توجيه الإصلاح السريع: كل ما تحتاج لمعرفته حول التوجيه الأوروبي الجديد

"بدون ورق" : هذه هي الكلمة الطنانة لعمليات المستندات والتواصل مع العملاء. وينطبق ذلك على جميع القطاعات، وقطاعالخدمات المصرفية والماليةليس استثناءً.

في هذه الصناعة، يمكن القول أن القضايا أكثر حساسية وأهمية، وأن الخطوات إلى الأمام تتسارع بشكل متزايد.

وفي هذا الصدد، هناكتحديثات موضوعية تمامًا والتي سيكون لها بالتأكيد تأثير مهم على المدى الطويل.

نحن نشير إلى التوجيه (الاتحاد الأوروبي) 2021/338 (النص الكامل هنا)، والمعروف باسم "الإصلاح السريع"،والذي يعد جزءًا من الإصلاح الأكثر عمومية (والذي طال انتظاره)لتوجيه MiFID II(الأسواق في الأدوات المالية التوجيه).

ينظم توجيه الأسواق في الأدوات المالية الأسواق المالية في الاتحاد الأوروبي. لقد دخل حيز التنفيذ لأول مرة في عام 2018. وليس من قبيل الصدفة أن صياغة توجيه الإصلاح السريع تعود إلى عام 2021. وفي خضم أزمة كوفيد، بدأنا للتو في رؤيةبعض الضوء في نهاية النفق.فمن ناحية، أصبحت القدرة على تفعيل الإجراءات الرقمية أكثر إلحاحا من أي وقت مضى، بدءا من تجريد الوثائق من الطابع المادي. وفي الوقت نفسه، كان من الضروريتخفيف بعض الأعباء البيروقراطية التي عفا عليها الزمن والسعي إلى الرقمنة التي ستكون كاملة وناضجة،من أجل دعم العلامات القوية الأولى للتعافي الاقتصادي.

إذًا، ما الذي يتضمنه توجيه الإصلاح السريع؟

سنبدأ بالنظر إلى العناصر الأساسية.

بعد ذلك، سننتقل إلى الجدول الزمني المخطط للتنفيذ (نحن عمليا بالفعل في المراحل الأولى).

أخيرًا، سنقوم بتضييق نطاق تركيزنا على قضية محددة أثيرت في التوجيه: وهي قضية ERDSs (خدمات التسليم الإلكترونية المسجلة) لاتصالات المستثمرين. ما هم؟ ما هي الفوائد والفرص التي يقدمونها؟

توجيه الإصلاح السريع – ما يحتوي عليه

يعود تاريخ التنفيذ الإيطالي لتوجيه الإصلاح السريع (الذي يؤثر على جميع دول الاتحاد الأوروبي) إلى المرسوم التشريعي رقم 31 الصادر في 10 مارس 2023 (المنشور في الجريدة الرسمية بتاريخ 24 مارس 2023).

هناك العديد من المجالات المعنية.

لكن أهم التغييرات التي تم إدخالها مع هذا التحديث تتعلق بكيفية مطالبة الوسطاء الماليين بتقديم الإفصاحات لعملائهم.

الكلمات الرئيسية هي: التبسيط، والرقمنة، والمرونة، والأمن.

من الناحية العملية: يمكن، بل ينبغي، تقديم جميع المعلومات المتعلقة بالخدمات الاستثمارية التي تقدمها البنوك والوسطاء الماليين للعملاء في شكل إلكتروني (باستثناء حالات محددة).

إذًا، ما هي الاتصالات التي أصبحت رقمية بفضل توجيهات الإصلاح السريع؟

– الإفصاحات ما قبل التعاقدية المتعلقة بالخدمات الاستثمارية

– الإفصاحات السابقة للمعاملات الفردية في الأدوات المالية

– الإفصاحات التالية للمعاملات الفردية

- التقارير الدورية

وبالنظر إلى هذه التغييرات، ماذا يعني ذلك بالنسبة للشركات وما هي الفوائد التي يقدمها؟

لنكن واضحين للغاية: نحن نتحدث عن مجموعة كبيرة من المزايا والفوائد، التي يعزز بعضها البعض بطريقة منهجية.

هذه هي الفوائد المرتبطة بالابتعاد عن المستندات الورقية وتفضيل المستندات الرقمية.

لذا:

– توفير الوقت والمال (لكل من الشركة والعميل)

– سهولة بالغة في المشاركة (فكر فقط في الأعباء والتكاليف المتعلقة بالطباعة والاتصالات البريدية)

– لقد قمت بتحسين الكفاءة، حتى عندما يتعلق الأمر بالبحث عن البيانات الفردية داخل الاتصال(هذه العملية بطيئة ومرهقة مع المستندات الورقية بالطبع)

–تأثير بيئي أقل (وهو الجانب الذي يركز عليه شريحة كبيرة بشكل متزايد من العملاء)

- تقليل مخاطر الخسارة والتآكل وأخطاء التجميع والتلاعب من أي نوع بشكل كبير

– زيادة الشفافية

- زيادة الأمان والسرية في النقل والتخزين - وهي نقطة بالغة الأهمية عندما يتعلق الأمربالعمل المصرفي والتمويل

–زيادة الحماية في حالة النزاعات القانونية

(هاتان النقطتان الأخيرتان، على وجه الخصوص، لهما علاقة كبيرة بموضوع ERDSs، والذي سنركز عليه قريبًا أدناه).

إليك أيضًا مواصفات مهمة: تنطبق الإرشادات الواردة في توجيه الإصلاح السريع على جميع أنواع العملاء، بدءًا من "التجزئة" إلى "العملاء المحترفين" ووصولاً إلى "الأطراف المقابلة المؤهلة". ولكن احذر من هذه الفروق:

- بالنسبة للعملاء المحترفين والأطراف المقابلة المؤهلة، فإن التحول إلى ترتيبات الإفصاح الإلكتروني يكون تلقائياً

- من ناحية أخرى، يمكن لعملاء التجزئة ممارسة "الاشتراك"، واختيار الاستمرار في تلقي الاتصالات في شكل ورقي (والتي يجب تقديمها دائمًا مجانًا).

توجيه الإصلاح السريع – خارطة الطريق

لذلك، مع توجيهات الإصلاح السريع، تم تسريع التحول من الإفصاحات الورقية إلى الإفصاحات الإلكترونية في شكل نقلة نوعية عامة تشير إلى الاتصالات غير الورقية وتدفقات المستندات.

ما هو الإطار الزمني؟

ــ لقد تجاوزنا الخطوة الأولى بالفعل: فبحلول السادس من أغسطس/آب، كان لزاماً على البنوك والوسطاء الماليين إبلاغ عملائهم من الأفراد بتفاصيل العمليات الجديدة التي يقدمها التوجيه.يرجى ملاحظة: يشير هذا إلى العملاء الحاليين اعتبارًا من 8 أبريل 2023.

- لدى العملاء8 أسابيع من وقت تلقيهم الإشعار لممارسة الاشتراك النهائي، واختيار البقاء في نظام بريدي غير ورقي.إذا لم يتم ممارسة هذا الخيار، فسيتم التبديل تلقائيًا إلى الوضع غير الورقي.

–بالنسبة للعملاء الجدد (أي أولئك الذين أصبحوا عملاء بعد 8 أبريل 2023)، يجب تقديم المعلومات حول التحول في أقرب فرصة وفي أي حال في موعد لا يتجاوز 120 يومًا بعد دخول القاعدة حيز التنفيذ.

ERDS ضمن توجيه الإصلاح السريع

أولاً، لنبدأ بكشف الاختصار: ما هو ERDS؟

خدمات التسليم الإلكترونية المسجلة أو ERDS، موصوفة في لائحة eIDAS الأوروبية بأنها خدمات "تمكن من نقل البيانات بين أطراف ثالثة بالوسائل الإلكترونية وتقدم دليلاً فيما يتعلق بمعالجة البيانات المرسلة، بما في ذلك الدليل على أن البيانات قد تم إرسالها واستلامها وحماية البيانات المرسلة من مخاطر الفقدان أو السرقة أو التلف أو التعديل غير المصرح به.

وبشكل أكثر تحديدًا، هناك كل من ERDS و QERDS(خدمات التسليم الإلكترونية المسجلة المؤهلة)، والتي تم وضعها في المادتين 43 و44 من لائحة eIDAS.

لن نتناول الجوانب التشغيلية والتنظيمية المختلفة في هذا الوقت. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذه الجوانب في هذا المنشور على مدونتنا.

ومع ذلك، نريد التأكيد على جانب مركزي.

بفضل توجيه الإصلاح السريع الجديد، أصبحت ERDS أداة رئيسية لا غنى عنها للوسطاء.

لماذا؟

الأمر بسيط للغاية: لأنها تحول الاتصالات التي اعتدنا عليها (مثل رسائل البريد الإلكتروني العادية ولكن أيضًا الرسائل القصيرة) إلى عناوين مسجلة، والتي يمكنها التصديق على تسليم الرسائل واستلامها (حتى في حالة وجود عدة مستلمين).

وبعبارة أخرى: يتم تحويل هذه الاتصالات إلى أدلة وثائقية ذات قيمة قانونية متزايدة.

فوائد وفرص خدمات ERDS من Doxee

هناك ثلاثة أنواع مختلفة من حلول التسليم الإلكتروني المسجل التي تقدمها Doxee:

– رسائل البريد الإلكتروني المعتمدة ، والتي تقدم دليلاً على محتوى الرسائل، والوقت المحدد لإرسالها إلى صندوق بريد المستلم، ووقت استلامها.

- الرسائل القصيرة المعتمدة : طريقة رائعة لإرسال اتصالات معتمدة من خلال وضع مألوف للغاية وفوري للمستلمين.

– الاستقبال الإلكتروني : أداة للتصديق على تسليم وفتح المستندات عن طريق إصدار الأدلة المستندية.من الناحية العملية، يتلقى المستلم بريدًا إلكترونيًا أو رسالة نصية قصيرة تحتوي على رابط الوصول إلى المستندات المخصصة له. تتيح هذه الخطوة جمع وتتبع وصول المستلم إلى المستندات من خلال رابط مخصص. ونتيجة لذلك، يتلقى المرسل أدلة مستندية تثبت إرسال المستند واستلامه وفتحه.

وبطبيعة الحال، فإن الفوائد الأولى والأكثر مباشرة من اعتماد خدمات التسليم الإلكترونية تتعلق بجميع الجوانب التي ذكرناها أعلاه فيما يتعلق بالاتصالات الإلكترونية:توفير التكلفة والوقت ، وزيادة الأمن،والسرية، والقيمة القانونية والإثباتية.

حذار، ولكن! هذا ليس كل شئ. هناك فقط الفوائد المباشرة.

ولعل الأهم من ذلك هو الفرص والفوائد غير المباشرة التي تفتح من خلال تنفيذ خدمات التوصيل الإلكترونية.

ترتبط هذه الفرص والفوائد بمفهوم يجب على المنظمات أن تضعه في الاعتبار: التكامل .

عن ماذا نتحدث؟

نحن نتحدث هنا عن تكامل أنظمة التسليم المسجلة مع جميع الآليات والعمليات التي تميز الأعمال الناضجة رقميًا.

إنها رؤية شاملة تهدف، في المقام الأول، إلى تحسين تجربة المستخدم ، والتي - بهذه الطريقة - تصبح أكثر مرونة وذكاءً ومواكبة للعصر.

ونحن نعلم أهمية تجربة المستخدم من حيث الولاء وخفض معدل الاضطراب.

ليس هذا فحسب، فمن خلال الانتقال إلى نظام اتصالات وأرشفة متعدد القنوات وغير ورقي، لديك القدرة على الوصول إلى كنز لا يقدر بثمن من البيانات حول عملائك.

يتيح لك الاعتماد على أدوات التسليم الإلكترونية المسجلة مثل Doxee إدارة هذا الكم الهائل من المعلومات بسهولة وبطريقة شاملة.

يتم ذكر الخطوة الأخيرة بسرعة: إن تحسين معرفة عملائك يعني إتاحة الفرصة لتحسين اتصالاتك بشكل مستمر، وجعلها أكثر فأكثر مصممة خصيصًا للمستلمين، وبالتالي أكثر فعالية وتخصيصًا.

إنها حلقة فاضلة حقيقية تتجاوز مجرد الامتثال التشريعي.