ما هي الخدمات المصرفية للأعمال؟

تعد الخدمات المصرفية للأعمال جزءًا أساسيًا من بناء عملك. مع نمو دخل عملك ، ستحتاج إلى مكان لتخزين أموال عملك والاحتفاظ بهذه الأموال منفصلة عن أموالك الشخصية.

تجعل أفضل الحسابات المصرفية للأعمال من السهل إدارة الشؤون المالية لأعمالك. ابحث عن حسابات التوفير والتحقق من الأعمال بدون رسوم والتكاملات للتجارة الإلكترونية وبرامج المحاسبة التي تربط جميع موارد عملك المالية معًا.

ما هي الخدمات المصرفية للأعمال؟

الخدمات المصرفية للأعمال هي وسيلة للفصل بين الأعمال المالية والشخصية. من المهم القيام بذلك لأسباب قانونية ولحماية أصولك من مخاطر العمل. يمكن أن تساعدك الخدمات المصرفية للأعمال أيضًا في الوصول إلى الائتمان في شكل قرض مصرفي أو بطاقة ائتمان ، بالإضافة إلى خدمات التاجر.

تأتي الحسابات المصرفية التجارية في أشكال مألوفة. أي شخص فتح حسابًا مصرفيًا شخصيًا سيجد حسابات التوفير التجارية وحسابات التوفير التجارية مألوفة.

ومع ذلك ، فإن التحقق والادخار ليسا النوعين الوحيدين من الحسابات المصرفية التجارية. يمكنك أيضًا فتح شهادة إيداع أو حساب سوق المال لعملك.

الأعمال المصرفية الشخصية VS

على الرغم من أنه من الممكن استخدام حساباتك الشخصية لإدارة أعمالك ، فإن الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية يوفر فوائد مهمة:

من خلال فصل أموال عملك عن أموالك الشخصية ، فإنك تحمي أصولك الشخصية قانونًا. إذا تم رفع دعوى قضائية ضد عملك ، فلا يمكن للطرف المتضرر المطالبة بممتلكاتك الشخصية. وإذا كان عملك يتكبد ديونًا ، فلن يتمكن من سدادها ، فلن يتمكن دائنو عملك من ملاحقة أصولك الشخصية لسداد الديون.

يمكن أن يكون الاختلاط المالي الشخصي والتجاري أيضًا علامة حمراء لـ IRS التي تؤدي إلى إجراء تدقيق. لا يضمن الفصل بين عملك وأموالك الشخصية عدم تدقيق أي منهما من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. ومع ذلك ، إذا تم تدقيقك ، فستكون أفضل حالًا إذا كان بإمكانك إظهار خط واضح بين أموالك الشخصية وأموالك التجارية.

كيف تعمل الخدمات المصرفية للأعمال؟

تعمل الخدمات المصرفية التجارية تقريبًا مثل الخدمات المصرفية الشخصية. ستجد بعض الاختلافات بين الحسابات المصرفية التجارية والشخصية بالطبع.

أهم هذه الاختلافات هي الحماية القانونية والمالية التي تأتي مع استخدام حساب مصرفي منفصل لعملك. إذا كنت تخلط بين الأموال الشخصية والتجارية ، فقد تكون مسؤولاً بشكل شخصي عن أي أحكام قانونية ضد عملك. يتضمن الإفلاس. قد تواجه أيضًا مشكلة مع IRS إذا لم تتمكن من إظهار فصل واضح بين الأموال والنفقات التجارية والشخصية.

عندما تفتح حسابًا مصرفيًا تجاريًا ، سيكون الحساب باسم الشركة وليس باسمك. قد تحتاج إلى إحضار بعض الأوراق لفتح حساب مصرفي تجاري. تأكد من حصولك على هوية شخصية لكل شخص تريد أن يكون له حق الوصول إلى حسابك المصرفي التجاري.

أنواع الحسابات المصرفية للأعمال

تأتي الحسابات المصرفية للأعمال في مجموعات متنوعة ، أو يمكنك فتح حساب واحد. فيما يلي ملخص لما يمكنك الاختيار من بينها:

البنوك التقليدية

الايجابيات

• وصول سهل إلى الفرع
• خدمة شخصية
• الودائع النقدية
• الإيداع الإلكتروني ودفع الفواتير
• خدمات التاجر المدمجة

سلبيات

• حدود المعاملة
• رسوم عالية

تقدم معظم البنوك خدمات الأعمال بالإضافة إلى الخدمات المصرفية الشخصية. إذا كنت تحب البنك الذي تستخدمه لإجراء فحص و / أو حساب توفير خاص بك ، فلا يضر أن تسأل عن خدمات الأعمال المقدمة هناك.

تقدم العديد من الاتحادات الائتمانية خدمات مصرفية للأعمال أيضًا. سيساعدك القليل من البحث في تحديد ما إذا كان البنك مقابل الاتحاد الائتماني مناسبًا لعملك.

البنوك عبر الإنترنت

الايجابيات

• رسوم ورسوم منخفضة للحساب
• قد تقدم معاملات إلكترونية غير محدودة
• دفع الفاتورة
• ودائع الشيكات المتنقلة
• تكامل البرامج

سلبيات

• لا يوجد وصول فرع
• قد لا يسمح بالودائع النقدية
• خيارات ادخار محدودة

تقدم البنوك عبر الإنترنت بعض المزايا مقارنة بالخدمات المصرفية التقليدية التقليدية ووجود عيب رئيسي واحد: لن تتمكن من زيارة أحد البنوك عبر الإنترنت إذا كنت بحاجة إلى المساعدة لأي سبب من الأسباب.

إذا لم يكن من المحتمل أن يمثل ذلك مشكلة بالنسبة لك ، فستجد الكثير مما يعجبك في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تقدم معظم الحسابات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت وليس كلها ، ودائع إلكترونية غير محدودة ، وإمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي ، ودفع الفواتير مجانًا ، والمزيد.

تتمثل إحدى أهم مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في إمكانية ما يُعرف بالخدمات المصرفية كخدمة أو BaaS. يمكن للبنوك عبر الإنترنت مساعدتك في ربط جميع جوانب الشؤون المالية لأعمالك ، من المبيعات إلى الادخار ، ودفع الفواتير إلى تحصيل الضرائب. ابحث عن بنك عبر الإنترنت يقدم عمليات تكامل مع التجارة الإلكترونية وبرامج المحاسبة إذا كنت ترغب في استكشاف فوائد BaaS.

خيارات توفير الأعمال

الايجابيات

• عالية الغلة المتاحة
• يمكن أن تعزز العروض التمهيدية الأسعار
• أرصدة دنيا منخفضة

سلبيات

• ليس متاحًا دائمًا مع البنوك عبر الإنترنت
• في كثير من الأحيان منخفضة الفائدة

بمجرد بدء عملك ، قد تبدأ في تجميع بعض النقود. سواء كنت تقوم بحفظ معدات جديدة ، أو توسعة ، أو مدفوعات ضريبية ، أو كشوف المرتبات ، فستحتاج إلى مكان لتخزين هذه الأموال.

ستجد مجموعة من الخيارات ، بما في ذلك بعض حسابات التوفير التجارية عالية العائد ذات معدلات الفائدة المرتفعة التي تساعد أموالك على النمو.

تقدم بعض الحسابات من البنوك عبر الإنترنت ، مثل Square Banking ، حسابات فرعية تسمح لك بتحويل الأموال تلقائيًا إلى حسابات مخصصة. لن تربح هذه الفوائد ، لكنها ستساعدك على التوفير في النفقات القادمة ، مثل الضرائب ، وحالات الطوارئ التي لا يمكنك توقعها.

قروض بنك الأعمال

الايجابيات

• معدلات أفضل من المقرضين البديل
• الوصول إلى قروض SBA
• خطوط القروض المتخصصة
• رسوم مضافة قليلة

سلبيات

• درجة الائتمان الصلبة المطلوبة
• يجب أن تظهر عائدات ثابتة

جاهز للنمو؟ قد تكون في السوق للحصول على قرض تجاري. اعلم أنه لن تكون كل قروض الأعمال الأفضل من البنوك التجارية التقليدية.

من ناحية أخرى ، تتمثل إحدى مزايا الخدمات المصرفية للأعمال في أنها تساعدك على ترسيخ سمعتك التجارية وجدارتك الائتمانية مع البنك الذي تستخدمه. لذلك إذا كنت تفكر في الحصول على بنك للحصول على قرض تجاري صغير ولديك تاريخ تجاري قوي وتصنيف ائتماني جيد ، فقد يكون القرض المصرفي التقليدي خيارًا جيدًا.

هل أحتاج إلى حساب بنكي تجاري؟

يمكن لكل شركة الاستفادة من استخدام الخدمات المصرفية للأعمال. ما لم تكن تدير عملك بصفتك المالك الوحيد ، فأنت ملزم قانونًا بامتلاك حساب مصرفي منفصل لعملك.

على أي حال ، ليس هناك سبب وجيه لعدم فتح حساب مصرفي تجاري. في القسم التالي ، سنقوم بتفصيل بعض الأسباب الأكثر شيوعًا التي يقدمها الأشخاص لتجنب الخدمات المصرفية التجارية.

أسباب عدم فتح حساب بنكي تجاري

قد لا يدرك الأشخاص الذين يواصلون إدارة أعمالهم باستخدام حساباتهم المصرفية الشخصية ما يخاطرون به. فيما يلي بعض الأسباب الشائعة للاستمرار في استخدام الخدمات المصرفية الشخصية للأعمال التجارية ، والتي تم فضحها.

• عملي صغير جدًا بالنسبة لحسابه المصرفي الخاص: ثق بنا ، لا يوجد نشاط تجاري صغير جدًا بالنسبة للأعمال المصرفية والحماية المالية والقانونية التي يقدمها. نسلط الضوء على بعض من أفضل الحسابات المصرفية للموظفين المستقلين لمساعدتك على تقييم الخيارات المصممة لأصحاب الأعمال الحرة. حتى لو كنت تعمل فقط في نشاط جانبي أو تعمل بدوام جزئي ، فإن عملك يستحق حسابًا مصرفيًا خاصًا به
• الخدمات المصرفية للأعمال باهظة الثمن: يمكنك العثور على حسابات مصرفية للأعمال برسوم 0 دولار وحد أدنى لمتطلبات الرصيد 0 دولار. ابحث عن تطابق جيد في قائمتنا لأفضل الحسابات المصرفية للأعمال ، المرتبطة في الفقرة الأولى من هذا المنشور.
• من الصعب جدًا فتح حساب مصرفي تجاري: إذا كنت ترغب في توفير الوقت وتخطي المتاعب ، فمن السهل فتح حساب مصرفي تجاري من منزلك أو مكتبك. تسمح لك معظم البنوك عبر الإنترنت بالتقدم عبر الإنترنت ، مع استجابات سريعة من البنوك. قد تتمكن حتى من الوصول إلى بطاقة خصم افتراضية بمجرد الموافقة على حسابك ، بحيث يمكنك البدء في استخدامها في عمليات الشراء والفواتير على الفور.
• لا أعرف ما الذي تبحث عنه في حساب مصرفي تجاري: تحقق من منشورنا حول كيفية فتح حساب مصرفي تجاري. ستجد إرشادات خطوة بخطوة يجب اتباعها ، بالإضافة إلى قائمة بالنصائح التي ستساعدك على معرفة ما الذي تبحث عنه واتخاذ القرار الصحيح لعملك.

الخلاصة على الأعمال المصرفية

يعد فتح حساب مصرفي للأعمال أحد أفضل القرارات التي يمكنك اتخاذها لشركتك الصغيرة. كما تعلمت من هذا المنشور ، لا يوجد جانب سلبي للخدمات المصرفية التجارية.

يحمي الحساب المصرفي التجاري أموالك ويحميك شخصيًا من المسؤولية القانونية والمالية. الحسابات المصرفية للأعمال سهلة الفتح وسهلة الاستخدام.

إذن ما الذي يمنعك؟ اليوم هو يوم عظيم لفتح حساب مصرفي لعملك!

الأسئلة الشائعة حول الخدمات المصرفية للأعمال