فحص الائتمان المرن: ما هو ، وكيف يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، وكيفية أداء واحد

دائمًا ما يكون الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة فكرة جيدة ، حتى لو لم تكن تخطط للحصول على قرض في المستقبل القريب ، حيث لا تعرف أبدًا متى قد تحتاج إلى قرض. ومع ذلك ، يمكنك إجراء فحص ائتماني ميسر لفحص أهليتك الائتمانية دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

على الرغم من أن هذا الاستفسار لن يخبرك ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض معين ، إلا أنه يمكن أن يعطيك فكرة عامة. بهذه الطريقة ، يمكنك تجنب الفشل في إجراء الاختبارات الصعبة والضرر الذي قد يتسبب فيه في درجة الائتمان الخاصة بك.

الآن ، دعنا نتعمق ونلقي نظرة فاحصة على عمليات التحقق من الائتمان الميسر وكيف يتم إجراؤها

ما هو فحص الائتمان الميسر؟

هناك نوعان من الشيكات الائتمانية: الشيك المرن والشيك الصعب. كل من الشيكات الميسرة والشيكات الصعبة هي استفسارات في تقرير الائتمان للفرد ، ويشار أيضًا إلى فحص الائتمان الميسر على أنه سحب مرن أو استفسار سهل.

يتم تنفيذ هذه العملية عادة من قبل المؤسسات المالية أو أرباب العمل. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين فحص الائتمان الميسر والصعب في أن الأول ليس مرتبطًا بأي تطبيق ائتماني معين.

الحالات التي يتم فيها إجراء فحص الائتمان المرن

هناك عدد من الحالات التي قد يتم فيها إجراء فحص بسيط. بينما يتم تنفيذ هذه العملية من قبل مؤسسة مالية في معظم الحالات ، فقد يطلبها أيضًا فرد مهتم بمعرفة درجة الائتمان الخاصة به.

فحص الائتمان المرن كأداة تسويق

تقوم بعض المؤسسات المالية بإجراء فحص مرن لإنشاء قائمة بالعملاء المحتملين الذين يمكنهم تسويق منتجاتهم المالية لهم. على سبيل المثال ، البنك الذي يقدم بطاقة ائتمان معينة سيقدمها للأفراد الذين يجتازون الشيك.

الموافقة المسبقة على حد ائتمان

تسمح لك بعض المؤسسات المالية بالتحقق من المنتجات المالية التي تتأهل لها. على سبيل المثال ، قد ترغب في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان Capital One. يسمح لك موقع Capital One الرسمي على الويب بملء نموذج الموافقة المسبقة لمعرفة المنتجات التي تكون مؤهلاً لها.

إذا تم إجراء السحب الناعم كموافقة مسبقة ، فعادةً ما يتبعه سحب قوي بعد ذلك ، بمجرد أن تقرر منتجًا ماليًا معينًا يتضمن ائتمانًا.

التاريخ السابق مع بنك معين

إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على حد ائتمان في بنك معين من قبل ، فقد يعرضون عليك إجراء شيك ميسر بدلاً من السحب الصعب عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أخرى.

شيك مرن يطلبه العميل

يمكنك إجراء فحص ائتماني مرن مجاني بنفسك من خلال أحد المكاتب الثلاثة: Experian و Equifax و TransUnion. عادة ، يُسمح لك بطلب واحد من هذا القبيل مرة واحدة في السنة ، لكنهم يسمحون حاليًا بطلب واحد أسبوعيًا. إذا كنت بحاجة إلى إجراء استفسارات إضافية ، فهناك رسوم متضمنة.

كيف تقوم بفحص الائتمان الميسر

تشير الإحصائيات إلى أن واحدًا من كل خمسة شبان أمريكيين تتراوح أعمارهم بين 20 و 29 عامًا لا يعرف درجاته الائتمانية. يتم احتساب درجة الائتمان باستخدام المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان ، والتي يمكن الحصول عليها من خلال إجراء استفسار بسيط.

إذا كنت من الولايات المتحدة ، فيمكنك الحصول على هذه المعلومات عن طريق التسجيل لإجراء فحص بسيط على موقع ويب تقرير الائتمان السنوي. عادة ، يمكنك إجراء سحب ناعم واحد كل عام.

ومع ذلك ، فإن مكاتب الائتمان الثلاثة المذكورة أعلاه - Equifax ، و Experian ، و TransUnion - تقدم حاليًا استفسارات أسبوعية مجانية حتى ديسمبر 2022. هذه هي محاولتهم لمساعدة الأفراد في إدارتهم المالية وتخفيف آثار الوباء العالمي ، الذي كان له تأثير مدمر على مالية كثير من الناس.

ماذا يظهر فحص الائتمان المرن؟

ببساطة ، يُظهر السحب الناعم تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يحتوي على معلومات حول سجلك المتعلق بخطوط الائتمان وكيف تعاملت مع المدفوعات.

بتعبير أدق ، يحتوي هذا التقرير عادةً على معلومات شخصية ، ومعلومات حساب الائتمان ، ومعلومات التحقق من الائتمان ، ومعلومات حسابات المجموعة ، ومعلومات حول ملفات الإفلاس.

وغني عن القول ، أن الحصول على نظرة ثاقبة لدرجة الائتمان الحالية الخاصة بك يمكن أن يساعدك في اتخاذ خطوات لتحسينها.

معلومات شخصية

يحتوي الجزء الأول من تقرير الائتمان على معلومات عامة عنك ، والتي تتضمن عادةً اسمك الكامل وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي وعنوان منزلك. بالطبع ، لا تلعب هذه المعلومات أي دور في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك ، على عكس جميع المعلومات الأخرى المدرجة في التقرير.

معلومات حساب الائتمان

تغطي معلومات حساب الائتمان تاريخك الائتماني ، بما في ذلك الرهون العقارية وقروض الطلاب وأنواع الائتمان الأخرى. يتضمن هذا نوع حساب الائتمان ، وقت فتحه ، والمبلغ الذي تم إقراضه ، والجدول الزمني للدفع.

معلومات التحقق من الائتمان

تتعلق معلومات التحقق من الائتمان أو الاستعلام بتاريخ عمليات السحب الناعمة والصعبة التي تم إجراؤها. على هذا النحو ، سيكون أي استفسار بسيط على تقرير الائتمان الخاص بك مرئيًا.

معلومات حسابات التحصيل

عندما يتأخر الفرد في السداد أو يفشل تمامًا في الوفاء بالتزامات السداد ، يمكن بيع الدين لمشتري الديون أو تعيينه إلى وكالة تحصيل الديون.

عندما يحدث هذا ، فهذا لا يعني أنه تم شطب الدين. إنه مجرد تحويل إلى كيان آخر يقوم بتحصيله من المدين. تظهر هذه المعلومات أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك.

معلومات عن ملفات الإفلاس

إذا قدمت طلبًا للإفلاس ، فستكون المعلومات ذات الصلة موجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. وهذا يشمل نوع الإفلاس ووقت حدوثه.

هل يؤثر فحص الائتمان المرن على درجة الائتمان الخاصة بك؟

الشاغل الرئيسي لأولئك الذين يسعون للحصول على قرض هو ما إذا كان فحص الائتمان الميسر يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان. والخبر السار هو أنه ليس كذلك. هذا لأن هذا الشيك لا يتضمن طلب ائتمان محدد ، وفي كثير من الحالات ، لا يطلبه الشخص الذي يتم التحقق من رصيده.

ما هي المعلومات المطلوبة لفحص الائتمان المرن

إذا قررت إجراء استفسار بسيط ، فهناك بعض المعلومات التي ستحتاج إلى تقديمها. تتضمن هذه المعلومات ما يلي:

• الاسم الكامل
• عنوان المنزل
• تاريخ الولادة
• رقم الحماية الاجتماعية

إذا كانت هذه العملية تتم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، فقد يُطلب منك معلومات إضافية ، مثل حجم آخر قرض لك ، حتى تتمكن الشركة من تأكيد هويتك.

تغليف

باختصار ، السحب الناعم هو نوع من التحقق من الائتمان لا يؤثر على درجة الائتمان للفرد. يمكن إجراؤها بناءً على طلب العميل ، أو إذا قررت مؤسسة مالية أو صاحب عمل القيام بذلك.