Robo-Advisors مقابل المستشارين الماليين: أيهما مناسب لك؟

يقدم الاستثمار العديد من الخيارات ، وأحد أهم الخيارات هو بين الأتمتة والصفقات التي يوجهها الإنسان. كلاهما له إيجابيات وسلبيات ، وقد يكون من الصعب تحديد أيهما سينجح.

لتوفير بعض المتاعب لك ، ستقارن هذه المقالة وتناقض بين مستشاري الروبوتات والمستشارين الماليين وتساعدك على تحديد الخيار الذي يناسب احتياجاتك بشكل أفضل.

الفرق بين الاستثمار الآلي والاعتماد على مستشار مالي

المستشار الآلي هو خدمة استثمار آلية. يستخدم مستشارو Robo الخوارزميات لاستثمار أموالك بناءً على أهدافك وتحمل المخاطر والجدول الزمني. أنها تتيح الاستثمار السهل دون متطلبات البحث أو الإدارة. من ناحية أخرى ، فإن المستشارين الماليين الشخصيين هم محترفون يقدمون نصائح وتوجيهات بشأن الاستثمار وإدارة الثروات الشخصية.

يتمتع مستشاري Robo بميزة كبيرة على المستشارين البشريين ، حيث لا يتطلبون منك أن تكون ثريًا لبدء الاستثمار: مع معظمهم ، يمكنك استثمار أقل من 5 دولارات. في المقابل ، يطلب منك المستشارون الماليون عادةً أن يكون لديك ما لا يقل عن 500000 دولار أو أكثر قبل أن يفكروا في توليك كعميل.

ومع ذلك ، فإن الاختلاف الرئيسي بين المستشارين الآليين والمستشارين الماليين يكمن على الأرجح في مستوى الاعتماد على الذات الضروري. دعنا ندخل في مزيد من التفاصيل.

عند التسجيل لأول مرة باستخدام مستشار robo ، سيُطلب منك ملء نموذج. هدفها هو تزويد مستشار الروبوت بمعلومات كافية حول أهدافك الاستثمارية ، ومستوى المخاطرة الذي يناسبك ، وأنواع الاستثمار المفضلة لديك.

بمجرد أن تمنح المستشار الآلي هذه البيانات ، فإنك تتنازل عن معظم التخطيط المالي وتختار المبلغ الذي تستثمر فيه وماذا تستثمر فيه. بعض المستشارين الآليين يمنحك تحكمًا محدودًا ، بينما لن يمنحك الآخرون أي شيء.

أحد الاختلافات الرئيسية بين مستشاري robo والمستشارين الماليين هو أنك ، مع الأخير ، أنت في مقعد القيادة فيما يتعلق بكيفية إدارة أموالك. ستعقد اجتماعات أو مكالمات منتظمة مع مستشارك المالي المخصص لمناقشة أهدافك واستراتيجيتك الاستثمارية.

ستقرر أيضًا بنشاط مقدار الاستثمار وأين. سيقدم لك المستشارون الماليون توصيات ، لكن قرارات التخصيص النهائية متروكة لك.

بالنظر إلى أنك تشارك بنشاط في هذه العملية ، فقد تتساءل عما إذا كنت بحاجة إلى مستشار مالي على الإطلاق ، لكن الخبرة التي يجلبها هؤلاء المحترفون إلى الطاولة لا تقدر بثمن بالنسبة للكثيرين.

إيجابيات وسلبيات استخدام مستشار آلي مقابل مستشار مالي

الآن بعد أن تجاوزنا الاختلافات الرئيسية بين المستشارين الآليين والمستشارين البشريين ، فلنلقِ نظرة على بعض إيجابيات وسلبيات كل خيار.

الفروق السعرية لـ Rob o-Advisor والمستشار المالي

أكبر ميزة لاستخدام المستشار الآلي هي أنه أرخص بكثير من الاستعانة بخبير أو خدمة وساطة. عادةً ما يستحوذ المستشارون الآليون على حوالي 0.25٪ من أصولك الخاضعة للإدارة. على سبيل المثال ، يتقاضى Betterment و Wealthfront ، وهما من أشهر مستشاري الروبوتات ، هذه النسبة بالضبط.

يتقاضى المستشارون التقليديون رسومًا متوسطة تبلغ حوالي 1-2٪ من أصولك. بمعنى آخر ، يمكن لمستشاري الروبوتات أن يوفروا لك الكثير من المال في المحافظ الاستثمارية الموسعة.

ميزة أخرى لحساب robo -visor هي أنها أكثر كفاءة من الضرائب من توظيف الإنسان. يستخدم المستشارون الآليون الرائدون في السوق خوارزميات متقدمة لإعادة توازن محفظتك وتقليل ضرائب أرباح رأس المال.

كيف تختار بين المستشار الآلي والمستشار المالي؟

قد يكون اكتشاف الخيار الأفضل هنا أمرًا صعبًا. بصرف النظر عن تقييم الجانب المالي لاتباع أي من استراتيجيات الاستثمار هذه ، فأنت بحاجة أولاً إلى التفكير في أهدافك الاستثمارية ووضعك المالي الشخصي.

إذا لم تكن متأكدًا من أهدافك الاستثمارية ، فإننا نوصي بالاستعانة بمستشار مالي ، على الأقل لفترة من الوقت. يمكنهم مساعدتك في معرفة ما يجب أن تدخر من أجله ، ويمكنك الاعتماد عليهم للحصول على مشورة استثمارية ، وفك رموز الصناعة المالية ، والتوصية باستراتيجية استثمار ، وحتى اختيار حسابات التقاعد. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك إجراء فحص خلفية لأي مرشح محتمل ، حيث سيوجه بعض مستشاري التمويل الشخصي استثماراتك نحو تكديس جيوبهم بدلاً من ذلك.

إذا كنت تشعر براحة أكبر مع شخص يساعدك في إدارة أموالك مقابل أجر بالساعة ، فإن المستشار المالي هو الخيار الأفضل. ومع ذلك ، إذا كنت تخشى المكالمات المجدولة مع مستشارك المالي وكنت مرتاحًا لترك الكمبيوتر يتعامل مع أموالك ، فقد يكون المستشار الآلي هو الخيار الأفضل.

قبل أن تبدأ بأي منهما ، سيتعين عليك البحث بعناية عن مستشار آلي أو مالي موثوق به يناسب معاييرك المحددة.