قروض الرهن العقاري للأطباء: كل ما تحتاج إلى معرفته

يعد الحصول على قرض للحصول على قرض عقاري من أكثر الأجزاء تعقيدًا في الرحلة المالية للفرد. متطلبات الاكتتاب صارمة للغاية ، وأولئك الذين لديهم مستويات عالية من الديون سيواجهون وقتًا أصعب من غيرهم. غالبًا ما يواجه الأطباء صعوبة في الحصول على قروض الرهن العقاري في وقت مبكر من حياتهم المهنية. عادة ما يكون هذا بسبب انخفاض مستويات المدخرات ، وتاريخ الدخل المحدود ، والمستوى المرتفع من الديون بسبب قروض الطلاب. بالنسبة للعديد من المتخصصين في الرعاية الصحية ، قد يبدو الحصول على الموافقة للحصول على قرض سكني أمرًا مستحيلًا. لحسن الحظ ، هناك خيارات متاحة ، على وجه التحديد ، قروض الرهن العقاري للأطباء ، المصممة خصيصًا للأطباء. أدناه ، سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول قروض الرهن العقاري للأطباء.

ما هو قرض الرهن العقاري للطبيب؟

قرض الرهن العقاري للطبيب هو نوع من برامج القروض التي تلبي احتياجات الأطباء وغيرهم من المتخصصين في الرعاية الصحية. على وجه التحديد ، تأخذ هذه القروض في الاعتبار الديون المرتفعة لقروض الطلاب التي خلفتها كلية الطب. تعتبر عملية الاكتتاب أكثر مراعاة لأنواع معينة من الديون ، كما أن مبالغ القروض أكثر سخاءً للمهنيين الطبيين. عادة ، يمكن لأطباء الأسنان والأطباء البيطريين وغيرهم من المهنيين الطبيين الحاصلين على درجات متقدمة التأهل للحصول على قرض الرهن العقاري للطبيب. الفرق في هذا النوع من القروض مقارنة بقرض الرهن العقاري التقليدي هو أن هذه البرامج تأخذ في الاعتبار الاستقرار المستقبلي وإمكانات الدخل المرتفع للمهنيين الطبيين.

شرح كيفية عمل قرض الرهن العقاري للطبيب

يعمل قرض الرهن العقاري للطبيب تقريبًا مثل قرض المنزل التقليدي. سيكون هناك إما معدل قابل للتعديل أو سعر ثابت يقدمه المقرض. كما أن سعر الفائدة المقدم لمبلغ القرض سيكون مرتبطًا بشكل مباشر بدرجة ائتمان الطبيب. في حالة قروض الرهن العقاري للأطباء ، تميل متطلبات الدفعة المقدمة إلى أن تكون أصغر ، وتكون متطلبات الاكتتاب أكثر تساهلاً عند التفكير في أنواع معينة من الديون.

طبيب DTI

تبلغ نسبة DTI لمعظم القروض التقليدية حوالي 45٪. يتم احتساب هذا على أساس عدد القروض المستحقة وبطاقات الائتمان والالتزامات المالية الأخرى. بالنسبة للأطباء ، تميل قروض الطلاب إلى دفع DTI إلى ما يزيد عن 45٪ المطلوب للقرض التقليدي. من ناحية أخرى ، سيحسب برنامج قرض الرهن العقاري للطبيب DTI لمقدم الطلب دون تضمين دين قرض الطالب في الحساب. هذا يجعل التأهل للحصول على قرض السكن أسهل بكثير.

طبيب PMI

بالنسبة لأي قرض سكني ، يعتبر تأمين الرهن العقاري الخاص مطلبًا إذا كانت الدفعة المقدمة أقل من 20٪ من سعر الشراء. في حالة قرض الرهن العقاري للطبيب ، سوف يتنازل العديد من المقرضين عن PMI لمبالغ القروض التي تبلغ مليون دولار أو أقل. في حالة عدم التنازل عن مؤشر مديري المشتريات بالكامل ، سيكون المبلغ 5٪ أو أقل. وهذا يسمح للأطباء بمزيد من الحرية في الحصول على قرض سكني دون زيادة العبء المالي الإجمالي عليهم.

مؤهلات الملكية لقرض الرهن العقاري للطبيب

مع قروض الرهن العقاري للطبيب ، يكون الغرض الرئيسي من المنزل هو الإقامة الأساسية للطبيب بدلاً من عقار استثماري أو منزل ثان. ومع ذلك ، هناك بعض قروض الطبيب التي تسمح للطبيب بشراء منزل بأربع وحدات كحد أقصى بشرط أن يكون المنزل مسكنًا. بالنسبة للمهنيين الطبيين المهتمين بالاستثمار في العقارات مع الحصول على قرض سكني متخصص أيضًا ، يعد هذا خيارًا فعالاً.

قد تحدد بعض قروض الرهن العقاري للأطباء أن المنزل عبارة عن عقار قائم ، بينما قد يسمح البعض الآخر ببناء جديد. تختلف خيارات نوع المنزل المتاحة وفقًا للمقرض ، على عكس قرض السكن التقليدي ، والذي لن يكون له مثل هذه القيود الصارمة. قد يكون لأصحاب المنازل الحاليين أيضًا خيار إعادة تمويل قرضهم التقليدي في برنامج قرض الرهن العقاري للطبيب من أجل الحصول على سعر فائدة أفضل أو شروط سداد أكثر قابلية للإدارة.

مؤهلات المقترض لقرض الرهن العقاري للطبيب

كطبيب ، من الأهمية بمكان فهم المؤهلات المطلوبة قبل التقدم للحصول على هذا القرض المتخصص. أدناه ، سوف نغطي بعض المؤهلات الرئيسية التي سيحتاج الطبيب إلى إظهارها عند ملء طلب قرض الرهن العقاري للطبيب.

تقرير الائتمان

في معظم الحالات ، سيحتاج الشخص إلى الحصول على ائتمان جيد من أجل الحصول على قرض سكني ، بغض النظر عن مسار حياته المهنية . يجب أن يقع متوسط ​​الدرجة بين 675 و 750 كحد أدنى للموافقة على القرض. بالنسبة للأطباء ، فإن مقياس الجدارة الائتمانية هذا هو نفسه أيضًا ، حتى إذا كان هناك عدد كبير من قروض الطلاب في تقرير الائتمان الخاص بهم.

نوع الدراسات

يجب على أي شخص يتقدم للحصول على قرض الرهن العقاري للطبيب أن يكون حاصلاً على درجة طبية مؤهلة. على وجه التحديد ، أنواع الشهادات التالية مؤهلة ؛ DMD و DPM و DVM و DDS و MD من بين عدد قليل من الآخرين. سيقدم بعض المقرضين أيضًا هذا القرض المتخصص للممرضات والممرضات الممارسين المسجلين.

دفعة مقدمة للمنزل

سوف يتنازل العديد من المقرضين عن مؤشر مديري المشتريات (PMI) لمقدمي طلبات قرض الرهن العقاري للطبيب ، ولكن الدفعة الأولى لا تزال ضرورية للتأهل. سيتراوح أكثر متطلبات الدفعة المقدمة شيوعًا لقرض الرهن العقاري للطبيب بين 5٪ و 10٪ ، اعتمادًا على إجمالي مبلغ القرض. يستطيع مقدمو الطلبات دائمًا زيادة مبلغ الدفعة المقدمة لخفض أسعار الفائدة أو الحصول على خطة سداد أفضل للقرض.

العمل الحالي

مثل قرض المنزل التقليدي ، سيتطلب قرض الرهن العقاري للطبيب أيضًا إثبات التوظيف. في حالة الطبيب ، يكفي عقد مقيم أو طبيب جديد. بالنسبة للأطباء العاملين لحسابهم الخاص ، فإن إثبات أنهم يعملون لحسابهم الخاص مع عيادة خاصة سيكون كافياً لمعظم طلبات قروض الرهن العقاري للأطباء.

هذه هي المؤهلات الأساسية اللازمة للطبيب لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري متخصص. من المهم التحقق مما يتطلبه كل مُقرض وأنواع القروض المتاحة لديه. لن يقدم كل مُقرض جميع أنواع البرامج ، وقد يكون لدى البعض متطلبات تطبيق أكثر صرامة من غيرها. قم دائمًا بالتسوق للحصول على أفضل الأسعار واتخذ قرارًا بشأن القرض بناءً على أفضل ما يناسبك من الناحية المالية على المدى الطويل.

الموضوعات ذات الصلة: الإدارة المالية: كيفية تتبع ميزانيتك وتنظيمها

مزايا فريدة لقرض الرهن العقاري للطبيب

هناك الكثير من الفوائد التي تأتي مع التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري للطبيب والموافقة عليه. بالإضافة إلى القدرة على التقدم بطلب للحصول على قرض بغض النظر عن ديون قروض الطلاب المرتفعة ، فإن هذا النوع من القروض يسهل أيضًا على المهنيين الطبيين التأهل. يميل حجم الرهن العقاري أيضًا إلى أن يكون أعلى بكثير مما يمكن للشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي تأمينه. أثناء عملية الاكتتاب ، ينظر المقرضون إلى الأرباح المحتملة لمقدم الطلب بناءً على درجتهم وعقد عملهم.

يستطيع العديد من المهنيين الطبيين شراء منزل دون إنفاق الكثير من المال. يعد الحصول على قرض ضخم والحصول أيضًا على مجموعة كبيرة من خيارات أسعار الفائدة الممتازة للاختيار من بينها مزايا إضافية لقرض الرهن العقاري للطبيب. لم يعد الضغط لسداد قروض الطلاب أو حتى ترتيب دفعة أولى عالية عائقاً أمام ملكية المنازل مع برنامج القروض المضاربة هذا.

عيوب فريدة من نوعها لقرض الرهن العقاري للطبيب

هناك الكثير من الفوائد لاستخدام قرض الرهن العقاري للطبيب لشراء منزل كطبيب جديد. ومع ذلك ، قد لا يقدم هذا النوع من القروض دائمًا معظم الفوائد طويلة الأجل. في كثير من الحالات ، يمكن أن يؤدي عدم الحاجة إلى دفعة أولى كبيرة إلى شراء منزل أكبر مما يستطيع المرء تحمله بالفعل. قد يكون التأهل للحصول على قرض منزل متخصص أسهل ، ولكن في الواقع قد يكون سداد المدفوعات على منزل باهظ التكلفة إلى جانب مدفوعات قرض الطالب أمرًا مربكًا. يمكن أن تكون درجة الائتمان اللازمة للتأهل للحصول على قرض الرهن العقاري للطبيب عالية إلى حد ما ، حتى إذا لم يتم أخذ دين قرض الطالب في الاعتبار أثناء عملية الاكتتاب. في بعض الحالات ، قد يكون قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية خيارًا أفضل لمن لديهم درجات ائتمانية منخفضة ، بغض النظر عن مبالغ ديون قروض الطلاب.

شيء آخر يجب مراعاته هو أن العديد من قروض الرهن العقاري للأطباء لها سعر فائدة ابتدائي أعلى من قروض المنازل التقليدية. على سبيل المثال ، إذا كان المعدل الأساسي لقرض تقليدي هو 4.5٪ ، فإن المعدل الأساسي لقرض الطبيب سيكون 4.75٪. في حين أن هذا قد لا يبدو كثيرًا ، إلا أن مبالغ القروض الكبيرة يمكن أن تضيف الكثير من المال على مدى فترة القرض. أيضًا ، سيستفيد معظم الأطباء من خيار الدفعة المقدمة المنخفضة / عدم وجود دفعة مقدمة لهذه القروض المتخصصة. سيؤدي هذا إلى زيادة مبلغ القرض ، والذي قد يتجاوز قيمة المنزل بعد بضع سنوات.

هل قرض الرهن العقاري للطبيب مناسب لي؟

شراء منزل هو قرار كبير. يعد قرض الرهن العقاري للطبيب طريقة رائعة لتمويل حلم امتلاك منزل إذا كان دين قرض الطالب يعيق الطريق. كثير من الناس قادرون على التأهل للحصول على قرض تقليدي حتى مع ديون قرض الطالب. من المهم أن تفكر في أهدافك وأموالك الحالية والتزاماتك طويلة الأجل وحتى خططك المهنية عند التفكير في قرض الرهن العقاري للطبيب. من الجيد أيضًا مراجعة خياراتك مع مختلف عروض القروض والمتخصصين في الرهن العقاري لمعرفة الخيارات المتاحة بناءً على ملفك الائتماني.