ما الفرق بين تاجر السجل وبائع السجل ومقدم خدمة الدفع؟

تاجر السجل. بائع السجل. مزود خدمة الدفع. هذه مصطلحات شائعة في البيع بالتجزئة عبر الإنترنت ، ولكن هناك بعض الغموض في فهم مكانها في التجارة الإلكترونية. ببساطة ، يقوم كل طرف بدوره في مساعدة الشركات عبر الإنترنت على التعامل مع معاملات البيع والمدفوعات وقضايا التجارة الإلكترونية العالمية المعقدة. في حين أن كل من شركاء الدفع هؤلاء يمكن أن يعمل بشكل منفصل ، فغالبًا ما يتم دمجهم وفقًا لاحتياجات الشركة.

ومع ذلك ، فإن مسؤوليات كل منهما أعمق بكثير من هذا التفسير المختصر. دعنا نتعمق في كل منها ، واكتشف كيفية عملها وكيف يمكن لشركات التجارة الإلكترونية اختيار ما يناسبها.

تاجر السجلات (MoR)

تاجر السجل هو كيان قانوني يبيع السلع أو الخدمات للعملاء النهائيين نيابة عن التاجر. يتم تفويضهم وتحميلهم المسؤولية من قبل مؤسسة مالية لمعالجة معاملات بطاقة الائتمان والخصم الخاصة بالمستهلك. وزارة المالية مسؤولة عن الحفاظ على حسابات التاجر ومعالجة جميع المدفوعات وإدارة رسوم معالجة بطاقات الائتمان. كما أنها تضمن الامتثال لـ PCI-DSS ، والبقاء على اطلاع بقوانين المعاملات ، والتعامل مع عمليات رد المبالغ المدفوعة ، وتكون مسؤولة عن جميع الطلبات القانونية.

تعمل MoR مثل بائع وسيط. تبيع الشركة إلى وزارة النفط ، التي تعيد بيعها للعملاء. تستقبل وزارة العلاقات العامة مدفوعات من العملاء ، وتدفع للشركة مقابل المنتجات المشتراة وتشحنها إلى المشتري. نظرًا لأن MoR يمتلك حساب التاجر في الخلفية ، تتم معالجة المدفوعات باسمه. سيتحمل بيان بطاقة ائتمان العميل اسم وزارة الموارد البشرية.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن MoR مسؤولة عن اكتشاف ومنع الأنشطة الاحتيالية والامتثال لجميع لوائح الخصوصية ومكافحة الاحتيال داخل المنطقة.

تعتبر MoRs مثالية للشركات التي تتوسع دوليًا ولكنها لم تنشئ تواجدًا محليًا. الشراكة مع وزارة الموارد تعفي الشركات من التعامل مع قضايا الضرائب والامتثال المرتبطة بالمدفوعات الدولية. إن MoRs على دراية بقواعد الامتثال المالية والقانونية للسلطات القضائية المحلية والدولية. كما أنهم يظلون على اطلاع دائم بمسائل ضريبة المبيعات وحساب الضرائب على مستوى المقاطعة والولاية والمستوى الدولي.

الشراكة مع تاجر السجلات مفيدة للشركات التي تريد:

• الامتثال المالي العالمي: ستساعد MoR العلامات التجارية التي تبيع للجمهور العالمي في تحصيل الضرائب وتحويلها للامتثال للوائح حماية المستهلك.
• مدفوعات SaaS بلا حدود: يمكن بسهولة لـ MoR جمع الاشتراكات / المتكررة ومعالجة المدفوعات.
• محاسبة التاجر المحترف: تعد MoR أرخص وأكثر أمانًا وفعالية من حسابات التاجر التقليدية ، وإنشاء مكاتب محلية وغيرها من البنى التحتية اللازمة لمعالجة المدفوعات عبر المناطق.

بائع السجل (SoR)

بائع السجل مشابه للتاجر المسجل ، وغالبًا ما يتم الخلط بين الاثنين. يشار إلى SoR على أنه بائع منتج أو خدمة للمستهلكين النهائيين. تمنح العلامة التجارية SoR الحق القانوني في تحديد البائع الأصلي وبيع البضائع باسمه. لا تفترض MoRs هوية الشركة التي تبيع المنتج وتعرّف عن نفسها كطرف ثالث.

يعتبر SoR مسؤولاً عن تنسيق جميع العناصر المالية الرئيسية للبيع عبر الإنترنت. يقومون بمعالجة الطلبات وتنفيذها ، وتحصيل وتحويل جميع المدفوعات والضرائب وضمان الامتثال الكامل لقوانين التجارة والضرائب الخاصة بكل بلد. تعمل أنظمة SoR أيضًا على توحيد عمليات الإعداد المالي والعمل مع الكيانات المحلية لتمكين طرق الدفع المحلية والحصول على بطاقات الائتمان. يتعامل بائع السجل أيضًا مع جميع المشتريات غير الناجحة من خلال إدارة شكاوى العملاء.

SoRs مفيدة للشركات التي تريد:

• مراقبة السمعة: تحدد SoR البائع الأصلي للتحكم في الإنتاج العلامة التجارية من خلال عقد البائع.
• حق الرجوع المُدار: في عملية شراء غير ناجحة ، يكون SoR مسؤولاً عن الحقوق القانونية للعملاء التي تطالب بتعويضات أو استرداد أموال.

مقدم خدمة الدفع (PSP)

يساعد مقدمو خدمات الدفع التجار على قبول جميع أنواع المدفوعات عبر الإنترنت بأمان ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبطاقات النقدية والمحافظ الإلكترونية. بينما تمنح حسابات التاجر التقليدية التجار حساباتهم الخاصة ، يجمع PSP مجموعة متنوعة من التجار المختلفين تحت مظلة واحدة. في هذا الترتيب ، يتحمل مقدمو خدمات الدفع المخاطر المالية المشتركة لجميع عملائهم.

يتعامل مزودو خدمات الدفع (PSP) مع كل مرحلة من معاملات الدفع عبر الإنترنت. يمكنهم الاتصال بالعديد من شبكات البطاقات والدفع ومجموعة واسعة من البنوك المستحوذة. توفر مزودي خدمات الدفع أيضًا بوابات دفع وتغطي جميع مشكلات الامتثال. والنتيجة هي تجربة دفع سلسة وآمنة للتجار والعملاء.

تعد PSPs مفيدة للشركات التي تتطلع إلى:

• تقليل تكاليف المعالجة: تخفض المؤسسات المالية تكاليف المعالجة لمزودي خدمات الدفع لأنهم يديرون بشكل مجمّع.
• معاملات سريعة: نظرًا لأن مزودي خدمات الدفع يتحملون المخاطر المشتركة لجميع عملائهم ، فإن عملية الموافقة سريعة ومباشرة.
• القدرة على تحمل التكاليف: نظرًا لهياكل التسعير المتنوعة ، تعد PSPs خيارًا ميسور التكلفة للشركات الجديدة أو الصغيرة.

مقدم خدمة الدفع مقابل تاجر السجل

أكبر فرق بين PSP و MoR هو أن PSP هو حل للدفع فقط. على عكس MoRs ، لا يتحملون أي مسؤولية مالية أخرى أو يتحملون أي مخاطر مالية لمعالجة المدفوعات. وزارة المالية مسؤولة عن عملية الطلب بالكامل ومعالجة الدفع والمخاطر المالية واللوائح وتحويلات العملة وجميع الالتزامات. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم MoRs بجميع عمليات المعالجة المحلية. إنهم يعملون مع مستحوذين محليين ، بينما تعمل PSPs مع مستحوذين في بلد التاجر.

كيف تعرف ماركات التجارة الإلكترونية الشريك المناسب لها؟

في حين أن التجار المسجلين ، وبائعي السجلات ومقدمي خدمات الدفع غالبًا ما يكونون قابلين للتبادل ، فإن كل منهم يؤدي وظائف مختلفة للشركات. اعتمادًا على طبيعة عملهم ، قد تحتاج العلامات التجارية إلى واحد أو مجموعة من أنظمة الدفع هذه.

يمكن للشركات التي تبيع محليًا فقط استخدام PSP والعمل كتاجر خاص بها وبائع السجل. يعد حل PSP هو الأنسب للشركات المحلية التي تتطلب كيانًا تابعًا لجهة خارجية فقط لمعالجة المدفوعات. يعد الاحتفاظ بحساب التاجر وتوحيد عمليات الإبلاغ والتسويات والتسويات أسهل داخل حدود البلد الأم.

تأتي القيمة الفعلية لحلول الدفع الخارجية عندما تصبح العلامات التجارية عالمية. في هذه الحالات ، تحتاج الشركات إلى حسابات تجارية دولية تتيح طرق الدفع بالعملات المحلية للدول الأخرى. تساعد حسابات التجار الدوليين الشركات أيضًا في حساب الضرائب المحلية بدقة والامتثال للوائح الدولية.

العوامل التي يجب أن تضعها علامات التجارة الإلكترونية في الاعتبار عند اختيار شريك الدفع تشمل:

حماية

يجب أن يكون نظام معالجة الدفع آمنًا. قبل الاستقرار على أي مزود حلول دفع ، من الضروري التأكد من أن أمانهم مكسو بالحديد ومتوافق مع PCI. يجب على المنظمين الماليين المحليين أو البنوك المركزية لشركة التجارة الإلكترونية التحقق من أنهم يسمحون بـ PSP. يجب أن يستخدم موفر الدفع أيضًا شهادة SSL لضمان تشفير المعلومات السرية لمنع اعتراض البيانات.

تكامل سهل

يجب أن يكون حل الدفع سهل الدمج. أفضل استراتيجية هي اختيار نظام دفع لا يتداخل مع UX أو يبطئ عملية الدفع. يجب أن يوفر حل الدفع أيضًا خيارات دفع متعددة وأن يكون بديهيًا وسهل الاستخدام لتجنب هجر العميل.

دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

يجب أن يكون مزود حلول الدفع متاحًا على الفور من خلال البريد الإلكتروني أو الدردشة أو الهاتف. يجب أن يكون الشريك متاحًا في أي وقت ، ليلاً أو نهارًا ، للتعامل فورًا مع أي مشكلات قد تنشأ. يمكن أن يؤدي دعم المزود البطيء أو غير الموثوق به إلى وقت تعطل مكلف ، مما قد يؤدي إلى زيادة معدل الاحتفاظ بالعملاء والارتداد.

التعامل مع المدفوعات والضرائب والامتثال ليس بالأمر السهل على الإطلاق ، خاصة بالنسبة للعلامات التجارية التي تتطلع إلى العالمية. ومع ذلك ، هناك فوائد واضحة للاستعانة بمصادر خارجية لشركاء الدفع في التجارة الإلكترونية. يمكن للعلامات التجارية التركيز على العمليات اليومية وتنمية أعمالها من خلال ترك التعقيدات لكيانات الطرف الثالث. الشراكة مع MoRs و SoRs و PSPs هي أيضًا حل واضح للعلامات التجارية النامية أو أولئك الذين يغوصون فقط في الأسواق الدولية.

تعمل Scalefast على تشغيل DTC eCommerce للعلامات التجارية العالمية ويمكن أن تعمل كتاجر وبائع مسجّل. يمكن أن يساعدك متجرنا المتخصص وخبرتنا في التوسع الدولي على البيع عالميًا بينما تبحث محليًا. تريد معرفة المزيد؟ تحدث إلى أحد خبراء التجارة الإلكترونية لدينا أو حدد موعدًا لعرض توضيحي اليوم.