ما هو المطالبة أو تحصيل الديون: الوضع الحالي والآفاق المستقبلية

ما هو المطالب؟ للمطالبة بتحصيل الديون أو استردادها آثار فورية وعميقة على الاقتصاد وحياة الناس. بدءًا من التعريف العام لما هو مطلوب وإلقاء نظرة على السياق التاريخي والقانوني الحالي في إيطاليا ، سننظر في كيفية تطور عملية تحصيل الديون مع التحول الرقمي .

ما هو المطالبة - العلاقة بين الدائن والمدين

تحصيل الديون هي العلاقة التي تنشأ بين طرفين ( دائن ومدين ) عندما يحاول الأول الحصول على سداد دين من الأخير. يتم تنفيذ جميع الأنشطة في حالة عدم الدفع من قبل المدين ، والذي قد يكون فردًا خاصًا أو شركة ، مقابل المنتجات الموردة أو الخدمات التي تقدمها شركة أخرى أو مؤسسة عامة . غالبًا ما يتم تفويض تنفيذ هذه الإجراءات لطرف ثالث وهو وكالة تحصيل الديون .

ما هو المطالب؟ "المطالبة" هو أحد المصطلحات لهذه العملية ، والتي يتم من خلالها إجراء محاولة ، على الرغم من عدم نجاحها ، للحصول على الائتمان . وبالتالي ، فإن المطالبة هي مصطلح تقني يمكن استبداله بتحصيل الائتمان (أو الخصم).

تحصيل الديون له تاريخه الخاص المتشابك مع تاريخ الأنشطة الإنتاجية والاقتصادية والمالية للشركات في جميع أنحاء العالم. في الحالة الإيطالية ، غالبًا ما تُروى هذه القصة من خلال شخصيتين تجسدان العلاقة بين الدائن والمدين ، والتي جسدت رمزياً ، في عصور مختلفة ، الأشكال التي تبلور فيها نوع معين من الثقافة "الوطنية": هذه الأرقام ، التي سبق ذكرها كل البعد الأدبي ، "لا بيتيما" و "إيل بيانتون" .

استرداد المستحقات: نظرة سريعة على التاريخ

ما هو تاريخ الدعارة؟ تحصيل الديون قديم قدم الحاجة إلى اقتراض الأموال واستهلاك السلع أو الخدمات التي ينتجها الآخرون ، وقديم قدم الرغبة الموازية في إقراض المال وبيع تلك المنتجات أو الخدمات. يمكننا الافتراض بقدر معقول من اليقين أن الحاجة إلى تحصيل ما كان مستحقًا للدائن ، ضمن ما تم تكوينه بالفعل كعلاقة دين كاملة ، قد نشأت على الفور أيضًا. وكالات تحصيل الديون ليست سوى أحدث تطور لسلسلة طويلة من الإجراءات واللوائح التجارية والقانونية المصممة لحماية الدائن ، للتدخل في حالة عدم السداد.

تاريخ عريق

لذلك يتداخل تاريخ تحصيل الديون مع تاريخ الديون . بمرور الوقت ، خدم التنظيم عددًا من الأغراض : الحد من إساءة استخدام السلطة ، واستعادة الاقتصاد ، ومنع تركيز المال والسلطة في أيدي قلة ، مما يشكل تهديدًا لسلطة الملك. بالفعل في الحضارة البابلية المتطورة ، على سبيل المثال ، تم تطوير نظام من القوانين يسمح للدائنين بتحصيل الديون واسترداد حسابات الإعسار ، ولكنه في نفس الوقت يحمي أيضًا إلى حد ما حقوق المدين.

وبنفس الطريقة ، طور التقليد اليهودي أيضًا عقيدة قانونية يجب أن تضمن استرداد الدين واحتواء وتخفيف مخاطر الإعسار والرق.

الديون والفولكلور الإيطالي

يعود تاريخ الحكايات إلى عصر النهضة الإيطالية الأولى ، وتتميز بشخصية غريبة وفاخرة ترتدي اللون الأحمر ، "لا بيتيما" التي دفعها الدائنون لإزعاج المدين. طاردت بيتيما المدين بلا هوادة لتذكيره بسداد ديونه. وبعيدًا عن الحقيقة التاريخية ، التي لا تزال غامضة ، ربما كان موضوعًا عامًا ، تستخدمه الدولة مباشرةً لتعزيز انتظام المدفوعات ، في فترة تاريخية كان من الضروري فيها ضمان نجاح التبادلات.

كان بوربون نابولي في منتصف القرن التاسع عشر قاسياً في تحصيل عائدات الضرائب ، والتي كانت لا غنى عنها لبقاء الدول ذات الميزانيات في حاجة دائمة للسيولة. وُلد مفهوم "il piantone" في هذا السياق. هنا ، أُجبر دافع الضرائب على استضافة ما لا يقل عن جنديين من الجيش الملكي ، في منزله ، مع توفير الإقامة والمأكل ، لمدة أقصاها 10 أيام حسب مبلغ الدين. لقد كان شكلاً من أشكال العقوبة غير المباشرة التي لا تريد بالضرورة أن تكون عقابية ولكن لها تأثير رادع.

تحصيل الديون: الديون القضائية وغير القضائية

الآن ، نحن نعرف ما هو المزعج. تنقسم أنشطة تحصيل الديون إلى فئتين رئيسيتين: تحصيل الديون القضائية وتحصيل الديون خارج نطاق القضاء .

في حالة تحصيل الديون خارج نطاق القضاء ، فإن الإجراءات المتخذة لا تشمل السلطات القضائية . لا يمكن للكيان المعين لاسترداد عدم السداد إجبار المدين ، ولكن يجب أن يكون قادرًا على التواصل معه ، محاولًا إقناعه بسداد الدين.

في حالة استرداد الدين القضائي ، من ناحية أخرى ، يلجأ الدائن - بعد أن حاول دون جدوى للحصول على السداد عن طريق إجراءات خارج المحكمة - إلى السلطة القضائية التي تتدخل بعد ذلك من خلال التنفيذ على أصول المدين.

توضيح عام إضافي لمفهوم الائتمان : لتتمكن من استرداد عدم السداد ، يجب أن يكون للائتمان المعني ثلاث خصائص:

• اليقين : يجب وجود عدد كافٍ من العناصر لإثبات وجودها ؛
• السيولة : المبلغ المحدد ؛
• قابلية التنفيذ : على أساس الأصول الفعلية للمدين ، إذا لم تكن هناك شروط أو شروط تمنع السداد.

إجراءات تحصيل الديون القضائية

لا يمكن تحصيل الديون القضائية إلا من قبل المحامين أو الشركات المسجلة لدى نقابة المحامين ، بتحريض من شخص مخول قانونًا وبوجود سند واجب النفاذ (حكم ، كمبيالة ، إلخ). يمكن تقسيمها إلى سلسلة من الإجراءات:

• المرسوم الزجري : إجراء رسمي يصدر بموجبه القاضي أمرًا بالدفع ، والذي يمكن أن يتبعه جلسة للطعن ، وربما الحجز على أصول المدين ؛
• إجراء الإلغاء والحجز التحفظي (الذي يحمي الدائن): يسمحان بالحجز على أصول المدين ، حتى لو تم بيعها سابقًا ؛
• الحجز (في وجود حكم المحكمة لصالح الدائن): الاستيلاء القسري على ممتلكات المدين ، سواء كانت منقولة أو غير منقولة ، والتي يتم بيعها لاحقًا ؛
• عريضة الإفلاس : إجراء تنفيذي نهائي يتم تطبيقه في حالة عدم وجود أصول أخرى (المصادر: visureitalia.com ؛ Creditpmi.it).

محصلي الديون المحترفين

تحصيل الديون ، إذا لم يتم تنفيذه مباشرة من قبل الدائن ، فغالبًا ما يتم تفويض ذلك إلى كيانات مهنية أخرى مثل وكالات استرداد الائتمان التي:

• لديك إذن محدد ؛
• لا تعمل على استرداد الذمم المدينة الخاصة بهم ، ولكن الذمم المدينة من أطراف ثالثة .

يجب تقديم طلب التفويض إلى مقر الشرطة أو إلى SUAP - Sportello Unico Attivita Produttive ، الموجودة في جميع البلديات الإيطالية. مطلوب SUAP لإحالة التفويض إلى قيادة الشرطة المختصة.

عملية تحصيل الديون: التذكير

مسألة تذكير الدفع هي اللحظة المركزية في عملية تحصيل الديون. يجب أن يكون التذكير مجهزًا ببعض العناصر الأساسية:

• العنوان (مصدر الحق الذي يطالب به الدائن ، على سبيل المثال العقد أو التقدير الموقع بين الأطراف ، والإشارة إلى الفاتورة المستحقة ، وما إلى ذلك) ،
• المبلغ المحدد للدفع ،
• المدة التي يتم خلالها طلب الدفع ،
• الإشعار بأنه يجوز للدائن ، في حالة عدم الدفع مرة أخرى ، التصرف في المحكمة.

يمكن أيضًا إرسال التذكير من قبل الدائن نفسه دون اللجوء إلى شركة محاماة ، وربما يقرر الاستفادة من المشورة المتخصصة إذا استمر المدين في التخلف عن السداد (المصدر: quifinanza.it).

الاتصالات

لا ينص القانون على أشكال اتصال معينة لطلب الدفع. من بين الأدوات الأكثر استخدامًا حتى الآن لإرسال التذكير ، يمكننا تسمية:

1. إرسالها بالبريد المسجل مع إيصال الإرجاع ؛
2. الإرسال عن طريق البريد الإلكتروني المعتمد (الآن إلزامي للشركات والمهنيين).

تسمح هاتان الطريقتان بإثبات استلام المتلقي للرسالة ويمكن استخدامها في حالة الاستئناف اللاحق إلى السلطة القضائية.

بمرور الوقت ، أصبحت الإجراءات التي يتم من خلالها هيكلة تحصيل الديون خارج نطاق القضاء أكثر دقة. وقد تطورت العملية ، التي تركز بشكل متزايد على أنشطة الاتصال تجاه المدينين ، بالتوازي مع تنوع وسائل الإعلام ، وتشمل أشكالًا مختلفة للوصول إلى المستفيدين ، بما في ذلك من خلال الأنماط غير المتصلة بالإنترنت وعبر الإنترنت .

الفرص الجديدة للرقمنة

مع ظهور تقنيات جديدة وإمكانيات الاتصال الجديدة التي توفرها الرقمية للأشكال التقليدية الثلاثة التي يمكن من خلالها تحصيل الديون خارج نطاق القضاء ( خطاب ، هاتف ، تحصيل الضرائب ) يتم إضافة عنصر رابع رقمي ، يعتمد على استخدام أدوات مثل كبريد تفاعلي وتطبيقات ومقاطع فيديو تفاعلية قادرة على زيادة التفاعل والشفافية .

يعد الالتزام بإيجاد حلول مستدامة وتصالحية وشخصية بشكل متزايد جزءًا من نهج مختلف لاسترداد الائتمان يتضمن أيضًا:

• رسم خرائط أكثر كفاءة وشمولية للانضباط القانوني مقترنًا بواجهة مستخدم رقمية ذكية ؛
• إدارة المدفوعات في شكل إلكتروني ؛
• استخدام الأدوات الرقمية للتواصل مع العميل.

هذا الجانب الأخير ، الأدوات الرقمية ، غني بالإمكانيات بشكل خاص.

يتطلب الحصول على فوائد حقيقية من الرقمنة عمومًا تغييرًا في المنظور ، والانتقال من إدارة العلاقة مع العميل إلى إدارة التجربة مع العميل ، وتوفير أدوات واضحة وفورية وسهلة الاستخدام تضع المستخدم في وضع يسمح له بمراقبة الحالة من الممارسات والمضي قدما في تنفيذ بعض العمليات ، في منظور إداري مشترك ، مع الفوائد من حيث الحفاظ على العلاقة ، ومراقبة فعالية الإجراءات ، وتحقيق وفورات في التكاليف .