11 طريقة للحصول على المال لبدء مشروعك الجانبي + أمثلة من الحياة الواقعية

تهاني! لديك فكرة رائعة لمشروع جانبي... والآن تحتاج فقط إلى المال لتنفيذها.

على الرغم من أن العديد من الشركات الصغيرة يمكن أن تكون تكاليف بدء تشغيلها منخفضة جدًا، إلا أن معظمها سيظل يتطلب على الأقل بعض رأس المال لبدء التشغيل.

ومن المهم أن يكون لديك ما يكفي من المال لبدء عملك وتنميته. وفقاً لدراسة حديثة أجرتها شركة CB Insights، فإن 38% من الشركات الناشئة تفشل لأنها لا تستطيع جمع رأس مال جديد. وبالمثل، فإن "المال" دائمًا ما يكون من بين أهم التحديات التي يواجهها مؤسسو المشاريع الجانبية.

في هذا الدليل، سأشارك الطرق الأكثر شيوعًا لتمويل عملك الجديد، حتى تتمكن من اختيار المسار الأكثر منطقية بالنسبة لك.

سأشارك أيضًا أمثلة واقعية عن كيفية حصول بعض أكبر العلامات التجارية في العالم على التمويل الذي تحتاجه للنمو.

مستعد؟ دعنا نقوم به!

3 أنواع أساسية لتمويل الشركات الناشئة

هناك ثلاثة أنواع أساسية من التمويل للشركات الجديدة:

1. التمهيد
2. تمويل الدين
3. تمويل أسهم رأس المال

والفرق الرئيسي بينهما هو الملكية.

يدور Bootstrapping حول استثمار أموالك الشخصية وتدفقات التمويل.

يتضمن تمويل الديون اقتراض الأموال من مصدر خارجي مثل البنك. أنت توافق على سداد المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة خلال فترة محددة.

يسمح لك كلا الخيارين بالحفاظ على السيطرة على العمل.

ومن ناحية أخرى، يتضمن تمويل الأسهم بيع الأسهم أو حصص الملكية للمستثمرين. وهذا يعني أنه يمكنك الوصول إلى الأموال دون تكبد الديون. ولكن سيتعين عليك مشاركة الملكية والأرباح المستقبلية المحتملة مع المستثمرين.

1. التمهيد: البناء من الألف إلى الياء

Bootstrapping هو الطريقة التي تبدأ بها معظم الشركات الصغيرة والمساعي الجانبية.

بدلاً من البحث عن أموال من المستثمرين أو المقرضين، فإنك تعتمد على أموالك الخاصة وعملك الجاد لبناء عملك.

وفقًا لغرفة التجارة الأمريكية، يستخدم 78% من أصحاب الأعمال الصغيرة أموالهم الخاصة لبدء أعمالهم التجارية. Bootstrapping هو الطريقة التي بدأت بها عملي الأول ، وكيف بدأت الغالبية العظمى من ضيوف Side Hustle Show أعمالهم.

يأخذ Bootstrappers نهجًا بسيطًا. أنت تركز على الأساسيات، وتخفض النفقات غير الضرورية، وتتأكد من أن كل سنت مهم. يتعلق الأمر بأن تكون واسع الحيلة، وتزيد أموالك، وتتعلم القيام بالمزيد بموارد أقل.

مثال واقعي: Mailchimp

في عام 2001، شارك بن تشستنَت ودان كورزيوس في تأسيس شركة Mailchimp بمبلغ 700 دولار فقط من أموالهما الخاصة. وبدلاً من البحث عن تمويل خارجي، قامت شركة Mailchimp بإعادة استثمار الأرباح وخفض التكاليف حيثما أمكن ذلك.

لقد بدأوا في شقة صغيرة، حيث تعاملوا مع كل شيء بدءًا من البرمجة وحتى دعم العملاء.

نمت Mailchimp لتصبح منصة تخدم ملايين العملاء حول العالم. لقد حققوا نجاحا لا يصدق، كل ذلك مع الاحتفاظ بملكية شركتهم.

نصائح لمستخدمي Bootstrappers

• ابدأ بـ Lean: ركز على الأساسيات وتجنب النفقات غير الضرورية.حافظ على انخفاض تكاليفك العامة وأعط الأولوية لما هو مهم لكي يعمل عملك.
• افعل ذلك بنفسك (DIY): قم بتنفيذ المهام التي يمكنك التعامل معها بنفسك في البداية.إنها فرصة لتعلم المهارات الأساسية التي ستساعدك على إدارة أعمالك.
• تفاوض على كل شيء: حاول الحصول على أفضل الصفقات مع الموردين والبائعين والمقاولين.المدخرات الصغيرة يمكن أن تتراكم مع مرور الوقت.

2. الأصدقاء والعائلة: احصل على الدعم من دائرتك الداخلية

الأصدقاء والعائلة يريدون رؤيتك تنجح. قد يكونوا قادرين على تقديم الدعم المالي لمساعدتك في بدء عملك.

وجدت دراسة حديثة من Clutch أن 22% من المؤسسين حصلوا على تمويل من الأصدقاء أو العائلة في الأشهر الثلاثة الأولى من إطلاق أعمالهم.

لكن هذا ليس شيئًا تريد التسرع فيه، فآخر شيء تريده هو توتر العلاقات مع الأشخاص المقربين منك.

عليك أن تكون منفتحًا وشفافًا قدر الإمكان. شارك رؤيتك للعمل، وحدد المخاطر والمكافآت المحتملة. الشفافية ضرورية لضمان أن الجميع على نفس الصفحة.

مثال واقعي: واربي باركر

تعد شركة النظارات Warby Parker مثالًا ملهمًا من الحياة الواقعية عن كيف يمكن أن يؤدي الدعم من الأصدقاء والعائلة إلى النجاح.

في عام 2010، اجتمع أربعة أصدقاء، نيل بلومنثال، وأندرو هانت، وديفيد جيلبوا، وجيفري رايدر، معًا برؤية. لقد أرادوا بيع نظارات أنيقة وبأسعار معقولة مع التأثير بشكل إيجابي على العالم.

في البداية، لجأوا إلى أصدقائهم وعائلاتهم للحصول على التمويل. وجاء جزء كبير من رأس مالهم الأولي من هذه الشبكة الداعمة.

واليوم، أحدثت Warby Parker ثورة في صناعة النظارات وأصبحت علامة تجارية معترف بها عالميًا.

نصائح لطلب التمويل من الأصدقاء والعائلة:

• كن واضحًا وصادقًا: دائمًا ما يكون المزج بين عملك وحياتك الشخصية مصحوبًا بالتحديات.كن صادقًا ومنفتحًا بشأن خطة عملك والمخاطر والمكافآت المحتملة.
• تعامل مع الأمر بشكل احترافي: أنت تدخل في اتفاقية قانونية، لذا تعامل معها بشكل احترافي.وهذا يعني إضفاء الطابع الرسمي على الاتفاقيات كتابيًا وتوضيح التوقعات.
• الوفاء بوعودك: إذا التزمت بسداد قرض شخصي أو تقديم عائد على الاستثمار بحلول تاريخ معين، فتأكد من الوفاء بوعودك.

3. بطاقات الائتمان التجارية: تمويل التدفق النقدي المناسب

تعمل بطاقات الائتمان التجارية بشكل مشابه لبطاقات الائتمان الشخصية. يمكنك الوصول إلى حد ائتماني متجدد لإجراء عمليات الشراء وإدارة النفقات ومعالجة فجوات التدفق النقدي.

إنها طريقة شائعة للحصول على الائتمان. يمتلك حوالي 67% من أصحاب الأعمال الصغيرة حاليًا بطاقة ائتمان تجارية.

غالبًا ما تأتي مع امتيازات مثل استرداد النقود أو نقاط السفر أو الخصومات على المشتريات المتعلقة بالعمل.

في حين أن بطاقات الائتمان التجارية يمكن أن تكون أداة تمويل مفيدة، إلا أنها تنطوي على مخاطر محتملة. ستحتاج إلى مواكبة الأقساط الشهرية واستخدامها بشكل مسؤول لتجنب الوقوع في فخ الديون.

مثال واقعي: هل تشاهد هذا؟!

عندما أطلق مارك فيليب شركته الخاصة بالتحليلات الرياضية في الوقت الحقيقي في عام 2007، كانت الأزمة المالية قد بدأت للتو.

ولم يتمكن من جمع الأموال من الطرق التقليدية، لذلك استخدم بطاقات الائتمان التجارية لدعم النمو المبكر.

ومع ذلك، لم يسدد مارك الدفعة النهائية لبطاقته الائتمانية إلا في عام 2013. يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة لتغطية التكاليف قصيرة الأجل، ولكن من السهل تراكم الديون.

نصائح لاستخدام بطاقات الائتمان التجارية:

• إجراء الدفعات في الوقت المناسب: ادفع فواتير بطاقة الائتمان في الوقت المحدد للحفاظ على سجل ائتماني إيجابي وتجنب الرسوم المتأخرة.
• افصل بين نفقات العمل والنفقات الشخصية: افصل بين نفقات عملك ونفقاتك الشخصية.احصل على بطاقة ائتمان مخصصة للأعمال لتجنب الارتباك وتبسيط عملية مسك الدفاتر وإعداد التقارير الضريبية.
• استفد من العروض الترويجية: تقدم بعض بطاقات الائتمان فترة تمهيدية بمعدلات 0% على المشتريات أو تحويلات الرصيد.يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كانت لديك نفقات تجارية كبيرة قادمة أو كنت ترغب في توحيد الديون الحالية. فقط تأكد من سداد الرصيد قبل انتهاء الفترة الترويجية.

4. القروض المصرفية: طريق التمويل التقليدي

القروض التجارية هي وسيلة مجربة ومختبرة لتأمين رأس المال. وفي عام 2021، تقدمت 34% من الشركات الصغيرة بطلب للحصول على قرض.

يوفر القرض البنكي مبلغًا مقطوعًا يجب سداده خلال فترة محددة، وعادةً ما يكون مع الفائدة.

من القروض لأجل التقليدية إلى قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، يخدم كل نوع من القروض المصرفية أغراضًا مختلفة.

تلعب عوامل مثل أسعار الفائدة ومتطلبات الضمانات دورًا حيويًا في تحديد الخيار المناسب لشركتك.

مثال واقعي: باتاغونيا

تعد باتاغونيا مثالاً ممتازًا للأعمال التجارية التي استخدمت القروض المصرفية لدعم توسعها. في أوائل التسعينيات، شهدت شركة الملابس الخارجية المعروفة زيادة كبيرة في الطلب على المنتجات.

سعت باتاغونيا للحصول على التمويل من خلال القروض المصرفية لمواكبة الطلب وتوسيع عملياتها.

لقد سمح لها نهج الشركة في الاقتراض بمواصلة النمو مع الحفاظ على وفائها بمهمة الاستدامة الخاصة بها.

يسلط هذا المثال الضوء على مدى أهمية القروض المصرفية للشركات. يمكنك تمويل النمو مع الحفاظ على الملكية والسيطرة.

نصائح لتأمين قرض الأعمال البنكية

• تحسين الجدارة الائتمانية: ستحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة وملف مالي قوي لتأمين أسعار فائدة جيدة من المقرضين.
• كن مستعدًا: اجمع كل المستندات المالية اللازمة وكن مستعدًا لتقديم المعلومات لدعم طلب القرض الخاص بك.
• الاقتراض بمسؤولية: اقترض فقط ما تحتاجه ولديك خطة قوية لسداد القرض في الوقت المحدد.

5. التمويل الجماعي: تحويل المؤمنين إلى مستثمرين

التمويل الجماعي هو وسيلة لجمع الأموال من خلال جمع مساهمات صغيرة من العديد من الأفراد. يتم هذا النوع من تمويل الأعمال عادةً من خلال منصات عبر الإنترنت مثل Kickstarter .

في المتوسط، يتعهد داعمو التمويل الجماعي بمبلغ 88 دولارًا لكل مشروع. لذلك أنت بحاجة إلى الكثير من الداعمين لجمع أموال كبيرة.

هناك عدة نماذج للتمويل الجماعي، منها:

• التمويل الجماعي القائم على المكافأة: يساهم الأفراد مقابل ميزة أو منتج ملموس.
• التمويل الجماعي القائم على التبرع: لا يتوقع الداعمون أي شيء في المقابل بخلاف الرضا عن دعم قضية أو مشروع يؤمنون به. ويشيع استخدامه لأسباب خيرية واجتماعية.
• التمويل الجماعي القائم على الأسهم: يمكن للمستثمرين الحصول على عوائد مالية إذا نجحت الشركة.
• التمويل الجماعي القائم على الإقراض: المعروف أيضًا باسم الإقراض من نظير إلى نظير، يتضمن هذا النوع من التمويل الجماعي أفرادًا يقرضون الأموال مع توقع سدادها مع الفائدة بمرور الوقت.

يخدم كل نوع من أنواع التمويل الجماعي أغراضًا مختلفة. يعتمد اختيار النوع المناسب على طبيعة عملك وأهداف حملة جمع التبرعات الخاصة بك.

مثال واقعي: Oculus Rift

تعد Oculus Rift قصة نجاح بارزة في التمويل الجماعي القائم على المكافآت.

في عام 2012، أطلقت شركة Oculus حملة Kickstarter لتمويل تطوير سماعة الواقع الافتراضي الرائدة Oculus Rift. وتهدف الحملة إلى جمع 250 ألف دولار.

لقد استحوذ الوعد بتجربة واقع افتراضي غامرة على خيال الداعمين المحتملين. وسرعان ما اكتسبت الحملة زخما، وتجاوزت هدفها التمويلي في غضون ساعات.

وبحلول الوقت الذي انتهت فيه حملة Kickstarter، كانت شركة Oculus قد جمعت أكثر من 2.4 مليون دولار من أكثر من 9500 داعم.

اجتذب نجاح الحملة المزيد من الاستثمار، مما أدى إلى استحواذ فيسبوك على Oculus مقابل 2 مليار دولار في عام 2014.

نصائح لإدارة حملة تمويل جماعي ناجحة:

• حدد وقت حملتك بحكمة: خطط لإطلاق حملتك بشكل استراتيجي.فكر في الاتجاهات الموسمية وأحداث الصناعة التي قد تؤثر على حملتك.
• اختر النظام الأساسي المناسب: ابحث عن منصات التمويل الجماعي للعثور على أفضل مكان لحملتك.ضع في اعتبارك قاعدة المستخدمين والرسوم وعوامل أخرى.
• بناء تواجد قوي عبر الإنترنت: ابدأ في بناء تواجدك عبر الإنترنت قبل إطلاق حملتك.تفاعل مع الداعمين المحتملين من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والقنوات الأخرى لنشر الخبر.

6. المنح الحكومية: احصل على الدعم المالي

المنح الحكومية هي مساعدات مالية مقدمة لدعم الشركات الناشئة والشركات الصغيرة. يتم استخدامها عادةً لمساعدة النمو الاقتصادي في صناعات معينة وخلق المزيد من فرص العمل.

يوجد حاليًا 2716 برنامج منح تقدمها 26 وكالة مختلفة مانحة للمنح.

وعلى عكس القروض، لا تحتاج هذه الأموال إلى السداد. وهذا يجعلها خيارًا جذابًا لأصحاب المشاريع الذين يبحثون عن الدعم المالي دون تحمل الديون.

لكن لا يوجد شيء اسمه وجبة غداء مجانية.

إن الحصول على منحة حكومية لشركتك الناشئة ليس بالأمر السهل. كل برنامج له معايير أهلية فريدة. يمكن أن تكون عملية التقديم أيضًا معقدة وتنافسية.

مثال واقعي: ريفيد

وفي عام 2022، تلقت شركة الدراجات النارية الكهربائية Ryvid منحة بقيمة 20 مليون دولار من كاليفورنيا.

أرادت الدولة الاستثمار في وسائل النقل بالطاقة النظيفة ودعم نمو الوظائف. تتوقع Ryvid إضافة ما يصل إلى 900 وظيفة بدوام كامل في تصنيع الدراجات النارية وبطاريات الليثيوم في كاليفورنيا.

نصائح للتنقل في المنح الحكومية:

• ترقب الفرص الفريدة: اشترك في النشرات الإخبارية مثل منح دانييل ديسير كوربيت للمبدعين لتبقى على اطلاع دائم بفرص المنح.
• التحقق من معايير الأهلية: لا تضيع الوقت والجهد في الحصول على منحة لست مؤهلاً لها.
• قم بإعداد تطبيق قوي: حدد أهدافك بوضوح، وكيف تخطط لتحقيقها، والأثر المحتمل لمشروعك.تقديم الأدلة والبيانات لدعم ادعاءاتك.
• كن مجتهدًا وصبورًا: قد تستغرق عملية التقديم بعض الوقت.كن مستعدًا للانتظار والمتابعة حسب الحاجة.

7. المستثمرون الملائكيون: الترويج لرأس المال الناشئ

يتطلع المستثمرون الملائكيون عادةً إلى الاستثمار في الشركات الناشئة ذات إمكانات النمو العالية. إنهم رواد أعمال من ذوي الخبرة، وخبراء في الصناعة، ورجال أعمال ناجحين يتمتعون بثروات كبيرة.

غالبًا ما يلعب هؤلاء الأفراد دورًا نشطًا في الشركات التي يستثمرون فيها. ويتمتع أكثر من 50% من المستثمرين الملائكيين بخبرة كرواد أعمال.

يمكنهم تقديم الإرشاد واتصالات الصناعة القيمة لمساعدتك على النجاح.

ستحتاج إلى صياغة عرض تقديمي مقنع لجذب المستثمرين المحتملين. شارك قصتك والتزامك بإنجاح شركتك الناشئة.

يمكن أن تكون الأصالة والشغف العامل X الذي يميز عرضك عن الآخرين.

مثال واقعي: Airbnb

يعد Airbnb مثالًا مبدعًا لدعم المستثمرين الملائكيين الذي يؤدي إلى نجاح هائل.

في عام 2009، ناضل مؤسسا شركة Airbnb، بريان تشيسكي وجو جيبيا، للحفاظ على منصة تقاسم السكن الخاصة بهم. كانت لديهم رؤية مقنعة ولكنهم كانوا بحاجة إلى المزيد من الأموال لدعم نموها.

أدخل بول جراهام، وهو مستثمر ملاك ومؤسس مشارك لشركة Y Combinator . أعجب جراهام بشغف المؤسسين ونهجهم المبتكر، فاستثمر مبلغ 20 ألف دولار في Airbnb.

وبدعم من جراهام والمستثمرين الملائكيين اللاحقين، ازدهرت شركة Airbnb. لقد أصبحت الآن ظاهرة عالمية تغير طريقة عثور الناس على السكن.

وقد ارتفعت قيمة الشركة إلى المليارات، مما يجعلها واحدة من أنجح الشركات الناشئة في التاريخ.

نصائح لجذب المستثمرين الملائكة:

• أخبر قصة مقنعة: قم بصياغة عرض ينقل رؤيتك، والمشكلة التي تحلها، والقيمة الفريدة لشركتك الناشئة.
• إظهار الشغف والتفاني: أظهر التزامك واستعدادك للتعلم من المستثمرين ذوي الخبرة.
• كن مثابرًا: العثور على مستثمر ملاك ليس بالأمر السهل.كن مرتاحًا مع تلقي النكسات واستمر في الدفع.

8. رأس المال الاستثماري: جذب المستثمرين المناسبين

تقوم شركات رأس المال الاستثماري (VC) بتجميع الأموال من مصادر مختلفة لإنشاء الأموال. صناديق رأس المال الاستثماري هذه مخصصة للاستثمار في الشركات الناشئة ذات إمكانات النمو العالية.

على عكس القروض المصرفية التقليدية، يريد أصحاب رأس المال الاستثماري الحصول على أسهم مقابل الاستثمار.

عادة ما تتحمل شركات رأس المال الاستثماري مخاطر أعلى من المقرضين التقليديين. إنهم يأملون في تحقيق عوائد كبيرة إذا نجحت الشركة الناشئة ونمت بشكل ملحوظ. وفي عام 2022، بلغ متوسط ​​حجم الصفقات للشركات المدعومة برأس المال الاستثماري في المرحلة التأسيسية 1.55 مليون دولار.

ستحتاج إلى إظهار طلب مؤكد في السوق ومسار نمو واضح لجذب الاستثمار من شركة رأس المال الاستثماري.

مثال واقعي: أوبر

في عام 2011، كانت هذه الشركة العملاقة في مجال خدمات نقل الركاب شركة ناشئة واعدة ذات خطط نمو طموحة. ولتحقيق أهدافها النبيلة، حصلت أوبر على استثمار مبكر بقيمة 11 مليون دولار من شركة Benchmark Capital.

رأت شركة Benchmark Capital الإمكانات الكامنة في نموذج أعمال Uber المدمر والطلب المتزايد على خدمات نقل الركاب المريحة.

أثبتت هذه الشراكة أنها غيرت قواعد اللعبة. توسعت شركة أوبر بسرعة وأصبحت ظاهرة عالمية.

نصائح لجذب شركات رأس المال الاستثماري

• إظهار الجر: إظهار دليل على الطلب في السوق.يمكن أن يكون ذلك قاعدة مستخدمين متنامية أو أرقام مبيعات متزايدة بسرعة.
• تسليط الضوء على إمكانات النمو: امتلك رؤية واضحة للتوسع وإحداث علامة في مجال عملك.تستثمر شركات رأس المال الاستثماري في الشركات الناشئة ذات الإمكانات العالية والتي تمتلك خطط نمو طموحة.
• تفاوض: لا تقلل من قيمتك أو تبيع نفسك على المكشوف.

9. الائتمان التجاري: الاستفادة من علاقات البائعين

الائتمان التجاري هو ترتيب تمويل بين المشتري والمورد. يقوم المورد بتمديد شروط الائتمان للمشتري، مما يسمح له بشراء البضائع بالأجل وتأجيل الدفع إلى تاريخ لاحق.

وهذا يساعد الشركات على الحفاظ على أرففها مخزنة. يمكنهم تلبية الطلب مع الحفاظ على النقد لتغطية النفقات الأساسية الأخرى.

الائتمان التجاري هو المفتاح للاقتصاد الوطني والعالمي. ووفقاً للبنك الدولي، يصل الحجم السنوي للائتمان التجاري المحلي والدولي إلى أكثر من 40% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.

ستحتاج إلى بناء علاقة قوية مع الموردين لتأمين شروط الائتمان التجاري. إنه ليس شيئًا يقدمه العديد من الموردين للمشترين لأول مرة.

من المرجح أن تحصل على ائتمان تجاري إذا رأى الموردون أنك عميل يحتمل أن يكون مربحًا على المدى الطويل.

مثال من الحياة الواقعية: Walmart وProcter & Gamble

تعتمد Walmart على ترتيبات الائتمان التجاري الإستراتيجية مع موردين مثل Procter & Gamble (P&G).

تقوم شركة P&G بتمديد شروط الائتمان إلى Walmart، مما يسمح لمتاجر التجزئة بالحفاظ على مستويات مخزونها دون الضغط على الاحتياطيات النقدية. وهذا يعني أن Walmart يمكنها دائمًا تخزين مجموعة واسعة من منتجات P&G على رفوفها.

في المقابل، توفر Walmart لشركة P&G عملاء ثابتين وذوي أحجام كبيرة. يمكن لشركة P&G أن تكون واثقة من توقعات مبيعاتها وتدير عمليات الإنتاج والتوزيع بشكل أكثر كفاءة.

نصائح لتعزيز علاقات الائتمان التجاري:

• ابدأ صغيرًا: إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا جديدًا، فابدأ بطلبات أصغر لإثبات الموثوقية وبناء الثقة مع الموردين.
• إظهار إمكانات النمو: إقناع الموردين بأن تقديم شروط الائتمان يمكن أن يكون مفيدًا للطرفين من خلال تسليط الضوء على إمكانات النمو القوية.
• بناء علاقات قوية: لم يتعاون كل من Walmart وP&G بشكل وثيق منذ اليوم الأول.يستغرق الأمر وقتًا لإثبات الموثوقية وبناء الشراكة.

10. التخصيم وتمويل الفواتير: تحويل الفواتير غير المدفوعة إلى رأس مال عامل

يعد التخصيم وتمويل الفواتير من أنواع تمويل الأعمال التي يمكن أن تساعدك في إدارة التدفق النقدي. يمكنك استخدام فواتير العملاء المستحقة كضمان للتمويل.

هناك بعض الاختلافات بين التخصيم والتمويل.

من خلال التخصيم، فإنك تبيع بشكل أساسي فواتير العملاء غير المدفوعة إلى شركة خارجية (العامل) بسعر مخفض. سيوفر العامل مبلغًا نقديًا فوريًا ويجمع مدفوعات العميل عند استحقاق الفاتورة.

من ناحية أخرى، يستخدم تمويل الفواتير فواتيرك المستحقة كضمان لتأمين خط ائتمان متجدد أو قرض بمبلغ مقطوع. ستظل مسؤولاً عن تحصيل مدفوعات العملاء.

هناك حلول سرية لخصم الفواتير إذا كنت لا تريد أن يعرف عملاؤك عن ترتيبات التمويل.

مثال من الحياة الواقعية: كوكا كولا وتوليا

لدى شركة كوكا كولا الآلاف من الموردين والموزعين حول العالم. يمكن أن تؤدي إدارة تلك الشبكة الضخمة إلى خلق مشكلات في التدفق النقدي.

لجأت شركة Coca-Cola إلى منصة تمويل الفواتير الخاصة بشركة Taulia لتعزيز علاقاتها مع الموردين. سمحت منصة Taulia لشركة Coca-Cola بتقديم خيارات الدفع المبكر لمورديها.

يمكن للموردين الذين يحتاجون إلى المساعدة في إدارة التدفق النقدي الوصول إلى مدفوعات أسرع وبسعر مخفض.

ساعد تمويل الفواتير شركة Coca-Cola على تعزيز علاقاتها مع الموردين. اكتسبت سمعة طيبة كشريك داعم في سلسلة التوريد.

نصائح للتخصيم وتمويل الفواتير

• موفرو الأبحاث: هناك المئات من شركات تحصيل الفواتير في الولايات المتحدة.استكشف خياراتك وقارن الشروط والأسعار قبل توقيع أي عقود.
• اقرأ التفاصيل الدقيقة: يطلب بعض المقرضين عقودًا محددة المدة ويفرضون رسومًا إضافية بالإضافة إلى سعر الفائدة المتفق عليه.
• خذ بعين الاعتبار السرية: سيسمح لك ذلك بالاحتفاظ بالسيطرة على عملية التحصيل والحفاظ على علاقة مباشرة مع عملائك.

11. تمويل المعدات: تعزيز الإنتاجية للشركات الناشئة

يمكن أن يساعد تمويل المعدات الشركات في الحصول على الآلات والتكنولوجيا والمعدات التي تحتاجها. ويتضمن خيارات تمويل بديلة مثل القروض قصيرة الأجل وتأجير المعدات وخطط شراء الإيجار.

وفقًا لمسح قروض الأعمال لعام 2023 الذي أجرته مجلة فوربس، فإن شراء المعدات هو السبب الثاني الأكثر شيوعًا للحصول على قرض تجاري.

يمكن أن يكون خيارًا جيدًا إذا كانت شركتك الناشئة تحتاج إلى معدات أو مركبات للتوسع. يمكنك الحصول على ما تحتاجه للنمو دون استنزاف رأس المال العامل بشكل كبير.

هناك مجموعة من الأنواع المختلفة لتمويل المعدات. يمكنك الاختيار من عقود الإيجار والرهون العقارية التجارية إلى الإيجارات والقروض لأجل.

مثال واقعي: Computertrans

تعد شركة Computertrans شركة رائدة في مجال الخدمات اللوجستية في أستراليا. وفي عام 2019، وجدوا أن التدفق النقدي لا يتماشى مع النمو.

كانت شركة Computertrans بحاجة إلى توسيع أسطولها من المركبات لتلبية طلب العملاء، ولكن لم يكن لديها الأموال اللازمة لتحقيق ذلك.

وقد سمح لهم تمويل المعدات بالحصول على المركبات التي يحتاجونها دون دفع ثمن الشراء بالكامل مقدمًا. قام المُقرض في البداية بدفع ثمن الأسطول الجديد، مع قيام شركة Computertrans بسداد أقساط شهرية.

نصائح لتحقيق أقصى استفادة من تمويل المعدات

• تقييم احتياجات المعدات الخاصة بك: تجنب تمويل المعدات غير الضرورية أو المفرطة.
• افهم ميزانيتك: احسب المبلغ الذي يمكنك سداده بشكل مريح كل شهر دون إجهاد التدفق النقدي الخاص بك.
• تسوق للحصول على أفضل الأسعار: قارن الأسعار من مختلف المقرضين لتأمين التمويل بأفضل الشروط.

اختيار النوع المناسب من تمويل الشركات الناشئة لمشروعك الجانبي

هناك الكثير من خيارات التمويل للشركات الجديدة. كل يأتي مع مزاياه واعتباراته الفريدة.

قم بتقييم احتياجاتك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر بعناية. ومن المهم أيضًا التركيز على أهدافك طويلة المدى عند تحديد خيار التمويل الأنسب.

ستحتاج على الأرجح إلى مزيج تمويلي لتغطية احتياجاتك التمويلية طويلة الأجل وقصيرة الأجل. يمكن أن يساعد النهج المتوازن في تخفيف المخاطر وتحسين إستراتيجيتك المالية.

*************
شكرًا جزيلاً لجورج درينان للمساعدة في البحث وصياغة هذا المنشور! جورج كاتب مستقل وخبير في كل ما يتعلق بالأعمال التجارية. إنه شغوف بإزالة الغموض عن تعقيدات التمويل ومساعدة الأشخاص في الوصول إلى المعلومات التي يمكنهم استخدامها لتحسين حياتهم.