استخدام بيانات نقاط الائتمان لتحسين حملات التسويق الخاصة بك

يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في الوصول إلى التمويل والاستثمار لشركتك ، تمامًا كما يمكن أن يساعدك التصنيف الائتماني الشخصي الجيد في الحصول على أفضل العروض على العناصر المالية مثل بطاقة الائتمان أو القرض أو الرهن العقاري. قد يؤدي توفير المزيد من الأموال في وقت حرج إلى تأهيل شركتك للحصول على صفقات أفضل ومعدلات قروض أرخص ، مما قد يؤدي إلى تحقيق وفورات مالية.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بشركتك منخفضة ، فسوف تنفق المزيد للحصول على التمويل ، مما يرفع التكاليف بشكل عام ويترك لك أموالاً أقل للاستثمار. إنه أمر صعب للغاية إذا كنت صاحب شركة صغيرة تعمل على حملاتك التسويقية.

ومع ذلك ، فإن الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة قد يمكّنك من تأمين شريك أو مورد جديد رائع ، أو قبول شروط تمويل أكثر ملاءمة لزيادة حملات التسويق الخاصة بك ، أو ضمان عمل تجاري جديد مربح. قد تقيد الدرجة المنخفضة إمكانياتك وتمنعك من الاستفادة من الآفاق الجديدة.

في هذه المقالة ، سنناقش فوائد درجة ائتمان جيدة وكيف يمكنك استخدام ذلك لتحسين حملاتك التسويقية.

ما هي درجة ائتمان الأعمال الجيدة؟

تتراوح درجة ائتمان المؤسسة من 0 إلى 100 ، حيث تشير 100 إلى وجود مخاطر منخفضة وتشير القيمة 0 إلى وجود مخاطر عالية. يتحسن التصنيف الائتماني لعملك بدرجة أعلى. تهدف إلى رفع درجة ائتمان شركتك وجعلها قريبة من 100 قدر الإمكان.

تعتبر درجة ائتمان عملك البالغة 80 أو أكثر ممتازة بشكل عام. يمكن أن يساعدك أيضًا في الحصول على صفقات أفضل على العناصر المالية مثل قروض الأعمال ، بما في ذلك أسعار الفائدة الأرخص.

إذا كانت درجاتك تتراوح بين 40 و 80 ، لا سيما في الطرف الأدنى من النطاق ، فقد يطلب منك المقرضون أو الشركات الأخرى ، مثل الموردين ، مزيدًا من المعلومات لمساعدتهم في فهم وضعك المالي وجدارة الائتمان.

يسعى المقرضون للحصول على درجة ائتمان أعلى من 40 قبل الموافقة على القرض. قد يكون تقديم المزيد من التفاصيل مفيدًا ، لكن التصنيف الائتماني لشركتك قد يظل يؤثر على القرار. وبالمثل ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى منع الشركات الأخرى من التعاون معك.

بشكل عام ، بينما ستستغرق حملتك التسويقية بعض الوقت لتحقيق نتائج ، فإن الحصول على درجة ائتمانية جيدة سيوفر لك الموارد اللازمة لتحقيق أهداف عملك.

ما العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان لشركتك؟

الهدف من كل صاحب شركة هو الوصول إلى ما يقرب من 100 بقدر الإمكان. يمكن أن تؤثر المتغيرات المختلفة على ارتفاع درجاتك أو انخفاضها. يمكن أن تساعدك العناصر المدرجة أدناه في بناء درجة ائتمانية قوية للشركة.

حساباتك المختارة

يجب على جميع الشركات ، سواء كانت شركات صغيرة ومتوسطة الحجم أو شركات محدودة ، تقديم حساباتها ، مثل الإقرارات الضريبية للشركة أو ضرائب الشركات ، إلى HM Revenue and Customs (HMRC). من الضروري تقديم حسابات كاملة بدلاً من حسابات للكيانات الصغيرة أو الصغيرة. على الرغم من أنه يمكن أن يطيل الإجراء ، إلا أن التقديم في الوقت المناسب والمتوافق للحسابات بأكملها يمكن أن يؤدي في النهاية إلى تحسين التصنيف الائتماني للشركة.

تاريخ الدفع الخاص بك

يمكن أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بتاريخ سداد الفواتير الفوري الخاص بك ، تمامًا كما هو الحال مع حساباتك الشخصية. ثبت ممارسة دفع جميع نفقات شركتك على الفور لمنع التداعيات.

أحكام محكمة المقاطعة (CCJs) وإجراءات الإعسار

إذا كانت شركتك تخضع لأيٍّ من هذين الأمرين ، فقد يكون الحصول على تمويل أو شروط ائتمانية مواتية من الموردين أمرًا صعبًا للغاية. اعتمادًا على شروط الائتمان التي تلقيتها ، إنها أخبار سيئة لنتائج الائتمان الشخصية والتجارية الخاصة بك.

فوائد الحصول على درجة ائتمانية جيدة

سيكون لديك العديد من الفوائد على الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو معدومة إذا كان لديك درجة ائتمان قوية. إذا كان لديك درجة ائتمانية ممتازة ، فستتمكن من الاستمتاع بالمزايا التالية:

شروط أفضل ومعدلات فائدة مخفضة لبنود الائتمان

درجة الائتمان المرتفعة لها فوائد ، بما في ذلك أن البنوك قد تمنحك قروضًا وبطاقات ائتمان بأسعار فائدة أرخص. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على مزايا إضافية مثل تكلفة معالجة أقل ومبلغ قرض أكبر.

زيادة فرصك في الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان

نظرًا لحالة المخاطر المنخفضة ، يتمتع المقترضون ذوو الائتمان الكبير بفرصة أكبر للحصول على قروض وبطاقات ائتمان.

الحصول على أكثر بطاقات الائتمان مكافأة

تؤهلك درجة الائتمان القوية أيضًا للحصول على أفضل بطاقات الائتمان المتاحة ، بما في ذلك تلك التي تتمتع بأقل معدلات فائدة وأفضل المكافآت ، بما في ذلك استرداد النقود ونقاط السفر والمزايا الأخرى.

اطلب حد ائتمان أعلى لبطاقتك الائتمانية

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك عالية ، فيمكنك الحصول على بطاقة ائتمان ذات حد ائتماني أعلى. إن جدارتك الائتمانية المثبتة تزيد من احتمالية قيام الدائنين بتزويدك بقرض أكبر.

الحصول على موافقة مسبقة على عرض الإقراض

يمكن أيضًا للمقترضين ذوي الائتمان الجيد التقدم للحصول على عروض قروض تمت الموافقة عليها مسبقًا. تقدم البنوك عادةً عروض القروض المعتمدة مسبقًا للعملاء الحاليين الذين لديهم تاريخ ائتماني قوي.

كيفية تحسين التصنيف الائتماني لشركتك

عند البحث عن قرض ، ستجني العديد من المزايا إذا كانت درجة ائتمان عملك عالية. ينتج عن درجات الائتمان الأعلى معدلات فائدة أقل وفترات أطول ، مما يعني دفعات شهرية أرخص. من ناحية أخرى ، من المحتمل أن تسمح لك النتيجة الضعيفة بالتأهل للحصول على قرض أكبر وتتطلب تأمينًا أقل.

يقترح الخبراء الإجراءات التالية التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة ائتمان شركتك إذا لم تكن عالية كما تريد:

استخدم المدفوعات التلقائية أو تذكيرات التقويم لدفع فواتيرك في الوقت المحدد.

قم بتحسين استخدام الائتمان الخاص بك أو مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه (كلما قل استخدامك ، كان ذلك أفضل). تأكد من أن الأرصدة الخاصة بك تظل أقل من 15٪ من الحد الائتماني الخاص بك.

يجب تصحيح أي أخطاء في التقارير الائتمانية على الفور. يجب أن تكون قادرًا على رؤية سجلك بالكامل بمجرد تشغيل تقرير ائتمان شركتك. من خلال القيام بذلك ، ستتمكن من تصحيح أي أخطاء قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

افكار اخيرة

الوصول إلى الائتمان التجاري هو شريان حياة الشركة. يمكنك استخدامه للحصول على التمويل الذي تحتاجه لتوسيع شركتك ، ودفع الديون المستمرة ، وشراء السلع ، وتعيين موظفين جدد ، والحصول على نقود لدفع نفقات التشغيل.

كلما زاد عدد الخطوات التي تتخذها لبناء ائتمان تجاري ، ستتاح لشركتك فرص مالية. تستخدم البنوك والمقرضون والموردون تقارير ائتمان الأعمال لتقييم الجدارة الائتمانية للشركة. يمكنك إنشاء شبكة أمان لشركتك من خلال تطوير ائتمان تجاري قوي ، لذلك يجب أن يكون تلقي الموارد المالية المطلوبة أمرًا سهلاً.