هل معاشك التقاعدي كافي؟ كيفية معرفة ما إذا كنت قد قمت بحفظ ما يكفي للشيخوخة

قد يكون الادخار من أجل التقاعد مهمة شاقة، ولكننا نعلم جميعًا مدى أهمية التأكد من أن لدينا ما يكفي لإعالتنا خلال سنواتنا الذهبية. مع وجود العديد من الخيارات المختلفة المتاحة، قد يكون من السهل أن تضيع في متاهة خيارات الاستثمار وخطط التقاعد. في هذه المدونة، ستفهم كيفية معرفة ما إذا كان معاشك التقاعدي كافيًا لإعالتك في سن الشيخوخة، وما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لضمان أنك آمن ماليًا في المستقبل.

وظيفة ذات صلة: المنزل القديم؟ 5 أماكن للتحقق من الأضرار الخفية

خطة التقاعد هي في الأساس ترتيب تقاعد يقدمه أصحاب العمل لموظفيهم. وهو شكل من أشكال صناديق الاستثمار حيث يمكن لكل من صاحب العمل والموظف المساهمة، ثم يتم استثمار هذه الأموال نيابة عن الموظف. وينمو الصندوق مع مرور الوقت، سواء من خلال المساهمات أو عوائد الاستثمار، حتى يصل الموظف إلى سن التقاعد المحدد. عند التقاعد، يبدأ الموظف في تلقي المدفوعات من خطة التقاعد. يعتمد المبلغ المستلم عادة على عوامل مثل مدة خدمة الموظف، وراتبه النهائي، وشروط خطة التقاعد نفسها.

كونك تعمل لحسابك الخاص لا يعني أنه ليس لديك خيارات عندما يتعلق الأمر بخطط التقاعد. في الواقع، هناك عدة طرق لإنشاء نظام مدخرات التقاعد الخاص بك. يمكنك إعداد معاش تقاعدي شخصي، حيث تساهم بمبالغ منتظمة أو مبالغ مقطوعة يستثمرها مقدم المعاش نيابة عنك. وبدلاً من ذلك، تمنحك المعاشات التقاعدية الشخصية المستثمرة ذاتيًا (SIPPs) مزيدًا من التحكم في قراراتك الاستثمارية. إحدى المزايا المهمة لهذه الخطط هي الإعفاء الضريبي الذي يتم تلقيه على المساهمات، والذي يمكن أن يعزز صندوق التقاعد الخاص بك بشكل كبير. بغض النظر عن وضعك الوظيفي، فإن الاستعداد للمستقبل أمر بالغ الأهمية، ويمكن أن يكون إعداد خطة التقاعد الخاصة بك خطوة مهمة نحو الأمن المالي في وقت لاحق من الحياة.

على الرغم من أنك قد تجد أن معاشك التقاعدي الخاص بك سيكون كافيًا لسنوات التقاعد، فإن العديد من الأشخاص يختارون تعزيز أمنهم المالي من خلال مدخرات واستثمارات إضافية. يمكن أن يشمل ذلك حسابات التوفير، أو حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، أو المحافظ الاستثمارية غير التقاعدية. قد تقرر أيضًا استثمار أموالك لمساعدتها على النمو. على وجه الخصوص، قد ترغب في الاستثمار في الأصول المادية مثل العقارات أو المعادن الثمينة. إذا كنت أنت، قم بإجراء بحثك، واكتشف التفاصيل مثل أسعار العقارات الحالية أو وزن سبائك الذهب، وقم بتحليل الأرقام للتأكد من كيفية نمو أموالك فعليًا. ويمكن أن يوفر هذا التنويع وسيلة وقائية ضد النقص المحتمل في مدفوعات المعاشات التقاعدية ويساعد على الحماية من التضخم، الذي يمكن أن يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية لمدفوعات المعاشات التقاعدية الثابتة مع مرور الوقت. المفتاح هو البدء مبكرًا، ومراجعة خطتك المالية بانتظام، والانفتاح على إجراء التعديلات حسب الضرورة. لم يفت الأوان بعد لاتخاذ خطوات نحو ضمان تقاعد مريح وآمن.

غالبًا ما تكون الحقائق المالية للتقاعد مختلفة تمامًا عن توقعاتنا. أولاً، يقلل الكثير من الناس من حجم تكاليف الرعاية الصحية أثناء التقاعد. حتى مع الرعاية الطبية، يمكن أن تكون النفقات النثرية كبيرة، خاصة إذا كانت هناك حاجة إلى رعاية طويلة الأجل. من الضروري دمج هذه التكاليف المحتملة في التخطيط المالي الخاص بك. ثانيا، في حين أن معظم الناس يتوقعون إنفاق أقل في التقاعد، فإن الواقع يمكن أن يكون مختلفا تماما. مع المزيد من وقت الفراغ، يجد الكثيرون أنفسهم ينفقون المزيد على السفر والهوايات والترفيه، الأمر الذي يمكن أن يستنزف مدخراتهم بسرعة. بالإضافة إلى ذلك، في حين تنخفض بعض التكاليف، فإن تكاليف أخرى، مثل المرافق والبقالة، تظل ثابتة أو حتى تزيد مع التضخم. ومن ثم، فمن المستحسن أن تهدف إلى الحصول على دخل تقاعدي يبلغ حوالي 70-80٪ من دخلك قبل التقاعد. وأخيرًا، لا تنسَ الضرائب - فمعاشات التقاعد والسحب من حسابات التقاعد وأي دخل من العمل بدوام جزئي أو الاستثمارات يمكن أن تخضع للضريبة. إن فهم هذه الحقائق وتعديل خطتك المالية وفقًا لذلك يعد خطوة أساسية نحو تقاعد آمن.

إذا كنت تريد معرفة المزيد حول ما يمكن أن تتوقعه من معاشك التقاعدي، فإليك بعض الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لمعرفة ما إذا كنت تدخر ما يكفي.

فهم خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك

الخطوة الأولى لمعرفة ما إذا كان معاشك التقاعدي كافيًا هي فهم نوع خطة التقاعد لديك. هناك نوعان رئيسيان من المعاشات التقاعدية: المزايا المحددة والمساهمات المحددة. خطة المزايا المحددة هي تلك التي يدفع لك فيها صاحب العمل مبلغًا محددًا من المال عند التقاعد بناءً على راتبك ومدة عملك في الشركة. من ناحية أخرى، خطة المساهمة المحددة هي الخطة التي تساهم فيها بجزء من راتبك في الحساب، ويعتمد المبلغ الذي لديك عند التقاعد على مقدار مساهمتك ومدى أداء استثماراتك.

اقرأ أيضًا: كيف يغير تتبع الأسطول صناعة الخدمات اللوجستية

حساب دخل التقاعد الخاص بك

بمجرد أن تفهم نوع خطة التقاعد لديك، فإن الخطوة التالية هي معرفة مقدار الدخل الذي ستحصل عليه عند التقاعد. ابدأ بالاطلاع على بيان خطة التقاعد الخاصة بك وتحديد مقدار الدخل الذي يمكنك توقع الحصول عليه عند التقاعد. تحتاج أيضًا إلى مراعاة المصادر الأخرى لدخل التقاعد، مثل الضمان الاجتماعي وخطط 401 (ك) والاستثمارات الأخرى. بمجرد حصولك على الرقم الإجمالي، يمكنك استخدام حاسبة دخل التقاعد عبر الإنترنت للحصول على تقدير للمدة التي سيستمر فيها دخل التقاعد الخاص بك.

تقييم النفقات الخاصة بك في التقاعد

من المهم أيضًا أن تأخذ في الاعتبار نفقاتك المتوقعة عند التقاعد. فكر في أشياء مثل الإسكان والمرافق والنقل والرعاية الصحية والغذاء والترفيه. من المرجح أن تتغير هذه النفقات عند التقاعد، لذلك من المهم أن تأخذ في الاعتبار تكلفة التضخم وأي تغييرات محتملة في نمط حياتك. بمجرد أن يكون لديك فهم واضح لنفقاتك عند التقاعد، يمكنك مقارنة هذا الرقم بدخل التقاعد المتوقع لتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات.

إجراء تعديلات على خطة التقاعد الخاصة بك

إذا لم تكن خطة التقاعد الخاصة بك كافية لدعمك في التقاعد، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في تحسين وضعك المالي. ابدأ بمراجعة استثماراتك الحالية وإجراء التعديلات على محفظتك لزيادة العوائد المحتملة. يمكنك أيضًا التفكير في تأخير التقاعد أو العمل بدوام جزئي عند التقاعد لتكملة دخلك. إن تقليص النفقات وإجراء تغييرات في نمط الحياة يمكن أن يساعدك أيضًا على زيادة أموال التقاعد الخاصة بك.

اقرأ أيضًا: تقنية بومودورو: تعزيز الإنتاجية من خلال فترات راحة قصيرة ومتقطعة

طلب المشورة المهنية

أخيرًا، إذا كنت لا تزال غير متأكد مما إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات للتقاعد، ففكر في استشارة مستشار مالي. يمكن للمستشار المحترف تقديم إرشادات محددة حول كيفية الاستعداد لسنوات التقاعد الخاصة بك ومساعدتك على تحسين محفظتك الاستثمارية لتحقيق أقصى قدر من العائدات.

قد يكون التخطيط للتقاعد مرهقًا، ولكن مع المعلومات الصحيحة والأدوات المناسبة، يمكنك أن تكون واثقًا من أن لديك ما يكفي من المدخرات لسنواتك الذهبية. من خلال فهم خطة التقاعد الخاصة بك، وحساب دخلك ونفقاتك التقاعدية، وإجراء التعديلات على خطة التقاعد الخاصة بك حسب الضرورة، يمكنك التأكد من أنك آمن ماليًا عند التقاعد. مع القليل من الجهد وبعض التخطيط الدقيق، يمكنك الاستمتاع بتقاعد مريح دون ضغوط القلق بشأن أموالك.