كيف تعد مؤسستك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري

ربما سمعت بذلك ألف مرة - فترات الركود هي وقت رائع لبدء عمل تجاري. ولكن مثل العديد من الكليشيهات ، هناك درجة من الحقيقة في ذلك.

الأوقات الجيدة تخفي أداء الشركات المتواضعة. لذلك عندما تبدأ أعدادهم في التدهور ، يبدأ العملاء والعملاء في البحث عن إجابات.

ربما لديك منتج أو خدمة أفضل مما هو موجود الآن. لكن لديك مشكلة - التمويل. بدون رأس مال كافٍ ، لا يمكنك التوسع إلى الحجم المطلوب لخدمة السوق. وباعتبارك شخصًا لم يتقدم بطلب من قبل ، فليس لديك أي فكرة عن كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي.

عادة ، ليس من الصعب التقدم بطلب للحصول على قروض الأعمال الصغيرة. لكن الأوقات لم تعد طبيعية - بينما يوفر هذا الركود فرصًا كبيرة ، تتردد البنوك والمقرضون في تمويلها.

بالطبع ، يتمكن بعض رواد الأعمال من تأمين قروض الأعمال الصغيرة. ولكن كيف؟ من خلال وضع خطة قرض عمل. يتضمن ذلك الحصول على درجة ائتمانية ممتازة ، وإثبات صحة الموارد المالية ، ووجود خطة عمل متماسكة للتمويل.

في هذه المدونة ، سنعرض لك أهم جانب في كيفية التقدم للحصول على قرض مصرفي - كونه قابلاً للتطبيق من الناحية المالية.

إعداد الشؤون المالية لشركتك لطلب قرض: كتاب تمهيدي

عند إصدار طلب قروض للشركات الصغيرة ، فإن القواعد هي نفسها للجميع. وهذا يعني أنك تحتاج إلى إنتاج سجلات مالية توضح التدفق النقدي ، والنقد في متناول اليد ، والإقرارات الضريبية ، وما إلى ذلك.

ولكن إذا فشلت هذه السجلات في إلهام الثقة ، حظًا سعيدًا. حتى إذا كنت تعرف كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي ، فستواجه صعوبة كبيرة في الحصول على قروض الأعمال الصغيرة التي تحتاجها.

الآن ، من الصحيح أن بعض الشركات قد لا تتطلب الكثير من الوثائق مثل غيرها. ومع ذلك ، هناك مشكلة - إذا قمت بتأمين الأموال من المقرضين التجاريين السريعين عبر الإنترنت ، فسيتعين عليك دفع أسعار فائدة أعلى بكثير من الشركات التقليدية.

لذلك ، إذا لم تكن الموارد المالية لشركتك رائعة ، فقم بإدراج نموذج الطلب هذا. إذا واصلت ، فسوف تضيع وقتك فقط. بدلاً من ذلك ، يجب أن تركز على الشق الأول من خطة قرض العمل الخاص بك: تحسين المؤشرات المالية لشركتك.

ضبط درجة ائتمان الشركة الخاصة بك

في البيئة الحالية ، شددت المؤسسات المالية معايير الإقراض بشكل كبير. وبالتالي ، فإن العملاء المحتملين الذين حصلوا على درجات ائتمانية أقل من الكمال يواجهون صعوبة متزايدة في تأمين التمويل.

خذ JPMorgan Chase كمثال - في أبريل 2020 ، قاموا بزيادة الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة بهم إلى 700. وبعد ذلك ، حذا العديد من المقرضين حذوهم.

لذلك ، إذا كنت تريد أن تظل في حالة تنافس على قروض الأعمال الصغيرة ، فقم بتحسين درجة الائتمان الخاصة بشركتك. بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها واضحة إلى حد ما - ضمان دفع الفواتير في الوقت المحدد ، وسداد الديون ، وما إلى ذلك.

ولكن هناك بعض الاختراقات التي يمكنها تحسين درجاتك بجهد ضئيل نسبيًا. أولاً ، اتصل بالدائنين وتفاوض بشأن زيادة حد الائتمان الخاص بك. وثانيًا ، ابحث عن دائنين آخرين وافتح حسابات معهم.

سيؤدي كلا الإجراءين إلى زيادة إجمالي الائتمان المتاح - سيؤدي هذا الإجراء إلى تقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، مما يحسن درجة الائتمان الخاصة بك.

أخيرًا ، تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مع جميع الوكالات المبلغة. إذا كان هناك أي أخطاء ، فعارضها. تنجح في إزالة هذه الأخطاء ، ويمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.

عزز دخلك

في كثير من الأحيان في وسائل الإعلام المالية ، هناك تركيز مفرط على خفض النفقات. وفي كثير من الحالات ، يكون ذلك مبررًا ، حيث تقوم العديد من الشركات بتخصيص مواردها بشكل مبذر.

ولكن في حين أن شد الحزام يمكن أن يحرر بعض رأس المال ، لا يمكنك اختراق وشق طريقك نحو الازدهار. فقط من خلال اكتساب عملاء / عملاء جدد يمكنك تحسين الشؤون المالية لشركتك بشكل هادف.

ومع ذلك ، قبل البحث عن آفاق جديدة ، ركز على عملائك الحاليين. هل يمكنك بيعها؟ هل مرت فترة منذ أن رفعت أسعارك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فربما حان الوقت للتغلب عليهم.

هل هناك منتجات / خدمات تكميلية يمكنك تقديمها؟ قدم صفقة شاملة عند الخروج ، ويمكنك زيادة متوسط ​​إيراداتك لكل عملية بيع.

الآن ، هذه الاستراتيجيات كلها أساليب مجربة وصحيحة لزيادة الإيرادات. ولكن إذا لم يكن العملاء المحتملون على دراية بمنتجاتك / خدماتك ، فستذهب جهودك سدى. لهذا السبب ، يجب عليك أيضًا مراجعة جهودك التسويقية الحالية وإصلاح القنوات ذات الأداء الضعيف.

لنكون صادقين ، فإن تسويق المنتج / الخدمة هو موضوع يستحق مشاركته الخاصة. لكن لفترة وجيزة ، حسِّن جودة نسختك وصورك والكلمات الرئيسية التي تستهدفها. افعل ذلك ، وستعمل على تحسين ظهورك وتأثير عرضك.

قلص نفقاتك

الآن ، نحن ندرك أننا قمنا للتو بضرب الإفراط في التركيز على خفض النفقات. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن القيود المالية ليست مهمة. لذلك ، بعد زيادة دخلك ، ألق نظرة على جانب الالتزامات في ميزانيتك العمومية.

ابذل قصارى جهدك للعثور على مكاسب سريعة وسهلة. يتضمن مسار العمل هذا إنفاقًا أقل أثناء الحصول على نفس جودة الخدمة / المنتج (أو بالقرب منه). من الأمثلة على ذلك تغيير بائع اللوازم المكتبية ، أو إعادة التفاوض على أقساط التأمين ، أو اختيار القهوة بدون اسم على العلامات التجارية الشهيرة.

بعد ذلك ، هل لديك أي حبر أحمر على كتبك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأعلن الحرب عليها. من خلال تقليل أو التخلص من الأرصدة التي تحملها ، ستقلل من تكاليف الخدمة أو تلغيها. اجعل هذا أولوية ، حيث أن مدفوعات الفائدة لا تقدم أي مزايا لعملك .

أخيرًا ، قد تميل إلى قطع كشوف المرتبات من خلال تخفيض الرواتب أو عن طريق إلغاء الوظائف. ننصح بعدم القيام بذلك ما لم يضيف بعض الموظفين قيمة ضئيلة / معدومة إلى مؤسستك. في حين أن خفض الرواتب أو الوظائف سيؤدي إلى توفير مدخرات فورية ، فإن انخفاض القدرة والإنتاجية والروح المعنوية سيؤدي في النهاية إلى القضاء على هذا المكاسب.

إنشاء ميزانية العمل

إن وجود ميزانية عمل هو أحد الجوانب الرئيسية لخطة قرض تجاري ناجح. ولكن لصياغة واحدة ، ستحتاج أولاً إلى معرفة متوسط ​​الدخل الشهري لشركتك. بعد ذلك ، حدد متوسط ​​النفقات الشهرية لشركتك. افعل هذا وستعرف أين تقف حاليًا. بعد ذلك ، قارن ذلك بأهداف الربح الصافي ، وستعرف الاتجاه الذي ستحتاج إليه.

بعد ذلك ، قم بتطبيق إجراءات خفض التكاليف التي تحدثنا عنها في القسم الأخير. بعد ذلك ، بعد تحليل التكاليف في كل قسم ، قم بإنشاء أرقام ميزانية لكل قسم. سيكون رؤساء الأقسام أقل عرضة للإنفاق عن طريق الخطأ إذا كانوا مسلحين بهذه الأرقام.

بمجرد أن تبني الانضباط في عادات الإنفاق الخاصة بك ، سيكون لديك ميزانية عمل قوية للتمويل.

اجمع احتياطياتك النقدية

في هذه الأوقات ، النقد يساوي القوة. قبل الوباء ، كان متوسط ​​نشاط هاي ستريت 27 يومًا فقط نقدًا ، وفقًا لـ JPMorgan Chase. بعد أن تم الإمساك بعدد لا يحصى من الشركات غير مدركة لعمليات الإغلاق ، قام العديد من الناجين بتخزين الأموال النقدية.

وسط عدم اليقين المستمر ، سيكون من الحكمة أن تفعل الشيء نفسه. تقول الحكمة التقليدية أن الشركة يجب أن تخصص من ثلاثة إلى ستة أشهر لحالات الطوارئ. ومع ذلك ، وبالنظر إلى كيفية اختبار الشركات الناجحة إلى حد ما ، فإننا ننصح بإسقاط المزيد.

باتباع توصيات زيادة الدخل / خفض النفقات المذكورة سابقًا ، يمكنك زيادة فائض رأس المال الشهري الناتج عن عملك. ولكن تأكد من وضع هذا الفائض في حساب توفير ممتاز. بهذه الطريقة ، ستربح فائدة ستزداد مع كل إيداع.

مع نمو حسابك ، ستجعل خطة عملك لتمويل عرض أكثر صلابة.

خطة العمل للتمويل: خارطة طريقك للنجاح

لذلك ، لقد عززت الموارد المالية لشركتك. لكن المهمة لم تنته بعد. أنت الآن بحاجة إلى إظهار المقرضين إلى أين تتجه مؤسستك. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فأنت بحاجة إلى تجميع خطة عمل للتمويل.

خطة العمل هي وثيقة تحدد أهداف الشركة وكيف تعمل على تحقيقها. ولكن كيف تضع خطة قرض العمل؟ تتميز خطة العمل الناجحة للتمويل بالعديد من العناصر الحاسمة. يتضمن ذلك تحليل السوق ، وتحليل المنافسين ، وكيف تختلف عن المنافسة ، وما إلى ذلك.

لإكمال التحليلات المذكورة أعلاه ، ستحتاج إلى مصادر المعلومات الأولية والثانوية. يتكون الأول من أبحاث السوق التي تجريها شركتك. من خلال تشغيل مجموعات التركيز والاستطلاعات وإجراء المقابلات ، ستجمع الكثير من البيانات ذات الصلة والمقنعة.

قم بعمل نسخة احتياطية من هذه المعلومات بأدلة داعمة قوية من مصادر ثانوية. وتشمل هذه الدراسات الجامعية والإحصاءات الحكومية ومقالات في المنشورات التجارية. تأكد من أن كل مصدر يحتوي على معلومات ذات صلة بمكانتك.

أخيرًا ، يجب أن تتضمن خطة العمل القوية للتمويل أيضًا أهدافًا موضوعية ، جنبًا إلى جنب مع الجداول الزمنية لإكمالها. يجب عليهم أيضًا تحديد إستراتيجيتك التسويقية - بالإضافة إلى التكتيكات ، يجب عليك تضمين ملف تعريف السوق وتحليل SWOT المصاحب.

الحصول على التمويل صعب ... لكنه ليس مستحيلاً

الأوقات مخيفة للجميع - حتى المقرضين. ولهذا السبب ، تتردد المؤسسات المالية في إقراض المال ، خشية أن تخلق عن طريق الخطأ أصولًا سامة.

على هذا النحو ، يمكن فقط للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية الوصول إلى رأس المال بشكل موثوق في الوقت الحالي. بالنسبة لأي شخص آخر ، إنه صراع. ولكن إذا كان يجب أن تكافح ، فافعل ذلك بذكاء. اتخذ خطوات لتحسين الوضع المالي لشركتك ، وفي النهاية ، ستؤمن قروض الأعمال الصغيرة التي تحتاجها للنمو والازدهار.