المشهد القانوني لـ FCRA: المسؤوليات الرئيسية لمحامي FCRA

الغرض من قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) هو أن وكالات الإبلاغ عن المستهلكين يجب أن تتبع سياسات معقولة من أجل تلبية احتياجات التجارة من الائتمان الاستهلاكي والموظفين والتأمين وغيرها من المعلومات بطريقة تتجنب جميع الممارسات الخاطئة وتكون عادلة ومحايدة للمستهلك، فيما يتعلق بالسرية والدقة والملاءمة والاستخدام السليم لهذه المعلومات.

بالإضافة إلى ذلك، فإنه يتطلب الكشف عن درجات الائتمان في ظروف معينة، بما في ذلك عندما تستند الإجراءات الائتمانية السلبية جزئيًا إلى درجة الائتمان.

مقدمة

الهدف من تقرير الائتمان هو توفير المعلومات اللازمة للدائن حول ما إذا كان المقترض/المدين المحتمل يستحق المخاطرة أم لا.

يحدد قانون FCRA حقوق المستهلكين فيما يتعلق بتقاريرهم الائتمانية ودرجات الائتمان الخاصة بهم، بالإضافة إلى الاستخدامات المسموح بها لتقارير الائتمان، ومتطلبات الإفصاح عن تقارير الائتمان ودرجات الائتمان، ومتطلبات مستخدمي تقارير الائتمان الاستهلاكية ومقدمي المعلومات.

ينطبق محامو قانون الإبلاغ الائتماني العادل على التقارير التي تحتفظ بها "مكاتب تقارير المستهلك" لتشمل أي شخص يعمل في مجال تقديم تقارير عن الجدارة الائتمانية للمستهلكين إلى أطراف ثالثة.

المعلومات في تقارير ونتائج الائتمان الاستهلاكي

تقارير الائتمان

تتضمن تقارير الائتمان الاستهلاكي عمومًا معلومات حول "الجدارة الائتمانية" للمستهلكين، أو وضعهم الائتماني، أو قدرتهم الائتمانية، أو شخصيتهم، أو سمعتهم العامة، أو خصائصهم الشخصية، أو نمط معيشتهم.

يمكن أيضًا تضمين المعلومات الطبية في ملفات المستهلك فقط في ظروف خاصة وفي الحالات التي تتبع فيها وكالات التصنيف الائتماني والدائنون الخطوات والإجراءات الدستورية والتنظيمية للحفاظ على سرية هذه المعلومات.

عشرات الائتمان

درجة الائتمان هي قيمة رقمية أو تشكيلة تعتمد على أداة إحصائية يتم تسليمها من قبل الشخص الذي قام بترتيب قرض للتنبؤ باحتمالية سلوكيات ائتمانية معينة بما في ذلك حالات التخلف عن السداد. يتم استخدامه لغرض متطلبات الإفصاح بموجب قانون FCRA. إنه في الأساس مؤشر للمخاطر أو درجة المخاطر.

تمثل درجة الائتمان الجدارة الائتمانية للمستهلك في نموذج مطبوع يعتمد على تقرير الائتمان الخاص به في وقت حساب النتيجة.

لذلك، يمكن أن يتغير بمرور الوقت مع استمرار تطور التاريخ الائتماني للمستهلك.

الاستخدامات المسموح بها لتقارير الائتمان الاستهلاكي

يجب أن تقدم CRA نسخة من تقرير المستهلك إلى شخص تعتقد أن لديه نية استخدام المعلومات بدافع تقديم الائتمان لمحامي حماية المستهلك في فلوريدا أو لمراجعة أو تحصيل حساب الائتمان الخاص بالمستهلك.

يمكن أيضًا تقديم تقارير الائتمان الاستهلاكي إذا كان المتطلب هو "حاجة تجارية قانونية" لمعاملة تجارية بدأها المستهلك، أو لأغراض مراجعة حساب موجود لتحديد ما إذا كان المستهلك لا يزال يفي بشروط الحساب.

الحالات الأخرى التي يمكن تقديمها فيها هي القرارات المتعلقة بتوظيف المستهلكين أو قرار المحكمة المعلق وما إلى ذلك.

إذا تم استيفاء متطلبات معينة، فقد يتم أيضًا إصدار التقارير لأغراض التوظيف. من أجل الحصول على تقرير لأغراض التوظيف، يجب على مقدم الطلب أن يشهد أن التقرير لن يتم استخدامه في انتهاك لأي قانون ولاية أو قانون اتحادي.

حقوق المستهلك فيما يتعلق بالتقارير والنتائج الائتمانية

توفر FCRA للمستهلكين الحق في الحصول على جميع المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بهم وحتى المصادر التي قدمت المعلومات ولها "الحق في الكشف" عن درجات الائتمان الخاصة بهم.

يجوز للمستهلك أن يطلب تقريرًا ائتمانيًا مجانيًا واحدًا، لا يتضمن درجة ائتمان مجانية، كل عام من كل وكالة من وكالات التصنيف الائتماني على مستوى الدولة

يحق للمستهلكين الاعتراض على اكتمال أو دقة المعلومات الواردة في ملفاتهم.

بمجرد قيام المستهلك بإخطار هيئة تنظيم الاتصالات بالنزاع، يجب على هيئة تنظيم الاتصالات إعادة التحقيق وتصحيح وحذف المعلومات المتنازع عليها أو الخاطئة، في غضون 30 يومًا من ملف المستهلك.

ويجب على هيئة تنظيم الاتصالات أيضًا إخطار مقدم الخدمة بالمعلومات المتنازع عليها بشأن نزاع المستهلك وتزويد مقدم الخدمة بجميع المعلومات ذات الصلة التي تلقتها هيئة تنظيم الاتصالات من المستهلك فيما يتعلق بالنزاع.

يجوز لهيئة تنظيم الاتصالات إنهاء إعادة التحقيق إذا قررت بشكل معقول أن النزاع تافه أو غير ذي صلة، أو إذا فشل المستهلك في تقديم معلومات كافية للتحقيق في المعلومات المتنازع عليها.

مسؤوليات وكالات الإبلاغ عن المستهلك

كما تمت مناقشته أعلاه، بموجب قانون FCRA، يجب على وكالات تنظيم الاتصالات إجراء إعادة تحقيق معقولة إذا اعترض المستهلك على دقة أي معلومات في ملفه. يجب على الوكالات أيضًا إخطار طالبي تقارير المستهلك بأي اختلافات جوهرية بين العنوان المسجل لدى CRA للمستهلك وعنوان المستهلك المدرج في الطلب.

بالإضافة إلى مسؤولياتها المتعلقة بدقة المعلومات في ملفات المستهلكين، يجب على وكالات إعداد التقارير الائتمانية أيضًا التأكد من إصدار تقارير ائتمان المستهلك فقط للأغراض التي تمت مناقشتها أعلاه. ومن أجل ضمان استخدام التقارير للأغراض المسموح بها، يجب على وكالات إعداد التقارير الائتمانية أن تطلب من المستخدمين المحتملين للمعلومات تعريف أنفسهم، والتصديق على الأغراض التي يتم طلب المعلومات من أجلها، والتصديق على أن المعلومات لن تستخدم لأي غرض آخر. غاية.

يقع على عاتق CRAs أيضًا واجب إخطار مقدمي المعلومات الموجودة في الملفات ومستخدمي تقارير المستهلك بمسؤولياتهم بموجب قانون FCRA.

حقوقك بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل

تم تشكيل قانون الإبلاغ الائتماني العادل لحماية حقوق المستهلكين فيما يتعلق بالحفاظ على خصوصية معلوماتهم. لقد تم منح وكالات مختلفة سلطة تعميم معلوماتك المالية على الشركات الأخرى، ولكن يتم تنظيم والحفاظ على الطريقة التي تتم بها مشاركتها ونوع البيانات بشكل صارم.

وفيما يلي بعض أهم الحقوق الواردة في هذا القانون الحاسم:

تحتفظ بالحق في معرفة ما هو موجود في ملفك.

يمكن لجميع المستهلكين طلب التقرير الذي يحتوي على معلوماتهم مجانًا مرة واحدة كل عام.

يحق للمستهلكين طلب درجة الائتمان الخاصة بهم.

لديك الحق في أن تكون على علم عندما يتم استخدام درجة الائتمان الخاصة بك ضدك

لديك الحق في التحدث أو الجدال حول معلومات كاذبة

لا يمكن للوكالات استخدام المعلومات القديمة

لا يُسمح للوكالات باستخدام معلومات غير كاملة أو خاطئة وكذلك المعلومات التي لا يمكن التحقق منها.

يمكنك أيضًا الحصول على تجميد أمني لتقريرك

وعندما تنتهك هذه الحقوق، يمكن للضحية المطالبة بالتعويضات

كيف يساعد محامي FCRA؟

محامي قانون الإبلاغ الائتماني العادل متخصص في الأمور المتعلقة بتقارير الائتمان الاستهلاكي.دورهم يشمل:

التوجيه القانوني: تقديم المشورة القانونية للعملاء فيما يتعلق بحقوقهم ومسؤولياتهم بموجب قانون FCRA.

حل النزاعات: مساعدة العملاء في الاعتراض على عدم الدقة أو الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بهم مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية.

سرقة الهوية: التعامل مع الحالات التي تنطوي على سرقة الهوية والحسابات الاحتيالية في تقارير الائتمان.

الامتثال: التأكد من امتثال الدائنين والمقرضين ووكالات إعداد التقارير الائتمانية للوائح FCRA.

تمثيل الدعاوى القضائية: تمثيل العملاء في الدعاوى القضائية المرفوعة ضد وكالات إعداد التقارير الائتمانية أو الدائنين بسبب انتهاكات قانون FCRA.

إصلاح الائتمان: مساعدة العملاء على تحسين درجاتهم الائتمانية من خلال معالجة العناصر السلبية في تقارير الائتمان الخاصة بهم.

التوثيق: مساعدة العملاء في جمع وتنظيم الوثائق اللازمة للنزاعات والإجراءات القانونية المتعلقة بـ FCRA.

التفاوض: التفاوض على التسويات أو القرارات مع الدائنين أو وكالات إعداد التقارير الائتمانية نيابة عن العملاء.

بشكل عام، يلعب محامي FCRA دورًا حاسمًا في حماية حقوق المستهلكين وضمان ممارسات عادلة ودقيقة لإعداد التقارير الائتمانية.