ما هي الطريقة الصحيحة لاستثمار أموالك؟

يقال الكثير عن كيفية الاستثمار.

ما نوع الأصول التي يجب أن تمتلكها؟ ما هي أفضل طريقة للتخطيط لتقاعدك؟ وهل الملكية أفضل من سوق الأسهم؟ واجه الكثير من الناس صدعًا في الإجابة على هذه الأسئلة.

لكن ماذا عن سبب الاستثمار؟ كما سنرى عندما ننظر إلى ما يفعله ستة من كبار المستثمرين بأموالهم ، فإن هذا السؤال لا يقل أهمية.

ماذا تريد ان تحقق؟ أجب عن هذا السؤال ، وستصبح الأمور العملية المتعلقة بالأصول التي يجب شراؤها أو كيفية هيكلة صندوق التقاعد الخاص بك فجأة موضع تركيز.

بعبارة أخرى ، لماذا تستثمر يخبرك كثيرًا عن كيفية الاستثمار.

لا توجد حقائق عالمية عندما يتعلق الأمر بالاستثمار

ساندي جوتسمان هو ملياردير أسس شركة استثمارية مقرها نيويورك تدعى فيرست مانهاتن. يسأل دائمًا الأشخاص الذين تمت مقابلتهم على أمل الانضمام إلى فريقه نفس السؤال. إنه لا يسألهم عن أفضل الأسهم للشراء الآن أو أي اقتصاد يتجه إلى الركود ، رغم ذلك - ما يريد أن يعرفه هو ما يمتلكه المرشحون ، ولماذا.

بعبارة أخرى ، ماذا يفعلون بأموالهم الخاصة ؟ الكاتب المالي مورجان هاوسل ، المستثمر الأول الذي سننظر إليه في هذا المقال ، يحب هذا السؤال لأنه يؤكد مدى أهمية المال الشخصي. كيف تنفق أو تدخر أموالك يقول شيئًا عن هويتك.

وفقًا لشركة الخدمات المالية Morningstar ، فإن نصف مديري محافظ الصناديق المشتركة في الولايات المتحدة يستثمرون في صناديقهم الخاصة. للوهلة الأولى ، قد يبدو هذا نفاقًا. إذا كانت هذه الأموال كبيرة جدًا ، ألن يضع الأشخاص الذين يديرونها أموالهم حيث توجد أفواههم ويستثمرون فيها أيضًا؟ ليس بالضرورة.

يمكننا أن نرى السبب من خلال الرجوع إلى مقال بعنوان "كيف يموت الأطباء" نشر في عام 2011 من قبل أستاذ الطب الأمريكي كين موراي.

يوضح موراي أن الأطباء الذين تم تشخيص إصابتهم بأمراض مميتة يختارون عادةً علاجات نهاية العمر أقل بكثير مما يصفونه للمرضى في نفس الوضع. لماذا ا؟ حسنًا ، مرضاهم ليسوا خبراء طبيين. على عكس الأطباء ، قد لا يفهمون حالتهم تمامًا ؛ قد يستمر البعض في الأمل في الشفاء المعجزة. باختصار ، يريدون المزيد من العلاج.

اتضح أن الأطباء وغير الأطباء لديهم احتياجات مختلفة في مواقف متطابقة ، ولهذا السبب يحصلون على علاجات مختلفة.

هذا يوضح أنه ليس دائمًا أمرًا سيئًا عندما يخبرك شخص ما بفعل شيء لا ينوون القيام به بأنفسهم. الخبراء الماليون مثل الأطباء في هذا الصدد. مهمتهم هي مساعدتك على تلبية احتياجاتك - وليس توزيع الوصفات الطبية العالمية التي تلبي احتياجاتهم أيضًا .

لذا ، فإن ما تفعله بأموالك يعتمد على ما تريد تحقيقه. هوسل وزوجته ، على سبيل المثال ، لا يقدران شيئًا أكثر من الاستقلال ، وهذا ما يصوغ قراراتهما المالية.

على الرغم من تمتعهم بارتفاع الدخل لأكثر من عقد من الزمان ، فقد حافظوا على نمط حياتهم مرتبطًا بنفس المستوى الذي كان عليه عندما تزوجوا. ذهب كل سنت من كل زيادة منذ ذلك الحين إلى صندوق الاستقلال - وهو احتياطي مالي يسمح لهم بفعل ما يريدون بشروطهم الخاصة لاحقًا في الحياة.

توفر استثمارات توزيع الأرباح دخلاً مستقرًا ومتزايدًا

جيني هارينجتون ليست فقط الرئيس التنفيذي لشركة Gilman Hill Asset Management ، بل هي أيضًا مديرة محفظة استراتيجية دخل الشركة من الأسهم. عندما يتعلق الأمر باستراتيجيتها الاستثمارية المفضلة ، اتضح أنها اكتشفتها بالصدفة.

في عام 2001 ، اتصل بها أحد العملاء ليخبرها أنه يستعد للتقاعد. ما يحتاجه هو دخل. ولكن نظرًا لكونه يبلغ من العمر 55 عامًا فقط ، فقد احتاج أيضًا إلى هذا الدخل لينمو بمرور الوقت.

هذه الأهداف ليست متوافقة دائمًا. توفر بعض الاستثمارات ، مثل السندات ، دخلاً ثابتًا دون أن تنمو. في حالات أخرى ، يتطلب منك رسم الدخل بيع الأصول بشكل دوري مثل الأسهم ، مما يؤدي إلى استنفاد صندوق الاستثمار المدر للدخل بشكل تدريجي. هذه مشكلة إذا كنت ستتقاعد مبكرًا نسبيًا مثل عميل Harrington. لكن لحسن الحظ ، هناك بديل.

عندما تستثمر في السندات ، فأنت تقرض المال لشركة. في المقابل ، تتلقى سندًا قانونيًا - وهذا أساسًا هو السند - ومدفوعات الفائدة المنتظمة على هذا القرض. توفر السندات دخلاً ثابتًا ، لكن هذا الدخل لا ينمو .

هذا هو المكان الذي تأتي فيه أسهم توزيعات الأرباح . عندما تستثمر في هذه الأسهم ، فإنك تشتري حصة في شركة ، والتي تدفع بعد ذلك أرباحًا - مدفوعات منتظمة وثابتة - من الأرباح المتبقية بعد أن تخدم ديونها وتعيد استثمار جزء من إيراداتها .

تصدر الشركات أسهم توزيعات أرباح عندما تتوقع نمو إيراداتها وأرباحها. يعطي المستثمرون أموالهم لهذه الشركات لأن لديهم خطط عمل قوية. في المقابل ، يحصلون على حصة من تدفقهم النقدي. كلما نمت الشركة ، زادت أرباح الأسهم المدفوعة للمستثمرين.

ترى هارينغتون ، التي نقلت استثمارات عملائها إلى محفظة دخل توزيعات الأرباح ، أن هذه الإستراتيجية هي واحدة من أنقى الآليات لتوليد عائد للمساهمين. الحيلة هي اختيار الشركة المناسبة.

أفضل الرهانات هي الشركات الناضجة التي لها تاريخ طويل في تحقيق إيرادات وأرباح ثابتة - فكر في الشركات الراسخة مثل AT&T أو Verizon أو IBM. ولكن هناك خيارات أخرى أكثر تخصصًا أيضًا. خذ دوجلاس ديناميكس ، على سبيل المثال.

ينتج دوغلاس محاريث الثلج. على أساس سنوي ، مبيعات دوغلاس غير متسقة. تبيع الشركة المزيد من المحاريث في بعض السنوات وتنقل وحدات أقل في أخرى. بعد التصغير ، ستلاحظ بسرعة أن سجل مبيعاتها يتجه باستمرار نحو الأعلى خلال دورة مدتها ثماني سنوات. ربطت هارينجتون استثمارها في دوغلاس بدورات الثماني سنوات هذه. النتائج؟ تقدير ثابت لرأس المال ودخل يزداد بمرور الوقت.

الاستثمار هو أكثر من مجرد عوائد - إنه يتعلق بالقيم

داسارت يارنواي ، المؤسس والعضو المنتدب لمجموعة بيركنيل المالية ، يقدّر الوقت قبل كل الأصول الأخرى.

إنه ابن لأبوين ليبيريين فروا إلى الولايات المتحدة بعد أن اجتاح بلدهم حرب أهلية دامية في أواخر الثمانينيات. عانى Yarnway من العديد من الخسائر المدمرة في حياته وقد شكلت هذه الأحداث المأساوية طريقة تفكيره في العالم. وهو يعتقد أنه لا يوجد شيء أغلى من الوقت الممنوح لنا على هذا الكوكب.

كانت عائلة يارنواي فقيرة بالدولار ، ولكن - على حد تعبيره - كانت "غنية بالحب". لم يكن لديهم ما يجنونه ، لكنهم كانوا ممتنين لأنهم وجدوا الأمان في الولايات المتحدة.

ومع ذلك ، كان وضع الطعام على المائدة بمثابة صراع. كان على والده العمل في نوبات طويلة عبر وظائف متعددة لتغطية نفقاتهم. لم يترك ذلك سوى القليل من الوقت لأطفاله. عندما جاءت لحظات مهمة مثل مباراة يارنواي الأولى مع فريقه لكرة القدم ، نادرًا ما كان لدى والده الوقت ليكون هناك.

بعد كسب توتنهامه مع أكبر شركات الخدمات المالية ، أسس Yarnway شركته الخاصة في 2015 - Berknell Financial Group - وجعل نفسه المالك الوحيد للأسهم. هذا الاستثمار يسمح له بالقيام بأمرين.

أولاً ، يمنحه التحكم في وقته. بصفته صاحب عمل ، فإن Yarnway هو رئيسه الخاص. عليه أن يقرر متى يجب أن يكون في المكتب ومتى يغلق المتجر. يسمي هذا الإنصاف في الوقت المناسب . إنه شكل من أشكال الثروة يمنحك شيئًا لا يمكن للمال بمفرده - القدرة على أن تكون حاضرًا جسديًا خلال لحظات الحياة الثمينة. عندما يتزوج وينجب أطفالًا ، يريد Yarnway أن يكون نوع الزوج والأب الذي لديه دائمًا وقت لعائلته.

كما يسمح له الاستثمار في شركته الخاصة بأداء دور القائد بالخدمة . كما يراه ، تحدد الأفعال - وليس الكلمات - من نحن حقًا. تتمحور إدارة الأعمال حول العمل ، وتهدف Yarnway إلى أن تكون قدوة يحتذى بها. لا يتعلق Berknell بالإيرادات فقط. يتعلق الأمر بإظهار الأشخاص في مجتمعه ما يعنيه الالتزام بشيء ما وتحفيزهم على الاستفادة القصوى من قدراتهم ومتابعة دعواتهم الحقيقية. يقول يارنواي إن رؤية الآخرين يزدهرون نتيجة لهذه الإجراءات هو أكبر معدل عائد يمكن أن يأمل فيه.

يمكن أن يؤدي إبقائها بسيطة إلى مكافآت طويلة الأجل

يعتمد البحث الاستثماري على بيانات عن الماضي. هذا واضح - لا يمكننا إنشاء بيانات حول مستقبل غير موجود. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون للحقائق الواضحة آثار عميقة.

يحاول الكثير من المستثمرين إنشاء محافظ تحتوي على مزيج من الأصول المناسبة للسوق بشكل مثالي. وعلى النقيض من ذلك ، يجادل مستثمرون آخرون بأن المحفظة "المثالية" هي حلم بعيد المنال. نظرًا لأننا نستثمر في مستقبل يكون ، بحكم تعريفه ، غير معروف ، فإن البيانات التي تُعلم قراراتنا دائمًا ما تكون قديمة. إذن ، لا يمكن معرفة الإستراتيجية "المثلى" إلا بعد فوات الأوان ، وعند هذه النقطة يكون الأوان قد فات على أي حال.

بالنسبة للبعض ، قد يبدو هذا بمثابة نصيحة لليأس. إذا لم نتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة ، فكيف يُفترض بنا أن ندير استثماراتنا بعقلانية؟ آشبي دانيلز ، المستشار في Shorebridge Wealth Management ، لا يرى الأمر بهذه الطريقة.

لدى دانيلز ثلاثة أهداف مالية رئيسية: الادخار للتقاعد ، وإدخال طفليه في الكلية ، والحفاظ على صندوق للطوارئ. هذه كلها أهداف طويلة الأجل ويتم تغطية احتياجاته قصيرة الأجل من خلال دخله. هذه الحقيقة تشكل وجهة نظره في الاستثمار.

خذ محفظته ، التي تتكون من 100 في المائة من الأسهم - الأسهم التي تم شراؤها مع توقع ارتفاع قيمتها ، وعند هذه النقطة يحصل المستثمرون على الفرق النقدي بين استثمارهم والسعر الحالي.

موضوع الأسهم هو الخلاف. الاعتراض الرئيسي عليها هو تقلبها. قيمتها تنخفض وكذلك ترتفع. الاستثمارات السليمة تؤتي ثمارها في النهاية ، بالطبع ، لكن الوصول إلى هذه النقطة يمكن أن يكون رحلة متوترة. يجلس المستثمرون على الهامش يراقبون أسهمهم وهي ترتفع وتنخفض ولا يحصلون على سنت واحد حتى يقول السوق ذلك.

ولكن ، كما يشير دانيلز ، هناك مقايضة هنا.

تم تصميم الكثير من أدوات الاستثمار ، مثل السندات الحكومية ، لتقليل التقلبات ، ولكن أي شيء يقلل من التقلبات قصيرة الأجل يقلل أيضًا من المكاسب طويلة الأجل. إذا كانت لديك الشجاعة لهذه الأفعوانية العاطفية والصبر على انتظار انتهاء السوق ، يمكن للأسهم أن تمنحك شيئًا يمكن أن توفره لك بعض الاستثمارات الأخرى: مكاسب غير متوقعة ضخمة.

ماذا عن خطر القضاء عليه؟ حل دانيلز هو الاستثمار في مزيج متنوع من صناديق المؤشرات. تمنحك محافظ المؤشرات تعرضًا واسعًا للسوق وتعني أنك لا تعلق كل آمالك على فائز واحد. الخطوة التالية؟ تحلى بالصبر وقاوم الرغبة في العبث باستثماراتك. تذكر ، عندما تحاول التغلب على السوق ، فإنك تخاطر أيضًا بتدني أداء السوق.

الأخطاء لا مفر منها ، لكنها قد تفتح أيضًا أبوابًا جديدة

يُنظر إلى المستشار المالي Tyrone Ross على نطاق واسع على أنه موهبة صاعدة تهدف إلى تغيير وجه إدارة الثروات ، لكنه تعلم فقط ما كان عليه سوق الأوراق المالية عندما كان عمره 26 عامًا.

بعد أن نشأ في حالة فقر فيما يسميه منزل "الأمي من الناحية المالية" ، عمل روس في سلسلة من الوظائف الفردية حتى وجد ذات يوم نفسه يجري مقابلات مع وظيفة في شركة مالية.

سأله رئيسه المستقبلي كيف ستساعده تجربته كضابط مراقبة في وول ستريت؟ لا يستطيع روس أن يتذكر ما قاله ، لكن لا بد أنه كان مقنعًا. حصل على الوظيفة.

كانت بداية منحنى تعليمي حاد.

كيف تعمل خطة التقاعد 401 (ك)؟ لم يكن لدى روس أي فكرة عندما بدأ عمله في وول ستريت. عندما اكتشف ذلك ، أنشأ واحدة لنفسه لكنه سرعان ما أفرغها لتمويل أسلوب حياته الفخم على نحو متزايد.

كانت الأولى في سلسلة من التحركات المالية الغبية. اشترى مجوهرات براقة وسيارة سريعة. كان يكسب أكثر من أي وقت آخر في حياته ، لكن رواتبه بالكاد تغطي نفقاته. بدأ تصنيفه الائتماني في الانخفاض. كان لابد من تقديم شيء ما.

جاءت الإجابة على مشاكل روس في شكل الانتقال إلى متجر فرم - وهي عملية مدرسة قديمة في وول ستريت ، حيث يقوم همهمات العملاء المحتملين باستدعاء العملاء المحتملين واستثمارات المضاربة. لم يكن الأمر ساحرًا ، لكن قضاء اليوم في محاولة إقناع الناس بشراء الأسهم علمه كيف يعمل السوق. كان من المفترض أن تكون الوظيفة بمثابة فجوة مؤقتة ، لكنها انتهت بفتح الأبواب.

أدت معرفة روس الجديدة بسوق الأسهم إلى منحه منصب مستشار متدرب في ميريل لينش. كان هناك أنه أصبح مستثمرًا كاملاً. أنشأ 401 (ك) جديدًا واشترى طنًا من أسهم بنك أوف أمريكا. كان يعمل الآن مع العائلات الثرية ، الذين قدم لهم المشورة بشأن التخطيط المالي ، وتعلم تدريجياً كيف يكسب أغنى الأفراد في أمريكا أموالهم ويضاعفونها وينقلونها ويحميونها.

في عام 2017 ، استقال روس من ميريل لينش وأسس نفسه كمستثمر مستقل. غالبية استثماراته في الأصول المشفرة مثل Bitcoin بينما يتم تقسيم الباقي بين حسابات التقاعد وحسابات التوفير الصحية. إنه انتشار محفوف بالمخاطر ، كما يعترف روس نفسه ، لكنه لا يزال شابًا وعزبًا ، ولهذا فهو سعيد لتحمل هذه المخاطر.

في بعض الأحيان عليك فقط أن تتعلم التخلي

الاستثمار هو عمل جاد. ومع ذلك ، فإن بعض المستثمرين يأخذون الأمر على محمل الجد. إنهم قلقون بشأن السوق ويهتمون بما تفعله أموالهم. يقومون بفحص محافظهم المالية عشر أو 15 أو حتى 20 مرة في اليوم.

على المدى القصير إلى المتوسط ​​، يمكن أن يؤدي هذا النوع من الهوس إلى نتائج جيدة. على المدى الطويل ، غالبًا ما يؤدي إلى نتائج عكسية. عندما تُفرط في الاستثمار عاطفيًا في أداء الأسهم والسندات والأصول ، فمن السهل أن تنسى أن الخسائر أمر لا مفر منه. وعندما تسوء الأمور ، تفقد رباطة جأشك وتجري مكالمات متسرعة.

وفقًا لجوشوا روجرز ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Arete Wealth ، فهذه وصفة لكارثة.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، يأخذ روجرز إشاراته من كتاب ديباك شوبرا لعام 1994 ، القوانين الروحية السبعة للنجاح . ينص قانون شوبرا الثاني ، "قانون العطاء" ، على أن جميع أشكال الثروة هي هدايا يجب أن يتم تلقيها بامتنان ومنحها كرمًا. سواء كانت زهرة أو مجاملة أو طاقة إيجابية ، تحثنا Chopra جميعًا على إعطاء شيء ذي قيمة لكل شخص نلتقي به كل يوم.

الكرم يساعد على تدفق الثروة بحرية. لماذا هذا مهم؟ خذ الجسد كمثال. عندما تربط عاصبة حول أحد الأطراف ، فإنك توقف تدفق الدم ، مما يؤدي في النهاية إلى الحاجة إلى البتر ، أو حتى الموت. نفس الشيء مع المال. ضيق النفس والشك والخوف عوائق ذهنية تمنع الثروة من الوصول إلى حيث تريد. والنتيجة هي بتر مالي. مثل الدم ، يحتاج المال للتداول.

كيف ترشد أفكار شوبرا استراتيجية روجرز للاستثمار؟ حسنًا ، إنه يحاول أن يكون كريمًا ومنفتحًا. إنه يخاطر ولا يقلق بشأن كسب الآخرين للمال - فهناك أكثر من ما يكفي للتجول ، بعد كل شيء. والأهم من ذلك أنه يستثمر في الأشخاص الذين يحبهم ويثق بهم. هذا يعزز الانفتاح والإيجابية ، ويخلق المزيد من التداول ووفرة أكبر.

تساعده هذه العقلية أيضًا على التعامل مع الخسائر. من أكثر الأخطاء التي يرتكبها المستثمرون شيوعًا هو مضاعفة خسارة الاستثمارات. هذه ليست مجرد مسألة إنفاق أموال جيدة بعد الأموال السيئة - إنها أيضًا مسألة تكاليف الفرصة البديلة . عندما تتمسك باستثمار سيء ، لا يمكنك إعادة التركيز على استثمارات جيدة . لهذا السبب يقوم أفضل المتداولين بقطع العلاقات والمضي قدمًا بسرعة.

الخسائر لا مفر منها. ما يهم حقًا هو ما ستفعله بعد ذلك.

استنتاج

المال شخصي. ليست الطريقة التي تنفق بها وتدخرها فقط هي التي تخبر العالم بشيء عن هويتك - المتطلبات الشخصية مهمة أيضًا عندما يتعلق الأمر باختيار استراتيجيات الاستثمار.

الشخص الذي يبحث في التقاعد المبكر ، على سبيل المثال ، يحتاج إلى دخل ينمو بمرور الوقت. أفضل رهان؟ استثمارات توزيعات الأرباح. على النقيض من ذلك ، قد يكون من الأفضل للشخص الذي يريد قضاء المزيد من الوقت مع أسرته الاستثمار في أعماله الخاصة. وهذه هي النقطة الرئيسية: لا توجد طريقة صحيحة واحدة لاستثمار أموالك!