ستة أنواع من حسابات الاستثمار يجب على كل متداول معرفتها

هناك العديد من أنواع حسابات الاستثمار التي يمكن للمتداول استخدامها لتنمية محفظته. في هذه المقالة ، سنناقش الأنواع الأكثر شيوعًا وكيفية عملها. سنقدم أيضًا لمحة موجزة عن الفوائد الرئيسية لكل نوع حساب.

لذلك ، سواء كنت بدأت للتو في عالم التداول أو تبحث عن المزيد من الخيارات المتقدمة ، ستجد كل ما تحتاجه هنا.

ما هي حسابات الاستثمار وكيف تعمل؟

تم تصميم حسابات الاستثمار لمساعدة المستهلكين في تحقيق أهدافهم المالية من خلال المعاملات مع الأصول مثل السندات والأسهم والصناديق المشتركة.

تختلف حسابات الاستثمار عن حسابات التوفير من حيث أن الأموال المودعة فيها تُستخدم عادةً لشراء الأوراق المالية ، والتي يتم الاحتفاظ بها بعد ذلك في الحساب حتى يتم بيعها.

يمكن أن ترتفع قيمة الأوراق المالية في حساب الاستثمار أو تنخفض ، مما يعني أن صاحب الحساب يمكن أن يربح المال أو يخسره اعتمادًا على كيفية أداء السوق.

لفتح حساب استثمار ، يحتاج الناس عادةً إلى مبلغ معين من المال لإيداعه وبعض المعرفة الأساسية حول كيفية عمل الاستثمار.

هناك العديد من أنواع حسابات الاستثمار المختلفة ، لذلك من الضروري اختيار حساب يتوافق مع أهدافك المالية. على سبيل المثال ، توفر بعض حسابات الاستثمار وصولاً فوريًا إلى أموالك ، بينما يطلب منك البعض الآخر الانتظار لفترة زمنية معينة قبل أن تتمكن من سحب أموالك.

هناك أيضًا آثار ضريبية يجب مراعاتها عند اختيار حساب الاستثمار. عند القيام بذلك بشكل صحيح ، يمكن أن يكون الاستثمار طريقة رائعة لتنمية أموالك بمرور الوقت. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن هناك دائمًا عنصر المخاطرة ، ومن الضروري إجراء البحث قبل أن تقرر ما إذا كان الاستثمار مناسبًا لك أم لا.

أنواع حسابات الاستثمار

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك عدد من أنواع الحسابات المختلفة للاختيار من بينها. لكل منها مجموعة من المزايا والعيوب. فيما يلي نظرة فاحصة على بعض أنواع الحسابات الأكثر شيوعًا:

حسابات الاستثمار الفردي

حسابات الاستثمار الفردية هي نوع من الحسابات التي يتم فتحها والاحتفاظ بها من قبل فرد وليس مؤسسة مالية مثل البنك أو الوسيط. يمكنك استخدام حساب استثمار فردي للحفظ لأغراض مختلفة ، بما في ذلك التقاعد والتعليم والمشتريات الكبيرة.

هناك العديد من أنواع حسابات الاستثمار الفردية ، ولكل منها ميزاته وفوائده الفريدة. ومع ذلك ، فإن كل هذه الحسابات تشترك في بعض الميزات المشتركة: فهي توفر إمكانات للنمو ، وعرضة للمخاطر ، وتأتي مع رسوم الحساب والنفقات الأخرى.

عند اختيار حساب استثمار فردي ، من الأهمية بمكان مراعاة أهدافك وتحمل المخاطر واستراتيجية الاستثمار والوضع المالي الشخصي. من خلال التخطيط والبحث الدقيقين ، يمكنك العثور على حساب استثماري يلبي احتياجاتك الخاصة.

حسابات الاستثمار المشترك

حساب الاستثمار المشترك هو حساب وساطة يستخدمه شخصان أو أكثر للاستثمار معًا.

على سبيل المثال ، يمكن استخدام حسابات الاستثمار المشتركة من قبل الأزواج أو شركاء العمل أو أفراد العائلة. تتمثل إحدى ميزات حسابات الاستثمار المشترك في المرونة المتزايدة مقارنة بأنواع الحسابات الأخرى.

على سبيل المثال ، يمكن لكل صاحب حساب المساهمة وسحب الأموال حسب الحاجة. بالإضافة إلى ذلك ، توفر حسابات الاستثمار المشترك وصولاً أسهل إلى رأس المال حيث يمكن لجميع أصحاب الحسابات استخدام الأموال حتى لو لم يكونوا هم من قاموا بإيداعها. لذلك إذا كنت مهتمًا بأنواع حسابات الاستثمار التي توفر المزيد من المرونة في إدارة الأموال ، فقد يكون هذا خيارًا ممتازًا.

فائدة أخرى لحسابات الاستثمار المشتركة هي أنها يمكن أن تساعد في تنويع محفظتك الاستثمارية. من خلال تجميع مواردك مع مستثمرين آخرين ، يمكنك الحصول على نطاق أوسع من الأصول مما قد تستثمره بشكل مستقل. تقدم حسابات الاستثمار المشتركة أيضًا بعض المزايا الضريبية ، خاصة إذا كان أصحاب الحسابات في أقواس ضريبية مختلفة.

حسابات IRA

حساب التقاعد الفردي ، أو حساب التقاعد الفردي ، هو خطة ادخار شخصية تقدم مزايا ضريبية للمساعدة في تعزيز مدخرات التقاعد. هناك عدة أنواع مختلفة من IRAs ، بما في ذلك IRAs التقليدية و Roth IRAs.

باستخدام الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، يمكنك تقديم مساهمات بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل. تنمو أموالك بعد ذلك على أساس الضريبة المؤجلة حتى تسحبها عند التقاعد ، وعند هذه النقطة يتم فرض ضرائب عليها كدخل.

باستخدام Roth IRA ، يمكنك أيضًا تقديم مساهمات بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل. تنمو أموالك بعد ذلك معفاة من الضرائب ، ويمكنك سحبها معفاة من الضرائب عند التقاعد.

كلا النوعين من IRAs لهما حدود مساهمة ومتطلبات الأهلية للدخل. يمكنك اختيار فتح حساب IRA في معظم البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الاستثمار.

401 (ك) الحسابات

401 (ك) هو حساب تقاعد برعاية صاحب العمل. يمكن للموظفين اختيار إيداع جزء من رواتبهم في الحساب ، ويمكنهم استثمار هذه الأموال بطرق مختلفة. هناك العديد من الفوائد لامتلاك حساب 401 (k).

أولاً ، لا تخضع الأموال التي تساهم بها في معظم خطط 401 (ك) للضرائب حتى تقوم بسحبها ، مما يؤدي إلى تحقيق وفورات ضريبية كبيرة بمرور الوقت. ثانيًا ، يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة ، والتي يمكن أن تساعد في تسريع المكاسب.

أخيرًا ، حسابات 401 (k) محمولة ، مما يعني أنه يمكنك نقلها من وظيفة إلى أخرى. لكل هذه الأسباب ، تعد حسابات 401 (ك) أداة أساسية للادخار للتقاعد.

حسابات الوساطة

حسابات الوساطة هي حسابات استثمارية تسمح لك بشراء وبيع الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. تدار من قبل المؤسسات المالية ، مثل البنوك أو شركات الأوراق المالية.

لفتح حساب وساطة تقليدي ، ستحتاج إلى تزويد الوسيط ببعض المعلومات الشخصية ، مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد. ستحتاج أيضًا إلى إيداع الأموال في الحساب. يعتمد مبلغ المال الذي تحتاج إلى إيداعه على متطلبات الوسيط.

بمجرد فتح حساب ، يمكنك البدء في بيع وشراء الأوراق المالية. عند شراء الأوراق المالية ، ستحتاج إلى تقديم طلب مع الوسيط. سيقوم الوسيط بعد ذلك بتنفيذ الصفقة نيابة عنك. وبالمثل ، عندما تريد بيع ورقة مالية ، فأنت بحاجة إلى تقديم طلب مع الوسيط. سيجد الوسيط بعد ذلك مشترًا للأمان ويقوم بتنفيذ البيع.

عندما يتعلق الأمر بأنواع مختلفة من حسابات الوساطة ، فهناك عدد قليل من الخيارات للاختيار من بينها. يمكنك استخدام حساب نقدي أو حساب هامش. إذا قررت فتح حساب نقدي ، فمن المتوقع أن تدفع المبلغ الكامل للأوراق المالية التي ترغب في شرائها.

من ناحية أخرى ، مع حساب الهامش ، يمكن لشركة الوساطة أن تساعدك على دفع ثمن الأوراق المالية عن طريق إقراضك المال. لذلك في حالة التداول بالهامش ، ستكون الأوراق المالية في محفظتك بمثابة ضمان للقرض.

توفر حسابات الوساطة للمستثمرين طريقة ملائمة لشراء وبيع الأوراق المالية. ومع ذلك ، يجب أن تتذكر أن شركات الوساطة تتقاضى عمولات مقابل خدماتها.

حسابات توفير التعليم

يمكن استخدام حساب توفير التعليم لتغطية نفقات التعليم ذات الصلة. تنمو الأموال في الحساب معفاة من الضرائب ، كما أن عمليات السحب معفاة من الضرائب طالما أنك تستخدمها في النفقات المؤهلة.

تتضمن بعض نفقات التعليم المؤهل الأكثر شيوعًا الرسوم الدراسية والكتب والسكن والمأكل. يمكن استخدام ESA في أي مؤسسة تعليمية مؤهلة ، بما في ذلك المدارس العامة أو الخاصة أو المدارس المنزلية.

أحد الأشياء الرائعة في ESA هو أنها توفر للآباء المرونة في كيفية دفع تكاليف تعليم أطفالهم. على سبيل المثال ، إذا كان أحد الوالدين يعلم أن طفله يريد الالتحاق بمدرسة معينة ولكنه قلق بشأن التكلفة ، فيمكنه فتح ESA والبدء في الادخار مبكرًا. بهذه الطريقة ، يمكنهم التأكد من وجود الأموال عندما يكون طفلهم مستعدًا لبدء المدرسة.

عندما يتعلق الأمر بأنواع مختلفة من حسابات الاستثمار للأطفال ، فمن الجدير بالذكر أنه يمكن أيضًا نقل بعض هذه الحسابات إلى أحد أفراد الأسرة المؤهلين للطفل.

علاوة على ذلك ، يمكن للأجداد فتح ESA للحفيد الذي يقل عمره عن 18 عامًا. يمكن استخدام الأموال الموجودة في الحساب من قبل والدي الطفل لتغطية الرسوم الدراسية الجامعية والتكاليف الأخرى.

باختصار ، تعد حسابات التعليم أداة قوية للعائلات التي ترغب في التخطيط مسبقًا لتعليم أطفالها.

ما هي فوائد امتلاك حساب استثماري؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك الكثير من الخيارات المتاحة. أحد أكثر الحسابات شيوعًا هو حساب الاستثمار. هناك العديد من الفوائد لحسابات الاستثمار ، بما في ذلك إمكانية تحقيق عوائد أعلى ، والإعفاءات الضريبية ، والإدارة المهنية.

أولاً وقبل كل شيء ، تتمتع حسابات الاستثمار بإمكانية تحقيق عوائد أعلى من حسابات التوفير التقليدية. وذلك لأن الأموال تُستثمر عادةً في مزيج من الأسهم والسندات ، والتي لديها القدرة على النمو بمرور الوقت.

بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تقدم حسابات الاستثمار إعفاءات ضريبية. هذا لأن الأموال الموجودة في الحساب تنمو بشكل مؤجل للضرائب ، مما يعني أنه لا يتعين عليك دفع ضرائب على الحساب حتى تقوم بسحب الأموال.

أخيرًا ، غالبًا ما تتم إدارة حسابات الاستثمار بشكل احترافي ، مما يعني أنه لا داعي للقلق بشأن اختيار الاستثمارات الفردية أو مراقبة حسابك يوميًا. بدلاً من ذلك ، يمكنك ترك العمل لفريق من الخبراء الذين سيضمنون أن أموالك تعمل بجد من أجلك.

افكار اخيرة

الآن وقد أجبنا على السؤال "ما هي الأنواع المختلفة من حسابات الاستثمار" وشرحنا بعض فوائدها الرئيسية ، يجب أن يكون لديك فهم أفضل لكيفية عملها وما إذا كانت مناسبة لاحتياجاتك.

المهم أيضًا هو أن تتذكر أن أي شكل من أشكال الاستثمار ينطوي على مخاطر معينة. لذلك ، قم ببحثك وتحدث إلى مستشار مالي مؤهل للتأكد من أن حساب الاستثمار يوفر طريقًا إلى الربحية.