هل يجب أن أحصل على قرض شخصي؟ عندما تكون فكرة جيدة وعندما لا تكون كذلك

القروض الشخصية هي حل مناسب للعديد من مشاكل الميزانية ، مثل تمويل المشتريات الكبيرة أو توحيد الديون. ولكن قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، من الضروري فهم كيفية عملهم والمخاطر المحتملة.

لكل شخص يسأل نفسه ، "هل يجب أن أحصل على قرض شخصي أم لا؟" تشرح هذه المقالة متى يكون هذا الإجراء فكرة جيدة ومتى يجب أن تبحث عن حل مختلف. سنقدم أيضًا نصائح حول التسوق للحصول على أفضل قرض شخصي لاحتياجاتك ، لذا استمر في القراءة.

أسباب وجيهة للحصول على قرض شخصي

قد يكون من الصعب معرفة وقت الحصول على قرض شخصي. بعد كل شيء ، يمكن أن تأتي هذه القروض بأسعار فائدة ورسوم عالية. ومع ذلك ، هناك بعض المواقف التي يمكن أن يكون فيها القرض الشخصي فكرة جيدة.

إذن ، متى تكون القروض خيارًا جيدًا للاستخدام؟ تعتبر الأسباب التالية جيدة:

1. توحيد ديون بطاقات الائتمان

توحيد ديون بطاقات الائتمان هو عملية دمج ديون متعددة في دفعة شهرية واحدة. وبالتالي ، فإن توحيد ديون بطاقة الائتمان يسمح لك بسداد ديونك بشكل أسرع ، وهو سبب وجيه لأخذ قرض شخصي.

تميل أفضل القروض الشخصية إلى فرض معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان. ميزة أخرى لتوحيد ديون بطاقتك الائتمانية مع قرض شخصي هي أنك قد تكون قادرًا على الحصول على معدل فائدة ثابت على مدفوعاتك الشهرية.

كوسيلة لتوحيد الديون ، يلجأ الناس أحيانًا إلى تحويلات الميزان بدلاً من القروض الشخصية.

2. تحسين المنزل والإصلاحات

يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا جيدًا لإصلاح المنازل وتحسينها لأنك قد تكون قادرًا على الحصول على معدل فائدة أقل مما قد تحصل عليه مع بطاقة ائتمان أو قرض شراء منزل أو خط ائتمان لشراء منزل (HELOC).

تتمثل المزايا الرئيسية لأخذ قرض شخصي على البدائل في معدل فائدة ثابت وحقيقة أنك لا تخاطر بفقدان منزلك إذا تخلفت عن سداد أقساط شهرية. ومع ذلك ، قد يطلب مقرضو القروض الشخصية شيئًا ذا قيمة نقدية لتأمين مردود في الوقت المناسب.

3. مصاريف الانتقال

قرض الانتقال هو قرض شخصي غير مضمون يساعد في نقل التكاليف. التفكير في الحصول على قرض شخصي للانتقال أمر منطقي إذا كنت تواجه نفقات عالية مثل وديعة التأمين والحاجة إلى أثاث جديد.

ضع في اعتبارك أنه إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة أو حتى ضعيفة ، فمن المحتمل أن يؤدي اقتراض الأموال بهذه الطريقة إلى ارتفاع معدلات الفائدة ، وقد ترغب في التحقق من كيفية الحصول على قرض شخصي إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 550.

إذا سألت ، "هل يجب أن أحصل على قرض شخصي للانتقال؟" تأكد من إجراء البحث الخاص بك ، حيث يمكن لمقرضي القروض الشخصية المختلفين فرض رسوم إنشاء لنقل القروض تصل إلى 10٪.

4. الحقن النقدي الطارئ للدفعات الشهرية غير المخطط لها

قد تفكر في الحصول على قرض يوم دفع إذا كانت لديك أمور عاجلة لحلها. ومع ذلك ، قد يكون القرض الشخصي خيارًا أفضل ، خاصة وأن قروض يوم الدفع تأتي عمومًا بشروط غير مواتية. اعتمادًا على مُقرض القرض الفردي ، يمكنك الحصول على الموافقة للمساعدة النقدية الطارئة في غضون عدة أيام عمل.

قروض يوم الدفع هي قروض قصيرة الأجل تجمع بين المبالغ المنخفضة ومعدلات الفائدة المرتفعة. عادة ما يكون هذا القرض عبارة عن دفعة شهرية يتم سدادها عندما يتلقى المقترض راتبه ، وبالتالي الاسم.

5. تمويل المركبات

يعد تمويل السيارة دافعًا شائعًا آخر للحصول على قروض شخصية ، وتتمحور الأسباب عادةً حول تجنب قروض السيارات. هذه القروض هي قروض مضمونة تتطلب أربع عجلات كضمان وقد تتطلب دفعة مقدمة.

هناك اختلافات أخرى بين قروض السيارات والقروض الشخصية ، ومن الأفضل الحصول على تعليم شامل قبل اتخاذ القرار.

أسباب سيئة لأخذ القروض الشخصية

في حين أن القروض الشخصية يمكن أن تكون وسيلة مفيدة للوصول إلى أموال إضافية ، إلا أن هناك بعض الأسباب السيئة للحصول على قرض. بعض الحالات التي تتضمن أسبابًا وجيهة لتجنب القروض الشخصية هي:

1. تكاليف الزفاف

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الحصول على قرض شخصي لحضور حفل زفاف ليس فكرة جيدة. غالبًا ما تكون حفلات الزفاف باهظة الثمن ، حيث تكلف عشرات الآلاف من الدولارات ، ويمكن أن تجعلك تسدد الكثير من الفوائد على القرض.

هذا صحيح بشكل خاص إذا اقترضت مبلغًا كبيرًا ، حتى لو لم تكن أسعار الفائدة مرتفعة للغاية. عادة ما يكون التخطيط والادخار مسبقًا خيارًا أفضل.

2. الفواتير الطبية

هل تستحق القروض الشخصية العناء إذا كنت بحاجة إلى دفع الفواتير الطبية؟ يمكن أن تعتمد الإجابة على وضعك ؛ إذا لم تؤمن معدلات فائدة أفضل من خلال خطة سداد منخفضة التكلفة مع أقساط شهرية متساوية ، فقد يكون القرض الشخصي هو الخيار الصحيح.

تميل القروض الشخصية إلى الحصول على معدلات فائدة مرتفعة ، لذلك قد ينتهي بك الأمر إلى دفع آلاف أكثر مما كنت مدينًا به في الأصل. كن حذرًا لأنك قد تلحق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك إذا لم تتمكن من سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد.

هناك خيارات أخرى لتمويل الفواتير الطبية ، مثل برامج المساعدة المالية أو مواقع التمويل الجماعي الطبية ، التي يجب عليك استكشافها.

3. رسوم الطالب

عادة ما تكون قروض الطلاب أقل فائدة بكثير من القروض الشخصية. وذلك لأن قروض الطلاب مصممة للمساعدة في تغطية تكلفة التعليم ، والتي تعتبر استثمارًا جيدًا. من ناحية أخرى ، تميل القروض الشخصية إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى لأنه يمكنك استخدامها في أي شيء من توحيد الديون إلى تمويل الإجازة.

الفرق الآخر بين هذه القروض هو أن قروض الطلاب عادة ما تكون أسهل في التأهل للحصول عليها. يعتبر المقرضون التعليم استثمارًا جيدًا وهم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر عند إقراض المال للطلاب. يمكن أن تختلف متطلبات الأهلية للقرض الشخصي اعتمادًا على المُقرض ، ولكنها تميل إلى أن تكون أكثر صرامة بشكل عام.

أخيرًا ، قد يؤدي الحصول على قرض شخصي إلى خسارة العديد من الامتيازات والحماية ، خاصة إذا كنت تستفيد من قرض طالب فيدرالي.

مزايا وعيوب القروض الشخصية

الآن ، دعونا نلخص إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية.

فوائد

• لا تتطلب القروض الشخصية ضمانات ، لذلك لا تخاطر بممتلكات مثل منزلك أو سيارتك إذا تخلفت عن سداد القرض.
• عادةً ما تكون أوقات تمويل القرض الشخصي سريعة ، مع توفر الأموال أحيانًا في يوم العمل التالي.
• يمكن أن تساعدك القروض الشخصية على توحيد الديون على عدة بطاقات ائتمانية بقرض واحد. بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أن تكون أسعار الفائدة أقل.

سلبيات

• ترافق الديون ذات الفائدة المرتفعة القروض الممنوحة للعملاء ذوي الدرجات السيئة.
• قد يحتاج الأشخاص الذين لديهم درجة ائتمان سيئة إلى التعامل مع التوافر المحدود للقروض الشخصية.
• بينما توفر لك إغاثة وجيزة ، تضيف القروض الشخصية دفعة شهرية أخرى تحتاج إلى التعامل معها لبعض الوقت.

استنتاج

يمكن أن تساعدك القروض الشخصية في تمويل النفقات المختلفة. ومع ذلك ، فمن الأهمية بمكان النظر في مزايا القروض وسلبياتها قبل اتخاذ قرار.

يمكن أن تساعد القروض الشخصية في توحيد الديون وتوفير تمويل سريع للنفقات غير المتوقعة ، ولكنها يمكن أن تأتي أيضًا بمعدلات عالية ، مما يجعل السداد صعبًا. يوصى بتقييم خياراتك واختيار أفضل مسار للعمل يناسب حالتك.