ما هي حسابات توفير الأعمال ذات العائد المرتفع؟
نشرت: 2023-04-29
إذا كنت صاحب عمل تتطلع إلى أن تكون استراتيجيًا مع مدخراتك ، فقد تستحق حسابات التوفير عالية العائد التفكير. تقدم هذه الحسابات معدلات فائدة أعلى بشكل ملحوظ مقارنة بحسابات التوفير التقليدية ، وقد تتمكن حتى من فتح حساب من خلال البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تسجل فيه حاليًا. يجب أن تقدم أفضل البنوك للحسابات المصرفية للشركات الصغيرة جميعًا حسابات توفير ذات تنافسية اسعار الفائدة.
دعنا نتعرف على حسابات التوفير عالية العائد ، وإيجابياتها وسلبياتها ، وما الذي تبحث عنه لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت مناسبة لأهدافك المالية.
جدول المحتويات
- ما هو حساب التوفير عالي العائد؟
- كيف تعمل حسابات التوفير عالية العائد؟
- إيجابيات وسلبيات حسابات التوفير عالية العائد
- كيفية فتح حساب توفير عالي العائد
- 1. تسوق حول الحسابات التي تقدم أفضل الميزات
- 2. جهز إيداعك الأولي
- 3. املأ الطلب
- كيف تختار أفضل حساب توفير للأعمال عالي العائد لعملك
- الأسئلة الشائعة حول حساب التوفير عالي العائد
- هل يمكنك سحب الأموال من حساب توفير عالي العائد؟
- كيف تفتح حساب توفير عالي العائد؟
- كيف يمكنك كسب أكبر قدر من المال من حساب التوفير عالي العائد الخاص بك؟
ما هو حساب التوفير عالي العائد؟
حسابات التوفير ذات العائد المرتفع هي أنواع خاصة من حسابات التوفير التي تقدم معدلات فائدة أعلى بكثير على الأموال في متجرك - تصل أحيانًا إلى أكثر من عشرة أضعاف العائد السنوي (APY) على حساب التوفير القياسي.
بالطبع ، هذا يعني أن أموالك التي اكتسبتها بشق الأنفس يمكن أن تنمو بوتيرة أسرع ، مما يساعدك على الوصول إلى أهدافك المالية في وقت أقرب ويعطيك حافزًا أكبر للادخار.
كل من البنوك والاتحادات الائتمانية قادرة على إنشاء حسابات توفير عالية العائد للشركات. يمكنك أيضًا فتح حساب من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتي قد تكون أكثر ملاءمة من قضاء وقت من أسبوعك المزدحم لإنشاء حساب شخصيًا.
كيف تعمل حسابات التوفير عالية العائد؟
ربما كان عملك يولد قدرًا كبيرًا من الدخل ، وكنت تخزن هذا النقد في حساب توفير تجاري تقليدي. أنت تريد جني المزيد من الدخل السلبي على مدخراتك ، لكنك لا تريد المخاطرة بتبخر أموالك في سوق متقلبة.
حساب التوفير عالي العائد هو الحل الوسط لأصحاب الأعمال في هذا السيناريو.
تعمل حسابات التوفير عالية الإنتاجية تمامًا مثل حسابات التوفير التقليدية ؛ يضع أصحاب الحسابات الودائع من خلال الحساب ويكسبون عوائد مئوية سنوية (APY باختصار) على ما يخزنونه.
في الوقت الحالي ، ستقدم أفضل حسابات التوفير عالية العائد المتاحة عمومًا APYs بدءًا من 4 ٪ من ودائعك. وهذا في اتجاه النهاية المنخفضة.
لذلك ، على سبيل المثال ، لنفترض أنك قمت بإيداع 25000 دولار في حساب توفير عالي العائد بنسبة 4٪ APY. بعد عام واحد ، بافتراض عدم قيامك بسحب أو إيداعات أخرى ، ستكون قد ربحت 1000 دولار من مدخراتك.
قارن ذلك بالمعدل الوطني الحالي ، والذي يتداول دون 0.4٪ ، ويمكنك أن ترى سبب جاذبية هذه الحسابات للمدخرين.
إيجابيات وسلبيات حسابات التوفير عالية العائد
الايجابيات
- يُكافأ أصحاب الحسابات بشكل ممتاز على أرصدة الادخار الكبيرة والودائع المتسقة
- اعتمادًا على مقدار النقد الذي يمكنك توفيره ، يمكن أن تتسع الفائدة المركبة جيدًا بمرور الوقت
- يمكن أن يكون حساب التوفير عالي العائد مصدرًا رائعًا لأموال الطوارئ أو الأموال النقدية لعملية شراء كبيرة إذا كنت تخطط لإجراء عمليات سحب (فقط حاول ألا تتجاوز أي حدود)
- تغطي المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ما يصل إلى 250000 دولار من مدخراتك في حالة تأمين البنك الذي تتعامل معه وإغلاقه
- وبالمثل ، فإن إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) تغطي 250000 دولار للحسابات المفتوحة من خلال الاتحادات الائتمانية
سلبيات
- أسعار الفائدة ليست ثابتة ولا محصنة ضد الإجراءات الفيدرالية وتقلبات السوق ، مما يعني أن APYs يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا بمرور الوقت
- لا يمكن لأصحاب الأعمال الذين يتطلعون إلى الاستفادة من أرباح ودائعهم سحب الأموال بانتظام - يجب استخدام حساب توفير مختلف أو تدفق الأموال بنشاط
- في كثير من الأحيان ، يكون مقدار عمليات السحب والتحويلات التي يمكنك إجراؤها من حساب التوفير عالي العائد محدودًا ، ويمكن أن يؤدي الكثير منها في إطار زمني قصير إلى فرض عقوبات أو إغلاق الحساب
- قد تحتاج إلى رصيد معين في حسابك قبل تنشيط APY
- قد يتجاوز التضخم المعدل الذي يمنحك به APY الخاص بالحساب أرباحًا ، مما يتركك مع قوة شرائية أقل مع مرور الوقت
كيفية فتح حساب توفير عالي العائد
يعد فتح حساب توفير عالي العائد لعملك أمرًا سهلاً كما هو الحال بالنسبة لحساب التوفير التقليدي. فيما يلي الخطوات التي يجب عليك اتخاذها.
1. تسوق حول الحسابات التي تقدم أفضل الميزات
مكان تخزين أموالك يجب أن يعمل معك وليس ضدك. تتضمن ميزات أفضل حسابات التوفير التجارية عالية الإنتاجية رسوم سحب قليلة ومتطلبات الرصيد ، وأجهزة APY عالية ، وإمكانية الوصول إلى الفروع وأجهزة الصراف الآلي.
إذا كنت تبحث عن مجموعة كاملة من التقنيات والموارد ، فربما تفضل حسابًا في أحد البنوك ؛ من ناحية أخرى ، قد يكون مجتمع ومهمة الاتحاد الائتماني هو أسلوبك. تحقق من مزايا وعيوب البنوك مقابل الاتحادات الائتمانية إذا كنت على الحياد.
2. جهز إيداعك الأولي
سيختلف المبلغ الذي ستحتاج إلى تخصيصه لفتح حساب التوفير عالي العائد الخاص بك من مؤسسة إلى أخرى. بعض الحسابات ليس لها متطلبات ، ولكن يجب أن تتوقع الإيداع في أي مكان من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات كحد أدنى.
من المهم أن نلاحظ هنا أن APY المعلن عنه من قبل بعض البنوك والاتحادات الائتمانية لن يبدأ حتى تصل إلى رصيد معين في حسابك. مرة أخرى ، هذا يختلف. قم بأبحاثك وتواصل مع المؤسسة التي تفكر فيها حتى تتمكن من جني ثمار مدخراتك على الفور.
3. املأ الطلب
على غرار الطريقة التي ستفتح بها حسابًا مصرفيًا تجاريًا ، هناك المعلومات التي ستحتاج إلى تقديمها إلى البنك أو الاتحاد الائتماني. يتضمن هذا عادةً ما يلي:
- رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN)
- إثبات الهوية
- التراخيص التجارية
- التسجيل في DBA إذا كنت تعمل تحت اسم تجاري
قد تبدو عملية التقديم مختلفة حسب هيكل عملك. من المحتمل ألا يحتاج المالك الوحيد بدون أي موظفين إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN) لفتح حساب - عادةً ما يمكنهم استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم. ستحتاج الشركات ذات المسئوولية المحدودة إلى مواد التنظيم الخاصة بها بالإضافة إلى المعلومات والمستندات المذكورة أعلاه.
كيف تختار أفضل حساب توفير للأعمال عالي العائد لعملك
من المحتمل أن يتضمن العثور على حساب التوفير المناسب للأعمال عالية العائد بعض البحث. ضع هذه العوامل في الاعتبار وأنت تتسوق:
- أسعار الفائدة: يعد معدل الفائدة أحد أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار حساب توفير تجاري عالي العائد. قارن APYs من بنوك مختلفة للعثور على أفضل صفقة.
- الرسوم: لن يفرض كل بنك واتحاد ائتماني رسومًا على حسابات التوفير التجارية ذات العائد المرتفع ، ولكن يجب أن تعرف ما إذا كانوا يفعلون ذلك أم لا. إذا استطعت ، فابحث عن حساب لا يفرض رسومًا شهرية أو رسومًا على المعاملات.
- الميزات: تقدم بعض حسابات التوفير التجارية عالية الإنتاجية ميزات مفيدة مثل عمليات السحب المجانية من أجهزة الصراف الآلي أو خدمات إدارة الحساب عبر الإنترنت. حدد أولويات الميزات التي تلبي احتياجاتك الأكثر إلحاحًا.
- إمكانية الوصول: إذا كنت تسافر باستمرار أو تحتاج بشكل متكرر إلى خدمات شخصية ، فإن فتح حساب من خلال بنك أو اتحاد ائتماني لديه شبكة قوية من المواقع قد يكون مفيدًا للغاية. بدلاً من ذلك ، إذا جذب أحد البنوك عبر الإنترنت انتباهك ، فيجب أن يكون لديه ميزات إدارة الحساب عبر الإنترنت التي تحتاجها للقيام بالخدمات المصرفية الخاصة بك أثناء التنقل.
- إمكانية الكسب: على الرغم من أن APY المرتفع لا بد أن يجذب الانتباه ، فعليك دائمًا قراءة التفاصيل الدقيقة قبل فتح حساب. قد تقدم بعض الحسابات فقط APY على جزء محدد من رصيدك أو حتى تحدد المبلغ الذي يمكنك كسبه في الفائدة خلال العام.