5 طرق للربح أثناء التضخم

قد يكون الاستثمار الناجح خلال أوقات التضخم أمرًا صعبًا لأن عائدات الاستثمار تحتاج إلى تجاوز معدل التضخم.

قد يصبح تحقيق هذا الهدف صعبًا حيث يفقد الدولار قوته الشرائية وتكافح الشركات لتحقيق الأرباح للمساهمين.

لحسن الحظ ، لا يزال من الممكن بناء الثروة من العديد من الأصول الصديقة للتضخم. لقد وجدنا بعضًا من أفضل الطرق للربح أثناء التضخم.

ما هو التضخم؟

التضخم هو عندما ترتفع أسعار السلع والخدمات. على سبيل المثال ، تتقاضى متاجر Dollar Tree الآن 1.25 دولارًا أمريكيًا لكل عنصر بدلاً من 1 دولار أمريكي.

هناك عدة أسباب لارتفاع مؤشر أسعار المستهلك ، منها:

• الزيادات في تكاليف الإنتاج
• زيادة تكاليف العمالة
• زيادة عرض النقود
• رفع أسعار الفائدة
• نقص العناصر (المعروف أيضًا باسم الندرة)

بشكل أساسي ، عندما تزداد التكاليف أو تصبح العناصر أكثر ندرة ، يحدث التضخم ويرفع مؤشر أسعار المستهلك. تقارير الاحتياطي الفيدرالي عن التضخم بانتظام.

أنواع التضخم

من أجل فهم التضخم بشكل أفضل ، من المهم أن تدرك أن هناك ثلاثة أنواع مختلفة.

تشمل الأنواع الثلاثة الرئيسية للتضخم ما يلي:

• تضخم داخلي: ترتفع الأسعار بسبب ارتفاع الأجور وتكاليف المعيشة
• تضخم دفع التكلفة: تؤدي زيادة تكاليف الإنتاج إلى ارتفاع أسعار البيع
• الطلب يساهم في التضخم: ترتفع أسعار عنصر ما بسبب طلب المستهلك

من بين هذه الأنواع الثلاثة من التضخم ، يُقال إن تضخم الطلب والجذب هو الفئة الأكثر شيوعًا. ومع ذلك ، بغض النظر عن نوع التضخم ، تكون النتيجة ارتفاع الأسعار.

كيف يؤثر التضخم على الأصول؟

من الممكن جني الأرباح خلال أي وضع اقتصادي ، بما في ذلك التضخم. ومع ذلك ، قد يكون جني الأموال من فرص الاستثمار أكثر صعوبة عندما يكون مؤشر أسعار المستهلك مرتفعًا.

في النهاية ، تعتمد كيفية تأثير التضخم على الاستثمارات على الأصل نفسه.

تضخم الأصول يضر

بسبب عدم اليقين الاقتصادي ، يمكن أن يضر التضخم بالأصول التالية.

مخزون المستهلك التقديري

مع ارتفاع أسعار الضروريات مثل البقالة والمرافق والغاز ، يكون لدى الناس أموال أقل لإنفاقها على الملابس المصممة والإلكترونيات الراقية والإجازات الفخمة. يمكن أن يقلل هذا من أرباح الشركات التي تقدم هذه الأنواع من السلع والخدمات.

مخزون النمو

تميل الشركات التي تركز على النمو إلى تحقيق هوامش ربح صغيرة وأرصدة ديون عالية. إذا انخفض إنفاق المستهلك ، فسيكون لديهم أموال أقل ليظلوا مربحين ويحافظوا على زخم النمو.

السندات والأقراص المدمجة الاستثمارية

تحتوي معظم محافظ الدخل الثابت على سندات متحفظة وأقراص مدمجة بنكية ذات عوائد مستقرة. هذا يساعد على تجنب التقلبات ويحافظ على الثروة. لسوء الحظ ، يمكن أن تظل عوائد الاستثمار المعدلة حسب التضخم سلبية.

الأصول التي تستفيد من التضخم

في حين أن هناك العديد من الجوانب السلبية للأوقات الاقتصادية الصعبة ، يمكن أن يكون للتضخم أيضًا مزايا استثمارية.

ممتلكات ملموسة

يمكن أن تزيد القيمة السوقية للأصول الملموسة مثل العقارات والسلع إذا ظل الطلب جيدًا. يمكنك الربح إذا كنت تمتلك أصلًا يرغب الآخرون في شرائه بسعر أعلى.

الأصول غير الدولار

يمكن للمستثمرين تحويل دولاراتهم المتدنية إلى "تحوطات من التضخم" مثل سبائك الذهب. يمكن أن يكون لهذا مخاطر سلبية أقل.

استثمارات القيمة

تمتلك الأسهم ذات القيمة احتمالية أقل نسبيًا لارتفاع أسعار الأسهم مقارنة بمخزونات النمو في الظروف الصعودية. ومع ذلك ، يمكن لهذه الشركات أن تتفوق في الأداء على السوق حيث من المرجح أن تكون مربحة وتدفع أرباحًا.

حسابات التوفير عالية العائد

قد تقوم البنوك بزيادة معدل الفائدة على حسابات التوفير وعائدات الأقراص المضغوطة البنكية مع ارتفاع أسعار الفائدة. إذا كان الأمر كذلك ، يمكن أن تكسب ودائعك المزيد من المال لأن البنك سيدفع الفائدة بمعدل أعلى.

كيف تربح أثناء التضخم

يمكن أن تكون أفكار الاستثمار هذه هي الأكثر ربحية في أوقات ارتفاع التضخم. ضع في اعتبارك العديد من هذه الخيارات ، المدرجة بالترتيب الأبجدي ، لتنويع محفظتك.

1. السلع

يقلل التضخم من إنفاق المستهلكين ولكنه لا يوقف عمليات الشراء تمامًا. ستستمر المصانع في إنتاج المواد ، وستواصل المتاجر بيع المواد الغذائية والبضائع.

نتيجة لذلك ، سيحتاج المنتجون إلى الموارد الطبيعية لصنع العناصر التي يحتاجها المستهلكون والشركات. يمكن أن يكون الاستثمار في العناصر التي يحتاجها الأشخاص ذوو الدخل المرن أو الثابت أمرًا حكيمًا خلال أوقات التضخم.

ومع ذلك ، فإن السلع الأساسية بطبيعتها متقلبة. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم سجل أسعار دوري يمكن أن يتحول من الربح إلى الخسارة بسرعة.

تتضمن بعض المواد الخام التي يمكنك التعرض لها ما يلي:

• الزراعة: المحاصيل والأسمدة والأراضي الزراعية
• الطاقة : النفط الخام واليورانيوم والغاز الطبيعي والطاقة المتجددة
• المعادن الصناعية: الألمنيوم والنحاس والحديد والصلب
• المعادن النفيسة: الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم

الطريقة الأسهل والأقل خطورة للتعرض لهذه الفئة من الأصول هي من خلال صناديق السلع. يمكنك كسب المال من ارتفاع الأسعار الفورية.

ومع ذلك ، سترغب في التأكد من البيع قبل حدوث الانكماش وانخفاض أسعار السلع.

من المهم ملاحظة أن معظم استثمارات السلع تتلقى نموذج ضرائب جدول K-1 بدلاً من نموذج 1099 الأكثر شيوعًا. قد تحتاج إلى الانتظار حتى نهاية موسم الإيداع الضريبي لتقديم الإقرار الضريبي حيث تصل هذه المرتجعات لاحقًا.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الطريقة الوحيدة لكسب أرباح الأسهم من السلع هي الاستثمار في الشركات المنتجة للسلع الأساسية أو أسهم حقوق الملكية.

إذا كنت جديدًا في الاستثمار في السلع ، فقد ترغب في التفكير في محفظة All Weather. توصي هذه الاستراتيجية بتخصيص 7.5٪ للأصول.

2. السندات المربوطة بالتضخم

تعمل بعض السندات الحكومية على زيادة عائداتها تلقائيًا حيث يتسبب الاحتياطي الفيدرالي في ارتفاع معدل التضخم.

لذلك ، تصبح هذه السندات أكثر جاذبية عندما ترتفع معدلات التضخم حيث يمكن أن يكون لها عوائد أعلى بكثير من السندات ذات الدرجة الاستثمارية.

عادةً ما ترتفع عوائد معظم السندات حيث يبيع المستثمرون أوراقهم النقدية الحالية ، مما يقلل من قيمة التداول. مع السندات التقليدية ، قد يكسب المستثمرون على المدى الطويل دخلًا أكبر من الفوائد. ومع ذلك ، يمكن أن يخسروا المال إذا انخفضت قيمة السند.

هناك نوعان من السندات المرتبطة بالتضخم المتاحة من خلال وزارة الخزانة الأمريكية. I Bonds (Series I Savings Bonds) هي النوع الأول.

تقدم I Bonds ما يلي:

• فترة ملكية لا تقل عن سنة واحدة
• ناضجة تماما بعد 30 عاما
• يتم تعديل سعر الفائدة كل ستة أشهر
• يمكن شراء ما يصل إلى 10000 دولار من الأوراق النقدية في السنة
• 25 دولار كحد أدنى للاستثمار

الأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة (TIPS) هي النوع الثاني من السندات المرتبطة بالتضخم.

تقدم الأوراق المالية المحمية من التضخم من الخزانة ما يلي:

• مدة الاستثمار خمس أو 10 أو 30 سنة
• يمكن بيعها مبكرًا في السوق الثانوية بعد الاحتفاظ بها لمدة 45 يومًا
• شرائها مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية
• الحد الأدنى للاستثمار 100 دولار

تختلف سياسات الاسترداد من حيث الحد الأدنى لفترة الاحتفاظ وغرامات الاسترداد المبكر لكل سند.

لحسن الحظ ، يمكنك بسهولة استرداد ملاحظاتك مبكرًا إذا وجدت فرصة استثمارية أفضل أو أن الانكماش يقلل من دخلك في المستقبل.

من الممكن أيضًا شراء TIPS Bond ETF من خلال معظم تطبيقات الاستثمار للحصول على تعرض تلقائي لتواريخ استحقاق وعوائد مختلفة. لا يوجد أيضًا حد أدنى لفترة الاحتفاظ مثل عندما تشتري TIPS من خلال TreasuryDirect.

قد تقدر هذه السندات الصديقة للتضخم لأنها يمكن أن تكون أقل تقلبًا من الأسهم والسلع بينما تحقق عوائد تنافسية.

3. القروض / التزامات الديون

يمكن أن يساعدك الاستثمار من نظير إلى نظير في كسب دخل شهري حيث يسدد المقترضون القروض الشخصية. نظرًا لأن المقرضين يزيدون معدلات الفائدة على القروض ، يمكن أن تزيد مدفوعات الفائدة أيضًا.

لسوء الحظ ، تزيد معدلات الفائدة المرتفعة على القروض من الحد الأدنى للدفع الشهري للمقترضين الذين قد يكافحون بالفعل لدفع الفواتير. نظرًا لأن هذه القروض غير مضمونة ، فقد تفقد استثماراتك المتبقية إذا تخلف المقترض عن السداد.

إذا كنت تفضل نهجًا أكثر تنوعًا في الاستثمار في الديون ، ففكر في:

• التزامات الديون المضمونة (CDOs)
• الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS)

قد تقدم الوساطة الخاصة بك عبر الإنترنت صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة لكل نوع من أنواع الديون.

هذه الأموال هي أسهل طريقة للتعرض للعديد من الأصول المدعومة بضمانات باستثمار واحد.

بالإضافة إلى ذلك ، سوف تكسب أرباحًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك بيع أسهمك لتحقيق ربح إذا كانت تقدر على المدى الطويل.

يمكن أن تكون عوائد الاستثمار من الاستثمار في أدوات الدين هذه أعلى من سندات الخزانة الأمريكية وسندات الشركات. ومع ذلك ، يمكن أن تكون هذه العوائد أقل من السندات المعدلة للتضخم ، لذلك يجدر مقارنة الأسعار قبل الاستثمار.

بالإضافة إلى ذلك ، تعمل مكافآت المقترض المبكرة على تقليل الدخل المحتمل.

4. العقارات

هناك عدة طرق مختلفة للاستثمار في العقارات وتحقيق الربح. الطريقة الأكثر شيوعًا هي امتلاك عقار مؤجر. مع هذه الإستراتيجية ، سوف تكسب بشكل أساسي دخلاً متكررًا من مدفوعات إيجار المستأجر.

الطريقة الثانية لكسب المال من خلال العقارات هي بيع العقارات من أجل الربح. يمكن أن يزيد معدل التضخم من القيمة السوقية لأن أسعار الأصول للأصول الملموسة قليلة العرض تميل إلى الارتفاع في هذه البيئة الاقتصادية.

تشمل بعض خيارات العقارات المدرة للدخل ما يلي:

• صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
• العقارات الممولة من الحشد (أي Fundrise)
• منازل للإيجار لأسرة واحدة
• الإيجارات قصيرة الأجل (على سبيل المثال ، Airbnb)
• منزل التقليب

يمكن أن يكون الاستثمار من خلال منصات عقارية ذات تمويل جماعي هو الخيار الأكثر عدم التدخل ، ويمكن أن تتراوح عوائد أرباحك السنوية من 4٪ إلى 9٪. هذا قد يفوق التضخم.

5. الأسهم

عندما يتعلق الأمر بطرق الربح أثناء التضخم المرتفع ، فإن الأوقات التضخمية تجعل التغلب على سوق الأسهم أكثر صعوبة ، ولكن لا تزال هناك أسهم رابحة يمكنك الاستثمار فيها.

السبب الرئيسي وراء صعوبة الاستثمار في سوق الأسهم خلال أوقات التضخم هو أن ارتفاع التكاليف يعني أن المستهلكين يقومون بعمليات شراء تقديرية أقل. نتيجة لذلك ، يمكن أن تكافح الشركات لتمرير الأرباح إلى المساهمين.

بعض قطاعات الاستثمار التي تعمل بشكل جيد على الرغم من التضخم تشمل:

• منتجو السلع (مثل المنتجات الزراعية والذهب والمعادن)
• الطاقة (أي شركات النفط والغاز)
• الأسهم المالية (أي البنوك)
• تأمين
• خدمات

تميل الأسهم الأفضل أداءً إلى أن تكون في فئة "الأسهم ذات القيمة". تعتبر هذه الشركات عمومًا من رواد الصناعة الراسخين الذين لا يتمتعون بإمكانيات النمو الهائلة للشركات الجديدة ذات القيمة السوقية الأصغر.

على الرغم من كونه استثمارًا مملًا ، إلا أن الأسهم ذات القيمة يتم تداولها عادةً بتقييمات أرخص ، مما يشير إلى مخاطر هبوط أقل. يمكن للشركات ذات الإدارة الجيدة كسب دخل ثابت وقد توفر أيضًا العناصر التي يحتاجها المستهلكون في أي سوق.

قد تفضل الأسهم الموزعة لأن لديك ضمانًا بدفع توزيعات أرباح متكررة ، حتى أثناء سوق هابطة. لكن متوسط ​​عائد توزيعات الأرباح للأسهم القيادية يتراوح بين 2٪ إلى 3٪. هذا لن يتجاوز معدل التضخم.

عندما لا تتغلب أرباح الأسهم على معدل التضخم ، يجب عليك أيضًا الاعتماد على ارتفاع أسعار الأسهم لتعويض فرق الأداء. هذا هو السبب في أن اختيار الأسهم التي تدفع أرباحًا عالية أمر أساسي.

من بين هذه الأفكار الاستثمارية ، يمكن أن يكون للأسهم أيضًا أكبر قدر من السيولة وأدنى حد للاستثمار. يمكنك الشراء والبيع عند الطلب إذا كنت ترغب فقط في الاحتفاظ بالأسهم لفترة قصيرة للاستفادة من ارتفاع أسعار الأسهم.

فقط تذكر أن أي صندوق يتم تداوله في البورصة ينطوي على مخاطر ، خاصة عندما تبدأ أسعار الفائدة في التغير.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار أثناء التضخم

من الضروري الاستثمار وكسب الدخل السلبي بغض النظر عن ظروف السوق. يمكن أن تساعدك بعض هذه الاستثمارات في جني الأموال عندما يتباطأ التضخم أو إذا دخلنا في بيئة انكماشية.

من ناحية أخرى ، من المحتمل أن تنخفض بعض الاستثمارات عندما لا يمثل التضخم تهديدًا.

علاوة على ذلك ، يعد تناوب القطاعات أمرًا شائعًا ، ولهذا السبب من الضروري أن يتم التنويع بشكل كافٍ.

إن الاستعداد لبيع الأصول التي تركز على التضخم والتي تخطط للاحتفاظ بها لفترة قصيرة فقط سيساعدك أيضًا على جني الأرباح وعدم خسارة مكاسب استثمارك.

ومع ذلك ، إذا أصبح التضخم مرتفعاً للغاية ، فقد تقرر متابعة الاستثمارات التي تكون شديدة العدوانية بحيث لا تتحمل المخاطر.

يمكن أن تنتج هذه الاستثمارات عوائد سلبية بسرعة في حالة حدوث حدث سلبي. هذا يعني أنه يمكنك أن تخسر أكثر مما إذا التزمت باستراتيجيتك العادية.

قبل أن تستثمر أثناء التضخم ، ضع هذه الإيجابيات والسلبيات في الاعتبار.

الايجابيات

• الربح من ارتفاع الأسعار
• تخضع بعض الاستثمارات لمؤشر التضخم
• يمكن أن يتفوق أداء الأصول المادية

سلبيات

• معنويات المستثمرين السلبية هي الأكثر احتمالا
• قد تتطلب أن تصبح عدوانيًا جدًا
• الاستثمارات "الآمنة" لها عوائد حقيقية سلبية

أسئلة وأجوبة

يمكن أن تساعد هذه الأسئلة في ضبط إستراتيجية استثمار التضخم لديك وتساعدك على إيجاد أفضل الطرق للربح أثناء التضخم.

ملخص

التضخم المرتفع له عواقب سلبية عديدة على ميزانيتك الشهرية والاقتصاد العام. لحسن الحظ ، لا يزال من الممكن الاستثمار وكسب المال مع ضعف الدولار مع وجود طرق للربح أثناء التضخم.

يمكن أن يساعدك تخصيص بعض محفظتك للاستثمارات الصديقة للتضخم في تحقيق أهدافك المالية ويمنحك المزيد من النقود لتعويض نفقات المعيشة المتزايدة.