنولوجيا المالية؟

تشير FinTech إلى المنتجات والخدمات التي تستخدم التكنولوجيا لتعطيل الخدمات المالية التقليدية. نحن نستخدم FinTech طوال الوقت في حياتنا اليومية - من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ، إلى إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة عبر تطبيقات مثل Venmo أو Zelle ، إلى القدرة على شراء أي شيء عبر الإنترنت.

في نهاية اليوم ، تستخدم شركات FinTech التكنولوجيا والبرمجيات والأجهزة المحمولة و / أو الخدمات السحابية لجعل الخدمات المالية التقليدية أسرع وأكثر مرونة. يتضمن ذلك الخدمات المصرفية والاستثمار والمدفوعات والتمويل والمزيد.

لماذا FinTech؟

تتضمن الخدمات المالية التقليدية الكثير من العمليات اليدوية. قبل ظهور التكنولوجيا ، إذا كان لديك شيك لإيداعه ، كان عليك إحضاره إلى البنك. إذا كنت بحاجة إلى الدفع لشخص ما ، فعليك القيام بذلك نقدًا أو بشيك. إذا كنت بحاجة إلى قرض ، فقم بالذهاب إلى أحد البنوك لملء طلب ، وتقديم الأوراق اللازمة ، ثم انتظر القرار.

تتجنب المؤسسات المالية التقليدية المخاطرة بطبيعتها من خلال أنظمة مصممة خصيصًا للحفاظ على أصول عملائها آمنة وصحة أرباحهم. العديد من هذه الأنظمة لا تزال في مكانها اليوم. لنأخذ تمويل الأعمال الصغيرة كمثال.

اليوم ، إذا اتصلت شركة صغيرة بمصرفها للحصول على قرض تجاري ، فسيُطلب منها تقديم رزم من الأعمال الورقية ، بما في ذلك البيانات المصرفية ، والبيانات المالية للأعمال ، والإقرارات الضريبية ، وخطط العمل ، وإثبات الملكية ، والمزيد. من المحتمل أن يكون لديهم زيارة للموقع من ممثل البنك. وسيتعين عليهم الانتظار أسابيع أو شهور لمعرفة ما إذا تمت الموافقة على طلبهم أم لا. ثم ، إذا تمت الموافقة ، فهناك انتظار للتمويل الفعلي. وغني عن القول أن عملية الاكتتاب طويلة للغاية وتتضمن الكثير من العمل اليدوي لكل من مقدم الطلب والبنك.

بالنسبة للشركات الصغيرة ، ليس لديهم أسابيع أو شهور لانتظار قرار الإقراض. بالنسبة للبنوك ، يتم إنفاق مواردها بشكل أفضل على الطلبات المقدمة من الشركات الكبيرة التي تسعى للحصول على قروض بمليون دولار أو أكثر - وليس المبلغ الذي تطلبه الشركات الصغيرة ، والذي يقل عمومًا عن 250 ألف دولار. نتيجة لذلك ، معدلات الموافقة للشركات الصغيرة منخفضة. خاصة عندما تكون هذه الشركات عبر الإنترنت أو مقرها في التجارة الإلكترونية.

ليس من المستغرب إذن أن تظهر الحلول القائمة على التكنولوجيا - وتستمر في الظهور - لتبسيط كيفية حصول الشركات (والمستهلكين) على التمويل وإدارة الجوانب الأخرى لأموالهم. في الواقع ، هناك العديد من الحلول هذه الأيام للبائعين عبر الإنترنت فقط. تابع إلى القسم التالي لخمسة منهم.

أفضل منتجات FinTech لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك

الآن بعد أن رأيت القيمة في FinTech ، كيف يمكنك فعلاً الاستفادة منها في أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك؟ ابدأ بالاطلاع على حلول FinTech الخمسة للبائعين عبر الإنترنت:

1. تمويل المستهلك

من الحلول الأكثر حداثة FinTech تمويل المستهلك لنقاط البيع من خلال شركات مثل AfterPay و Affirm و Klarna. يتم تضمين هذه العروض في قوائم المنتجات الخاصة بك وإتاحتها للعملاء عند الخروج ، في حالة رغبتهم في الشراء الآن ، ولكن الدفع لاحقًا.

يتيح تمويل نقاط البيع للعملاء الحصول على عنصر عندما يفعلون ذلك عادةً مع دفع ثمنه أيضًا على مدى فترة زمنية أطول. في حين أن بطاقات الائتمان تقدم نفس الفائدة ، فإن شركات تمويل المستهلك هذه توفر قدرًا أكبر من المرونة. على سبيل المثال ، لا يوجد سحب ائتماني صعب ، وبالنسبة للبعض ، لا توجد فوائد. علاوة على ذلك ، يتم اتخاذ القرارات في الوقت الفعلي ، وفي حالة الموافقة عليها ، يواصل العملاء عملية السداد كالمعتاد.

إذن ما هي التكلفة بالنسبة لك؟ إذا كنت تقدم تمويلًا للمستهلك ، فستحصل على أموال بالكامل على الفور لكل عملية بيع. على غرار بطاقات الائتمان ، سيتعين عليك دفع رسوم المعاملات ، والتي تكون عمومًا حوالي 2-5٪ لكل معاملة.

2. الخدمات المصرفية الرقمية

تسمح لك جميع البنوك التقليدية بإدارة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وإيداع الشيكات من جهازك المحمول ، وتحويل الأموال رقميًا حسب الحاجة.

ومع ذلك ، غالبًا ما يأتون مع الكثير من الرسوم. هذا لأن البنوك التقليدية لديها الكثير من البنية التحتية (فقط فكر في عدد فروع البنوك الموجودة في جميع أنحاء الولايات المتحدة) وهم بحاجة إلى تغطية تكاليفهم الخاصة.

نتيجة لذلك ، عادةً ما تأتي الحسابات المصرفية التجارية التقليدية مع رسوم صيانة سنوية أو شهرية ، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد وحدود المعاملات التي ، إذا لم يتم الوفاء بها ، تؤدي إلى مزيد من الرسوم.

البديل؟ البنوك التجارية عبر الإنترنت فقط مثل Rho ، والتي لا تمتلك نفس نوع البنية التحتية مثل البنوك. ونتيجة لذلك ، فإنهم قادرون على تقديم نفس الخدمات - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ، والمدفوعات الرقمية ، وما إلى ذلك - بأقل رسوم أو بدون رسوم. علاوة على ذلك ، يقدم البعض فائدة عالية على رصيدك ، حتى تتمكن من كسب المال بالفعل.

3. التقدم الفوري من الدفع

بصفتك بائعًا للتجارة الإلكترونية ، من المحتمل أن تواجه مشكلات في التدفق النقدي أثناء انتظار مدفوعات السوق - مما يجعل الاستثمار في النمو أمرًا صعبًا. بدون تدفق نقدي موثوق ، لا يمكنك شراء المخزون الذي تحتاجه ، وإطلاق حملات تسويقية ، وما إلى ذلك. لحسن الحظ ، هناك حلول FinTech مصممة لمساعدة بائعي التجارة الإلكترونية على التغلب على مشكلات التدفق النقدي الخاصة بهم والتمكن أخيرًا من زيادة نمو أعمالهم.

أحد هذه الحلول هو الدفع الفوري من الدفع. مع Instant Advance ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 250 ألف دولار في غضون 24 ساعة. إنه ليس قرضًا - إنه شراء مخفض لمستحقاتك المستقبلية - لذلك لا يوجد فحص ائتماني متضمن أو فائدة مركبة. تنظر إمكانية الدفع في سجل مبيعاتك عبر جميع القنوات التي تبيعها ، بما في ذلك Amazon و Walmart و Shopify و Newegg و eBay (المدفوعات المُدارة فقط) والمزيد. يمكن الموافقة عليك والحصول على تمويل في غضون يوم عمل واحد.

توفر إمكانية الدفع أيضًا مدفوعات سوق يومية في الوقت الفعلي على Amazon و Walmart و Newegg والمزيد من خلال الوصول الفوري.

اكتشف كيف يمكن أن يحميك الوصول الفوري من تداعيات احتياطي مستوى حساب أمازون.

4. تمويل خاص بالقناة

اعتمادًا على القناة (القنوات) التي تبيع عليها ، قد تتمكن من الوصول إلى حلول التمويل الخاصة بالقناة. على سبيل المثال ، توجد Amazon Lending و Shopify Capital لمساعدة كبار البائعين على منصاتهم الخاصة في الحصول على التمويل.

كلا الخيارين متاحان فقط بالدعوة ، لذلك لا يمكنك التقديم إلا إذا رأيت عرضًا في حسابك. يتم تقديم الطلبات عبر الإنترنت وتتضمن الحد الأدنى من الأعمال الورقية أو بدونها ، وتستغرق القرارات والتمويل بضعة أيام ، ويتم السداد عن طريق الاستقطاعات التلقائية من مدفوعات النظام الأساسي الخاص بك. تستند القرارات نفسها إلى سجل البيع الخاص بك على المنصة الخاصة بكل منها فقط.

إليك المزيد حول الشكل الذي قد تبدو عليه عروضهم في الواقع:

• إقراض أمازون : إذا كنت من البائعين بكميات كبيرة على أمازون ، فقد تحصل على عرض من أمازون للإقراض للحصول على قرض يصل إلى 750 ألف دولار أو خط ائتمان تجاري من ماركوس ، الذي اشتركت معه أمازون ليدينج مؤخرًا.
• Shopify Capital : تقدم Shopify Capital قروضًا وسلفًا نقدية للتاجر تصل إلى مليون دولار.

تشمل منصات FinTech الأخرى التي تقدم التمويل تطبيقات نقاط البيع مثل Square and Stripe ، والتي تأخذ نشاط مبيعاتك في الاعتبار عند تقييم أهليتك الائتمانية.

5. Blockchain

Blcokchain هي تقنية أحدث تشير إلى نوع خاص من قواعد البيانات الأكثر استخدامًا للاحتفاظ بسجلات المعاملات ، مثل تحويل الأموال أو العقد أو الشحن.

باعتباره نوعًا من دفتر الأستاذ العام ، فإنه يخزن البيانات في كتل يتم بعد ذلك ربطها ببعضها البعض بترتيب زمني. البيانات التي يتم تخزينها هي "الكتلة" التي يتم "ربطها" بالكتلة التي تسبقها. جميع المعلومات مختومة بختم زمني ودائمة ويمكن لأي شخص الاطلاع عليها ، مما يساعد على ضمان سلامتها وشفافيتها.

في التجارة الإلكترونية ، يمكن أن تساعدك blockchain في تتبع سلسلة التوريد الخاصة بك وإدارة المخزون والحفاظ على انخفاض التكاليف والمزيد. على سبيل المثال ، يمكنك تتبع رحلة المنتج من التصنيع إلى التخزين إلى العميل. لمعرفة المزيد ، إليك قائمة بمزايا blockchain الأخرى لبائعي التجارة الإلكترونية.

الخطوات التالية

راجع عمليات عملك الحالية لمعرفة ما إذا كان يمكن تحسين أي شيء مع مزود التكنولوجيا المالية ، سواء كانت تحويلات المبيعات أو الخدمات المصرفية للأعمال أو خيارات التمويل أو حفظ السجلات. ولا تنسَ الاطلاع على حلول تمويل Payability ، المصممة خصيصًا لبائعي التجارة الإلكترونية مثلك.

عن المؤلف