لماذا لا تستطيع البنوك تجاهل ISO 20022: وجهة نظر خبير التكنولوجيا المالية ريشي مونجال

منذ عام 2004، أصبح معيار ISO 20022 هو المعيار الذهبي للمراسلات المالية، مما يعد بلغة موحدة للاتصالات المالية العالمية. ومع ذلك، فإن الرحلة نحو التبني العالمي محفوفة بالتحديات، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى استمرار الأنظمة القديمة داخل المؤسسات المالية. وقد أدى إحجام الصناعة عن تبني التغيير إلى تأخيرات متعددة في المواعيد النهائية للتنفيذ.

يلقي ريشي مونجال ، خبير التكنولوجيا المالية والمدفوعات والمدير العام لشركة 99Fintech، الضوء على الدور المحوري لمعيار ISO 20022 في تشكيل المشهد المالي. وشدد على ضرورة التبني السريع من قبل القطاع.

ISO 20022 باختصار

إن ISO 20022، الذي صممته منظمة المعايير الدولية قبل 18 عامًا، هو إطار عالمي لتبادل البيانات الإلكترونية بين الكيانات المالية، وتعزيز الشفافية واليقين والكفاءة في معاملات الدفع. فهو ينشئ لغة عالمية لنقل معلومات الدفع، وتسهيل إجراءات الدفع المبسطة بين مختلف الهيئات المالية.

ويشير ريشي مونجال إلى أن معيار ISO 20022 يتميز بإطاره الشامل وقدرته على التكيف وانتشاره العالمي، مما يوفر صيغة متسقة ومفتوحة ومنظمّة للمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم. وهو يدعم إمكانية التشغيل البيني، ويقلل من التناقضات، ويحمل المزيد من البيانات، ويقدم رؤية شاملة للمعاملات المالية.

ISO 20022 مقابل التنسيقات الأخرى لتبادل البيانات المالية

على مر السنين، تم تطوير العديد من التنسيقات لتسهيل تبادل البيانات المالية، ولكل منها مزايا وقيود. من بينها، برزت ISO 20022 كمعيار رائد، مشهور بإطاره الشامل وقدرته على التكيف. يسرد منجال بعض مزايا ISO 20022:

• عالمي: على عكس العديد من المعايير الأخرى الخاصة بالمنطقة، يتمتع ISO 20022 بامتداد عالمي، مما يضمن تجربة متسقة للمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم.

• مفتوحة: طبيعتها المفتوحة تعني أنها ليست مملوكة لأي منظمة، مما يعزز التعاون والاعتماد على نطاق واسع.

• الاتساق: الاتساق هو المفتاح في التمويل.يوفر ISO 20022 إطارًا موحدًا يقلل من التناقضات والأخطاء.

• منظم: يضمن التنسيق المنظم لـ ISO 20022 تنظيم البيانات وسهولة تفسيرها، وتبسيط العمليات وتقليل الحاجة إلى التدخلات اليدوية.

• أكثر ثراءً (بالمزيد من البيانات): إحدى الميزات البارزة لمعيار ISO 20022 هي قدرته على حمل المزيد من البيانات، مما يوفر رؤية شاملة للمعاملات المالية.

• يدعم إمكانية التشغيل البيني: يسهل ISO 20022 التفاعلات السلسة بين الأنظمة والمنصات المختلفة، وهو أمر بالغ الأهمية في عالم اليوم المترابط.

التحديات مع عمليات الترحيل ISO 20022

يعترف منجال بأن الانتقال إلى ISO 20022 يمثل تحديًا. ورغم أن فوائدها المحتملة عديدة، فإن الطريق إلى التبني الكامل يكشف عن بعض القيود التي تواجهها المؤسسات. من التعقيدات الفنية إلى العقبات التشغيلية، تتسم الرحلة نحو الترحيل إلى ISO 20022 بالدقة، مما يتطلب فهمًا عميقًا لوعودها وقيودها.

وفقًا لخبير التكنولوجيا المالية، تعد الأنظمة القديمة إحدى الصعوبات الرئيسية في هذا التكيف. لدى المؤسسات المالية أنظمة قديمة لم يتم تصميمها للاستفادة من ISO20022، كما أنه ليس من السهل تعديل هذه الأنظمة أو استبدالها. تخاطر البنوك بفقدان معلومات المعاملات التي يمكن استخدامها لإنشاء خدمات ذات قيمة مضافة وتحفيز تدفقات الإيرادات الجديدة.

ويعترف ريشي بأن معظم البنوك تتغلب على هذه التحديات من خلال إنشاء طبقة ترجمة تدمج القديم مع الجديد. لكن القليل جدًا منهم في طريقهم إلى الحصول على شهادة ISO 20022 الأصلية.

فوائد الايزو 20022

إحدى المزايا الحاسمة للانتقال إلى ISO 20022 هي جعل المدفوعات عبر الحدود أكثر شفافية وكفاءة. يستشهد مونجال بمثال شارع كوبا في جزيرة ستاتن لمزيد من التوضيح. ويقول إن رسائل الدفع التقليدية ليست منظمة للتمييز بين شارع كوبا وكوبا، المدرجة في قائمة عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية. ويستلزم هذا الغموض معالجة يدوية من قبل البنوك، مما يؤدي إلى إبطاء المعاملة.

ومع ذلك، فإن ISO 20022 عبارة عن رسالة منظمة قادرة على إجراء مثل هذه الفروق. من خلال حقول محددة لالتقاط تفاصيل العناوين للمدينين والدائنين، يساعد ذلك في أتمتة عمليات الامتثال وفحوصات مكافحة الجرائم المالية، مما يؤدي إلى معالجة سريعة وتقليل كبير في التدخلات اليدوية. مع IS20022، يمكن توحيد لغة التمويل، مما يسهل التواصل السلس، ويقلل تأخيرات الدفع، ويعزز الأمان.

ويشير مونجال أيضًا إلى تحديث المدفوعات في جنوب إفريقيا باعتباره أحد الأمثلة الرائعة. تعد جنوب أفريقيا واحدة من أوائل الدول في القارة التي اعتمدت ISO 20022 لنظام SAMOS (نظام تسوية الخيارات المتعددة في جنوب إفريقيا). وقد أدت هذه الخطوة، التي يشرف عليها بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي، والتي تستهدف على وجه التحديد المعاملات المحلية ذات القيمة العالية بالراند الجنوب أفريقي، إلى حقبة جديدة من شفافية المدفوعات.

هل البنوك مستعدة للتحدي القادم؟

ومع تزايد شبكات الدفع التي تدعم معيار ISO 20022 على مستوى العالم، يبقى السؤال: هل البنوك جاهزة لهذا الترحيل؟ وبحسب منجال فإن الاستعداد يختلف باختلاف البنوك نفسها. تشير هذه البيانات إلى أن معظم البنوك تمر بمرحلة انتقالية، بهدف ربط أنظمتها الحالية بمتطلبات معيار ISO 20022 مقابل التحديث الشامل.

يقول مونجال:"إن الصعوبات التي تواجهها البنوك والمؤسسات المالية في التكيف مع ISO 20022 أمر مفهوم"."على الرغم من أن المعيار واعد، إلا أنه يتطلب إصلاحًا شاملاً للأنظمة والعمليات الحالية.وهذا هو بالضبط المكان الذي يتدخل فيه الخبراء مثلنا. ويتمثل دورنا في إزالة الغموض عن معيار ISO 20022، مما يجعله في متناول المؤسسات المالية وقابلاً للتنفيذ. ونحن نهدف إلى تبسيط عملية التحول، مما يضمن قدرة البنوك على تسخير الإمكانات الكاملة لهذا المعيار دون أن تطغى عليها."

ملاحظة مونجال النهائية

وبينما يتجه العالم نحو مستوى أعلى من التحديث، يعتقد مونجال أن اعتماد ISO 20022 ليس خيارًا بل ضرورة للمؤسسات المالية لأنها تهدف إلى خدمة الصناعة بشكل أفضل. يمثل هذا المعيار العالمي أكثر من مجرد تحول تقني ولكنه يجسد مستقبل الاتصالات المالية والامتثال، ويقدم شفافية معززة، وتدابير مكافحة الاحتيال، وقابلية التشغيل البيني، والكفاءة.

ومع تكيف أنظمة الدفع الدولية والبنية الأساسية للسوق، فإن المؤسسات التي تتخلف عن الركب معرضة لخطر التخلف عن الركب. ويختتم مونجال قائلاً: "إن تبني معيار ISO 20022 يتعلق بعمليات تحصين المستقبل، وضمان القدرة التنافسية، وتلبية التوقعات المتزايدة للعالم المالي الحديث."