إدارة الديون كمالك مشروع صغير: استراتيجيات النجاح

يمكن للشركات ، مثل الأفراد ، أن تتحمل الديون المفرطة وتعاني منها. في حين أنه ليس من الممكن أن تكون الشركة خالية تمامًا من الديون ، إلا أن قادة الأعمال يحتاجون إلى أن يكونوا استراتيجيين بشأن متى وكم الديون التي يجب تحملها.

تشير الدراسات إلى أن ما يقرب من نصف جميع الشركات الصغيرة تفشل خلال السنوات الخمس الأولى من عملها. من بين الأسباب العديدة لمعدل الفشل ، نقص التمويل وترتيبات الائتمان غير المواتية والديون غير الخاضعة للرقابة.

تعتبر القروض التجارية منطقية بالنسبة لمعظم الشركات عندما تكون ضرورية لتعزيز التدفق النقدي أو تمويل التطويرات أو التوسعات. ومع ذلك ، كانت السنوات القليلة الماضية صعبة بشكل خاص للمؤسسات الصغيرة التي تجاوزت طاقتها المالية بسبب ركود COVID-19. اقترض الكثيرون الكثير دون أن يتمكنوا من سداد ما عليهم.

في هذه الحالات ، يكون لدى صاحب العمل الصغير خياران للتعامل مع الديون: محاولة إنقاذ العمل أثناء السعي لتسوية المسؤوليات المعلقة أو السماح للشركة بالفشل أثناء تنفيذ استراتيجية خروج تقلل من العقوبات المالية.

8 استراتيجيات لمساعدتك على إدارة ديونك

إن استثمار جيوب الفرد الشخصية في الشركة هو الحل الأول لمعظم رواد الأعمال المتعثرين الذين يحاولون إنقاذ شركتهم أثناء إدارة ديونها. إنه خطر محسوب ، على الرغم من أنه يمكن أن يكون ناجحًا ، إلا أنه ليس محصنًا من النتائج العكسية. يجب أن تفكر في ذلك فقط إذا كان بإمكانك التأكد من أنها إستراتيجية قصيرة المدى مع دفع تعويضات طويلة الأجل.

لحسن الحظ ، هذه ليست الطريقة الوحيدة لإبقاء شركتك قائمة. إليك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك اتباعها لمساعدتك في إدارة ديونك قبل أن تسيطر عليك:

1. أعد التفكير في ميزانية شركتك

قبل معالجة ديون شركتك ، اكتشف كل ما تستطيع بشأن وضعك المالي الحالي. في كثير من الأحيان ، يتخذ أصحاب الأعمال هذه الخطوة بعد التخلف عن السداد الشهري. افحص خطتك المالية السابقة واضبط ميزانيتك لتوفر لنفسك مساحة أكبر.

يجب أن توضح ميزانية شركتك بالتفصيل مصادر الدخل والإنفاق المتغير والتكاليف الثابتة. يعد تضمين ميزانية التدفق النقدي لحساب المعاملات المخططة بخلاف الربح والخسارة ، مثل سداد القروض والمسؤوليات الضريبية وعوائد المالك ، فكرة جيدة أيضًا.

يجب أن تساعدك الميزانية في تطوير العادة المفيدة المتمثلة في تخصيص الأموال للدفع للموردين والدائنين ومالك العقار ومصلحة الضرائب والالتزامات الأخرى التي يمكن التنبؤ بها. علاوة على ذلك ، يمكن للمحاسب أو مستشار الأعمال تقديم إرشادات مهنية لمساعدتك في ضبط ميزانيتك.

2. فحص الديون الخاصة بك وتحديد أولوياتها

المرحلة التالية في التعامل مع أي مشكلة هي زيادة الوعي بها. وبالتالي ، قبل تطبيق تدابير إدارة الديون ، راجع جميع التزامات شركتك ، والتي قد تشمل:

• الضرائب
• السحب على المكشوف أو القروض المصرفية
• أي بطاقات ائتمان تجارية وكذلك أسعار الفائدة والدفعات الشهرية المطلوبة
• ارتباطات أو عقود الإيجار
• الالتزامات المتعلقة بالموظفين مثل الأجور والمعاشات ونفقات الرعاية الصحية ومزايا الموظفين

بعد فحص التزاماتك ، يمكنك البدء في ترتيبها. ما هي المسؤوليات التي تحمل أقسى العقوبات على التأخير في السداد؟ على سبيل المثال ، قد يؤدي الفشل في إعداد كشوف المرتبات إلى تعريض الموظفين بالكامل للخطر. سيساعد على إعطاء الأولوية لمن هم في هذه الظروف.

3. وضع خطة إستراتيجية لسداد الديون

لن تحل استراتيجية سداد الديون جميع مشاكلك - على سبيل المثال ، متطلبات إدارة تراكم الديون الإجمالية. ومع ذلك ، فإنه سيوفر لك المال في الفائدة. فيما يلي طريقتان شائعتان لسداد الديون بشكل أسرع:

انهيار الديون

تتضمن تقنية الانهيار الجليدي للديون سداد مدفوعات إضافية للديون ذات الفائدة المرتفعة مع سداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الالتزامات الأخرى. يوصي العديد من المستشارين الماليين بهذه الاستراتيجية إذا كنت ترغب في التوفير في مدفوعات الفائدة الخاصة بك.

· كرة ثلجية الديون

تستلزم استراتيجية كرة الثلج للديون معالجة الالتزامات الأصغر أولاً. بمجرد سدادها ، استمر في دفع نفس المبلغ تجاه الالتزامات الأكبر. تكمن فائدة هذه الاستراتيجية في أنها يمكن أن تساعدك على بناء الحافز والزخم لتصفية ديونك من خلال تحقيق مكاسب صغيرة.

كلا النهجين لهما فوائد وعيوب. لن ينجح الانهيار الجليدي للديون إذا لم تكن ثابتًا ، في حين أن كرة الثلج لا تزال تعرضك لمعدلات فائدة شديدة من القروض الأخرى.

إذا لم تكن متأكدًا من طريقة سداد الديون التي يجب استخدامها أو مقدار المدفوعات الإضافية التي يمكن لشركتك تحملها ، فلا تتردد في استشارة أحد الخبراء. ضع في اعتبارك الاستعانة بمصادر خارجية لأعمال إدارة الديون إلى فريق محاسبة أو ، إذا لزم الأمر ، استعن بمستشار مستقل لإعادة شركتك إلى المسار الصحيح.

4. زيادة التدفق النقدي لسداد ديونك

أن تكون مدينًا ليس بالوضع المرغوب فيه. نتيجة لذلك ، يجب أن يكون سداد الديون على رأس أولويات غالبية الشركات. فيما يلي بعض الأفكار لزيادة تدفق الدخل لسداد الديون:

· تحسين الإنتاجية الإجمالية

يمكن أن يكون تعزيز كفاءة موظفيك والعمليات التجارية أو إيجاد طرق جديدة لتوليد المزيد من المال بمثابة تكتيكات فعالة لزيادة التدفق النقدي.

قد تفكر في عقد دورات تدريبية للمساعدة في تحسين مجموعة مهارات موظفيك أو إدخال تقنيات جديدة لتمكين الموظفين من إنجاز مهامهم بشكل أسرع.

يمكن لاستراتيجيات التسويق الأكثر ذكاءً أن تحدث فرقًا كبيرًا أيضًا. في حين أن هذا قد يؤدي إلى زيادة التكاليف على المدى القصير ، إلا أن استراتيجية التسويق ذات الصلة والفعالة يمكن أن تحسن الإيرادات ، والتي يمكنك استخدامها لسداد ديونك على المدى الطويل.

تحسين دوران المخزون

إذا لم تقم بإدارة مخزونك بشكل جيد ، فيمكن أن يستنفد احتياطياتك المالية بسهولة. لهذا السبب يجب عليك الإشراف عليها بعناية. تأكد من أن جميع نفقات شركتك للمضي قدمًا هي فقط للعناصر بالغة الأهمية أو إذا كان هناك طلب غير متوقع. إذا أمكن ، اختر الموردين الذين يوفرون حقوق الإرجاع للمنتجات غير المستخدمة وغير المباعة.

· مناقشة شروط أكثر توافقًا مع التجار

يمكن أن تؤدي الإدارة المفيدة للحساب المستحق إلى زيادة التدفق النقدي لشركتك بشكل كبير وتسريع سداد الديون.

يقدم العديد من البائعين شروط دفع من شهر إلى ثلاثة أشهر بعد تقديم خدماتهم أو منتجاتهم. في المقابل ، قد تتمكن من التفاوض على خصم للدفع المبكر ، والذي قد يصل في بعض الأحيان إلى 10 بالمائة. أخيرًا ، يمكنك إنهاء عقدك والعمل مع الموردين الذين يقدمون أسعارًا أكثر بأسعار معقولة.

5. تقييم شروط القرض والنظر في إعادة التمويل

نظرًا لأن أسعار الفائدة في أدنى مستوياتها القياسية ، يعد الآن وقتًا ممتازًا للتحقق من قروضك والتأكد من حصولك على صفقة جيدة. قد تكون المدخرات التي يمكنك تحقيقها من خلال هذا الطريق كبيرة.

ستسمح لك إعادة التمويل أيضًا بإعادة هيكلة الديون بعدة طرق ، مثل دمج عدة قروض في واحدة يمكن إدارتها أو تعديل مدد القرض أو تحسين الخصم الضريبي للديون.

بطبيعة الحال ، فإن اتباع هذه السبل أسهل قبل ظهور المشاكل الداخلية لأن الأعمال التجارية المربحة التي لها تاريخ ائتماني جيد ستواجه احتكاكًا أقل عند العمل مع البائعين. حتى لو لم تسر الأمور على ما يرام ، فلا يزال من الجيد التواصل مع ممولي الشركة على أساس منتظم لمعرفة المساعدة التي يمكن ترتيبها.

6. قلل من نفقاتك

إذا كان لديك دين تجاري كبير ، فمن المرجح أنك تنفق على الأشياء التي تتطلبها عملياتك. ومع ذلك ، إذا كان لديك مبلغ كبير من الديون ولا يمكنك استرداده ، فقد تتمكن من الحد من نفقاتك بشكل أكبر.

عندما تكون الأوقات ضيقة ، يجب أن تفكر مليًا في ما تحتاجه حقًا. ابحث عن أي مجالات من ميزانيتك حيث يمكنك توفير المال. حتى ما تعتقد أنه ضرورات قد لا يكون كذلك عند تقييمه عن كثب.

هناك طريقتان لتقليل نفقات الشركة. الأول هو إجراء بعض التخفيضات الصغيرة ، مثل تقليل المعدات والأجهزة المتعطشة للطاقة. والآخر هو جعل واحدة رئيسية واحدة ، مثل الانتقال إلى مساحة عمل أصغر وأرخص. اعتمادًا على مقدار الدين لديك ، قد يكون كلاهما قابلاً للتطبيق بالنسبة لك.

7. اطلب المساعدة من الأصدقاء والأقارب.

في حين أنه قد لا يكون مثاليًا ، فإن طلب المساعدة من العائلة والأصدقاء المقربين قد يسمح لك بسداد ديون عملك بسرعة أكبر. قد يكونون على استعداد لتسوية فواتيرك ، ويمكنك سدادها بدون أسعار الفائدة الضخمة.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون الحصول على قرض من صديق أو أحد أفراد الأسرة مفيدًا. فهم في كثير من الأحيان أكثر تفهمًا وحرصًا على التعاون معك أكثر من الدائن العادي.

كما هو مذكور أعلاه ، قد يفرض عليك أحد الأقارب أو الأصدقاء سعر فائدة منخفض ، إن وجد على الإطلاق. قد تسمح لك أيضًا بدفع مبالغ أصغر على مدى فترة أطول. علاوة على ذلك ، قد يوافق الأصدقاء وأفراد العائلة على السماح لك بتعديل مبلغ الدفع والجدول الزمني حسب الحاجة. قد تتمكن من تسديد دفعة صغيرة في شهر واحد ودفع أكبر في الشهر التالي.

8. ملف الإفلاس

كحل أخير ، يمكنك رفع دعوى إفلاس تجاري ، وتسليم الشركة إلى وصي يبيع أصولها ، ومتابعة أي حسابات مستحقة القبض ، ودفع ضرائب غير مدفوعة ، وتوزيع أي أموال متبقية على الدائنين.

الفصل السابع الإفلاس يعفيك من أي ديون تجارية مضمونة شخصيًا. سيسمح لك هذا بالانتقال من شركة فاشلة. ومع ذلك ، لاحظ أن تصنيفك الائتماني سيتأثر لمدة سبع سنوات بسبب هذا الإجراء.

تغليف

من الشائع جدًا أن يهتم رواد الأعمال بأمورهم المالية ، لذا تذكر أنك لست وحدك. المهم هو أن تتخذ إجراءً. افعل كل ما في وسعك لإبقاء شركتك واقفة على قدميها ، وتحقق من أكبر عدد ممكن من المؤسسات المالية المحلية لاستكشاف خيارات المساعدة التي قد توفرها.