التأمين التنبئي: ما هو وما الفوائد التي تعود على صناعة التأمين

التأمين التنبئي هو نوع متقدم من التحليل يسمح لشركات التأمينبعمل تنبؤات باستخدام بياناتها التاريخية ، والجمع بين النماذج الإحصائية ، وتقنيات استخراج البيانات ، والتعلم الآلي.تستخدم شركات التأمين التحليلات التنبؤية لتحديد الأنماط المتكررة ضمن التدفق الضخم للبيانات المتاحة لها واستخدام هذه الأنماط لتحديد المخاطر وتطوير الفرص.

في هذا المنشور ، سنرى كيفيمكّن التأمين التنبئي من مشاركة العملاء الديناميكية في مراحل مختلفة من مسار التحويل ، من عمليات الإعداد إلى تجديد السياسة.سنكتشف أيضًا سبب اعتبار دمج التأمين التنبئي في العمليات اليومية خطوة أساسية واستراتيجية الآن ، وهي الخطوة الوحيدة التي يمكن أن تتيح تجربة عميل تتناسب مع التوقعات المتزايدة للعملاء.

ما هو التأمين التنبئي؟

ممارسة استخدام التحليلات التنبؤية في التأمين ليست جديدة ؛ في الواقع ، اعتمدت عليها شركات التأمين لسنوات. يتمثل الاختلاف الرئيسي في أنه اليوم ، لم يعد نشاط التحليل يتم يدويًا ولكن من خلال التقنيات القائمة على الذكاء الاصطناعي التي تعمل على أتمتة المهام المتكررة والمتكررة وتبسيط وتسريع العمليات التقليدية التي تستغرق وقتًا طويلاً والمعرضة للخطأ البشري.

اليوم ، تغمر الشركات أنواعًا مختلفة من البيانات - من ملفات السجل والصور إلى الفيديو. يمكن الآن الحصول على رؤى من هذه البيانات والتنبؤ بالنتائج والاتجاهات والسلوكيات المستقبلية من خلال تطبيقات الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي.تمكن المعلومات الناتجة عن هذه العمليات الشركات من تحسين استراتيجياتها لتقليلالمخاطر وتعظيم الأرباح .

وبالتالي ، فإن التأمين التنبئي هو تحليلات تنبؤية مطبقة على صناعة التأمين ، وهي أداة فعالة بشكل غير عادي تُستخدم لمعالجة المطالبات واكتشاف الاحتيال ، وتوقع المخاطر المالية وتحسين الأسعار ، وتحديد حالات مخاطر التسرب ، وتطوير مقترحات مخصصة لإقناع العملاء غير الراضين أو المترددين لتجديد سياساتهم والحفاظ على التغطية.

خطوات عملية التأمين التنبئي

تتضمن التحليلات التنبؤية في التأمين جمع وتحليل مجموعات كبيرة من البيانات يمكن من خلالها استخلاص رؤى مفيدة للتنبؤ باحتمالية الضرر والاحتيال ومخاطر إلغاء السياسة. لكي تقدم التحليلات التنبؤية دعمًا فعالاً ، يجب معالجة عدد من الخطوات:

1. تحديد الأهداف ومجموعات البيانات والمقاييس.

قبل البدء في أي نشاط تحليلي ، حتى قبل جمع البيانات ، من الضروري تحديد الأهداف: من اكتشاف محاولات الاحتيال ، إلى تحسين خطط الأسعار ، ومن تطوير عروض البيع بالتجزئة والبيع العابر لزيادة مشاركة العملاء وتفعيل أوضاع الخدمة الذاتية.في هذه المرحلة ، من الضروريتحديد مجموعة البيانات المراد تحليلها .الخطوة التالية هي تحديد مؤشرات الأداء الرئيسية الأكثر ملاءمة لقياس نجاح المبادرات المختلفة. فقط من خلالمجموعة مختارة من المقاييس - والتي يجب أن تكون مناسبة لمجموعة الأهداف - سيكون من الممكن تقييم النتائج التي تم الحصول عليها ، وإذا كان النموذج التنبئي المعتمد لا يعمل ، يمكنك التدخل على الفور لتعديله.

2. جمع البيانات: دعم لا غنى عنه لـ InsurTech

لكي ينتج التأمين التنبئي نتائج دقيقة بشكل متزايد ، من الضروري جمع كميات كبيرة من البيانات التاريخية. اليوم ، تقوم العديد من مؤسسات التأمين بجمع المعلومات من العديد من المصادر. من الممارسات الجيدة أن يكون لديك بحيرة بيانات ، وهي مستودع مركزي تتدفق فيه جميع البيانات ، الكمية والنوعية والمنظمة وغير المنظمة. يتضح هنا الدعم المذهل الذي يقدمه الذكاء الاصطناعي: لم يعد من الضروري استخراج البيانات يدويًا .تكنولوجيا التأمين المتاحة اليوم ،Insurtech - مصطلح شامل يجمع بين "التأمين" و "التكنولوجيا" ويشير إلى كل ما يتعلق بالابتكار التكنولوجي والرقمي في صناعة التأمين- قادر على جمع البيانات تلقائيًا وبشكل مستقل من المصادر المختلفة (تطبيقات الهاتف المحمول ، وتقنيات المعلومات ، وإنترنت الأشياء ، وتفاعلات العملاء ، ووسائل التواصل الاجتماعي ، وما إلى ذلك).

من العناصر الأساسية للتكنولوجيا الداخلية والخطوة الرئيسية في جمع البياناتإزالة الطابع المادي - بمعنى رقمنة المستندات الورقية وإنشاء المستند الرقمي مباشرةً.من خلال استخراج البيانات من المستندات الرقمية ، يمكن لشركات التأمين أن تكتسب بسرعة معرفة بعملائها ليست فقط أكبر بكثير مما كانت عليه في الماضي ، ولكن يمكن أن تتجاوز ذلك للوصول إلى مستويات من التفصيل لم يكن من الممكن تصورها سابقًا. في الواقع ، تتيح هذه الأدوات تقسيم العملاء إلى مجموعات محددة بشكل متزايد بناءً على خصائص متجانسة يمكن اختيارها على أساس كل حالة على حدة ، اعتمادًا على متطلبات المعلومات المحددة.

بعد جمع البيانات ، هناك مهمة أخرى يجب القيام بها قبل الشروع في التحليل الفعلي: يجب تأكيدملاءمة البيانات وجودتها قبل إدخالها في نموذج التحليل التنبئي.هذا يعني في الأساس: التحقق من تنسيقها ، وإزالة نقاط البيانات المكررة ، ومراجعة أنواع البيانات لربطها بمصادرها.

3. النمذجة والتوزيع

بمجرد جمع جميع البيانات وتحديد الفرضية المراد اختبارها ، يمكننا المضي قدمًا في النمذجة ، بمعنى آخر ، اختيار أو إنشاء نموذج التحليل التنبئي. هذه هي المرحلة التي يتم فيها استخدام تقنيات التعلم الآلي .بعد إنشاء النموذج واختباره ، يمكنك البدء في نشره من خلال تضمينه في تطبيق برمجي حقيقي (على سبيل المثال ، في تدفق إدارة المطالبات أو في الأنظمة الأساسية لتخصيص خطط السياسة تلقائيًا).

4. المراقبة

الآن ، يتعلق الأمر بتسجيل وتقييم أداء نموذج التحليلات التنبؤية وما إذا كان يفي بمتطلبات الأداء والدقة المتوقعة عند نشره بالكامل. ماذا تظهر مؤشرات الأداء الرئيسية في المرحلة الأولية (مرحلة تحديد الهدف)؟ يجب أن تكون المراقبة ثابتة وفي الوقت المناسب: يمكن أن تتغير نتائج النموذج بشكل كبير ، حتى خلال فترات قصيرة نسبيًا ، والمراقبة المستمرة ضرورية لتحديد ما إذا كان نظام التحليلات التنبؤية لا يقدم رؤى ذات صلة ومتى.

فوائد التحليلات التنبؤية في صناعة التأمين

مع تخطيط أكثر من ثلثي شركات التأمين لزيادة الاستثمار في جمع البيانات وتحليلها في السنوات القادمة ، سيكون لاستخدام نماذج التحليلات التنبؤية تأثير كبير في جميع أنحاء صناعة التأمين.ما هي الفوائد التي تدفع إلى زيادة اعتماد أدوات ومنهجيات التأمين التنبئي؟

1. يساهم التأمين التنبئي في النمو الاقتصادي

بالنسبة لـ 67٪ من شركات التأمين ، ساعدت التحليلات التنبؤية في تقليل النفقات المتعلقة بإصدار وثيقة التأمين والاكتتاب ، بينما أبلغ 60٪عن زيادة المبيعات والربحية. تخبرنا هاتان النتيجتان أنتحليلات البيانات المتقدمة تساعد في تقليل الهدر وزيادة الاستخدام الفعال للموارد ، بما في ذلك من خلال استخدام التقنيات الحالية بطرق مبتكرة.

من خلال التحليلات التنبؤية ، تكون الشركة قادرة على تأمين خطط التأمين المستهدفة ، وتسريع معالجة المطالبات ، وتقديم تجارب عملاء أكثر تخصيصًا. كل هذا يخلق ميزة تنافسية يمكنها جذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين.

يلعب التأمين التنبئي أيضًا دورًا استراتيجيًا في تحديد الأسواق المحتملة : يمكن استخدام بيانات الجودة للكشف عن أنماط السلوك والخصائص المشتركة للجمهور المستهدف واكتشاف جيوب جديدة من النمو الذي تم التغاضي عنه أو القطاعات غير المستكشفة.

2. يدعم التأمين التنبئي التجارب الشخصية المفرطة

تمكّنك التحليلات التنبؤية من اكتشاف أنماط سلوك العملاء وتحديد غير الراضين والذين قد لا يجددون سياساتهم. من خلال الرؤى الشاملة وفي الوقت المناسب الناتجة عن تحليل البيانات ، يمكنك التركيز على دوافع حاملي وثائق التأمين هؤلاء وعلى خلق تجارب يمكن أن تلبي تفضيلاتهم واحتياجاتهم.

من خلال توقع احتياجات العملاء وسلوكياتهم ، يمكنك تصميم تفاعلات أكثر تخصيصًا وبناء علاقات دائمة.على سبيل المثال ، يتم استخدام التحليلات التنبؤية لتقديم خطط تأمين مخصصة بناءً على سجل المطالبات. يجب على شركات التأمين أن تسعى جاهدة لتخصيص العروض في أي وقت في رحلة العميل ، من عرض الأسعار إلى الاكتتاب وما بعده. ومع ذلك ، لتحقيق هذه الأهداف ، قد لا يكون التخصيص كافياً.

وفقًا لـCapgemini ، "عندما يتعلق الأمر بصناعة التأمين ، فإن أولوية اليوم هي استراتيجية تخصيص مفرطة محددة جيدًا تركز على المشاركة القائمة على الخبرة: تقديم المنتجات المناسبة ، في الوقت المناسب ، من خلال القنوات المناسبة."

تشتمل استراتيجية التخصيص المفرط الفعالة على ثلاثة جوانب أساسية: الفهم المتعمق للعميل ، واستخدام التقنيات الجديدة ، واستخدام نهج التسويق الذي يركز على العملاء بالكامل.

• فهم العميل.تأتي البيانات من جميع نقاط الاتصال حيث يتفاعل عملاؤك مع الشركة: موقع الويب ، تطبيق الهاتف المحمول ، وسائل التواصل الاجتماعي ، مركز الاتصال. يجب تخزين المعلومات التي تم جمعها بشكل آمن وفي نفس الوقت يمكن الوصول إليها بسهولة للفرق المشاركة في هذا المشروع المحدد.
• توظيف التقنيات.يجب جمع البيانات وفرزها وفهرستها في أماكن مخصصة مثلCRMs أو الأنظمة الأساسية المتقدمةالتي تدمج وظائف مختلفة: منCCMsالتي تتيح التواصل الفعال للعملاء في نقاط اتصال مختلفة باستخدام جميع القنوات المتاحة ، إلى المنتجات التي تتيحتجارب تفاعلية.
• تسويق شخصي.يمنح استخدام بيانات العملاء من قنوات مختلفة في تسويق مختلف شركة التأمين الأدوات اللازمة لبناء علاقات شخصية للغاية ، والتي من المرجح أن تؤدي إلى مستويات أعلى من الاحتفاظ. لذلك يجب على مسوقي التأمين تعزيز هذه القدرة على ترجمة المعلومات من مجموعة متنوعة من المصادر إلى معرفة قابلة للتنفيذ على الفور.

يمكن أن تصبح التحليلات التنبؤية عنصرًا أساسيًا في استراتيجية التخصيص المفرط: يمكن أن تكون اللحظة الأولى في عملية تحول البيانات إلى علاقات قيمة ، وتحسن تجربة العملاء لحملة الوثائق ، وتخلق ميزة تنافسية للشركات.

3. يتيح التأمين التنبئي مشاركة ديناميكية للعملاء

من خلال التأمين التنبئي ، وخاصة عندما يتم تعزيزه بواسطة الذكاء الاصطناعي ، يمكن لشركات التأمين تصميم رحلات ديناميكية للعملاء: روبوتات الدردشة القائمة على الذكاء الاصطناعي ، و "التوجيه التنبئي" لتحديد أفضل وكيل لعميل معين ، وإضفاء الطابع الشخصي على استراتيجية الاتصال بناءً على بيانات العميل ( مثل الإرسال عروض شخصية للاحتفاظ بالعملاء المعرضين للخطر).يمكن أن تحول التحليلات التنبؤية البيانات إلى معلومات قابلة للاستخدام وقابلة للتنفيذ على الفور في اللحظات الأكثر حساسية في مسار التحويل ، والتي يعتمد عليها إكمال المعاملات التجارية بين شركات التأمين والمستهلكين: تجديدالسياسة والإعداد.

• تجديد الوثيقة.هذه هي اللحظة التي أصبحت فيها الرسائل الواضحة والجذابة أكثر أهمية من أي وقت مضى. يتطلب حلاً مبتكرًا وفعالًا لإثراء الاتصال ، مما يجعله تجربة تفاعلية وثيقة الصلة.تعد مقاطع الفيديو المخصصة ، التي تترجم نتائج التحليلات التنبؤية إلى سرد القصص بالصور ، نوع المحتوى الأنسب لتحقيق نوع اتصال متسق وواضح وجذاب لكل عميل.
• على متن الطائرة .عندما يتعلق الأمر بإعداد عميل جديد ، فإن كل فرصة للاتصال تكون ذات قيمة لأنه من المحتمل ألا تتكرر. حتى فيصناعة التأمين .تتيح الأدوات الرقمية اليوم إمكانية التحميل التلقائي لبيانات الملف الشخصي إلى الأنظمة الأساسية الداخلية. من هناك ، من خلال التحليلات التنبؤية ، ستستمر هذه البيانات لتشكيل قاعدة المعرفة التي يمكن من خلالها استخلاص الرؤى لبناء الخبرات التي تركز بشكل متزايد على الاحتياجات المحددة لحاملي الوثائق (المحتملة والمكتسبة). من الأمور الحاسمة أيضًا في هذه المرحلة جميعالحلول التي تقدم للمؤسسات تغطية كاملة للعمليات الرقمية المتعلقة بالعمليات المالية والعمليات المستندة إلى المستنداتوتمكين تكاملها السلس مع الأدوات والإجراءات المستخدمة بالفعل (بما في ذلك الوظائف الأساسية للتوقيعاتالإلكترونية).

بعد توضيح ماهية التحليلات التنبؤية وكيف تعمل في صناعة التأمين وبعد تسليط الضوء على الفوائد التي لا تعد ولا تحصى التي تقدمها ، يمكننا استخلاص بعض الاستنتاجات. على سبيل المثال ، يمكننا القول أنالمعرفة التي يتم إنتاجها من خلال تقنيات وأدوات التأمين التنبئي توفر أساسًا متينًا لتطوير مقترحات أعمال أكثر تركيزًا.بفضل هذا ، يمكن للشركات التواصل بسهولة مع العملاء الجدد والحفاظ على علاقات قيمة مع العملاء الحاليين ، وتزويدهم بخدمات شخصية للغاية ، من الاتصالات المتعلقة بموعد وكيفية دفع سياساتهم ، إلى عمليات رعاية العملاء.