ما هو تأمين الأعمال وهل تحتاجه؟

أتساءل عما إذا كنت بحاجة إلى تأمين تجاري؟ كيف يمكنك معرفة ما إذا كان عملك كبيرًا بما يكفي؟ هل تحتاج الشركات الناشئة الجديدة والشركات الصغيرة جدًا إلى تأمين؟

أنت في المكان المناسب إذا واجهت مثل هذه الأسئلة أثناء بناء عملك. سيوضح لك شرح تأمين العمل لدينا ما هو التأمين ، وكيف تعرف متى تحتاج إليه ، وكيف تحصل عليه إذا كنت بحاجة إليه.

ما هو تأمين الأعمال؟

التأمين على الأعمال هو حماية لشركتك الصغيرة ضد الأضرار ومطالبات المسؤولية وغير ذلك. ستعتمد أنواع الحماية التي تتمتع بها على أنواع التغطية التي تشترك فيها.

ما هو الغرض من تأمين العمل؟

يخدم التأمين على الأعمال عدة أغراض. أولاً ، قد يساعد عملك على تلبية بعض المتطلبات القانونية. على سبيل المثال ، قد يُطلب منك قانونًا تقديم تعويضات العمال والتأمين الصحي للموظفين. ثانيًا ، يوفر الحماية المالية. إذا تعرض عملك لدعوى قضائية أو كارثة طبيعية ، فيمكن أن يساعدك التأمين التجاري على التعافي دون التوقف عن العمل.

ماذا يغطي تأمين الأعمال؟

يمكن كتابة بوالص التأمين التجارية لتغطية أي شيء تريده تقريبًا. بالطبع ، كلما زادت تغطيتك ، زادت أقساطك. تبدأ الشركات عادةً بالحصول على تغطية لممتلكاتها المادية (المباني والمعدات والمخزون) بالإضافة إلى حماية المسؤولية من الحوادث والإصابات والدعاوى القضائية.

تقدم معظم شركات التأمين مجموعة من أهم أنواع التغطية ثم تسمح لك بإضافة سياسات إضافية لتخصيص تغطيتك. عندما تبدأ في البحث عن مقدمي خدمات التأمين ، انظر في سياسة صاحب العمل (BOP) لكل عرض.

تجمع معظم BOPs اثنتين أو أكثر من السياسات الرئيسية ، مثل المسؤولية التجارية والممتلكات التجارية ، في بوليصة واحدة. تقدم الشركات المختلفة حزم BOP مختلفة قليلاً ، ولكن يتم تقديمها دائمًا بخصم عند مقارنتها بتكلفة شراء السياسات المجمعة بشكل منفصل.

ما أنواع التأمين التجاري الذي تحتاجه؟

اهم الاشياء اولا. إذا كنت تتساءل عما إذا كنت حقًا بحاجة إلى تأمين تجاري ، فإن الإجابة على الأرجح هي نعم كبيرة. يجب أن تحمل كل الأعمال تقريبًا ، مهما كانت صغيرة ، تغطية تأمين أساسية.

لذا فإن السؤال التالي هو ما هي أنواع التأمين على الأعمال التي تحتاجها. والجواب على هذا السؤال هو أنه يعتمد.

أنواع التأمين التي تحتاجها معظم الشركات

إذا لم تكن متأكدًا من أنواع التأمين التجاري التي تحتاجها ، فعليك بالتأكيد التحدث إلى مزود التأمين. ستبدأ معظم الأعمال بهذه الأنواع من التغطية الأساسية:

• سياسة أصحاب الأعمال: تجمع BOP نوعين أو أكثر من التغطية التأمينية. المزيج الأكثر شيوعًا هو المسؤولية العامة والممتلكات التجارية ، لكن العروض قد تختلف.
• المسؤولية العامة: هذا النوع من التغطية يحمي عملك بعد وقوع حادث أو دعوى قضائية. إذا انزلق أي شخص وسقط في مكان عملك أو تعرض للأذى باستخدام منتجاتك ، فإن تأمين المسؤولية العامة الخاص بك سيساعد في دفع التكاليف.
• الممتلكات التجارية: يغطي هذا النوع من التأمين المبنى الخاص بك ، والممتلكات التجارية داخل المبنى الخاص بك ، وممتلكات الآخرين عندما يكون داخل المبنى الخاص بك. عادةً ما يغطي التأمين على الممتلكات التجارية السرقة والكوارث الطبيعية أيضًا. ومع ذلك ، إذا كنت تريد الحماية من أنواع معينة من الكوارث ، بما في ذلك الفيضانات والزلازل والانفجارات البركانية ، فستحتاج إلى سياسة خاصة لذلك.

تأمين إضافي لحماية عملك

بمجرد حصولك على التغطية التأمينية الأساسية ، بما في ذلك المسؤولية العامة والتأمين على الممتلكات التجارية ، قد ترغب في إضافة سياسات إضافية لإكمال تغطيتك.

فيما يلي بعض الأنواع الشائعة من السياسات التي تضيفها الشركات الصغيرة أثناء نموها:

• المسؤولية المهنية: غالبًا ما يُسمى التأمين على المسؤولية المهنية بالأخطاء والإغفالات أو E&O ، ويغطي تأمين المسؤولية المهنية تكاليف الدفاع عن شركتك في دعوى قضائية يدعي فيها العميل أن عملك تسبب في خسارة مالية من خلال خطأ أو عن طريق الفشل في الأداء كما هو مطلوب.
• خرق البيانات: المعروف أيضًا باسم تأمين الأمن السيبراني ، يحمي هذا النوع من السياسة عملك بعد تعرضك لخرق البيانات. على سبيل المثال ، إذا كنت تأخذ مدفوعات من العملاء وتخزن معلومات الدفع الخاصة بهم ، فستكون محميًا من المتسللين الذين يسرقون البيانات الحساسة.
• انقطاع العمل: ستساعدك بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية الخاصة بك في استبدال وإصلاح المعدات بعد اندلاع حريق أو سرقة. لكنه لن يساعدك في تعويض المبيعات المفقودة ونفقات عملك المستمرة أثناء التعافي وإعادة البناء. وهنا يأتي دور التأمين ضد انقطاع الأعمال. ستحصل على المساعدة في سداد الفواتير ، وستسترد الدخل المفقود حتى تعود وتبدأ العمل.
• المظلة: كل نوع من أنواع بوليصة تأمين الأعمال يأتي مع حدود تغطية. على سبيل المثال ، قد تتم تغطيتك بمبلغ يصل إلى 500000 دولار عندما يسقط أحد العملاء ويتأذى في مكان عملك. ماذا يحدث عندما تتجاوز الفواتير الطبية هذا الحد؟ قد تكون في مأزق ، ولكن إذا أضفت سياسة مظلة ، فإنها ترفع حدودك وتوفر حماية إضافية.

بالطبع ، هناك أنواع أخرى من التغطية قد ترغب في حملها. على سبيل المثال ، إذا كنت تدير مطعمًا ، فابحث في تأمين المسؤولية عن الخمور. إذا كان عملك يتضمن عمليات تسليم ، فقد ترغب في الحصول على سياسة شاحنة تجارية. قد ترغب أيضًا في إضافة تأمين ضد الفيضانات ، إذا كنت تعيش في منطقة معرضة للفيضانات. إذا كنت تعمل في مكان مستأجر ، فابحث في تأمين المستأجرين التجاريين.

أفضل رهان لك هو التحدث إلى ممثل التأمين الخاص بك للتأكد من حصولك على الأنواع المناسبة من التغطية لشركتك الصغيرة.

التأمين على الأعمال مطلوب بموجب القانون

بالنسبة للجزء الأكبر ، يعتبر تأمين العمل اختياريًا. على الرغم من أنه من الذكاء أن تحمل كل شركة صغيرة بعض التغطية الأساسية ، إلا أنك لست مضطرًا لذلك.

ومع ذلك، هناك بعض الاستثناءات القليلة. قد يُطلب من عملك بموجب القانون تقديم أنواع التأمين التالية. تحقق دائمًا من اللوائح المحلية والولائية والفيدرالية الخاصة بصناعتك ، وتحدث إلى ممثل التأمين للحصول على أحدث النصائح.

• تعويض العمال: إذا كان لديك موظفين ، فربما يُطلب منك قانونًا تقديم تأمين تعويض العمال. إنه يحمي العاملين لديك وعملك من خلال دفع مزايا مباشرة للموظفين الذين أصيبوا أثناء العمل.
• السيارات التجارية: إذا كنت أنت أو موظفوك تقودون سيارات مملوكة للشركة ، فيجب أن تحملوا تغطية تجارية للسيارات. سيحميك في حالة الحوادث والكوارث الطبيعية والتخريب والسرقة.
• التأمين الصحي: إذا كان عملك يفي بشروط معينة ، خاصة فيما يتعلق بعدد الموظفين ، فستتم مطالبتك بتقديم تأمين صحي للعاملين. يمكن أن يساعدك دليلنا للتأمين الصحي للشركات الصغيرة على فهم هذا الموضوع المعقد.

كيفية الحصول على تأمين الأعمال

أفضل طريقة للحصول على تأمين العمل بسرعة. عندما تدير شركة صغيرة بدون تأمين ، فأنت في خطر كل يوم. هذا لا يعني أنه أسلوب تخويف. انها حقيقة. بدون تأمين موثوق ، يمكن أن يواجه عملك كارثة مالية بطرق لا تعد ولا تحصى.

لذلك لا تنتظر. ولا تدع تكلفة التأمين تكون عائقا. في قائمتنا لأفضل شركات التأمين للشركات الصغيرة ، ستجد بعض السياسات المعقولة بشكل مدهش.

في الواقع ، تقدم قائمتنا لأفضل مزودي خدمات تأمين المسؤولية تغطية أساسية للمسؤولية تبدأ من 11 دولارًا في الشهر فقط. هذا ثمن ضئيل يجب دفعه مقابل راحة البال التي تأتي مع تأمين الأعمال.

الأسئلة الشائعة حول تأمين الأعمال