هل التحسين مشروع؟

في عالم تزداد فيه شعبية المستشارين الآليين ومنصات الاستثمار الرقمية ، من الضروري ضمان شرعية وموثوقية هذه الخدمات. من بين هذه المنصات التي حظيت باهتمام كبير هو Betterment.

في هذه المقالة ، سنناقش خلفية الشركة وميزاتها وفوائدها ، مما يساعدك على اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كان ذلك مناسبًا لاحتياجاتك الاستثمارية.

خلفية الشركة

Betterment LLC ، التي تأسست في عام 2008 ، هي شركة خدمات مالية مقرها نيويورك تقدم خدمات المستشار الآلي وحلول إدارة النقد. تم تصميم المنصة لمساعدة الأفراد على إدارة استثماراتهم والوصول إلى أهدافهم المالية بسهولة. اعتبارًا من عام 2021 ، تمتلك شركة Betterment أكثر من 25 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة ، مما يجعلها واحدة من أكبر مستشاري الروبوتات في هذه الصناعة.

تعمل شركة Betterment تحت الإشراف التنظيمي لهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، وهي عضو في مؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC). شركة بترمنت سيكيوريتيز (Betterment Securities) ، الوسيط التجاري للشركة ، مسجلة أيضًا لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) وهي عضو في FINRA.

نهج الاستثمار والميزات

يعتمد نهج الاستثمار لشركة Betterment على نظرية المحفظة الحديثة ، والتي تهدف إلى تعظيم العوائد مع تقليل المخاطر من خلال التنويع. تقدم المنصة مجموعة واسعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) عبر فئات الأصول المختلفة لتوفير محفظة استثمارية متوازنة ومتنوعة. تقوم خوارزمية النظام الأساسي بتقييم مدى تحمل المستثمر للمخاطر والأفق الزمني للتوصية بتخصيص محفظة مناسب.

إعادة التوازن التلقائي هي سمة أساسية لخدمة التحسين. تراقب المنصة باستمرار وتعديل محفظة المستثمر للحفاظ على تخصيص الأصول المطلوب. حصاد الضرائب متاح أيضًا للحسابات الخاضعة للضريبة ، والتي يمكن أن تساعد في تقليل الالتزام الضريبي للمستثمر عن طريق بيع الاستثمارات بخسارة لتعويض المكاسب في الاستثمارات الأخرى.

تقدم Betterment خطتي خدمة: Betterment Digital و Betterment Premium. لا تحتوي الخطة الرقمية على حد أدنى لمتطلبات الاستثمار ، بينما تتطلب خطة Premium حدًا أدنى للرصيد يبلغ 100000 دولار. تتقاضى كلتا الخطتين رسوم إدارة سنوية بناءً على النسبة المئوية للأصول الخاضعة للإدارة (0.25٪ للديجيتال و 0.40٪ للقسط).

يشمل Betterment Premium الوصول إلى المستشارين الماليين البشريين للحصول على المشورة الشخصية والتخطيط المالي ، بينما تعتمد Betterment Digital فقط على خوارزميات النظام الأساسي لإدارة المحافظ. تسمح كلتا الخطتين بتحويلات غير محدودة إلى بنوك البرنامج وتوفران الوصول إلى احتياطي نقدي أفضل ، وحساب نقدي عالي العائد ، وفحص أفضل ، وهو حساب جار بدون رسوم مع بطاقة خصم.

الاستثمار المسؤول والتأثير الاجتماعي

تقدم شركة Betterment محافظ استثمارية مسؤولة تركز على التأثير الاجتماعي والعوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). يتم إنشاء هذه المحافظ باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة التي تعطي الأولوية للشركات ذات الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة القوية ، مما يسمح للمستثمرين بمواءمة استثماراتهم مع قيمهم.

حلول إدارة النقد

الاحتياطي النقدي الأفضل هو حساب نقدي عالي العائد يقدم سعر فائدة تنافسي بدون متطلبات أو رسوم حد أدنى للرصيد. يتم توفير هذا الحساب من خلال شركة Betterment Financial LLC و nbkc bank ، مع تحويل الأموال إلى بنوك البرامج لتغطية تأمين FDIC.

التحقق من التحسن ، وهو حساب جار بدون رسوم ، يقدم بطاقة خصم ، ولا يوجد حد أدنى للإيداع ، ولا يوجد رسوم سحب على المكشوف. يتم توفير الحساب من قبل شركة Betterment Financial LLC ، مع خدمات التحقق وبطاقة الخصم الصادرة عن بنك nbkc.

هل التحسين مناسب لك؟

منصة Betterment مناسبة لمجموعة واسعة من المستثمرين ، من المبتدئين إلى الأفراد ذوي الخبرة الذين يبحثون عن نهج عدم التدخل في الاستثمار. فيما يلي نظرة عامة سريعة على أنواع المستثمرين الأنسب لـ Betterment:

عدم التدخل في المستثمرين : التحسين مثالي لأولئك الذين يريدون نهجًا بسيطًا وآليًا للاستثمار. تتعامل خوارزمية المنصة مع تخصيص المحفظة ، وإعادة التوازن التلقائي ، وحصاد الخسائر الضريبية ، مما يسمح للمستثمرين بالتركيز على أهدافهم المالية دون الحاجة إلى إدارة محفظة ثابتة.

المستثمرون الموجهون نحو الهدف : يوفر Betterment ميزات استثمار قائمة على الهدف تتيح للمستخدمين تحديد أهداف مالية محددة ، مثل الادخار للتقاعد أو بناء صندوق للطوارئ أو شراء منزل. تقوم المنصة بعد ذلك بإنشاء محافظ استثمارية مخصصة لمساعدة المستخدمين على تحقيق هذه الأهداف.

المستثمرون المسؤولون اجتماعيًا : من خلال محافظ الاستثمار المسؤول من شركة Betterment ، يمكن للمستثمرين مواءمة خياراتهم الاستثمارية مع قيمهم ودعم الشركات بممارسات ESG القوية.

المبتدئين ومن لديهم مبالغ استثمار أقل: لا تتطلب خطة Betterment Digital حدًا أدنى من متطلبات الاستثمار ، مما يجعلها في متناول المبتدئين وذوي المبالغ الاستثمارية الصغيرة. كما تسهل الواجهة سهلة الاستخدام والموارد التعليمية على الوافدين الجدد التنقل في عالم الاستثمار.

المستثمرون الذين يبحثون عن نهج هجين: توفر Betterment Premium إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين البشريين للحصول على المشورة الشخصية والتخطيط المالي ، بالإضافة إلى إدارة الاستثمار الآلية التي توفرها المنصة. قد تكون هذه الخطة أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يفضلون مزيجًا من تكنولوجيا المستشار الآلي والخبرة البشرية.

حدود التحسين

في حين أن Betterment تقدم العديد من الفوائد ، إلا أنها قد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. تتضمن بعض القيود ما يلي:

لا توجد استثمارات في الأسهم الفردية أو الصناديق المشتركة: تركز منصة Betterment على صناديق الاستثمار المتداولة فقط ، مما يعني أنه لا يمكن للمستثمرين الاستثمار مباشرة في الأسهم الفردية أو الصناديق المشتركة.

مرونة محدودة في تخصيص المحفظة: على الرغم من أن Betterment تسمح للمستخدمين بتعديل تخصيص محفظتهم ضمن حدود معينة ، إلا أنها قد لا توفر مستوى التخصيص الذي يرغب فيه المستثمرون المتقدمون أو ذوو الخبرة.

رسوم الاستشارة المالية: تأتي Betterment Premium ، التي تشمل الوصول إلى المستشارين الماليين البشريين ، برسوم إدارية أعلى مقارنة بالخطة الرقمية. قد يرغب المستثمرون الذين يبحثون عن وصول ميسور التكلفة للحصول على المشورة المالية في استكشاف خيارات أخرى.

الأفكار النهائية - هل التحسين شرعي؟

Betterment هي عبارة عن منصة مستشار آلي شرعية وذات سمعة طيبة ساعدت العديد من المستثمرين في إدارة استثماراتهم وتحقيق أهدافهم المالية. من خلال واجهته سهلة الاستخدام ، وميزات الاستثمار القائمة على الهدف ، والتركيز على الاستثمار المسؤول ، يوفر Betterment خيارًا مقنعًا للأفراد الذين يبحثون عن نهج عدم التدخل في الاستثمار.

ومع ذلك ، من الضروري مراعاة وضعك المالي الفريد وتفضيلات الاستثمار وأهدافك عند تقييم Betterment أو أي منصة استثمارية أخرى. من خلال قضاء الوقت في البحث والمقارنة بين الخيارات المختلفة ، يمكنك العثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك وإعداد نفسك لتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل. انقر هنا لتبدأ اليوم!