AZ لما هو برنامج POS و POS الكامل في الخدمات المصرفية

النموذج الكامل لنقاط البيع في الخدمات المصرفية هو نقطة البيع. و softPOS ، أو Software Point of Sale ، هي تقنية جديدة رائدة تسمح للتجار بقبول مدفوعات البطاقات مباشرة على هواتفهم أو أجهزتهم الأخرى دون الحاجة إلى أي برامج إضافية. منذ تفشي الوباء ، بدأ ملايين الأشخاص في استخدام خيارات الدفع الرقمية ، مما أعطى الصناعة دفعة كبيرة. أصبح استخدام المحافظ الإلكترونية والبطاقات و UPI لإجراء المدفوعات أمرًا طبيعيًا جديدًا.

أصبحت الآليات الحالية لقبول المدفوعات الرقمية بالية. هناك حاجة ماسة إلى نظام دفع تفاعلي يستفيد منه كل من الشركات والمستهلكين في كل مستوى من عملية الدفع. هذا هو المكان الذي يساعد فيه softPOS. ولكن حاليًا ، تعمل أنظمة نقاط البيع البرمجية مع أنظمة تشغيل Android فقط. إنه تطبيق بسيط يمكن للمتاجر تثبيته على هواتفهم المحمولة لتحويلها إلى أجهزة نقاط بيع تقبل الدفع.

في هذه المدونة سنتحدث عن:

• ما هو softPOS؟
• نموذج نقاط البيع الكامل في البنوك
• ميزات softPOS
• تحديات استخدام softPOS
• كيف يعمل softPOS؟

هيا بنا نبدأ.

ما هو softPOS؟

يعد softPOS ، المعروف أيضًا باسم نقطة بيع البرامج ، نظامًا متطورًا يستخدم تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) لتسهيل بدء المعاملات بين العملاء وأصحاب الأعمال.

إنه يمكّن أصحاب الأعمال من استخدام أجهزتهم المحمولة ، مثل الأجهزة اللوحية أو الهواتف الذكية ، مثل محطات نقاط البيع ، وبالتالي يلغي الحاجة إلى مزيد من الاستثمارات مثل تلك التي طلبها أسلافها. تعتبر هذه التقنية رائدة بشكل خاص لأنها تلغي الحاجة إلى التعامل مع أجهزة إضافية مثل آلة البطاقة أو أجهزة نقاط البيع الفعلية. يلغي الحاجة إلى أجهزة نقاط البيع.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذا النظام القائم على البرامج بالكامل قادر على أداء مهام أكثر من مجرد تلقي المدفوعات نيابة عن أصحاب الأعمال. يمكن أن تعزى موثوقية نقاط البيع الناعمة إلى عوامل مثل:

• وهي مسؤولة عن تخزين ومعالجة معلومات الدفع.
• ينتج إيصالات للمدفوعات في الوقت الفعلي.
• تنتج تقارير شراء شاملة للغاية.
• يدير مخزون الشركة
• يقدم خصومات وصفقات حصرية على الفور.

يمكن بسهولة تخصيص وظائف أنظمة softPOS للتجار من قبل التجار أنفسهم لتلبية متطلبات أعمالهم. على الرغم من أن softPOS مدعوم حاليًا بواسطة هواتف Android فقط ، إلا أن Apple تبذل الجهود اللازمة لمساعدة الشركات التي تستخدم أجهزة iOS في الاستفادة من تقنية POS للبرامج الجديدة وقبول المدفوعات بسلاسة أكبر.

نموذج نقاط البيع الكامل في البنوك

شكل نقاط البيع الكامل في الخدمات المصرفية هو نقطة البيع. أصبحت هذه المحطات الطرفية المستخدمة في الأعمال التجارية اليوم أكثر تقدمًا ، ومليئة بالميزات ، وسهلة التشغيل ، ويمكن شراؤها لمجموعة متنوعة من الميزانيات. الفائدة التي يجلبها softPOS إلى هذا الموقف هي أنه تطبيق مباشر أو SDK (مجموعة تطوير البرامج) ، والتي تتيح إنشاء بنية تحتية لقبول المدفوعات غير المكلفة وسهلة النشر.

يمكن تنزيل البرنامج بسهولة على جهاز مزود بتقنية NFC ، وتحويله إلى محطة POS دون الحاجة إلى أي معدات إضافية مثل قارئ البطاقة أو التثبيت المنفصل. هذا يجعل من الممكن لأي تاجر أن يبدأ في تلقي المدفوعات على الفور. وفقًا لأحد التقارير ، يتيح نظام softPOS للشركات إمكانية تلقي المدفوعات عن طريق البطاقة ، و UPI ، ورمز الاستجابة السريعة ، والمعاملات القائمة على رابط الدفع بسرعة وسهولة ، حتى على هواتفهم المحمولة الحالية والأجهزة الأخرى.

ميزات softPOS

لا يتم تبني أي ابتكار أو تقنية في السوق إلا إذا كانت سهلة الاستخدام وسلسة وسهلة الاستخدام وتكمل النظام الحالي. تفي SoftPOS بهذا المعيار وتوفر قيمة كبيرة لأصحاب المصلحة. بعض ميزات softPOS التي تجعله اختيارًا ثابتًا مذكورة أدناه.

1. مجموعة واسعة من خيارات الدفع

تمكن SoftPOS التجار من تلقي المدفوعات بعدة طرق. هذا لا يعزز التحويلات فحسب ، بل يوفر أيضًا تجربة أفضل للعميل.

بعض طرق الدفع كالتالي:

• مسح رمز الاستجابة السريعة الديناميكي UPI
• انقر وادفع باستخدام تقنية NFC
• قبول المدفوعات عبر روابط الدفع
• تسجيل النقدية التي تم جمعها على الفور

2. يزيد من مرونة المتجر

يمكن للتجار تحسين تجارب الشراء للعملاء داخل المتجر بشكل كبير باستخدام softPOS:

• تقليل ازدحام قائمة الانتظار
• توفير عملية دفع سلسة
• يزيل قيود وجود عدد محدود / ثابت من مواقع الخروج.

3. مصالحة بسيطة

على عكس منافسيها ، تبسط softPOS التسوية للتجار. يمكنهم التبديل بسهولة بين طرق الدفع والحصول على نسبة نجاح عالية.

4. استخدم تقنية التلامس باستخدام softPOS

يمكن للتجار استخدام softPOS للاستفادة من تقنية التوصيل والدفع بالإضافة إلى التقنيات الأخرى مثل اتصالات الدفع ومسح رمز الاستجابة السريعة. هذا يساعد على:

• تقليل التسويات النقدية
• يقلل من احتمال الخطأ
• سجل المزيد من المعاملات اليومية
• منع انتقال الفيروسات والبكتيريا

5. قابلية استخدام عالية

SoftPOS سهل الاستخدام بشكل لا يصدق لكل من العملاء والتجار. يمكن للعملاء إجراء مدفوعات بدون تلامس بعدة طرق. أيضًا ، يمكن للتاجر تلقي المدفوعات بسهولة (سواء بشكل مباشر أو من خلال وسطاء) في غضون دقائق. ليست هناك حاجة لتدريب مكثف أو أجهزة باهظة الثمن.

هذا يساعد في:

• زيادة التحويلات وتقليل المعاملات الفاشلة
• توفير تجربة تسوق استثنائية للمستهلكين
• زيادة متوسط ​​قيمة الأمر
• تطوير قاعدة عملاء مخلصين

6. يسمح للوصول السريع وأثناء التنقل الخروج

بغض النظر عن عمل التاجر ، فإن softPOS تمكنهم من قبول المدفوعات أثناء التنقل. يمكن لوكيل توصيل الطعام ، على سبيل المثال ، قبول الدفع باستخدام هاتفه الذكي الذي يدعم softPoS أثناء تسليم طلب إلى المستهلك.

7. يحل صعوبة الامتثال

تلتزم أنظمة SoftPoS بجميع اللوائح المعمول بها. هذا يعني أن التاجر لا يحتاج إلى أن يصبح مثقلًا بقواعد الامتثال والجوانب القانونية. بدلاً من ذلك ، ما عليك سوى تنزيل التطبيق والبدء في تحصيل المدفوعات على الفور.

8. الجيب ودية

تجعل طبيعة SoftPOS وآلياتها وتقنياتها من الخيارات الأكثر قابلية للتكيف وبأسعار معقولة وفعالة المتاحة في السوق اليوم لجميع أنواع التجار. من متاجر Kirana الصغيرة إلى المتاجر الكبيرة ، يمكن للجميع الاستفادة من softPOS والحصول على ميزة تنافسية.

الميزات الهامة الأخرى لبرنامج SoftPOS هي:

• دفع بدون لمس يعتمد على هوائي NFC.
• التحقق من طبقة مآخذ التوصيل الآمنة / خادم SSL.
• بيانات التفويض والجلسة لمصادقة تطبيقات الجوال.
• الأمن التشغيلي الكامل.
• مراجعة تاريخ المعاملات على أساس حالات الدفع.
• تقديم المبالغ المستردة الكاملة والجزئية حسب الحاجة.
• تقديم خصومات في الوقت الحقيقي واسترداد نقدي.
• وظائف مكيفة لتلبية احتياجات العمل.

تحديات استخدام softPOS

في حين أن الميزات المذكورة أعلاه لـ softPOS تجعلها جذابة ، إلا أن هناك أيضًا بعض العيوب. دعونا الآن نفحصهم.

1. ليست كل البطاقات ممكّنة بدون تلامس

العديد من البطاقات الحالية لا تدعم عمليات الدفع بدون لمس. هذا يعني أن التجار الذين يستخدمون نظام softPOS لا يمكنهم الحصول على مدفوعات من البطاقات التي تعمل بدون تلامس.

لالتقاط مكانة هذا العميل ، سيحتاجون إلى قارئ بطاقة إضافي متصل بهواتفهم الذكية.

2. لا تدعم جميع الهواتف NFC

لاستخدام softPOS ، يحتاج التاجر إلى هاتف ذكي مزود بتقنية NFC. هذا عيب كبير للمنظمات التي لديها هواتف. لقبول المدفوعات الرقمية ، سيحتاجون إلى شراء هاتف ذكي مزود بتقنية NFC أو استخدام بديل لنظام softPOS.

3. متاح فقط لنظام التشغيل Android

صرحت Apple مؤخرًا أن أجهزة iPhone ستكون قادرة على العمل كأجهزة POS أيضًا. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، لا يتوفر softPOS إلا للأفراد الذين يمتلكون هاتف Android. أي أن الشركات أو التجار الذين يستخدمون Windows أو iOS لا يمكنهم استخدام softPOS.

4. عقبات الترقية على المدى الطويل

على الرغم من أن softPOS بسيط مثل تنزيل البرنامج على هاتف ذكي يعمل بنظام Android ، إلا أن هناك مشكلات كبيرة في الترقية على المدى الطويل تأتي مع تقنية عدم التلامس. مع تطور التكنولوجيا وإجراء التحديثات على الهواتف الذكية ، فإن الجدوى طويلة المدى لـ softPOS كأداة لقبول الدفع تصبح موضع شك.

كيف يعمل softPOS؟

تم إنشاء نظام الدفع بالتجزئة الحالي منذ أربعين عامًا عندما لم يكن الإنترنت والهواتف المحمولة موجودًا. على الرغم من النمو الهائل للتجارة الإلكترونية ، لا يزال أكثر من 85٪ من جميع مشتريات المستهلكين تتم في المتاجر التقليدية. في حين أن التجارة الإلكترونية كانت رائدة ومُروّجة للتقدم التقني ، إلا أن تجربة الدفع بالتجزئة تركت وراءها في القرن الماضي.

تعمل تقنية SoftPOS على ربط الماضي بالمستقبل من خلال الاستفادة من البنية التحتية للدفع بالبطاقات التي تعود إلى عقود من الزمن وإدخالها في القرن الحادي والعشرين. يعد برنامج نقاط البيع تطورًا جديدًا في قطاع المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، وهو مناسب لأي سوق يتمتع بدرجة عالية من اختراق الدفع عبر المحفظة المحمولة وغير التلامسية. يوفر حلاً لقبول المدفوعات غير التلامسية للتجار غير المخدومين والذين يعانون من نقص الخدمات مع توفير بديل ممتاز لمحطات نقاط البيع القياسية للشركات الصغيرة والمتوسطة.

استنتاج

SoftPOS هو نظام نقاط بيع متفوق وأكثر تقدمًا من سابقيه. تستخدم الآلاف من الشركات حاليًا softPOS لتعزيز عمليات الشركات الصغيرة والمتوسطة. إنها تمكن الشركات الصغيرة من القيام بأكثر من مجرد قبول المدفوعات. يمكنهم إنشاء كتالوجات رقمية ، وتسجيل المعاملات في دفتر الأستاذ عبر الإنترنت ، وتسوية الحسابات بسرعة ، وحتى الرد على استفسارات العملاء.

علاوة على ذلك ، هذه ليست سوى غيض من فيض. قريبًا ، سيتمكن التجار من استخدام الذكاء الاصطناعي والتقنيات المدعومة برؤية الكمبيوتر لتزويد المستهلكين بتجربة "المسح والتحقق والانطلاق". هذا يعني أيضًا تجربة تسوق خالية من الصرافين.

لن تساعد SoftPOS التجار في تحسين أدائهم فحسب ، بل ستعمل أيضًا على زيادة مبيعاتهم وإيراداتهم بشكل كبير.

أسئلة وأجوبة

1. ما هو الشكل الكامل لنقاط البيع في البنوك؟

الإجابة: الشكل الكامل لنقاط البيع هو نقطة البيع.

2. هل NFC من متطلبات softPOS؟

الإجابة: نعم. لاستخدام softPOS ، يجب أن يكون لدى التاجر هاتف ذكي مزود بتقنية NFC.

3. هل يعمل softPOS على جميع الأجهزة؟

الإجابة: SoftPOS متوافق حاليًا فقط مع أجهزة Android OS. ومع ذلك ، تقول Apple إنها بصدد جعل softPOS في متناول مستخدمي iOS.

4. باستخدام softPOS ، هل يمكن للتجار البحث عن تاريخ الدفع وتصفيته؟

الإجابة: نعم ، يسمح موفرو حلول softPOS لتجار التجزئة بعرض محفوظات الدفع بسرعة. يمكنهم البحث عن طريق رقم الهاتف المحمول للعميل ورقم الفاتورة وطريقة الدفع وحالة المعاملة والتاريخ ، من بين أشياء أخرى.

5. باستخدام softPOS ، هل يمكن للتجار قبول الدفع باستخدام رموز QR؟

الإجابة: نعم. على softPOS ، يمكن للتجار إنشاء وتوزيع رموز QR ديناميكية لعملائهم بسرعة. يصبح هذا softPOS جهازًا ديناميكيًا لقبول الدفع ويلتقط جزءًا أكبر من السكان المجهز الآن للدفع باستخدام رموز QR.

6. ما هي طرق الدفع التي يدعمها softPOS؟

الإجابة: يمكن لأصحاب الأعمال قبول الدفع بالبطاقة و UPI ورمز الاستجابة السريعة والمدفوعات القائمة على رابط الدفع بسهولة من خلال softPOS.