لماذا تم رفض قرض SBA الخاص بك وماذا تفعل بعد ذلك

سيتم رفض طلب قرض SBA غير المكتمل. قد ينقص التطبيق غير الكامل معلومات شخصية أو تجارية أو شيء بسيط مثل التوقيع أو التاريخ.

سيتطلب طلب القرض الخاص بك أيضًا وثائق معينة ، مثل الإقرارات الضريبية للسنوات السابقة ، والميزانية العمومية ، والتوقعات المالية. سيؤدي عدم تقديم أي من المستندات المطلوبة إلى رفض طلبك.

تختلف متطلبات درجة الائتمان لقروض SBA حسب عوامل بما في ذلك مبلغ الاقتراض ونوع القرض وسياسات المقرض. بشكل عام ، يوصى بالحصول على درجة ائتمان شخصية تبلغ 680 أو أعلى للتأهل للحصول على قرض SBA.

إذا كانت درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك لا تفي بمتطلبات المقرض ، فسيتم رفض قرضك. قد يتم أيضًا رفض المتقدمين الذين ليس لديهم ائتمان.

حتى إذا كنت تفي بمتطلبات درجة الائتمان الشخصية ، فقد تؤدي العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك إلى رفض قرض SBA. في حين أن العناصر السلبية مثل فاتورة المستشفى القديمة التي تم إرسالها إلى مجموعات أو دفعة واحدة متأخرة قد لا تستبعدك بالضرورة ، إلا أن هناك عددًا قليلاً من العلامات الحمراء التي يبحث عنها المقرضون ، بما في ذلك:

• حالات الإفلاس الأخيرة
• حبس الرهن الأخيرة
• حالات التخلف عن السداد السابقة على القروض الحكومية ، بما في ذلك قروض الطلاب

قد يتحقق المقرضون من درجة ائتمان الأعمال الخاصة بك لبعض برامج قروض SBA ، مثل القرض 7 (أ). تُستخدم خدمة تسجيل الأعمال الصغيرة (SBSS) لتحديد درجة الائتمان الخاصة بشركتك. يحب SBA عمومًا رؤية 140 درجة كحد أدنى على مقياس من 0 إلى 300. ومع ذلك ، قد يكون للمقرض الخاص بك متطلبات درجة ائتمان تجارية أعلى.

أحد المتطلبات المهمة للحصول على قرض SBA هو إظهار المقرض أن عملك قادر على سداد القرض. إذا كانت إيراداتك منخفضة أو غير متسقة ، فقد لا تتمكن من التأهل للحصول على قرض SBA.

حتى إذا كان لديك الكثير من الإيرادات ، فقد يتم رفض طلب SBA الخاص بك إذا كان لديك الكثير من الديون.

يستخدم المقرضون نسبة الدين إلى الدخل لتحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل مدفوعات قرضك بشكل مريح. يتم احتساب DTI بقسمة إجمالي دينك الشهري على إجمالي دخلك الشهري. يمكن تحويل الرقم الناتج إلى نسبة مئوية لإظهار DTI الخاص بك.

بينما تختلف متطلبات المقرض ، يبحث معظمهم عن DTI بنسبة 43٪ أو أقل - وكلما انخفض DTI ، كانت احتمالات أهليتك للحصول على قرض أفضل.

في حين أنه من الممكن أن تتأهل الشركات الجديدة للحصول على قروض SBA ، فقد تكون هناك بعض التحديات على طول الطريق. قد يتم رفض عملك الجديد إذا حاولت التأهل للحصول على مبلغ اقتراض مرتفع أو أنواع معينة من التمويل ، مثل قرض CDC / 504.

قد يتم رفض عملك أيضًا إذا لم تقدم جميع الوثائق المطلوبة ، مثل التوقعات المالية. قد يتم رفض عملك أيضًا إذا قام المُقرض بمراجعة خطة عملك وتحديد أن عملك يمثل مخاطرة كبيرة.

اعتمادًا على نوع القرض ومبلغ الاقتراض ، قد يُطلب منك رهن الأعمال و / أو الأصول الشخصية كضمان لقرض SBA الخاص بك.

وتجدر الإشارة إلى أن عدم وجود ضمانات كافية وحده لن يؤدي إلى رفض طلبك من قبل SBA ، بشرط أن تستوفي جميع المتطلبات الأخرى. ومع ذلك ، إذا لم يكن تطبيقك وملفك الائتماني قويين ، فإن نقص الضمانات يمكن أن يساهم في رفض طلبك.

لدى SBA قائمة بالصناعات غير المؤهلة للتمويل. هذا يتضمن:

• شركات القمار
• الشركات المتورطة في أنشطة غير مشروعة
• المقرضون
• المستثمرون
• الشركات العاملة في المضاربة
• شركات مبيعات متعددة المستويات
• المنظمات الدينية
• المنظمات غير الربحية
• الشركات المملوكة للحكومة

كما أن أصحاب الأعمال المسجونين حاليًا أو تحت المراقبة أو المشروط غير مؤهلين للحصول على قرض SBA.

سيكون لدى SBA والمقرض الوسيط متطلبات أخرى يجب عليك الوفاء بها للحصول على قرض ، بما في ذلك:

• تلبية معايير الحجم التي حددتها SBA
• العمل كعمل تجاري هادف للربح
• الانخراط في (أو التخطيط للانخراط في) الأعمال داخل الولايات المتحدة أو أقاليم الولايات المتحدة

سيؤدي عدم تلبية أي من هذه المتطلبات إلى رفض طلب القرض الخاص بك.

قد يمنحك التحدث إلى المقرض الخاص بك نظرة ثاقبة حول سبب رفض طلبك وكيف يمكنك تجنب ذلك في المستقبل. يمكنك أيضًا مناقشة المنتجات المالية الأخرى المتاحة من خلال المُقرض الخاص بك أو طلب إحالة لمصادر أخرى لتمويل الأعمال.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض آخر ، من المهم أن تعرف أين يقف الائتمان الخاص بك. يمكن أن يساعدك التحقق من درجة الائتمان الشخصية في تحديد ما إذا كنت ستفي بمتطلبات المقرض لنوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه. لا تنس التحقق من درجة ائتمان عملك أيضًا ، حيث يستخدم بعض المقرضين هذا أيضًا لتأهيل المقترضين.

يجب عليك أيضًا الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة ما الذي يؤثر على درجاتك حتى تتمكن من البدء في العمل على تحسين الائتمان الخاص بك.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تمنعك من الحصول على قرض SBA ، فاتخذ خطوات لتحسين درجاتك. هذا يتضمن:

• مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك والاعتراض على الأخطاء مع مكاتب الائتمان
• جعل جميع المدفوعات في الوقت المحدد كما هو مقرر
• سداد الديون لتقليل استخدامك للائتمان
• تعويض المدفوعات المتأخرة
• الحد من الاستفسارات عن الائتمان

تجنب الشركات التي تعد بخفض درجة الائتمان الخاصة بك مقابل رسوم. عادةً ما تقوم هذه الشركات بمجموعة من الخطوات المذكورة أعلاه ، والتي يمكنك القيام بها جميعًا بمفردك دون أي تكلفة.

يمكن أن يؤدي ارتفاع DTI إلى رفض طلب القرض. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض آخر ، قم بخفض DTI الخاص بك عن طريق:

• سداد الديون أو سدادها
• توحيد الديون
• إعادة تمويل الديون عالية الفائدة
• زيادة دخلك من خلال تقديم منتج أو خدمة جديدة

قد يؤدي الخطأ أو الإغفال البسيط إلى استبعادك من الحصول على قرض SBA. قبل التقديم مرة أخرى ، تأكد من فهمك لعملية طلب قرض SBA. تعرف على متطلبات قرض SBA وتأكد من تلبيتها جميعًا قبل ملء الطلب.

أخيرًا ، تأكد من ترتيب المستندات الخاصة بك. إذا لم تكن تستخدم برنامج محاسبة بالفعل ، فهذه طريقة رائعة لمواكبة مستنداتك المالية بسهولة. قم بتحديث خطة عملك ، وقم بتشغيل التقارير ، وجمع الإقرارات الضريبية الخاصة بك ، وقم بالتنظيم قبل التقدم بطلب للحصول على قرض آخر.

يمكنك رفض الحصول على قرض SBA لعدم استيفاء متطلبات المقرض أو SBA. يمكن أن يكون هذا لأي شيء من درجة ائتمان منخفضة إلى عدم تحقيق إيرادات كافية لدعم مدفوعات القرض الشهرية. عندما يتم رفضك ، ستتلقى إشعارًا بالرفض من المُقرض الخاص بك أو SBA يقدم سببًا للقرار.

قروض SBA لها متطلبات صارمة وقد يكون من الصعب الحصول عليها. بالإضافة إلى تلبية متطلبات SBA القياسية ، يجب أن يكون لديك أيضًا درجة ائتمانية جيدة وسجل ائتماني ، وتلبية متطلبات الإيرادات ، وربما تقديم ضمانات لتأمين قرضك.

إذا تم رفضك للحصول على قرض SBA ، فيمكنك إعادة التقدم بعد 90 يومًا.

تختلف متطلبات درجة الائتمان حسب المُقرض ونوع القرض ، ولكن درجة الائتمان في 600s العالية هي بشكل عام ما يبحث عنه المقرضون.