ما هي الدرجة الائتمانية المطلوبة لتكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان؟

تلعب درجات الائتمان دورًا مهمًا في التمويل الشخصي ، كما أن الحصول على درجة ائتمانية ممتازة يفتح العديد من الفرص. ومع ذلك ، فإن الحصول على درجة ائتمان سيئة ليس نهاية العالم. لم يتم تضمين درجة الائتمان الخاصة بك في تقرير الائتمان الخاصة بك ؛ إنها مجرد معلومات تُستخدم لحساب احتمالات تخلفك عن سداد القرض.

إذن ، هل هناك حد أدنى لدرجة الائتمان لمتطلبات بطاقة الائتمان؟ تابع القراءة للإجابة على هذا السؤال ومعرفة المزيد حول خياراتك إذا كان لديك درجة ائتمانية منخفضة.

نطاقات نقاط الائتمان

قبل الغوص في التفاصيل ، دعنا نحصل على نظرة عامة سريعة على نطاق درجة الائتمان وفقًا لـ FICO (Fair Isaac Corporation):

• ضعيف: 300 إلى 579
• عادل: من 580 إلى 669
• جيد: 670 إلى 739
• جيد جدًا: من 740 إلى 799
• استثنائي: 800 إلى 850

لذلك ، يمكننا أن نرى أن درجات FICO تتراوح من 300 إلى 850. في هذه المرحلة ، من المهم ملاحظة أنه كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت الخيارات المفضلة لديك تحت تصرفك.

أقل نقاط ائتمان لبطاقة ائتمان

لذا ، ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على بطاقة ائتمان؟ الإجابة بسيطة - مهما كان تاريخك الائتماني ، يمكنك التأهل للحصول على نوع من بطاقات الائتمان. بالطبع ، قد تكون شركة بطاقات الائتمان حذرة بسبب قيامك بسداد مدفوعات متأخرة في الماضي. ومع ذلك ، فإن الخيارات موجودة ، حتى لو لم تكن ما تبحث عنه بالضبط.

عادةً ما تأتي درجة الائتمان الجيدة مع امتيازات مختلفة ، اعتمادًا على البطاقة. إذا كانت نتيجتك ممتازة ، يمكنك الاختيار من بين عدة بطاقات ائتمان ذات عروض متميزة.

الآن ، دعنا نرى ما الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ومدى تأثير كل عامل.

العوامل التي تؤثر على درجات الائتمان

فيما يلي بعض أهم العوامل التي تؤثر على الموافقة على بطاقة الائتمان وفقًا لمنهجية FICO:

تاريخ الدفع

أحد العوامل الأساسية في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك هو تاريخ الدفع الخاص بك. يتم احتسابها بنسبة 35٪ من مجموع درجاتك ، وتوضح لمصدري بطاقات الائتمان ما إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات في الوقت المناسب وفقًا للشروط المتفق عليها أم لا.

علاوة على ذلك ، فهو يتضمن معلومات حول المدفوعات المتأخرة في وقت متأخر ، والتي تأخرت 30 أو 60 أو 90 يومًا ، والمبلغ المستحق على تلك الحسابات ، وما إذا كنت قد سددت الديون منذ ذلك الحين.

لذلك ، تعتبر المدفوعات في الوقت المناسب أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة. ولكن للحصول على بطاقة ائتمان ، يجب عليك أيضًا مراعاة بعض العوامل الأخرى.

نسبة استخدام الائتمان

يشير هذا المصطلح إلى مبلغ الائتمان الذي تستخدمه فيما يتعلق بالمبلغ الإجمالي للرصيد المتاح لك. بمعنى آخر ، إنه يقيس إلى أي مدى تستخدم حاليًا حد الائتمان الخاص بك ويحتسب 30٪ من مجموع نقاط الائتمان الخاصة بك. راجع الجدول التالي للحصول على شرح مباشر:

يوصي العديد من الخبراء بالحفاظ على معدل استخدام الائتمان أقل من 30٪ ، والتي تعتبر بشكل عام نقطة محايدة. ومع ذلك ، فكلما انخفض معدل الاستخدام ضمن حد الائتمان الخاص بك ، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل.

طول تاريخ الائتمان

طول سجل الائتمان هو العامل الأساسي التالي الذي يجب مراعاته عند معرفة درجات الائتمان المطلوبة لبطاقات الائتمان. يمثل تاريخك الائتماني 15٪ من درجة FICO الخاصة بك ، ويشير إلى المدة التي كنت تستخدم فيها الائتمان.

على الرغم من أن هذا شيء خارج عن إرادتك ، إلا أن الحسابات التي تم فتحها لمدة عامين على الأقل تساعد عادةً في تحسين درجة ائتمان المستخدمين. ومع ذلك ، فإن امتلاك سجل ائتماني محدود لا يعني بالضرورة أنك ستعاني من سوء الائتمان.

مزيج الائتمان

مزيج الائتمان يمثل 10٪ من نقاط بطاقتك الائتمانية ويشير إلى أنواع الائتمان المختلفة التي تستخدمها. النوعان الرئيسيان من الائتمان في هذا الصدد هما الدائر والتقسيط. تشير الحسابات الدوارة عادةً إلى بطاقات الائتمان وحدود الائتمان ، في حين أن بعض حسابات الأقساط الأكثر شيوعًا هي القروض الشخصية والرهون العقارية.

إذن ، كيف يؤثر هذا العامل المحدد على الحد الأدنى لدرجة الائتمان لبطاقة الائتمان؟

عادة ، يعطي المقرضون وزناً أكبر لأدائك السابق عندما يتعلق الأمر بسداد القروض. من ناحية أخرى ، ينظر مصدرو بطاقات الائتمان عن كثب إلى تجربتك مع البطاقات الأخرى. أفضل طريقة لكسب النقاط في هذه الفئة هي الحصول على مزيج سليم من كلا النوعين من الحسابات.

ائتمان جديد

آخر 10٪ من درجاتك في FICO تتعلق بائتمان جديد. قد تعتقد أنك بحاجة إلى إضافة إلى مزيج الائتمان الخاص بك لتحسين درجاتك. ومع ذلك ، كن حذرًا عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد أو زيادة حد الائتمان الخاص بك ، حيث يمكن أن يؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الملائمة المطلوبة لبطاقة الائتمان التي تريدها.

ستبقى الاستفسارات في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين ؛ الكثير منهم في فترة قصيرة يمكن أن يضر بدرجاتك. تقدم بطلب للحصول على رصيد جديد فقط عندما تحتاج إلى ذلك ، وليس لتحسين مزيج الائتمان الخاص بك.

تقدير درجة الائتمان

إذا لم تكن متأكدًا من كيفية حساب درجة FICO الخاصة بك ، فيمكنك استخدام حاسبة FICO للحصول على تقدير مجاني. تتضمن بعض الأسئلة التي يتعين عليك الإجابة عليها ما يلي:

• كم عدد بطاقات الائتمان التي تمتلكها؟
• متى حصلت على بطاقتك الائتمانية الأولى؟
• منذ متى حصلت على أول قرض لك؟

الحصول على بطاقة ائتمان بسجل ائتماني محدود أو بدون سجل ائتماني

قبل أن تسأل نفسك عن درجة الائتمان المطلوبة لبطاقة الائتمان ، تذكر أنه من الشائع للمتقدمين الذين لديهم سجل ائتماني محدود أو ليس لديهم سجل ائتماني الحصول على بطاقات ائتمان. هذا النهج قد يتطلب ضمانات ، رغم ذلك. هناك طريقتان شائعتان لإنشاء تاريخ ائتماني للأشخاص الذين ليس لديهم درجات ائتمانية.

بطاقة ائتمان مؤمنة

قد تكون بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا جيدًا لشخص لديه ائتمان ضعيف أو ليس لديه ائتمان يرغب في تكوين سجل ائتماني خاص به. مع هذا النوع من البطاقات ، يتراوح حد الائتمان عادةً بين 50٪ و 100٪ من الأموال المودعة كوديعة تأمين. لذلك إذا كنت تبحث عن عادات مالية جيدة ، فقد تكون بطاقة الائتمان المضمونة مفيدة ، لأنها تجعل حامليها يعتمدون على الإيداع النقدي.

لقد كتبنا مقالًا يشرح ماهية بطاقة الائتمان غير المضمونة ومزاياها وعيوبها مقارنة بالبطاقة الآمنة.

بطاقة ائتمان الطالب

بطاقات الائتمان متاحة للطلاب الذين ليس لديهم سجل ائتماني حتى الآن. إنها بمثابة وسيلة ملائمة لتكوين درجة ائتمان لبطاقة الائتمان قبل تقديم الطلب.

يمكن أن تساعد هذه البطاقات الشباب على تعلم الإدارة المالية أثناء بناء درجاتهم الائتمانية. على الرغم من أن بطاقات الائتمان للطلاب غالبًا ما يكون لها فوائد كبيرة ، مثل برامج المكافآت ولا توجد رسوم سنوية ، يمكن لمصدري بطاقات الائتمان تحصيل معدل APR منتظم مرتفع جدًا (بين 14.49٪ و 26.49٪ ، أكثر أو أقل).

ضع في اعتبارك قراءة دليل معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بنا إذا كنت تريد فهم أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بشكل أفضل.

درجات الائتمان المطلوبة لبعض بطاقات الائتمان الشهيرة

درجات الائتمان المطبقة على بطاقات الائتمان

إذن ، ما هي درجات الائتمان المطلوبة للموافقة على بطاقة الائتمان؟ يمكن للمتقدمين الذين يعانون من سوء الائتمان الحصول على بطاقة مضمونة ، لكن العملاء الذين يتمتعون بائتمان ممتاز يتمتعون بمزايا أكثر أهمية. لذلك ، دعنا نرى ما يمكن أن يتوقعه حاملو بطاقات الائتمان الذين لديهم درجات ائتمانية مختلفة.

نطاق درجة الائتمان العادلة

تعد بطاقة Capital One Platinum Secured الائتمانية من بين أفضل بطاقات الائتمان المضمونة للمتقدمين الذين لا يستوفون متطلبات البطاقات ذات المزايا الجذابة. هذه البطاقة غير مصحوبة برسوم سنوية ؛ الحد الأدنى لإيداع التأمين القابل للاسترداد هو 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولار.

من المهم ملاحظة أنه لا يقوم كل مُصدر لبطاقات الائتمان بالإبلاغ عن نشاطك إلى مكاتب الائتمان. قبل التسجيل للحصول على بطاقة ، تأكد من أن جهة الإصدار ستبلغ عن نشاطك. هذا مهم ، لأن سجل الدفع الخاص بك هو أحد العوامل الحاسمة في تحديد وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

درجة ائتمانية جيدة إلى ممتازة

إذا كان لديك على الأقل درجة ائتمان جيدة لبطاقة ائتمان ، فيجب أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة تقدم بعض المكافآت الرائعة. ومع ذلك ، تختلف المتطلبات باختلاف جهات الإصدار ، لذلك لا يزال من الجيد إجراء البحث قبل التقديم.

نصائح لتحسين درجة الائتمان

إذا كنت بحاجة إلى تحسين درجة الائتمان السيء الخاصة بك للحصول على قرض منخفض الفائدة أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة مكافآت ، فجرّب ما يلي:

لا تخرق حد الائتمان الخاص بك

عندما تتجاوز حد الائتمان الخاص بك ، يمكنك خفض درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك ، حتى إذا تجاوزت الحد المسموح به لبطاقة واحدة فقط ، فقد يتم احتساب ذلك على أنه استخدام أكثر من 30٪ من رصيدك عبر جميع الحسابات. يعد الحفاظ على حدود الائتمان ضمن النطاق المحدد أمرًا ضروريًا ، لذلك لا تدع ديون بطاقتك الائتمانية تخرج عن نطاق السيطرة.

كن مستخدمًا معتمدًا

أن تصبح مستخدمًا مرخصًا له في حساب بطاقة ائتمان شخص آخر طريقة ملائمة لتحسين درجة الائتمان. يمكن أن تكون طريقة رائعة لإنشاء أو إعادة بناء سجلك الائتماني من خلال مساعدة شخص يثق بك.

لا تتقدم بطلب للحصول على العديد من البطاقات

هل ما زلت تفكر في كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كانت النصائح المذكورة أعلاه لا تعمل من أجلك؟

لا تتقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من البطاقات عند البحث عن بطاقة ائتمان جديدة. قم بالبحث وتقدم فقط لمن يحتمل أن تتم الموافقة عليهم ، لأن التقدم بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل.

استنتاج

لذلك ، كما ترى ، من الممكن الحصول على بطاقة ائتمان بأي درجة ائتمان. السؤال الوحيد هو ما هي الشروط التي سيتم تطبيقها. لذلك ، حافظ على ديون بطاقتك الائتمانية عند أدنى مستوى ممكن ، ولا تنتهك حدود الائتمان الخاصة بك ، والتزم بالنصائح التي حددناها للتأكد من أن تقرير الائتمان الخاص بك لا يزال في صالحك.