10 طرق لاستثمار 20.000 دولار

عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة ، فإن الاستثمار عنصر أساسي. اعتمادًا على المبلغ الذي يجب أن تستثمره وتحملك للمخاطر ، يمكن أن تختلف فرصك الاستثمارية.

يفتح استثمار 20000 دولار في وقت واحد الباب أمام العديد من الفرص التي تتطلب حدًا أدنى للاستثمار. هناك العديد من الخيارات لجعل أموالك الإضافية أكثر إنتاجية بدلاً من تركها في وضع الخمول.

فيما يلي بعض أفضل الطرق لاستثمار 20000 دولار أو أكثر وتوليد الدخل غير الفعال.

كيف تستثمر 20.000 دولار

إذا كان لديك 20000 دولار للاستثمار ، فهناك العديد من الأفكار الاستثمارية قصيرة وطويلة الأجل التي يمكنك وضعها في الاعتبار. والأفضل من ذلك ، أنها يمكن أن تمنحك التعرض لفئات الأصول المختلفة.

بالترتيب الأبجدي ، إليك أفضل الطرق لاستثمار 20.000 دولار.

1. 401k مبادلة

يمكن أن يكون استثمار مبلغ 20000 دولار في حسابك الاستثماري أحد أفضل الخيارات المتاحة أمامك. يتيح لك ذلك الاستمتاع بالاستثمار الممنوح من الضرائب وحدود المساهمة السنوية العالية مع الادخار للتقاعد.

مع مبادلة 401k ، يمكنك "مبادلة" شيك راتبك وأموال الاستثمار ، واستثمار راتبك أثناء العيش على النقد المتاح لديك للاستثمار. أنت تستخدم هذه الإستراتيجية لأن الأموال الخاصة بك 401k تأتي عادة من راتبك.

يمكن أن يكون لخطة تقاعد 401 ألف أو ما شابه في مكان العمل حد مساهمة سنوية يبلغ 20500 دولار (26500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر) في عام 2022. قد يقدم صاحب العمل أيضًا مساهمات متطابقة ، ولا يتم احتساب هذه الأموال المجانية مقابل الحد الشخصي الخاص بك.

التقليدية 401 ألف مقابل روث 401 ألف

قد يعرض صاحب العمل خطة تقاعد تقليدية أو خطة روث للتقاعد. كلا الخطتين لهما نفس حد المساهمة المجمعة.

ومع ذلك ، فإن معاملتك الضريبية تختلف بين هذه الحسابات:

• 401k التقليدي: المساهمات معفاة من الضرائب ، والضرائب المدفوعة عند الانسحاب
• روث 401k: ادفع ضرائب الدخل على الفور ، والتوزيعات معفاة من الضرائب

يتطلب كلا نوعي الحسابين منك دفع ضريبة الدخل مرة واحدة على مساهمتك. دخل توزيعات الأرباح السنوية ومبيعات الأسهم غير خاضعين للضريبة كما هو الحال في حساب الوساطة لغير التقاعد.

أي مساهمات صاحب عمل تتلقاها يتم تأجيلها للضريبة حتى لو قمت بادخارها للتقاعد مع Roth 401k.

2. بناء محفظة متنوعة

إذا كنت راضيًا عن الأسهم الحالية وتخصيص أصول السندات ، فيمكنك التفكير في إضافة أصول بديلة إلى محفظتك.

قد تعمل خيارات الاستثمار هذه بشكل مختلف عن أداء سوق الأوراق المالية ، ويمكنك أيضًا امتلاك عنصر ملموس. تتطلب فكرة الاستثمار هذه عادةً أفقًا استثماريًا متعدد السنوات لأن أسهمك غير سائلة ويصعب بيعها مبكرًا.

هناك العديد من فئات الأصول المختلفة التي يجب مراعاتها ، ويمكن أن تساعدك منصات التمويل الجماعي في الحصول على ملكية جزئية في العناصر التي تزيد قيمتها السوقية عن 20000 دولار.

فيما يلي نوعان من المجالات التي قد تفكر في الاستثمار فيها.

فن

يمكن أن يعني الاستثمار في الفن التعرف على الأعمال المعاصرة والقطع الكلاسيكية.

قد تتمكن من شراء لوحات أو منحوتات لعرضها في منزلك أو متجرك في قبو خارج الموقع.

تتيح لك Masterworks استثمار ما لا يقل عن 1000 دولار في أعمال بارزة جنبًا إلى جنب مع فنانين آخرين. تقوم الخدمة أيضًا بتخزين كل قطعة بشكل آمن. بعض الفنانين المميزين هم بانكسي وجورج كوندو وكاوس.

معادن نفيسة

يعد الذهب المادي أحد أكثر الطرق شيوعًا للتعرف على المعادن الثمينة. يمكنك شراء العملات المعدنية أو القضبان القابلة للتحصيل. يعتبر الكثيرون هذا المعدن اللامع بمثابة تحوط من التضخم واستثمار طويل الأجل.

يمكنك أيضًا التفكير في العملات الفضية لأن سعر الأونصة أرخص. ومع ذلك ، يمكن أن تكون حركة السعر مختلفة أيضًا عن الذهب.

3. القضاء على الديون الخاصة بك

يمكن أن يكون سداد الديون عالية الفائدة خطوة مالية ذكية عندما تتجاوز معدلات الفائدة الخاصة بك مكاسب الاستثمار المحتملة.

على سبيل المثال ، سداد 20٪ من ديون بطاقة الائتمان مع معدل فائدة سنوية بنسبة 20٪ يمكن أن يوفر أموالاً أكثر من مكاسبك من عائد استثمار بنسبة 8٪.

قد لا تسدد الديون منخفضة الفائدة مثل الرهن العقاري في وقت مبكر لأن معدل الفائدة عادة ما يكون أقل من مكاسب الاستثمار المحتملة. بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك موازنة تكلفة الفرصة البديلة لاستخدام أموالك بكفاءة.

بينما لا تقوم بتكوين دخل متبقي ، فأنت تقوم بتحسين أموالك قصيرة الأجل وإلغاء المدفوعات الشهرية.

على سبيل المكافأة ، يمكن لراحة البال الإضافية أن تقلل أيضًا من مستويات التوتر لديك.

بعد سداد أرصدتك ، يمكنك البدء في استثمار مدخرات الفائدة الخاصة بك.

4. استثمر في تعليمك

الاستثمار في نفسك من خلال تعلم مهارات جديدة يمكن أن يزيد من دخلك على المدى الطويل.

قد تفكر في الحصول على شهادة سريعة لمسار وظيفي يؤتي ثماره جيدًا. هذه الاعتمادات أرخص وأقل استهلاكا للوقت من الحصول على شهادة.

على سبيل المثال ، قد يستغرق الحصول على الشهادة ستة أشهر. بعد ذلك ، يمكنك البدء في اكتساب خبرة العمل مع صاحب العمل.

ضع في اعتبارك استكشاف الوظائف المطلوبة في منطقتك والتي تناسب مهاراتك. تتطلب بعض البرامج وقتًا أطول لإكمالها أكثر من غيرها ولكن قد يكون لها أيضًا نطاقات رواتب أفضل.

عندما لا يكون لديك الوقت (أو تحتاج) للعودة إلى المدرسة ، ففكر في التسجيل في دورات فيديو قصيرة من Skillshare. يمكنك أن تأخذ دروسًا حول مواضيع مختلفة يمكن أن تساعد في تحسين المهارات التي تحتاجها لعملك اليومي أو العمل الجانبي.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تقرر أيضًا استخدام أموالك لدفع تكاليف تعليم طفلك من خلال صندوق 529. يمكن أن يكون هذا الخيار منطقيًا إذا كنت راضيًا عن مسار حياتك المهنية وتريد تقليل مبالغ قرض الطالب المستقبلي لطفلك.

5. إطلاق الأعمال التجارية

قد يكون تخصيص بعض أموالك لبدء مشروع تجاري أمرًا يستحق كل هذا العناء إذا كنت رائد أعمال أو كنت تبحث عن طرق لكسب المال من المنزل.

ضع في اعتبارك أن بدء عمل تجاري محفوف بالمخاطر ويتطلب الصبر لأنك قد لا تكسب المال على الفور.

يمكنك استخدام أموالك لتغطية تكاليف بدء التشغيل ، مثل:

• تشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة
• الحصول على التصاريح
• شراء المعدات
• دعاية

إذا كنت تريد فكرة عمل لا تتطلب تخزين مخزون أو ساعات عمل طويلة ، فيمكنك التفكير في الشراكة مع مورد دروبشيبينغ. يمكن لاستثمارك شراء عنصر بسعر الجملة ، ويقوم المورد بإرسال المنتج بالبريد إلى المشتري.

6. افتح حساب توفير عالي العائد

يمكن أن يكون تخزين أموالك في حساب توفير عالي العائد أفضل خيار لك عندما تحتاج إلى وصول سهل إلى رصيدك وأنت تنتظر فرصة استثمارية أفضل.

على سبيل المثال ، يمكنك إيداع 20000 دولار في حساب توفير مع توفير دفعة أولى لشراء منزل أو عقار استثماري.

يمكن أن يكون هذا الحساب الذي يحمل فائدة أقل تقلبًا من الأسهم الموزعة أو صناديق السندات التي لها أسعار أسهم متقلبة. يمكن أن تحتوي حسابات التوفير عالية العائد أيضًا على ما يصل إلى 250000 دولار في تأمين FDIC.

ومع ذلك ، فإن عائدك المحتمل أقل لأن أفضل حسابات التوفير تكسب أقل من 1٪ فائدة.

عادة ما تكون الأسهم والاستثمارات البديلة أفضل لفترات الاستثمار المتوسطة والطويلة الأجل التي لا تقل عن عام واحد. نظرًا لأنك تلتزم بمدة استثمار أطول ، يمكن أن يكون أداؤك المحتمل أعلى على الرغم من أن أسعار الأصول يمكن أن تكون أكثر تقلبًا.

إذا لم تكن بحاجة إلى الوصول الفوري إلى أموالك ، فيمكنك التفكير في بناء سلم للأقراص المدمجة. قد تساعدك طريقة الاستثمار هذه في كسب فائدة أكثر من معدلات حساب التوفير الحالي.

7. الإقراض من نظير إلى نظير

يتيح لك الإقراض من نظير إلى نظير إقراض الأموال مباشرة للمقترضين وكسب معدل فائدة أعلى مما يقدمه حساب التوفير. ومع ذلك ، فإن المقايضة هي المزيد من مخاطر الاستثمار وفترة الاستثمار من ثلاث إلى خمس سنوات.

تتوفر العديد من المنصات المختلفة ، وعادة ما تكون الحدود الدنيا للاستثمار منخفضة. يمكنك عادةً شراء الأوراق النقدية بمبلغ ضئيل يصل إلى 10 دولارات أو 25 دولارًا لكل قرض شخصي.

توصي معظم المنصات باستثمار 1000 دولار على الأقل عبر عدة قروض لتنويع محفظتك لأن بعض المقترضين سيتخلفون عن السداد.

هذا الحد الأدنى للاستثمار المنخفض يجعل من السهل تنويع محفظة الإقراض وتقليل المخاطر. لسوء الحظ ، هذه القروض غير مضمونة ، وستخسر على الأرجح استثماراتك المتبقية إذا تخلف المقترض عن السداد.

قد يكون لديك خيار الاستثمار في الملاحظات الفردية. تقدم الخدمات الأخرى استثمارًا آليًا يتيح لك تلقائيًا الاستثمار في العروض التي تلبي معايير محددة.

Worthy Bonds هي إحدى الخدمات التي قد تفكر فيها. الحد الأدنى للاستثمار هو 10 دولارات ، وتحصل على فائدة بنسبة 5٪. فترة الاستثمار هي ثلاث سنوات ، ولكن يمكنك استرداد ملاحظاتك مبكرًا وبدون عقوبة.

8. العقارات

العقارات هي طريقة أخرى لكسب دخل الاستثمار. إذا كنت تريد أن تكون المالك الوحيد لعقار محلي ، فيمكنك التفكير في امتلاك عقار مستأجر للتأجير طويل الأجل أو قصير الأجل.

بالطبع ، قد يغطي مبلغ 20000 دولار فقط جزءًا من الدفعة الأولى ، لذلك ستحتاج إلى قرض عقاري لتغطية الباقي. لديك أيضًا المزيد من المسؤوليات إذا كنت تمتلك عقارًا.

كبديل ، يمكن أن تكون العقارات الممولة من الجمهور وسيلة أفضل للتعرف على قطاع العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك توزيع استثمارك عبر العديد من المنصات للتنويع نظرًا لأن الحد الأدنى للاستثمار لكل خدمة يتراوح بين 10 دولارات و 5000 دولار.

سوف تشتري أسهمًا في صندوق مُدار يمكنه امتلاك عقارات متعددة العائلات وعقارات تجارية في معظم الحالات. تحتوي هذه العقارات على مستأجرين متعددين ويمكن أن تكون أقل خطورة من منازل الأسرة الواحدة.

علاوة على ذلك ، ليس عليك إدارة الممتلكات أو الشؤون اليومية بما أنك مستثمر. ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى لفترة الاستثمار هو عادة خمس سنوات قبل أن تتمكن من استرداد أسهمك دون تكبد عقوبة استرداد مبكر.

يمكنك كسب أرباح متكررة من مدفوعات إيجار المستأجر. مصدر دخل محتمل آخر هو عندما تبيع المنصة العقارات لجني الأرباح وتوزع عائدات البيع.

9. جرب Robo-Advisor

تعد Robo-Advisors وسيلة سهلة للاستثمار في الأسهم إذا كنت لا ترغب في إدارة محفظتك بنفسك. بدلاً من ذلك ، تستخدم هذه المنصات أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر للتوصية بمحفظة مخصصة مع صناديق الاستثمار المتداولة لمؤشر الأسهم والسندات.

من الممكن فتح حسابات خاضعة للضريبة وحسابات التقاعد. عادةً ما يكون الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 10 دولارات لإجراء تداولك الأول.

يمكنك الاستمتاع بالتنويع الفوري وإعادة التوازن التلقائي للمحفظة لتقليل مخاطر الاستثمار. لسوء الحظ ، تستثمر معظم الخدمات فقط في صناديق المؤشرات ولا تسمح لك بإضافة أسهم فردية أو صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بالقطاع الأقل تنوعًا.

تفرض معظم المنصات رسومًا استشارية سنوية بنسبة 0.30٪ أو أقل. بعض الأماكن لا تتقاضى رسومًا ولكنها قد تتطلب حدًا أدنى أكبر من وسادة السيولة التي تقلل من مخصصات صندوق الأسهم الخاصة بك.

هذه التكلفة أرخص من التعاقد مع مستشار مالي بحوالي 1٪. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب المستشار ما لا يقل عن 100،000 دولار للرصيد.

تقدم بعض الخدمات الوصول إلى المستشارين الماليين من خلال حزم المشورة لمرة واحدة. يمكنك الاستمتاع بهذا الدعم العملي عندما تحتاج إليه مع الاستمرار في الاستفادة من التوفير في التكاليف الذي يوفره المستشار الآلي.

10. استخدام وسيط

إذا كنت مرتاحًا لإدارة محفظتك الخاصة ، يمكن أن يكون وسيط الأوراق المالية عبر الإنترنت خيارًا جيدًا.

يمكن أن يوفر استخدام وسيط الأوراق المالية عبر الإنترنت هذه الفوائد:

• صفقات بدون عمولات
• الاستثمار الجزئي
• أدوات بحث متعمقة
• العديد من خيارات الاستثمار

يمكنك الاستثمار في الأسهم الفردية والصناديق القطاعية وصناديق المؤشرات المتداولة. إذا كنت ترغب في الاستثمار في صناديق المؤشرات بشكل أساسي ، يمكنك إنشاء محفظة مشابهة لمستشار robo وتجنب رسوم الحساب.

يمكن أن يساعدك استثمار بقيمة 20000 دولار في إضافة عدة وظائف بسهولة مع الحفاظ على محفظة متنوعة.

للمساعدة في العثور على أفكار استثمارية ، يمكنك التفكير في استخدام خدمة انتقاء الأسهم مثل Motley Fool Stock Advisor. توفر هذه المنصة اقتراحين شهريين للأسهم يمكن أن يتفوقا على السوق خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة.

ملخص

إذا كان لديك 20000 دولار للاستثمار ، فيمكنك المشاركة في العديد من الفرص الاستثمارية لكسب دخل سلبي من خلال محفظة متنوعة.

ضع في اعتبارك أهدافك الاستثمارية وتواريخ السحب المخطط لها أثناء مقارنة خياراتك قصيرة المدى وخياراتك طويلة الأجل. يمكن أن يساعدك قضاء الوقت في تحليل هذه العوامل في اختيار أفضل خيارات الاستثمار التي تناسب احتياجاتك.