ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
نشرت: 2023-04-18
سرّع جائحة COVID-19 التحول السريع بالفعل إلى الخدمات عبر الإنترنت لكل صناعة تقريبًا ، ولم تكن الصناعة المصرفية استثناءً.
في السنوات الماضية ، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر بروزًا وانتشارًا وجزءًا ضروريًا من إدارة الأموال. في هذه المقالة ، سنتطرق إلى الفرق بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والبنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط ، والاختلافات بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية التقليدية ، وإيجابيات وسلبيات كليهما.
جدول المحتويات
- ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
- كيف تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
- البنك عبر الإنترنت مقابل البنك التقليدي
- إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية التقليدية
- ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: أسئلة وأجوبة
- ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
- كيف تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
- ما هي مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
- ما هي سلبيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
بالمعنى الدقيق للكلمة ، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي أي إدارة حساب مصرفي تتم عبر الإنترنت. يعتبر تحويل الأموال من حساب إلى آخر ، أو إيداع شيك رقميًا ، أو دفع الفواتير / الضرائب من جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو أحد التطبيقات الموجودة على هاتفك بمثابة خدمات مصرفية عبر الإنترنت. ستقدم البنوك التقليدية خدمات مصرفية عبر الإنترنت لعملائها من خلال موقعها على الويب و / أو تطبيقها ، ولكنها لا تعتبر بنوكًا عبر الإنترنت. إذا كان بإمكانك الذهاب إلى أحد الفروع - فهو ليس بنكًا عبر الإنترنت.
نوع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الذي سنناقشه في هذه المقالة هو البنوك التي تقدم خدمات عبر الإنترنت / الهاتف المحمول لعملائها فقط . تشمل البنوك عبر الإنترنت Ally و Axos ، ولكن أيضًا الأسماء الأكثر شهرة من ساحة بطاقات الائتمان مثل Discover Bank أو Capital One 360 Bank.
مع عدم وجود مصرفيين للالتقاء وجهًا لوجه ، وعمليات تقديم أسرع ، وسهولة الوصول إلى الحساب أكثر من أي وقت مضى ، تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر من مجرد مكان مخصص لما بعد COVID. تعد هذه البنوك خيارات قابلة للتطبيق للشركات الصغيرة التي قد تستخدم ميزاتها إذا لم تكن بحاجة إلى زيارة مبنى بنك فعلي.
كيف تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تشبه الخدمات المصرفية التقليدية. تقوم بإنشاء حساب (أو عدة حسابات) ، وتتلقى بطاقة ائتمان / خصم مرتبطة بهذه الحسابات في البريد ، وتبدأ في استخدام أموالك.
الآن ، هناك نوعان من الاختلافات بين الاثنين ، من الواضح ، ولكن هناك حالات قليلة جدًا حيث ستؤدي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حصريًا إلى فقدان الميزات أو الوصول.
البنك عبر الإنترنت مقابل البنك التقليدي
لا توجد العديد من الميزات التي ستتغير بين بنك عبر الإنترنت وبنك تقليدي.
الاختلاف الرئيسي الذي ستواجهه مع أحد البنوك عبر الإنترنت هو أنه لا يوجد موقع مادي يمكنك زيارته. إذا كان الوصول إلى بشر حقيقيين أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فلن يكون البنك عبر الإنترنت مناسبًا لك.
على الرغم من أن أحد البنوك الجيدة وذات السمعة الطيبة على الإنترنت سيكون جزءًا من شبكة أجهزة الصراف الآلي مثل Allpoint أو MoneyPass ، لذلك لا داعي للقلق بشأن عدم القدرة على سحب / إيداع النقود في حسابك (حساباتك). البنوك عبر الإنترنت آمنة تمامًا مثل البنوك التقليدية ، لذلك لا داعي للقلق بشأن ذلك أيضًا.
إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
دعنا نتعمق أكثر في سبب اختيار أو عدم اختيار شركتك الصغيرة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الايجابيات
- رسوم أقل: نظرًا لعدم وجود موقع مادي يجب صيانته / دفع ثمنه ، تقل احتمالية فرض البنوك عبر الإنترنت رسوم خدمة شهرية. حتى أن البعض تنازل عن رسوم السحب على المكشوف.
- أسعار فائدة أفضل: تمتلك أفضل حسابات التوفير المصرفية عبر الإنترنت عوائد نسبية سنوية (APYs) تبلغ حوالي 0.45٪. كلما زاد رصيد حسابك ، زادت أهمية أسعار الفائدة بالنسبة لك.
- لا توجد رسوم على أجهزة الصراف الآلي: إلى جانب كونك جزءًا من شبكة أجهزة الصراف الآلي التي تتيح لأصحاب الحسابات الوصول إلى الآلاف من أجهزة الصراف الآلي دون الحاجة إلى رسوم ، فإن بعض البنوك عبر الإنترنت سوف تعوضك أيضًا عن أي رسوم أجهزة صراف آلي خارج الشبكة قد تضطر إلى دفعها عند الحاجة .
سلبيات
- لا توجد فروع: لا يوجد لدى البنوك عبر الإنترنت فروع يمكنك زيارتها. ستقدم البنوك عبر الإنترنت خدمة عملاء قائمة على الهاتف أو الدردشة مقابل الخدمة وجهاً لوجه. هذا يعني أيضًا أنه يتعين عليك إنشاء أي حسابات عبر الإنترنت ، ولا يوجد خيار شخصي مع شريك مصرفي مباشر للمساعدة في إرشادك.
- الودائع الصعبة: على الرغم من أن البنوك عبر الإنترنت قد تعمل للتأكد من أن لديك إمكانية الوصول إلى أكبر عدد ممكن من أجهزة الصراف الآلي ، إلا أنه قد يكون من الصعب عليك إيداع النقود في حساباتك المصرفية عبر الإنترنت مقابل حساباتك التقليدية. قد تجد نفسك في ماكينة الصراف الآلي التي تخدم حسابك ولكنها لا تقبل الودائع ، مما يعني أنك قد تحتاج إلى إيداع الأموال في حسابك التقليدي ثم تحويلها إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت ، وهو أمر مؤلم بالتأكيد.
- لا يوجد متجر واحد: يمكن لأي بنك عبر الإنترنت أن يقدم حسابات توفير مذهلة ولكن ليس لديه خيارات حساب جاري (أو العكس). قد تضطر إلى فتح نوع واحد من الحسابات في بنك عبر الإنترنت وآخر في بنك تقليدي أو بنك آخر عبر الإنترنت. لا توجد أيضًا طريقة للحصول على شيك أمين الصندوق من معظم البنوك عبر الإنترنت ، لذلك قد تواجه مشاكل في دفع الإيجارات التجارية أو المواقف الأخرى التي قد تتطلب نوعًا معينًا من الدفع بخلاف الدفع عبر الإنترنت.
إيجابيات وسلبيات الخدمات المصرفية التقليدية
وإليك بعض الأسباب التي تجعل الخدمات المصرفية التقليدية مناسبة أو غير مناسبة لأعمالك الصغيرة.
الايجابيات
- طن من الخيارات: نظرًا لكونها الخيار الأكثر رسوخًا ، سيكون لدى البنوك التقليدية المزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالحسابات والقروض والمنتجات المالية الأخرى التي تقدمها لعملائها.
- الاستقرار: بالنسبة للجزء الأكبر ، كانت البنوك التقليدية موجودة لفترة أطول من البنوك عبر الإنترنت ، ومن غير المرجح أن تقع ضحية الانهيارات المفاجئة. من الواضح أن هناك استثناءات لهذا ، ولكن كما هو الحال دائمًا ، قم بأبحاثك وتأكد من أن أموالك سيتم التأمين عليها من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع مع أي بنك تفكر فيه.
- الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: إذا كنت تعمل في ميزانية مغلفات أو تجري عمليات سحب متسقة من حسابك (حساباتك) ، فمن الأهمية بمكان أن تتمتع بسهولة الوصول إلى ماكينة الصراف الآلي. إذا كنت تعيش في منطقة ريفية حيث قد لا يوجد سوى موقع واحد أو اثنين من مواقع البنوك التقليدية ، فقد لا يسمح لك أحد البنوك عبر الإنترنت باستخدام ماكينات الصراف الآلي الخاصة به ، مما يجعلك مرتاحًا وجافًا مع التنقل للوصول إلى أموالك.
سلبيات
- الفروع: إذا كنت منتجًا لعام 2023 (مثل الكثير منا) ، فأنت تفضل القيام بكل شيء تقريبًا عبر الإنترنت. قد تستمر بعض البنوك التقليدية في مطالبتك بزيارتها شخصيًا للحصول على خدمات معينة. قد تكون هذه مشكلة إذا انتقلت بعيدًا عن الفرع المحلي الذي أنشأت فيه حسابك في الأصل.
- رسوم أعلى: مع الخدمات المصرفية التقليدية ، ستكون هناك دائمًا رسوم أعلى. عليهم أن يدفعوا لموظفيهم ، والإيجار ، وعمال النظافة ، والتأمين ، والمصروفات الأخرى المرتبطة بفرع الطوب وقذائف الهاون ، بحيث تنتقل هذه التكاليف الإضافية إليك.
- معدلات فائدة أقل: الأقل ليس أفضل في حالة الحسابات الجارية أو حسابات التوفير. يبلغ متوسط المدخرات الوطنية APY 0.37٪ ، وإذا كنت تحتفظ بمبالغ كبيرة من المال في حساب مع أحد البنوك التي تقدم معدلات فائدة منخفضة ، فقد تخسر المال على المدى الطويل.