أهم 9 أسباب لرفض قروض الأعمال الصغيرة

يمكن أن يكون بدء عملك الخاص مجزيًا جدًا. إذا دخلت في صناعة أنت متحمس لها ، فقد تكسب من فعل ما تحب. بصرف النظر عن الشعور بالإنجاز ، هناك فوائد أخرى. عليك أن تملي جدول العمل الخاص بك ، وتختار زملائك في العمل.

وظيفة ذات صلة: Business 101: كل شيء عن قروض الأعمال الصغيرة

يمكن أن يؤدي تجنيد الفريق المثالي إلى رفع معنوياتك ، والمساعدة في خلق بيئة عمل مواتية. ومع ذلك ، فإن الأمر يتعلق بإدارة الأعمال أكثر من إدارة الموارد البشرية. تحتاج إلى التفكير في الشؤون المالية والتسويق والمبيعات والمحاسبة وخدمة العملاء.

تعد جميع الأنشطة التي ينطوي عليها العمل أمرًا حيويًا ، ويجب عليك الانتباه إلى كل نشاط حتى ينجح عملك. وفقًا للبحث ، تفشل 20٪ من الشركات الجديدة خلال العامين الأولين ، و 25٪ فقط من الشركات الجديدة تصل إلى 15 عامًا.

أحد الأسباب الكامنة وراء معدلات النجاح المنخفضة هذه هو مشاكل التمويل. عندما تبدأ عملك التجاري ، تحتاج إلى الحصول على رأس مال كافٍ لبدء عملك خلال الأشهر الستة الأولى. بعد هذه الفترة ، ستكون مؤهلاً للحصول على قرض. في هذه المرحلة ، تتطلب معظم المشاريع الصغيرة بشكل عاجل قروضًا لرأس المال العامل.

يمكن أن تكون قروض الأعمال الصغيرة مربحة للشركات والمقرضين. بعد كل شيء ، كلا الجانبين لهما مصالح على المحك. يريد المُقرض أن يرى أن أمواله قد استثمرت جيدًا ، مما يعني أنه يمكنك سداد قرضك وفوائدك. من ناحية أخرى ، يحتاج العمل إلى تمويل للنمو والتوسع.

ومع ذلك ، فإن الحصول على قرض تجاري صغير ليس دائمًا بالبساطة التي يبدو عليها. هناك العديد من الأسباب التي تجعل المقرضين يرفضون طلبات القروض. ومع ذلك ، لا تؤثر جميع الأسباب على قابلية القرض للاستمرار على المدى الطويل.

بمجرد أن تعرف أسباب معظم حالات الرفض للشركات الصغيرة ، يمكنك العمل على تحسين أهليتك الائتمانية. يؤدي بذل العناية الواجبة إلى زيادة فرصك في الحصول على قرض في المستقبل. فيما يلي الأسباب الشائعة التي تجعل المقرض يرفض حصول شركتك على قرض.

اقرأ أيضًا: دليل المبتدئين للعملات المشفرة

1. ليس لديك سجل حافل

إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على تمويل من قبل ولم تحصل على الموافقة ، فقد يكون ذلك بسبب أن المقرضين يبحثون في سجلك الحافل. هذا يعني أنهم يبحثون في المعلومات المتاحة عن تعاملاتك التجارية السابقة.

إذا لم يكن لديك سجل حافل ، فهذا يعني أنه ليس لديك مراجع. يؤدي عدم وجود مراجع إلى صعوبة المقرضين في تقرير ما إذا كانوا سيعطونك قرضًا أم لا. يمكنك التغلب على هذه المشكلة بعدة طرق.

الأول هو بدء عمل تجاري جديد تحت اسم مختلف. بهذه الطريقة ، يكون لديك سجل حافل جديد وتاريخ ائتماني منفصل. هناك خيار آخر وهو استخدام اسم عمل تملكه بالفعل. تشمل الأمثلة اسمك أو اسم شركتك. بهذه الطريقة ، سيرى المقرضون أن لديك سجل حافل بالمشاريع السابقة تحت هذا الاسم.

2. هناك قروض أخرى ضد شركتك

في بعض الأحيان قد تحتاج إلى قرض رأس المال العامل للحفاظ على استمرار عملك. قد تضطر الشركات أيضًا إلى تحمل فترة من التدفق النقدي البطيء ، لذلك قد تحتاج إلى قرض. يتحقق المقرضون لمعرفة ما إذا كان لديك أي قروض ضد شركتك.

تأكد من سداد القروض الأخرى والفوائد المتراكمة عليها. خلاف ذلك ، قد يعتقد المقرضون أنك لست جديرا بالائتمان ويرفضون طلبك.

من الصعب إخفاء الديون المتأخرة ، خاصة إذا كان الدائنون على استعداد لاتخاذ إجراءات قانونية ضدك. الخيار الأفضل هو سداد الديون القديمة ، وإعادة جميع مدفوعاتك إلى الوضع الحالي. هذا يمكن أن يقلل من القرض مقابل اسم عملك ، ويحسن درجة الائتمان الخاصة بك.

3. لديك سوء الائتمان

سوف ينظر المقرضون في درجة الائتمان الخاصة بك قبل تقديم قرض لك. درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يمكن أن يشير إلى مدى أهليتك الائتمانية. تعتمد النتيجة على المعاملات المالية السابقة. تحتاج قروض رأس المال العامل للشركات الصغيرة عادةً إلى درجة 650 تقريبًا. وأي شيء أقل من ذلك سيجعل الحصول على قرض أمرًا صعبًا.

في معظم الحالات ، تكون أفضل طريقة للحصول على درجة ائتمان أفضل هي سداد أي ديون مستحقة وتحسين سجل الدفع الخاص بك. هناك طرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك دون تحمل ديون إضافية.

اقرأ أيضًا: ما الذي تبحث عنه في محامي الطلاق

أحد الخيارات هو الحصول على بطاقة ائتمان بحد شهري منخفض. قم بإجراء دفعات صغيرة باستخدام تلك البطاقة كل شهر ، وقم بتحسين سجل الدفع الخاص بك. إذا لم تتمكن من إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك بالسرعة الكافية ، يمكنك البحث عن مقرضي الائتمان السيئين.

الشيء الجيد في مقرضي الائتمان السيئين هو أنهم على استعداد لتقديم قروض لرأس المال العامل. ومع ذلك ، ستؤمن القرض بسعر فائدة مرتفع. هذا يمكن أن يجعل سداد القرض صعبا.

4. قضايا الضمان

الضمان هو كائن يُمنح للمُقرض كضمان للحصول على قرض. غالبًا ما يطلب منك المقرضون تقديم بعض الضمانات. يساعد الضمان على سداد القرض ، وسداد المبلغ الأصلي.

إذا كان المُقرض قلقًا من أنك قد لا تتمكن من سداد القرض ، فقد يطلبون ضمانًا. قد تضطر إلى استخدام الأصول الشخصية إذا لم يكن عملك موجودًا. يمكن أن يشمل ذلك طرح منزلك أو سيارتك أو أي مورد آخر لضمان سداد القرض.

إذا طلب المقرض ضمانات ، فعادةً ما لا تكون هذه علامة جيدة. يمكنك أيضًا محاولة العمل مع المُقرض لإنشاء خطة سداد تعمل لجميع الأطراف. إذا تمكنت من إثبات أن لديك خطة لسداد القرض ، فقد يكون من غير المرجح أن يطلب المُقرض ضمانات.

5. نسبة ديون شركتك إلى الأصول مرتفعة للغاية

عامل آخر ينظر إليه المقرضون عند اتخاذ قرار بشأن إقراضك المال هو نسبة الدين إلى الأصول. توضح هذه النسبة مقدار دخلك الذي يتم توجيهه نحو سداد الديون مقابل المبلغ الذي يعود إلى عملك.

في معظم الحالات ، لن يتم تنفيذ طلب القرض الخاص بك إذا كانت نسبة الدين إلى الأصول مرتفعة للغاية. يتم حساب نسبة الدين إلى الأصول بقسمة إجمالي أصولك على إجمالي التزاماتك.

6. أنت لا تفي بالمتطلبات

سيطلب منك المقرضون غالبًا تقديم مزيد من المعلومات لدعم طلبك للحصول على قرض تجاري صغير. على سبيل المثال ، قد يطلبون رؤية المزيد من المستندات المالية ، مثل البيانات المصرفية والإقرارات الضريبية.

قد يطلبون منك تقديم مزيد من التفاصيل حول عملك. قد تتضمن الوثائق خطة عمل رسمية ، أو نسخة من العقد الذي يوقعه عمال العقد.

إذا فشلت أي من هذه المستندات في تلبية الحد الأدنى من المتطلبات لطلب القرض الخاص بك ، فمن المحتمل أن يرفض المقرضون طلبك.

7. إذا كنت تعمل في صناعة أو نموذج أعمال متعارض

من المهم أن تتذكر أن المقرضين يأخذون في الاعتبار العديد من العوامل عند اتخاذ قرار الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة. أحد أهم العوامل هو أهليتك الائتمانية.

قد يتحقق المقرضون أيضًا لمعرفة ما إذا كان نموذج عملك قابلاً للتطبيق ومتوافقًا مع الصناعة التي تعمل فيها. على سبيل المثال ، يتوخى المقرضون الحذر بشكل خاص إذا كنت في صناعة تنافسية للغاية ، مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية.

هذا لأنك تحتاج إلى أن يكون لديك سجل حافل بالنجاح. يريد الدائنون أيضًا أن يروا أن نموذج عملك مستدام. بصرف النظر عن الصناعات شديدة التنافسية ، قد يتعب الدائنون من منح القروض للشركات التي تستهدف أسواقًا جديدة.

من غير المرجح أن يقرضك المُقرض إذا لم يفهم مجالك ، أو إذا كان جديدًا. في هذه الحالة ، لن يكون لدى الدائنين الكثير من المعلومات لمساعدتهم على اتخاذ قرارهم. لذلك ، قد لا يرغبون في المخاطرة بتمويل عملك.

8. مبلغ القرض صغير جدًا

أحد الأسباب الأكثر شيوعًا لرفض قرض الأعمال الصغيرة هو أن مبلغ القرض صغير جدًا. في حين أنه من الجيد العمل مع المُقرض الخاص بك لإنشاء خطة لسداد القرض في غضون فترة زمنية معقولة ، يجب أن يكون مبلغ القرض معقولاً.

كما أن معظم القروض الصغيرة لا تستحق العناء بالنسبة للمقرض. العملية المتضمنة للحصول على قرض كبير مماثلة لتلك الخاصة بالمبلغ الصغير ، فهي تكلف المُقرض نفس القدر من الوقت والموارد.

اقرأ أيضًا: 9 فوائد يقدمها برنامج إدارة الأفكار للأعمال

ومع ذلك ، فإن المرء لديه عائد أقل على الاستثمار. لذلك يتجنب المقرض عادة إعطاء قروض صغيرة لأنها ليست مربحة.

9. مبلغ القرض إلى نسبة القيمة مرتفع للغاية

السبب الأخير الذي قد يتسبب في رفض طلب القرض هو أن نسبة القرض إلى القيمة مرتفعة للغاية. تُظهر نسبة القرض إلى القيمة (LVR) عدد الأصول التي يتم استثمارها في القرض.

اهدف إلى LVR أقل من 80٪. سيكون ذلك جيدًا بما يكفي لمعظم الدائنين. من المرجح أن يرفض المقرضون طلبك إذا كانت هذه النسبة تتجاوز ذلك. قد يعتقدون أنه مشروع تجاري عالي المخاطر.

من الممكن أن تجد مقرضين على استعداد لإقراضك ، حتى مع ارتفاع LVR. ومع ذلك ، عادة ما يكون لهذه القروض معدل فائدة مرتفع.

خاتمة

يمكن أن تكون إدارة الأعمال صعبة. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على قرض لمساعدتك في الأوقات العصيبة. هناك دائنون ماديون وعبر الإنترنت مستعدون لمنح عملك قرضًا.

على الرغم من إيجابيات الحصول على قرض تجاري صغير ، إلا أنك تحتاج أيضًا إلى الاستعداد لأسوأ السيناريوهات. ضع في اعتبارك العوامل المذكورة أعلاه لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض تجاري صغير.