ما هو تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية؟

تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بحماية الأشخاص وودائعهم المصرفية منذ عام 1934. كيف يعمل تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، وما هو حد التغطية اليوم؟ هل تمتد حماية FDIC إلى الحسابات المصرفية التجارية أيضًا؟

استمر في القراءة للحصول على إجابات لهذه الأسئلة والمزيد!

ما هو تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية وكيف يعمل؟

تأمين FDIC هو برنامج تأمين تديره الحكومة. تحمي المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع الودائع التي تتم مع المؤسسات الخاضعة للتنظيم مثل البنوك. في حالة توقف البنك الذي تتعامل معه عن العمل ، وهو أمر بعيد الاحتمال ، ستتدخل الحكومة وتتأكد من عدم خسارة أي من عملاء البنك لأموالهم.

هذا صحيح بالنسبة للحسابات المصرفية الشخصية وكذلك التحقق من الأعمال وحسابات التوفير التجارية.

تم وضع الحماية الفيدرالية للأموال المودعة في الوقت الذي تكافح فيه الولايات المتحدة للتعافي من الكساد الكبير ، وهي الفترة التي خرج فيها 9000 بنك عن العمل وعانى الاقتصاد. نجحت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في طمأنة المواطنين ومنع المزيد من حالات فشل البنوك. في ذلك الوقت ، تم تحديد تغطية FDIC عند 2500 دولار ، وكان ذلك كافياً لاستعادة ثقة الجمهور في النظام المصرفي الأمريكي.

اليوم ، حدود التأمين FDIC أعلى بكثير من 2500 دولار. يعتمد المبلغ المحدد لتغطية FDIC على ودائعك على عدد قليل من العوامل ، والتي سنغطيها أدناه.

هل جميع البنوك لديها تغطية تأمين FDIC؟

معظم ، وليس كل ، البنوك في الولايات المتحدة مؤهلة لتأمين الودائع بموجب FDIC. للتأهل ، يجب أن يفي البنك بالاحتياطيات النقدية ومتطلبات السيولة. إذا انزلق البنك عن هذه الحدود ، فسيتم إصدار تحذيرات. إذا لم يتم تصحيح المسار ، فيمكن إغلاقه وتسليمه إلى FDIC في عملية تعرف باسم الحراسة القضائية.

لقد رأينا ذلك يحدث مؤخرًا ، مع Silicon Valley Bank و Signature Bank في مارس 2023. ومؤخراً ، في أوائل مايو ، استحوذ بنك JP Morgan Chase Bank على First Republic Bank لحماية المودعين. في جميع هذه القرارات ، تولى FDIC المسؤولية وعملت على إغلاق البنوك التي اعتبرت غير آمنة بموجب القواعد المالية المعلنة بوضوح والمعروفة.

هل الاتحادات الائتمانية مغطاة بموجب مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية؟

لا ، لا يتم تغطية الاتحادات الائتمانية بموجب FDIC. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن الودائع مع الاتحادات الائتمانية معرضة للخطر.

الاتحادات الائتمانية هي جزء من برنامج مشابه لـ FDIC ، يسمى صندوق تأمين مشاركة الاتحاد الائتماني الوطني ، والذي تديره إدارة الاتحاد الائتماني الوطني. مثل FDIC ، فإن NCUA مدعوم من قبل "الإيمان الكامل والائتمان" للحكومة الفيدرالية.

هذا يعني أنه عندما تقوم بإيداع الأموال في اتحاد ائتماني ، فهي آمنة. فقط تأكد من التحقق من أن الاتحاد الائتماني الذي تختاره هو عضو في NCUA.

هل البنوك عبر الإنترنت مغطاة بتأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي؟

هل البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط والتي تعمل بدون أي مواقع مادية مغطاة بتأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC)؟ هل أموالك آمنة إذا اخترت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

معظم "البنوك" عبر الإنترنت ليست في الواقع بنوكًا على الإطلاق ولكنها شركات تكنولوجيا مالية أو شركات تكنولوجيا مالية ، باختصار. عادةً ما تشترك هذه الشركات المالية مع البنوك المستأجرة لتقديم الخدمات المصرفية وبطاقات الائتمان ، وتعمل تحت حماية FDIC للبنك الشريك.

تعتبر البنوك عبر الإنترنت بشكل عام آمنة مثل البنوك التقليدية. فقط تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة أو اطلب التأكد من أن ودائعهم مؤمنة من قبل FDIC.

كم تكلفة التأمين FDIC؟

على عكس أنواع التأمين الأخرى التي تحمي الأصول ، مثل منزلك وسيارتك وحتى صحتك ، فإن تأمين FDIC لا يكلفك أي شيء.

يتم تمويل FDIC بالكامل من الأقساط المدفوعة من قبل البنوك الأعضاء وجمعيات الادخار. لا تساهم حكومة الولايات المتحدة في تمويل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، ولا يتعين على المستهلكين أنفسهم الدفع أو الشراء في البرنامج بأي شكل من الأشكال ؛ التغطية تلقائية.

كيف تتحقق مما إذا كان حسابك المصرفي مغطى من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC)

يتم تغطية معظم البنوك في الولايات المتحدة من خلال حماية FDIC. هذا صحيح سواء كان البنك الذي تتعامل معه فعليًا أو عبر الإنترنت فقط. عادة ما تشترك البنوك عبر الإنترنت مع البنوك المستأجرة وتعمل تحت حماية FDIC الخاصة بها.

ومع ذلك ، فإن الأمر متروك لك للتأكد من ذلك قبل إجراء أي إيداعات.

إذا كنت لا ترى أن البنك هو نفسه عضو FDIC أو محمي بواسطة شراكة مع عضو FCIC ، فاطلب إثباتًا قبل تسليم أي أموال. إذا كنت لا ترى الانتماء FDIC ، فتابع على مسؤوليتك الخاصة.

طالما أنك تتعامل مع مؤسسة تابعة لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، فإن حساباتك الجارية ، والمدخرات ، والحسابات ، وحسابات سوق المال ، وخطط مزايا الموظفين ، والحسابات الائتمانية ، والبطاقات المصرفية المدفوعة مسبقًا ، وشهادات الإيداع كلها مغطاة بتأمين FDIC.

أنواع الودائع التي لا يغطيها تأمين مؤسسة التأمين الفدرالية

لا يغطي تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) جميع مؤسسات الادخار وليس كل أنواع الحسابات. حتى إذا كنت تتعامل مع أحد أعضاء مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، فلن تتم تغطية أنواع معينة من الاستثمارات. وفقًا لـ FDIC ، لا يحق للمنتجات التالية حماية FDIC:

• صناديق الاستثمار
• المعاشات
• بوالص التأمين على الحياة
• مخازن
• سندات
• أصول التشفير
• صناديق الأمانات ومحتوياتها
• سندات وسندات وأوراق الخزانة الأمريكية (هذه مدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة بطريقة مختلفة)

بمجرد إنشاء حساب ، قد تتلقى عروضًا للمنتجات المالية عبر الهاتف أو البريد أو عبر الإنترنت تبدو وكأنها من البنك الذي تتعامل معه. على الرغم من كونها مشروعة ، إلا أن هذه العروض تأتي عادةً من جهات خارجية منتسبة يطلبها القانون لإعلامك بأن المنتجات التي تقدمها لا يغطيها تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).

تقول مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) أن تراقب تصريحات مثل هذه:

• "هذا المنتج ليس وديعة أو التزام آخر أو مضمون من قبل البنك."
• "هذا المنتج عرضة لمخاطر الاستثمار ، بما في ذلك الخسارة المحتملة للمبلغ الأساسي المستثمر".
• "هذا المنتج غير مؤمن من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع."

حدود FDIC وماذا تعني

يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الودائع في فئات ملكية معينة ، وتعتمد الحدود على الفئة وكيفية امتلاك الحسابات. التغطية القياسية هي 250000 دولار لكل مودع لكل فئة ملكية في كل بنك مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية.

هذا يبدو محيرا بعض الشيء. لذلك دعونا نقسمها قليلاً.

كل "فئة ملكية" هي حساب منفصل ومؤمن عليه للحد القانوني البالغ 250 ألف دولار لكل مالك مدرج في هذا الحساب.

لذلك ، إذا كنت تشارك حساب توفير مشترك مع زوج أو شريك تجاري ، وحافظت على حد 500000 دولار ، فسيتم تغطية كل منكما بمبلغ 250 ألف دولار ، ويخضع رصيدك الإجمالي لتغطية مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC).

إذا كان لديك حسابان توفير منفصلان في بنك واحد ، فسيتم تأمين كل حساب للحد القانوني الكامل البالغ 250 ألف دولار. هذا يعني أنه يمكنك بأمان الاحتفاظ بمبلغ إجمالي قدره 500000 دولار مقسم بالتساوي بين هذه الحسابات. إذا تجاوز رصيدك 500 ألف دولار ، فلن يخضع أي مبلغ يزيد عن ذلك لحماية مؤسسة التأمين الفدرالية.

إذا كنت واحدًا من خمسة مستفيدين من صندوق ائتماني محتفظ به في بنك FDIC عضو ، يحق لكل مستفيد الحصول على الحد الأقصى البالغ 250.000 دولار أمريكي ليصبح المجموع 1.25 مليون دولار.

هذه مجرد أمثلة قليلة من شأنها أن تساعدك على فهم كيفية عمل حدود FDIC. إذا كانت لديك أسئلة ، فتأكد من سؤال ممثل البنك الذي تتعامل معه!

الخلاصة على تأمين مؤسسة التأمين الفدرالية

أهم شيء يجب فهمه حول تأمين FDIC هو أنه برنامج مدعوم من الحكومة يحمي الأموال التي تودعها لدى البنوك الأعضاء. تقدم معظم البنوك في الولايات المتحدة حماية FDIC ، وعادة ما يعلنون عن انتمائهم FDIC على الباب الأمامي لموقعهم الفعلي أو الصفحة المقصودة لموقعهم على الويب.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان البنك الذي تختاره يوفر حماية FDIC ، فاسأل. إذا كان الجواب لا ، أعد النظر في اختيارك ، لأن أموالك قد تكون في خطر.

أسئلة وأجوبة: تأمين FDIC