ما هو الدفع المتكرر؟ المعنى ، أنواعه وفوائده

من المجلات والمرافق إلى البرامج والخدمات الرقمية ، أصبح الدفع المتكرر أكثر شيوعًا من أي وقت مضى. تنبع شعبية نموذج الاشتراك من التدفق النقدي الثابت والمزايا الأخرى التي تأتي مع المدفوعات المتكررة.

تكتسب المدفوعات المتكررة شعبية في جميع أنحاء العالم لأنها تفيد كل من الشركات والعملاء. من ناحية أخرى ، يتقاضى أصحاب الأعمال رواتبهم في الوقت المحدد ويوفرون المال على التكاليف الإدارية المرتبطة بالتأخير في السداد. من ناحية أخرى ، لا يحتاج العملاء إلى فتح فواتيرهم والعمل وفقًا لها في كل دورة فوترة. بمجرد وجود نظام دفع متكرر ، يتم خصم الأموال تلقائيًا من حسابات العملاء في الوقت المحدد ، مما يوفر لهم من غرامات السداد المتأخر.

يعتبر نظام الدفع المتكرر أكثر من مجرد أتمتة. سيشرح هذا الدليل معنى المدفوعات المتكررة ، وكيف تعمل المدفوعات المتكررة وكيف يمكن أن تساعد عملك.

ما هي معاملات التاجر المتكررة أو المدفوعات؟

من الأسهل فهم معنى المعاملة المتكررة من خلال تذكر أنها نموذج دفع حيث يأذن العملاء للتجار بسحب الأموال من حساباتهم بشكل مستمر لتوفير السلع والخدمات لهم.

بمجرد منح العميل الإذن ، سيتم خصم المبلغ تلقائيًا على فترات زمنية محددة مسبقًا حتى يسحب العميل إذنه أو ينتهي الاشتراك.

كيف تعمل المدفوعات المتكررة؟

يتم خصم المدفوعات المتكررة تلقائيًا من الحسابات المصرفية للعملاء عبر بطاقات الائتمان / الخصم أو طرق أخرى. يلزم وجود حساب تاجر وموفر خدمة دفع لكي تقبل الشركة هذه المدفوعات.

حساب التاجر هو نوع من الحسابات المصرفية التي تمكن الشركات من قبول المدفوعات من حسابات عملائها. يتم إيداع المبلغ المخصوم من حساب العميل أولاً في حساب التاجر قبل تحويله إلى الحساب المصرفي للشركة.

يدير مزود خدمة الدفع جميع جوانب معالجة الدفع ، بدءًا من تحصيل المدفوعات المتكررة نيابة عن التجار ومعالجتها بأمان إلى إيداع الأموال في الحسابات المصرفية للشركات.

على الرغم من أن معالجات الدفع المتكررة المختلفة لها مهام سير عمل مختلفة ، يتم اتباع هذه الخطوات عادةً.

• من قائمة الخيارات ، يختار العميل وضع الدفع المتكرر.
• يوافق العميل على شروط وأحكام خيار الدفع المتكرر.
• لإجراء دفعة أولية ، يُدخل العميل معلومات بطاقته ، والتي يتم حفظها بشكل آمن في صفحة بوابة الدفع للمعاملات المستقبلية.
• في كل تاريخ فوترة ، سيتم إرسال فاتورة إلى العميل وفقًا للجدول المحدد مسبقًا.
• تحدث الدفعة المتكررة ويتم تحويل الأموال إلى حساب التاجر ، تمامًا مثل معاملة البطاقة العادية ، بمجرد موافقة البنك المقتني وشبكة البطاقة والبنك المُصدر للمعاملة.
• سيتم إخطار العميل بحالة المعاملة في كل مرة يتم فيها الدفع المتكرر وفقًا لجدول الفواتير المحدد مسبقًا (وإرشادات المتابعة في حالة فشل الدفع).
• لن يضطر العميل إلى إدخال معلومات الدفع مرة أخرى. حتى يتم إلغاء الاشتراك ، سيتم فرض رسوم الاشتراك.

ميزات المدفوعات المتكررة

1. طرق الدفع

لدى العميل عدة خيارات لتحديد كيفية خصم الدفعة بانتظام. يمكن للعملاء الدفع باستخدام حساباتهم المصرفية أو بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان أو UPI. خيارات الدفع المرنة مثل الأقساط الشهرية المتساوية (EMIs) متاحة أيضًا لبعض المعاملات عالية القيمة.

2. مبلغ ثابت أو متغير

تتطلب العديد من نماذج الاشتراك دفع مبلغ محدد في نهاية كل دورة دفع. ومن الأمثلة على ذلك مدفوعات عضويات الصالة الرياضية والاشتراكات في الصحف أو المجلات والمدفوعات مقابل خدمات بث الفيديو وما إلى ذلك.
في حين أن بعض المدفوعات المتكررة لها مبالغ مختلفة لكل دورة دفع. فواتير المرافق مثل الكهرباء أو الغاز أو خدمات الهاتف هي أمثلة.

3. دورة الدفع

اعتمادًا على الخدمة أو المنتج المستخدم ، قد تختلف دورة الفوترة. تتم محاسبة غالبية نماذج الاشتراك كل شهر. ومع ذلك ، فإن الفواتير ربع السنوية أو نصف السنوية أو حتى السنوية ليست شائعة.

4. الإضافات أو الإزالة الجزئية

المدفوعات المتكررة تمكن المستخدم من إضافة أو إزالة أجزاء من الاشتراك حسب الحاجة.

5. الإلغاء

الميزة الحاسمة للمدفوعات المتكررة هي قدرة العميل على إلغاء الاشتراك في أي وقت.

6. إعادة التشغيل

قد يرغب المستخدم في إعادة تشغيل الخدمة بعد أن يتم إلغاؤها أو انتهاء المدة. هذه الميزة متاحة بسهولة في خطط الدفع المتكررة.

أنواع المدفوعات المتكررة

يتم تصنيف المدفوعات المتكررة إلى نوعين:

1. المدفوعات المتكررة أو المنتظمة

العملاء الذين يسددون مدفوعات ثابتة أو منتظمة يتم تحصيل نفس المبلغ في كل مرة. الاشتراكات في المجلات وعضويات الصالة الرياضية هي أمثلة على المدفوعات المتكررة المنتظمة.

2. المدفوعات غير المنتظمة أو المتغيرة

اعتمادًا على استخدام العميل ، يتم احتساب الدفعات المتكررة المتغيرة أو غير المنتظمة بأسعار مختلفة. فواتير الكهرباء والمرافق الأخرى ، على سبيل المثال ، تختلف من شهر لآخر حسب الاستهلاك.

فوائد المدفوعات المتكررة

توفر المدفوعات المتكررة عدة مزايا مقنعة:

1. خفض المدفوعات المتأخرة ووقت التحصيل

المدفوعات المتأخرة مكلفة للشركات لأنها تضر بكل من الإيرادات وعلاقات العملاء. مع المدفوعات المتكررة ، يمكن للشركة تكوين النظام مرة واحدة والاطمئنان إلى أن تحصيل المدفوعات سيتم تلقائيًا بناءً على الجدول الزمني المحدد مسبقًا. ستقضي شركتك وقتًا أقل في مطاردة العملاء للدفع وإجراء محادثات محرجة حول المدفوعات المتأخرة ، مما يمنحك مزيدًا من الوقت للتركيز على مهام العمل المهمة الأخرى.

2. قلل من جهدك

تقلل المدفوعات المتكررة التي تتم تلقائيًا من التكلفة والجهد المرتبطين بالفواتير اليدوية ومعالجة الدفع. كل ما عليك فعله هو إعداد خطة الدفع الأولية مرة واحدة ، وسيقوم البرنامج بمعالجة الدفع نيابة عنك. لن تحتاج إلى التدخل إلا إذا كانت هناك حاجة لإجراء تغييرات على طريقة الدفع أو مبلغ الرسوم.

3. تعزيز العلاقات مع العملاء

يفضل العملاء المدفوعات المتكررة لأنهم لا يحتاجون إلا إلى إدخال معلومات الفواتير الخاصة بهم مرة واحدة. تتولى المدفوعات المتكررة من هناك ، خصم الأموال من حساباتهم المصرفية في تواريخ الفواتير المحددة. لا يحتاج العملاء إلى إعداد تذكيرات بالدفع أو إدخال معلومات الدفع في كل دورة فوترة. عند القيام بالدفعات المتكررة بشكل صحيح ، يمكن أن تعزز الشعور بحسن النية بين الشركة وعملائها ، مما يضمن علاقة صحية مع العملاء.

4. حماية نفسك من الاحتيال

يتم تخزين معلومات الدفع التي يقدمها العملاء بشكل آمن في خوادم بوابات الدفع المتكاملة التي تعالج المدفوعات المتكررة. إنها تحمي من الاحتيال باستخدام طرق مثل الترميز وأفضل الممارسات مثل الامتثال لمعايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI-DSS). لا تحمي تقنيات الكشف عن الاحتيال والوقاية منه الأموال من الدوافع الاحتيالية فحسب ، بل تعزز أيضًا مصداقية الأعمال بين العملاء وتوفر الموارد التي يمكن إنفاقها على اكتشاف المعاملات الاحتيالية وحلها.

كيف يمكن للمدفوعات المتكررة أن تساعد الشركات؟

المدفوعات المتكررة تفيد أصحاب الأعمال لأنها توفر مصدر دخل ثابت. نظرًا لطول عمر دورة حياة العميل ، لا يتعين على الشركة تحمل تكاليف إضافية للاحتفاظ بالعملاء بمجرد انضمام العميل. إن تحسين الاحتفاظ بالعملاء يفيد الشركة مالياً ويساعدها على اكتساب حصة في السوق.

يمكن لأصحاب الأعمال أيضًا توقع جدوى شركاتهم لأن التنبؤ بالدخل المستقبلي أصبح بسيطًا نسبيًا. يسمح التنبؤ الدقيق للشركة بالتخطيط بشكل صحيح لعملياتها المستقبلية.

استنتاج

يمكن للأعمال التجارية المتكررة والمنتظمة تغيير الطريقة التي تعمل بها شركتك. يمكن أن يساعدك في تلبية نفقات التشغيل المتسقة مع الحفاظ أيضًا على التدفق النقدي الكافي للطوارئ. يمكن أن يؤدي انخفاض التكاليف وزيادة التدفقات النقدية إلى دفع شركتك إلى آفاق جديدة. ومع ذلك ، يلزم وجود شريك دفع موثوق به لقبول الدفع بكفاءة في عملك.

يسمح نموذج الدفع المتكرر للاشتراك ببيزة للدافعين بسداد مدفوعات الاشتراك المتكررة من خلال التفويضات الإلكترونية / e-NACH لأكثر من 50 بنكًا للتجار. تسمح الميزات الحصرية لـ Subscription Paisa للشركات بمعالجة المدفوعات المتكررة الذكية والسهلة.
انقر هنا لمعرفة المزيد عن مزايا وميزات SabPaisa.

أسئلة وأجوبة

1. ماذا تقصد بالدفعات المتكررة؟

الإجابة: يتلقى النشاط التجاري القائم على الاشتراك مدفوعات متكررة أو دورية من العملاء مقابل تقديم الخدمات بشكل مستمر.

2. هل المدفوعات المتكررة مفيدة لأصحاب الأعمال؟

الإجابة: تفيد المدفوعات المتكررة أصحاب الأعمال لأنها تضمن تدفق دخل ثابتًا ، وهو أمر ضروري لإدارة نمو الأعمال في الصناعات التنافسية.

3. هل يمكن للعملاء إلغاء اشتراك الدفع المتكرر؟

الإجابة: نعم ، يمكن للعملاء إلغاء اشتراك الدفع المتكرر ، على الرغم من اختلاف الشروط والأحكام من خدمة إلى أخرى.

4. ما هي أنواع المدفوعات المتكررة؟

الإجابة: هناك نوعان من المدفوعات المتكررة ، وهما المدفوعات المتكررة أو المنتظمة والمدفوعات غير المنتظمة أو المتغيرة.

5. ما هي جميع المنتجات والخدمات التي تقدم مدفوعات متكررة؟

الإجابة: تستخدم العديد من المنتجات والخدمات نموذج الدفع المتكرر ، مثل المجلات والصحف وعضوية الصالة الرياضية وعضوية المكتبة والكهرباء والمياه وفواتير الخدمات الأخرى.