ما هي شركة التخصيم وكيف يعمل التخصيم؟

يمكن لشركة التخصيم مساعدة أصحاب الأعمال B2B في حل مشاكل التدفق النقدي الناتجة عن الفواتير غير المدفوعة. استمر في القراءة لمعرفة ماهية شركة التخصيم ، وكيف يعمل عوملة الفواتير ، وما إذا كان احتساب فواتيرك هو الخطوة الصحيحة لشركتك الصغيرة.

ما هي شركة التخصيم؟

شركة التخصيم هي شركة تشتري فواتير الأعمال غير المدفوعة بخصم ، ثم تجمع الأموال المستحقة مباشرة من عملاء الشركة. تستخدم الشركات شركات التخصيم للحصول على تدفق نقدي فوري ، بدلاً من انتظار فاتورة ليتم الدفع لها وفقًا لجدول الدفع المعتاد الذي يتراوح من 30 إلى 90 يومًا.

كيف يعمل التخصيم؟

طريقة عمل العوملة بسيطة جدًا. تشتري الشركة ("العامل") فواتير عملائك غير المدفوعة بخصم ، وتدفع ما يصل إلى 90٪ من قيمة الفاتورة مقدمًا.

تنتظر شركة التخصيم حتى يقوم عملاؤك بالدفع لهم مباشرة. بمجرد سداد الفواتير بالكامل ، تحصل على آخر 10٪ مطروحًا منها رسوم التخصيم.

إيجابيات وسلبيات عوملة الفاتورة

يعتبر عومل الفاتورة مفيدًا لأنه يحل مشكلة التدفق النقدي الفوري دون الحصول على قرض. ومع ذلك ، فإن عوملة الفواتير تأتي مع بعض المخاطر والتكاليف.

كم تتقاضى شركة التخصيم؟

عادةً ما تتقاضى شركة التخصيم رسومًا تتراوح بين 0.5٪ و 5٪ من إجمالي مبلغ الفاتورة أو المبلغ النقدي المدفوع مقدمًا.

تؤثر العديد من العوامل المختلفة على مقدار التكلفة التي تتحملها ، مثل:

• عدد الفواتير التي تريد احتسابها
• حجم كل فاتورة
• مستوى المخاطر في مجال عملك
• الجدارة الائتمانية لعملائك
• مقدار الوقت الذي يستغرقه عملاؤك في الدفع
• مقدار عملك الذي يأتي من العميل الذي لم يدفع فاتورته بعد (تركيز عميلك)

بشكل عام ، ستحصل الشركات التي لديها قاعدة عملاء متنوعة ، وعدد أكبر من الفواتير التي يجب أخذها في الاعتبار ، وقاعدة عملاء ذات ائتمان لائق ، على معدلات أفضل بسبب انخفاض مقدار المخاطر المتصورة من جانب شركة التخصيم.

كيف يتم احتساب رسوم خصم الفاتورة

تفرض بعض شركات التخصيم رسومًا ثابتة لمرة واحدة مقدمًا ، بينما تفرض شركات أخرى رسومًا متدرجة أو رسومًا متغيرة تتراكم بمرور الوقت.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد احتساب فاتورة بقيمة 100 دولار.

تتقاضى إحدى شركات التخصيم رسومًا ثابتة قدرها 2٪ من إجمالي قيمة الفاتورة ، والتي تصل إلى 2 دولار.

قد تتقاضى شركة أخرى للتخصيم أيضًا رسومًا متدرجة قدرها 1٪ شهريًا. إذا دفع عميلك في غضون 30 يومًا ، فإنك تدفع رسمًا قدره دولار واحد. إذا دفعوا في 60 يومًا ، فإنك تدفع رسم 2 دولار في المجموع. إذا دفعوا في غضون 90 يومًا ، ينتهي بك الأمر بدفع رسوم قدرها 3 دولارات.

شركة التخصيم الثالثة تتقاضى رسومًا متغيرة. تبدأ برسوم 0.5٪ في الشهر الأول ، ثم رسوم 1٪ في الشهر التالي ، ثم 2٪ رسوم في الشهر الثالث ، وهكذا.

ستفرض شركات التخصيم رسومًا أكثر إذا اخترت العوملة بدون حق الرجوع ، وهو شكل من أشكال العوملة حيث لا تحتاج إلى إعادة شراء الفواتير إذا دفع عملاؤك أقل من اللازم أو لم يدفعوا. تتحمل شركة التخصيم جميع المخاطر التي تأتي مع السداد ، وهذا هو السبب في أنها تفرض رسومًا أعلى.

ما هو الفرق بين عوملة الفاتورة وتمويل الفاتورة؟

تحصيل الفاتورة هو عملية بيع. أنت تبيع فواتيرك غير المدفوعة وتجمع شركة التخصيم مدفوعات الفواتير بمرور الوقت ، مع فرض رسوم على الخدمة. التخصيم ليس قرضًا ، نظرًا لأنك لست مسؤولاً عن سداد رسوم شركة التخصيم ، فعملائك يتحملون ذلك.

تمويل الفواتير هو قرض أو حد ائتمان حيث تقوم شركة التمويل بدفع سلفة نقدية ، مع استخدام فواتيرك غير المدفوعة كضمان. بمجرد أن يدفع لك عملاؤك بالكامل ، تقوم بإعادة مبلغ القرض بالإضافة إلى رسوم المقرض.

في كلتا الحالتين ، تحصل على مبلغ مقطوع في وقت الاتفاق وستدفع رسومًا لشركة خارجية. ومع ذلك ، مع تمويل الفواتير ، لا تزال مسؤولاً عن تحصيل مدفوعات العميل. يمكنك التحكم في تفاعلات العملاء الخاصة بك نظرًا لأنهم لن يضطروا إلى الدفع لشركة تابعة لجهة خارجية ، ولكنك ستترك أيضًا مع خطر عدم قيام العملاء بالدفع لك.

كيف يختلف خصم الفاتورة عن قرض الأعمال؟

مع قرض الأعمال الصغيرة ، من المتوقع أن تقدم شكلاً من أشكال الضمانات ، وتفي بمتطلبات الأهلية المحددة بناءً على الجدارة الائتمانية لشركتك ، وأن تدفع على فترات منتظمة بسعر فائدة ثابت أو متغير. طول فترة سداد القرض محددة سلفا.

ومع ذلك ، فإن تحصيل الفاتورة ليس قرضًا ، لذلك لا تحتاج إلى أي ضمانات. تعتمد معدلات الأهلية والرسوم على الجدارة الائتمانية لعملائك ، وليس عملك. يتم الدفع لك أيضًا على دفعتين مقطوعتين ، أحدهما وقت الاتفاقية ، والآخر عند دفع الفواتير بالكامل.

ما هي الصناعات التي تعمل بها شركات التخصيم؟

تعمل شركات التخصيم في الصناعات التالية:

• البناء والتشجير
• تصنيع
• رعاية صحية
• شركات التوظيف
• مقدمي الخدمة
• مراكز الاتصال
• استشاريون
• وسائل النقل
• الإتصالات
• المأكولات والمشروبات على المستوى التجاري
• بالجملة
• يستورد
• توزيع
• النفط والغاز
• المنسوجات والملابس
• إدارة المخلفات
• العقارات
• زراعة
• حكومة

كيف تختار شركة التخصيم الأفضل لعملك

تعتبر أفضل شركة للتخصيم فريدة من نوعها لكل نشاط تجاري ، وذلك ببساطة لأن جميع الشركات تختلف في الحجم والإيرادات ودرجة الائتمان ومقدار الوقت في العمل وقاعدة العملاء وعدد الفواتير والمزيد.

للعثور على شركة التخصيم المناسبة لعملك ، عليك أن تجد شركة عوملة تتفهم مجال عملك ، وتكتشف كيف تعمل عملية العوملة ، وتحدد ما إذا كان عملك مؤهلاً لخدمات الشركة. تأكد أيضًا من أن الشركة تقدم أفضل الشروط وأقل الرسوم مع تلبية احتياجات التدفق النقدي لشركتك.

الخطوة الأولى: مقارنة شركات التخصيم

ليست كل شركات العوملة مبنية بنفس الطريقة. من المهم أن تجد شركة شفافة لديها أسعار عادلة وتتفهم عملك.

الخطوة 2: اكتشف كيف تبدو عملية التخصيم

تمتلك معظم شركات التخصيم مجموعة أساسية مماثلة من الخدمات ، ولكن هناك جوانب فريدة للعمليات اليومية لكل شركة. أجب عن الأسئلة التالية قبل اختيار الشركات التي تعمل معها.

هل يوجد حد أدنى أو حد أقصى للفواتير الممولة؟

افترض أنك بحاجة إلى تحليل عدد أكبر من الفواتير كل شهر بشكل متسق. في هذه الحالة ، يجب عليك اختيار شركة عوملة مثل Universal Funding Corporation ، والتي تتطلب حدًا أدنى شهريًا ولكنها تقدم أيضًا بعضًا من أقل رسوم التخصيم الموجودة هناك.

ومع ذلك ، إذا اختلفت احتياجات عوملة الفواتير ، ففكر في الذهاب مع شركة توفر مزيدًا من المرونة من حيث الحد الأدنى والحد الأقصى لعدد الفواتير التي ستقوم بتمويلها.

هل تدير شركة التخصيم حسابات القبض؟

تطلب منك بعض شركات التخصيم بيع كل أو معظم فواتير عملك المعلقة. ومع ذلك ، يسمح لك الآخرون باختيار واختيار ما تريد بيعه. قد تتطلب خيارات الانتقاء والاختيار حدًا أدنى أطول للعقد أو حدًا أدنى لعدد الفواتير شهريًا ، لذلك ضع ذلك في الاعتبار عند تحديد شركة التخصيم التي يجب استخدامها.

حتى أن هناك شركات عوملة تسمح بالتخصيم الفوري ، والمعروف أيضًا باسم عوملة الفاتورة الفردية. عادةً ما يكون للتخصيم الفوري رسوم عوملة أعلى ، لتعويض حقيقة أنك لن تدر قدرًا كبيرًا من العائدات مثل أعمال التخصيم طويلة الأجل ذات الحجم الكبير.

ذات صلة: اقرأ المزيد عن العوملة الفورية مقابل عوملة الفاتورة لتحديد الخدمة المناسبة لعملك.

وقت شركة التخصيم الخاصة بك للتمويل

يمكن لبعض الشركات الانتظار لمدة تصل إلى أسبوع حتى تتم الموافقة على التمويل. إذا كان من المفترض أن تدفع رواتب موظفيك في غضون أربعة أيام ، فأنت بحاجة إلى شركة مثل Bluevine ستفرج عن الأموال في غضون 24 ساعة.

ماذا يحدث إذا لم يدفع عميلك؟

هناك شركات التخصيم مثل American Receivable التي تقدم خدمات الرجوع إلى العوملة وعدم الرجوع إلى الشركات المؤهلة.

إذا كنت مؤهلاً للتخصيم بدون حق الرجوع ، فلن تضطر إلى إعادة شراء الفواتير إذا لم يدفع عملاؤك. ومع ذلك ، قد تضطر إلى إعادة الشراء إذا تم التنازع على فاتورة.

إذا لم تكن مؤهلاً للتخصيم بدون حق الرجوع ، فستحتاج إلى إعادة شراء فاتورة إذا لم يتم سدادها لفترة طويلة.

الخطوة الثالثة: فحص الرسوم ومتطلبات العوملة الأخرى

هناك المزيد من التفاصيل الدقيقة أكثر من مجرد معدل الخصم. ضع في اعتبارك ما يلي أثناء البحث عن موفري خدمات عوملة الفواتير.

الأسئلة الشائعة حول شركة التخصيم

هل يجب أن تعمل مع شركة التخصيم؟

إذا لم يكن لديك الوقت ، أو درجة الائتمان ، أو ترغب في الحصول على قرض تجاري تقليدي أو حد ائتمان ، فإن تحصيل الفواتير يمكن أن يكون طريقة رائعة لحل مشاكل التدفق النقدي الحالية لشركتك.

يعمل عومل الفواتير بشكل أفضل مع الأعمال التجارية بين الشركات مع قاعدة عملاء جديرة بالائتمان. إذا قررت استخدام عوملة الفواتير لشركتك الصغيرة ، فتأكد من الحصول على بعض عروض أسعار تحصيل الفواتير ، واقرأ شروط العقد جيدًا ، وتحقق من مراجعات المستخدمين للعثور على أفضل شركة لتخصيم الديون لك.